តើអ្វីទៅជាខុសជាមួយកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីមានតំលៃសមរម្យសម្រាប់គេហដ្ឋាន (HARP)?

ស្វែងយល់ពីរបៀបដែលបានទទួលការអនុញ្ញាតកម្មវិធីសំវិធានធនរបស់ក្រុមហ៊ុន Home Affordable Refinance Program

សំណួរ: តើ HARP មានបញ្ហាអ្វីខ្លះ?

អ្នកអានម្នាក់បានសួរថា: "យើងបានព្យាយាមកែប្រែប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែ Wells Fargo បាននិយាយថាយើងមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ទេ។ យើងមានប្រាក់កម្ចីដែលគ្រោងនឹងកំណត់ឡើងវិញហើយនឹងទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវសងរំលោះបានក្នុងរយៈពេល 6 ខែ។ យើងមិនអាចទិញ លក់បាន ទេព្រោះយើងមិនចង់អោយកូនស្រីរបស់យើងផ្លាស់ប្តូរសាលារៀនខ្ញុំឮថាយើងអាចសងបំណុលរបស់យើងជាមួយកម្ចីថ្មីក្រោមកម្មវិធីសំអាតរបស់ប្រធានាធិបតីអូបាម៉ា។ ខ្ញុំបានដើរលើផ្លូវនៃក្តីសង្ឃឹមឆ្លងកាត់ម្រាមដៃរបស់យើងនិងបាត់បង់ការគេងលើប្រាក់បំណុលនេះអស់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំមកហើយខ្ញុំមិនដឹងថាតើខ្ញុំអាចយកវាទៀតទេ។ តើមានអ្វីកើតឡើងចំពោះកម្មវិធីទូទាត់ប្រាក់ Reenfranchise Home Affordable Refinance? វា? "

ចម្លើយ: គោលការណ៍ណែនាំរបស់ HARP គឺមានសុត្ថិភាពយ៉ាងខ្លាំង។ និយាយឱ្យខ្លីរាជរដ្ឋាភិបាលផ្តល់ជូននូវជម្រើសពីរតាមរយះការបង្កើត Home Affordable ។ ជម្រើសពីរគឺ:

• ការកែប្រែប្រាក់កម្ចី តាមរយៈការធ្វើឱ្យផ្ទះមានតម្លៃសមរម្យ
• HARP តាមរយៈ ការធ្វើឱ្យផ្ទះមានតំលៃសមរម្យ

ភាពខុសគ្នាជាមូលដ្ឋានរវាងកម្មវិធីទាំងពីរគឺការកែប្រែប្រាក់កម្ចីគឺសម្រាប់អ្នកដែលមានបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុហើយក្រុមហ៊ុន HARP គឺសម្រាប់អ្នកលក់ដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការកែប្រែប្រាក់កម្ចីព្រោះពួកគេមិនមានបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុ។

របៀបដើម្បីមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ HARP

HARP លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យគុណសម្បត្តិគឺទាក់ទងយ៉ាងស្មោះត្រង់ដូចខាងក្រោម:

• ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកត្រូវតែជាកម្មសិទ្ធិរបស់ Fannie Mae ឬ Freddie Mac ។ ប្រភេទកម្ចីផ្សេងទៀតមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ HARP ទេ។ អ្នកអាចរកមើលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនៅលើបណ្តាញដើម្បីមើលថាតើវាត្រូវបានប្រារព្ធឡើងដោយ Fannie Mae ឫ Freddie Mac ដោយចូលទៅឧបករណ៍រកមើលប្រាក់កម្ចីនៅលើគេហទំព័រធ្វើទំព័រដើម Affordable ។
• ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកត្រូវតែមានប្រភពដើមមុនថ្ងៃទី 1 ខែមិថុនាឆ្នាំ 2009 ។
• សមាមាត្រកម្ចីទៅតម្លៃរបស់អ្នក ត្រូវលើសពី 80 ភាគរយ។

• អ្នកត្រូវតែមានបច្ចុប្បន្នលើការទូទាត់របស់អ្នកដោយមិនមានការបង់ប្រាក់យឺតជាងមួយដងក្នុងរយៈពេល 12 ខែ។
• លើកលែងតែបង្អួចតូចមួយដែលត្រូវបានដកចេញអ្នកមិនអាចប្រើ HARP នៅក្នុងពេលកន្លងមកបានទេ។

HARP Facets

មូលហេតុចម្បងដែលម្ចាស់ផ្ទះដាក់ពាក្យសំរាប់ HARP គឺដោយសារម្ចាស់ផ្ទះចង់រក្សាទុកផ្ទះហើយមិនអាចទទួលបានការ កែប្រែប្រាក់កម្ចី ។

ម្ចាស់ផ្ទះដែលចង់លក់ជាទូទៅមិនដាក់ពាក្យសំរាប់ HARP ទេ។

• កម្មវិធីផ្តល់សំណងមិនមានដែនកំណត់លើចំនួនប្រាក់កម្ចីទេប្រសិនបើកម្ចីដែលមានស្រាប់របស់អ្នកមានអត្រាថេរ។ មិនមានមួកទេ។
• មានការលើកទឹកចិត្តតិចតួចសម្រាប់ការដកប្រាក់។ ជាទូទៅ ការចំណាយលើការបិទ តែប៉ុណ្ណោះអាចត្រូវបានបន្ថែមទៅប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដើម្បីបង្កើនតុល្យភាពរបស់ខ្លួន។
• អ្នកអាចដកអ្នកខ្ចីពីប្រាក់កម្ចីដែលនៅសល់បានប្រសិនបើអ្នកខ្ចីដែលនៅសល់អាចបង្ហាញពីប្រវត្តិនៃការទូទាត់ជាប់លាប់។ នេះនឹងធ្វើសម្រាប់ គូស្វាមីភរិយាដែល មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
• អ្នកអាចបន្ថែមអ្នកខ្ចីទៅប្រាក់កម្ចីនេះដោយផ្តល់ជូនអ្នកខ្ចីថ្មីអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។
• អ្នកអាច refinance ប្រសិនបើអ្នកបានដាក់ការក្ស័យធនដរាបណាការក្ស័យធនត្រូវបានរំសាយចេញជាង 12 ខែកន្លងហើយហើយអ្នកបានស្នាក់នៅបច្ចុប្បន្ននៅលើ ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី របស់អ្នកចាប់តាំងពី។
• ដោយមានករណីលើកលែងមួយប្រភេទនៃកម្មវិធី HARP ពិន្ទុឥណទានអប្បបរមានិង សមាមាត្របំណុល មិនត្រូវបានទាមទារ។

បញ្ហា HARP បានពន្យល់

បញ្ហាដូចគ្នាដែលញាំញីកម្មវិធីផ្លាស់ប្តូរប្រាក់កម្ចីបានបង្កជាជំងឺ HARP ។ សម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូងមិនមានមនុស្សគ្រប់គ្រាន់គ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ជំនួយនោះទេមានន័យថាគោលការណ៍ណែនាំមិនសមនឹងមនុស្សភាគច្រើន។

• បញ្ហាធំបំផុតគឺថាកម្មវិធីនេះមិនកាត់បន្ថយតុល្យភាពដើមទេ។ តាមការពិតវាធ្វើឱ្យតុល្យភាពធំជាង។
• អ្នកនឹងបន្តបង់ប្រាក់ ធានារ៉ាប់រង ប្រសិនបើអ្នកជំពាក់វាឥឡូវនេះ។ ទោះបីជាការទូទាត់របស់អ្នកអាចធ្លាក់ចុះដោយសារអត្រាការប្រាក់ទាបក៏ដោយក៏ការទូទាត់របស់អ្នកក៏អាចកើនឡើងផងដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយរដ្ឋបាល Fannie Mae ណែនាំប្រសិនបើអ្នកមិនមានការធានារ៉ាប់រងនៅមុននោះអ្នកនឹងមិនឥឡូវនេះទេ។

• អ្នកមិនអាចទូទាត់ឬធ្វើហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនូវប្រាក់កម្ចីមានប្រាក់កំចីទី 2 ឬ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ តាមរយះ HARP ។ អ្វីដែលល្អបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានគឺត្រូវអោយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទីពីរចុះក្រោមដែលមានន័យថាស្ថិតនៅលំដាប់ទីពីរ។ ប៉ុន្តែមានការលើកទឹកចិត្តតិចតួចសម្រាប់អ្នក ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទីពីរ ដើម្បីយល់ព្រម។ ហេតុអ្វីបានជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទីពីរចង់ធ្វើឱ្យខូចខាតដល់ជំហររបស់ខ្លួនហើយលិចចូលទៅក្នុងអណ្តូងទឹកដែលមិនមានច្រើនជាងនេះទៀត?
• អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ច្បាប់ខុសគ្នាតាមរដ្ឋ។ ឧទាហរណ៍នៅរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាអ្នកលក់ដែលមានប្រាក់កម្ចីត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេពីការទិញប្រាក់ទៅជា ប្រាក់ ។ លុយរឹងអាចដាក់អ្នកខ្ចីទៅការវិនិច្ឆ័យក្នុងករណីនៃការខកខាន។

• និយាយជាទូទៅការ ទិញប្រាក់កម្ចី មិនមានពឹងផ្អែកនៅរដ្ឋកាលីហ្វ័រនីញ៉ាទេ។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវឆ្លងកាត់ ការជាប់លាប់ នៅតាមផ្លូវប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនៅតែជាប្រាក់ទិញអ្នកអាចត្រូវបានការពារពីការទទួលខុសត្រូវផ្ទាល់ខ្លួននៅក្នុងរដ្ឋកាលីហ្វ័រនីញ៉ា។ ការធ្លាក់ចុះពីសំណងដូចជាការទទួលបានសិទ្ធិក្នុងការបន្ត ការវិនិច្ឆ័យឱនភាព នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការលំនាំដើមនេះអាចជាការបូកធំសម្រាប់ធនាគារនិងជារឿងអាក្រក់សម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះ។

លក់ខ្លីទល់នឹង។ HARP

នៅក្រោម HARP ក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំផ្ទះរបស់អ្នកអាចនៅក្រោមទឹកនិងមានតម្លៃតិចជាងអ្នកជំពាក់។ អ្នកលក់ដែលរៀបចំ ការលក់ខ្លី អាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការទិញផ្ទះក្នុងរយៈពេល 2 ទៅ 3 ឆ្នាំ។ ដូច្នេះពួកគេធ្វើពាណិជ្ជកម្មផ្ទះក្រោមទឹកសម្រាប់ផ្ទះដូចជាវាប៉ុន្តែមានប្រាក់កម្ចីតិចជាងមុនលើកលែងតែពួកគេជួលរយៈពេលពីរឆ្នាំដំបូង។ នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលពីរឆ្នាំអតីតអ្នកលក់ខ្លីអាចមានផ្ទះតែមួយប៉ុន្តែជាមួយសមធម៌។

នៅពេលសរសេរ Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, គឺជាឈ្មួញកណ្តាលនៅឯអចលនទ្រព្យលីយ៉ុងនៅ Sacramento, កាលីហ្វញ៉ា។