តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ឥណទានគេហដ្ឋាន

ដំបូន្មានប្រាក់កម្ចីបញ្ចាំ

នៅពេល អត្រាការប្រាក់ ធ្លាក់ចុះម្ចាស់ផ្ទះប្រញាប់ប្រញាល់ទៅប្រតិកម្មវត្ថុបញ្ចាំជាញឹកញាប់ដោយគ្មានការផ្អាកដើម្បីពិចារណាថាតើការធ្វើសំណងគឺជាគំនិតល្អឬប្រសិនបើវាធ្វើឱ្យយល់អំពីហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាអកុសល ម្ចាស់ផ្ទះ អាចត្រូវបានល្បួងយ៉ាងងាយស្រួលដោយបទចំរៀងសីរ៉េននៃអត្រាការ ប្រាក់កម្ចី ទាបជាង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអត្រាតម្លៃខ្លួនឯងគឺជាផ្នែកតូចមួយនៃរូបភាពធំជាងនេះ។

អ្នក refinance ស៊េរី ដូចដែលខ្ញុំចង់ហៅឱ្យពួកគេយក កម្ចីប្រាក់កម្ចីថ្មី រាល់ពេលអត្រាអត្រាការធ្លាក់ចុះមួយភាគបួនចំណុច។

ខ្ញុំស្គាល់មេធាវីម្នាក់ដែលបានជួសជុលផ្ទះរបស់គាត់ប្រាំពីរដងក្នុងរយៈពេល 8 ឆ្នាំមកហើយ។ នេះគឺជាមនុស្សម្នាក់ដែលគួរតែឆ្លាតជាងនេះព្រោះរាល់ពេលដែលគាត់បានធ្វើបាបឡើងវិញគាត់បានបន្ថែមនាយករដ្ឋមន្ត្រីបន្ថែមទៀតដើម្បីបញ្ចប់កម្ចីរបស់គាត់ ហើយ បានពង្រីករយៈពេលខ្ចីរបស់គាត់។

តើអ្វីទៅជាប្រាក់សុទ្ធ?

ប្រាក់កម្ចីទិញប្រាក់គឺជាកម្ចីដើមដែលធានាដោយអ្នកខ្ចីម្នាក់ដើម្បីទិញផ្ទះ។ ប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចីគឺជាប្រាក់កម្ចី ថ្មីដែល ត្រូវបាន ខ្ចី ដោយអ្នកខ្ចីដើម្បីសង កម្ចីដើម ឬក្នុងករណីនៃប្រាក់កម្ចីឡើងវិញប្រាក់កម្ចីនេះនឹងត្រូវសងបំណុល។ ប្រាក់កម្ចី refinanced គឺជាធម្មតានៅទីតាំងដំបូង; ទោះជាយ៉ាងណាវាក៏អាចធ្វើទៅបានដើម្បី refinance ប្រាក់កម្ចី ទ្រព្យផ្ទះមួយ ។

ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីកម្ចីប្រាក់កម្ចី

ដោយសារតែអ្នកអាចនឹងបង់ប្រាក់លើ ប្រាក់កម្ចី ដែល មានអត្រាថេរ នោះមិនមានន័យថាអ្នកមិនអាចយកចេញនូវ ប្រភេទកម្ចីទិញផ្ទះផ្សេងទេ នៅពេលដែលអ្នកធ្វើហិរញ្ញប្បទាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមុនពេលអ្នកពិចារណាផ្លាស់ប្តូរប្រាក់កម្ចីថេរសម្រាប់ប្រភេទមួយផ្សេងទៀតត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់ច្បាស់អំពី លក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីថ្មី ។

ខាងក្រោមនេះជា ប្រភេទប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ធម្មតា ដែល អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណា:

• ការប្រាក់តែការដាក់បញ្ចាំ ។
• ជម្រើសខ្ចីប្រាក់ ARM ។
• ការដាក់បញ្ចាំការបញ្ចាំអត្រាការប្រាក់ ។
• កម្ចី FHA ។
• បញ្ច្រាសវត្ថុបញ្ចាំ ។

ចំណាយប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ

ទោះបីជាវាអាចទទួលបាន ប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចី មិនមានតម្លាភាព ពីអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ ក៏ដោយសូមចងចាំថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពុងរកស៊ី។

ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនបានរកប្រាក់ចំណូលដោយគិតថ្លៃមុនចំណាយដើម្បីធ្វើប្រាក់កម្ចីនោះកម្រៃទាំងនោះនឹងត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីឬបង់តាមអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងទីផ្សារ។

មានធនាគារមួយចំនួនងាកមករកប្រាក់កម្រៃមិនមានតម្លៃពិតប្រាកដប៉ុន្តែមានចំនួនតិចតួចនិងឆ្ងាយ។ អានការបោះពុម្ពល្អរបស់អ្នកនិងប្រៀបធៀបអ្នកអោយខ្ចី។ ទទួលបាន GFE, ការជឿជាក់លើ ជំនឿដ៏ល្អ ។ ចាប់តាំងពីថ្ងៃទី 1 ខែមករាឆ្នាំ 2010 អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានតម្រូវឱ្យធានានូវ ការប៉ាន់ស្មានពីជំនឿដ៏ល្អ របស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ជាក់លាក់ផ្លាស់ប្តូរនៅចុងបញ្ចប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបង់ប្រាក់ឱ្យពួកគេ។

នេះជាការចំណាយដែលអ្នកអាចត្រូវបានតម្រូវឱ្យបង់:

• ចំណុចបញ្ចុះតម្លៃប្រាក់កម្ចី ។
• ដើមកំណើតឥណទាន។
• ដំណើរការ។
• រដ្ឋបាល។
• កម្មវិធី។
• អធិការកិច្ច។
• ការរៀបចំឯកសារ។
• ការវាយតម្លៃ ។
• របាយការណ៍ឥណទាន ។
• គោលការណ៍ចំណងជើង ។
• ថ្លៃសេវា Escrow ។
• ការទទួលយក ។
• តម្រូវការអ្នកទទួលផល ។
• មេធាវី។
• ប្រាក់កម្ចីចូល។
• ការដឹកជញ្ជូននិង Courier ។
• អ៊ីម៉ែលឯកសារ។
• សេវាកម្មបង់ពន្ធ។
• ការកត់ត្រា។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រៃគិតកម្រៃដែលយើងដាក់ឈ្មោះហៅថា "ប្រាក់សំរាម" ដែលមានន័យថាពួកគេអាចចរចារបានដោយអ្នកខ្ចីប្រាក់។ ថ្លៃទាំងនោះគឺការរៀបចំឯកសាររដ្ឋបាលការដំណើរការការអនុវត្តនិងបែបបទ។ ប្រសិនបើអ្នកសួរអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចនឹងលះបង់ពួកគេ។

នៅពីលើថ្លៃសេវាទាំងនេះអ្នកអាចកត់សំគាល់ធាតុដែលត្រូវបានគេកត់សម្គាល់ថា "បានបង់នៅខាងក្រៅការបិទ" នៅលើរបាយការណ៍បិទរបស់អ្នកដែលហៅថា YSP ។ នោះគឺជាប្រាក់ដែលធនាគារផ្តល់ឱ្យទៅឱ្យ ឈ្មួញកណ្តាល ឱ្យ ខ្ចីប្រាក់ ដើម្បីយកប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអោយខ្ចី។

សូមចងចាំថាប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនបានបង់ថ្លៃសេវាកម្ម YSP ទៅឱ្យឈ្មួញកណ្តាលនោះអ្នកប្រហែលជាទទួលបាន អត្រាការប្រាក់ទាបជាងមុន លើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកឬតិចជាងប្រាក់កម្ចី។ នៅពេលដែលអ្នករកឃើញនេះអ្នកប្រហែលជាកំពុង បិទបំណុល ។ ដូច្នេះសូមសួរដោយផ្ទាល់។

ផលវិបាកចំពោះការទូទាត់ឡើងវិញ

• ការចំណាយ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងបង់ថ្លៃសេវាដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីនោះអ្នកត្រូវចំណាយប្រាក់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកអាចនឹងមិនទទួលបានប្រាក់កម្ចីតាមរយៈអត្រាការប្រាក់ទាបក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំ។ ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះសូមបន្ថែមកម្រៃទាំងអស់។ បង្ហាញពីភាពខុសគ្នារវាង ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះចាស់ និង ការទូទាត់ថ្មី របស់អ្នក។ ចែកភាពខុសគ្នាទៅនឹងប្រាក់កម្ចីដែលនឹងស្មើនឹងចំនួនខែដែលអ្នកត្រូវបង់លើកម្ចីថ្មីរបស់អ្នកដើម្បីបំបែកសូម្បីតែ។

  ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានចំនួន 4,000 ដុល្លារហើយការសន្សំប្រចាំខែនឹងមានចំនួន 100 ដុល្លារក្នុងមួយខែវានឹងចំណាយពេល 40 ខែដើម្បីបំបែកសូម្បីតែទៅលើប្រាក់កម្ចី។

• រយៈពេលរំលោះច្រើនជាង ។ ទោះបីជាអ្នកមានជម្រើសក្នុងការកាត់បន្ថយរយៈពេល រំលស់ របស់អ្នកក៏ដោយអ្នកប្រហែលជាមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការបង់ប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះទេហើយអ្នកក៏មិនចង់ចំណាយប្រាក់បន្ថែមទៀតជារៀងរាល់ខែដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីឱ្យបានលឿនជាងមុន។ អ្នកខ្ចីជាទូទៅពង្រីករយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចីនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់កម្ចីដែលមានចំនួន 25 ឆ្នាំដែលនៅសេសសល់ក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំថ្មីអ្នកបានប្រែក្លាយប្រាក់កម្ចីដែលមានរយៈពេល 30 ឆ្នាំជាប្រាក់កម្ចី 35 ឆ្នាំ។
• ប្រាក់កម្ចីមានទំហំធំ។ ដោយកាត់បន្ថយចំណាយនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីខ្លួនអ្នកនឹងទទួលបាននូវ ប្រាក់កម្ចីមានទំហំធំ ។ ការដាក់ប្រាក់បញ្ញើធំជាងមុនហូបចុកនៅ ទីតាំងសមធម៌ ។ លើសពីនេះទៅទៀតប្រសិនបើអ្នកដកសាច់ប្រាក់ដែលហៅថាការទូទាត់សាច់ប្រាក់ចេញសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានកើនឡើង។

  អ្នកខ្ចីខ្លះបានដកសាច់ប្រាក់ពីការផ្ទេរប្រាក់ដើម្បីសងបំណុលដែលមិនមានការធានា។ ប្រសិនបើអ្នកទិញគ្រឿងសង្ហារឹមឧទាហរណ៍អ្នកចំណាយលុយទិញគ្រឿងសង្ហារឹមអ្នកបានទិញគ្រឿងសង្ហារឹមសម្រាប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំដែលអាចមានអាយុកាលប្រើប្រាស់បានដប់។

  ការទូទាត់នូវប័ណ្ណឥណទានដែលមិនមានសុវត្ថិភាពអាចលុបបំបាត់ បំណុលបច្ចុប្បន្នបាន លុះត្រាតែអ្នកមិនប្រើប័ណ្ណម្តងទៀត។ ពិចារណាកាត់សន្លឹកបៀរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកបានគ្រប់គ្រងដើម្បីទទួលបានដោយខ្លួនឯងរហូតដល់បំណុលដែលជាវិធីតែមួយគត់របស់អ្នកគឺដើម្បី refinance ដំបូលជាងក្បាលរបស់អ្នក។

អត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ

• ការទូទាត់ប្រចាំខែទាប។ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងស្នាក់នៅក្នុងផ្ទះឱ្យបានយូរដើម្បីបំបែកសូម្បីតែថ្លៃចំណាយផ្សេងៗក៏ដោយអត្រាការប្រាក់ទាបនិងការទូទាត់នឹងនាំឱ្យមានលំហូរសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែកាន់តែច្រើន។
• កាត់បន្ថយ រយៈពេល រំលោះ ។ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ទាបរបស់អ្នកទាបជាងអត្រាមុនរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាចង់កាត់បន្ថយរយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកជាថ្នូរនឹងការ ទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ។ មុនពេលអ្នកធ្វើបែបនេះសូមរកមើលថាតើអ្នកអាចរកប្រាក់ចំនេញបានដែរឬទេនៅកន្លែងផ្សេងដើម្បីទទួលបានអត្រាការវិលត្រឡប់មកវិញ។
• សាច់ប្រាក់នៅក្នុងដៃ។ មនុស្សជាច្រើនបានទទួលសាច់ប្រាក់ដើម្បីវិនិយោគនៅអត្រាខ្ពស់ជាងការត្រឡប់មកវិញជាងអត្រាការប្រាក់ថ្មី។

_{នៅពេលសរសេរ Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, គឺជាឈ្មួញកណ្តាលនៅក្រុមហ៊ុន Lyon អចលនទ្រព្យនៅ Sacramento, កាលីហ្វញ៉ា។}