តើអ្វីទៅជាប្រាក់កម្ចីស្ពានពិតប្រាកដ?

តើឥណទានស្ពានដំណើរការដោយរបៀបណា?

ប្រាក់កម្ចីស្ពានមានភាពពេញនិយមនៅក្នុងប្រភេទអចលនទ្រព្យមួយចំនួន។ ថាតើប្រាក់កម្ចីស្ពានជាជម្រើសល្អសម្រាប់អ្នកអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើន។ មូលហេតុដែលអ្នកទិញយកប្រាក់កម្ចីស្ពានគឺទិញផ្ទះមួយផ្សេងទៀតមុនពេលលក់លំនៅដ្ឋានដែលមានស្រាប់។ នោះអាចជាដំណោះស្រាយដ៏ល្អមួយប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីស្ពានមិនមានហានិភ័យទេ។

ឧទាហរណ៍នៅពេលដែលអ្នកទិញផ្ទះកំពុងទិញផ្ទះមួយផ្សេងទៀតមុនពេលលក់ផ្ទះដែលមានស្រាប់វិធីពីរយ៉ាងដើម្បី ស្វែងរកការបង់ រំលោះសម្រាប់ផ្ទះផ្ទេរគឺតាមរយៈការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានទាំងប្រាក់កម្ចីស្ពានឬប្រាក់កម្ចីទិញ ផ្ទះ ) ។

ខ្ញុំណែនាំអ្នកលក់ឱ្យរង់ចាំមុននឹងទិញផ្ទះនិងលក់ផ្ទះដែលមានស្រាប់ជាមុនប៉ុន្តែមានមនុស្សជាច្រើនមានអារម្មណ៍ចង់ស្វែងរកទីតាំងរបស់ពួកគេឡើងមុន។

ប្រសិនបើអ្នកប្រាកដថាផ្ទះដែលមានស្រាប់របស់អ្នកនឹងលក់វានឹងកាត់បន្ថយការភ័យខ្លាចអំពីអ្វីដែលកើតឡើងប្រសិនបើវាមិនមាន។ អ្នកប្រហែលជាចង់ពិភាក្សាជាមួយទីប្រឹក្សាដែលទុកចិត្តមុនពេលបន្តកម្ចីស្ពាន។ ផលប្រយោជន៍ចម្បងនៃប្រាក់កម្ចីស្ពានគឺដើម្បីជៀសវាងការផ្តល់ជូនដែលអាចធ្វើទៅបាននិងធ្វើឱ្យការផ្លាស់ប្តូររបស់អ្នកផ្តល់ជូននូវអ្វីដែលទាក់ទាញដល់អ្នកលក់។

ជាទូទៅប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានតម្លៃទាបជាងប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីស្ពានមានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនសម្រាប់អ្នកខ្ចីមួយចំនួន។ លើសពីនេះទៀត អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន នឹងមិនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីលើ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ទេប្រសិនបើផ្ទះស្ថិតនៅលើទីផ្សារ។ អ្នកខ្ចីឆ្លាតនឹងប្រៀបធៀបអត្ថប្រយោជន៍រវាងប្រាក់កម្ចីទាំងពីរដើម្បីកំណត់ថាតើសមស្របមួយសម្រាប់ស្ថានភាពជាក់លាក់របស់ពួកគេនិងរៀបចំផែនការមុនពេលធ្វើការ ស្នើសុំទិញ ផ្ទះមួយទៀត។

អត្ថប្រយោជន៍ដ៏ធំធេងមួយចំពោះប្រាក់កម្ចីស្ពានគឺជាការពិតដែលវាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញផ្ទះថ្មីមួយដោយមិនចាំបាច់ ចំណាយប្រាក់ដើម្បីលក់ ។

នៅក្នុងទីផ្សាររបស់អ្នកលក់អ្នកលក់ជាច្រើននឹងមិនទទួលយកការផ្តល់ជូន។ ប្រសិនបើអ្នកមានផ្ទះដើម្បីលក់វាអាចមានន័យថាអ្នកប្រហែលជាមិនអាចទិញផ្ទះបានតាមមធ្យោបាយផ្សេងក្រៅពីភាពមិនប្រុងប្រយ័ត្ន។

ប្រាក់កម្ចីស្ពានគឺជាអ្វី?

ប្រាក់កម្ចីស្ពានគឺជាប្រាក់កម្ចីបណ្តោះអាសន្នដែលកាត់បន្ថយគម្លាតរវាងតម្លៃលក់ផ្ទះថ្មីនិង ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ថ្មីនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍ដែលផ្ទះរបស់អ្នកទិញមិនទាន់លក់។

កម្ចីស្ពានត្រូវបានធានាសុវត្ថិភាពដល់ផ្ទះដែលមានស្រាប់របស់អ្នកទិញ។ ថវិកាដែលទទួលបានពីប្រាក់កម្ចីស្ពាននេះត្រូវបានគេប្រើប្រាស់ជាការទូទាត់ប្រាក់សំណងសម្រាប់ការផ្លាស់លំនៅដ្ឋាន។

តើឥណទានស្ពានដំណើរការដោយរបៀបណា?

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនមិនមានគោលការណ៍ណែនាំសម្រាប់អប្បបរមា FICO ហើយក៏មិនមែនជា បំណុលទៅប្រាក់ចំណូល ។ ការផ្តល់ថវិកាត្រូវបានដឹកនាំដោយវិធីសាស្ដ្រ ធានាទិញមូលបត្រ ។ បំណែកនៃការផ្ដុំរូបដែលតម្រូវឱ្យមានគោលការណ៍ណែនាំគឺជាការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរយៈពេលវែងដែលទទួលបាននៅផ្ទះថ្មី។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនដែលធ្វើប្រាក់កម្ចីស្របច្បាប់មិនរាប់បញ្ចូលការសងប្រាក់កម្ចីស្ពានសម្រាប់គោលបំណង។ នេះមានន័យថាអ្នកខ្ចីមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការទិញផ្ទះដោយការបន្ថែម ប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់ ប្រសិនបើមាននៅលើផ្ទះដែលមានស្រាប់របស់អ្នកទិញដើម្បីទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មី។ មូលហេតុដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់អ្នកទិញនៅលើការបង់ប្រាក់ចំនួនពីរគឺដោយសារ:

• អ្នកទិញភាគច្រើនមានប្រាក់កម្ចីដំបូងនៅលើផ្ទះបច្ចុប្បន្ន។
• អ្នកទិញទំនងជានឹងបិទការទិញផ្ទះមុនពេលលក់លំនៅដ្ឋានដែលមានស្រាប់។
• សម្រាប់រយៈពេលខ្លីអ្នកទិញនឹងមានផ្ទះពីរ។

ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មីគឺជា កម្ចីសមស្រប អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានលទ្ធភាពច្រើនក្នុងការទទួលយកសមាមាត្របំណុលទៅប្រាក់ចំណូលខ្ពស់តាមរយៈការខ្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះតាមរយៈ កម្មវិធីធានាទិញមូលបត្រ ដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មីគឺជា ប្រាក់កម្ចីអ្នកខ្ចី ភាគច្រើននឹងដាក់កម្រិតលើអ្នកទិញផ្ទះឱ្យបាន 50 ភាគរយពីបំណុលទៅប្រាក់ចំណូល។

ថ្លៃឈ្នួលជាមធ្យមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីស្ពាន

អត្រាការប្រាក់នឹងប្រែប្រួលរវាងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែខាងក្រោមនេះគឺជាការប៉ាន់ប្រមាណជាមធ្យមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីស្ពាននៅក្នុងរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា។ អត្រាការប្រាក់ ប្រែប្រួលប៉ុន្តែសម្រាប់ឧទាហរណ៍នេះសូមប្រើ 8,5% ។ ប្រភេទកម្ចីស្ពាននេះនឹងមិនមានការបង់ប្រាក់សម្រាប់រយៈពេលបួនខែ; ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអត្រាការប្រាក់នឹងកើនឡើងនិងត្រូវសងនៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានទូទាត់នៅពេលលក់ទ្រព្យសម្បត្តិ។ នេះគឺជាថ្លៃឈ្នួលគំរូដែលត្រូវបានដាក់ស្នើដោយឈ្មួញកណ្តាលអចលនៈទ្រព្យ *:

• កម្រៃសេវារដ្ឋបាល: 850 ដុល្លារ
• ថ្លៃ វាយ តំលៃ: $ 475
• ថ្លៃសេវា Escrow : 450 ដុល្លារ
• ថ្លៃ ប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រង : $ 450 +
• ថ្លៃសារការី : $ 40
• ថ្លៃថតចម្លង: 65 ដុល្លារ
• ថ្លៃសេវាខ្សែរ្រសេវលឺ / គូរ: $ 75

លើសពីនេះទៀតមាន ប្រាក់កម្ចីកម្ចីពីប្រភព ប្រាក់កម្ចីផ្អែកលើប្រាក់កម្ចី។ ពិន្ទុនីមួយៗស្មើនឹង 1% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចី។ នេះគឺជាថ្លៃឈ្នួលជាមធ្យមដែលត្រូវបានបញ្ជូនដោយឈ្មួញកណ្តាល * ។ ជាថ្មីម្តងទៀតតម្លៃនឹងប្រែប្រួល។

• $ 25,000 ទៅ $ 100,000 = .50 ពិន្ទុ

• $ 100,000 ទៅ $ 150,000 = .75 ពិន្ទុ
• $ 150,000 ទៅ $ 250,000 = 1.0 ពិន្ទុ

ទំព័រដើមការទិញអត្ថប្រយោជន៍នៃឥណទានស្ពាន

• អ្នកទិញភ្លាមអាចដាក់ផ្ទះរបស់នាងនៅលើទីផ្សារហើយទិញដោយគ្មានការរឹតបន្តឹង។
• ប្រាក់កម្ចីស្ពានអាចមិនទាមទារប្រាក់ខែប្រចាំខែពីរបីខែ។
• ប្រសិនបើអ្នកទិញបានធ្វើការ ស្នើសុំបន្ថែម ដើម្បីទិញហើយអ្នកលក់ចេញ សេចក្តីជូនដំណឹងដើម្បីអនុវត្ត អ្នកទិញអាច ដកថ្ម ដើម្បីលក់ហើយនៅតែបន្តទៅមុខជាមួយការទិញ។

ទំព័រដើមការទិញផលប៉ះពាល់នៃឥណទានស្ពាន

• ប្រាក់កម្ចីស្ពានមានតម្លៃច្រើនជាងកម្ចីទិញផ្ទះ។
• អ្នកទិញនឹងមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដោយអ្នកអោយខ្ចីដើម្បីធ្វើជា ម្ចាស់ផ្ទះពីរ ហើយមនុស្សជាច្រើនប្រហែលជាមិនបំពេញតាមតម្រូវការតឹងរ៉ឹងនេះ។
• ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះចំនួនពីរបូកនឹង ការចាប់អារម្មណ៍ លើប្រាក់កម្ចីស្ពានអាចបង្កឱ្យមានភាពតានតឹង។

* ចំណាំ: សូមអរគុណដល់ Evelyne Jamet នៅ Vitek Mortgage សម្រាប់ការផ្តល់ជូននូវគំរូប្រាក់កម្ចីស្ពាន។

កំណត់សំគាល់: Vitek Mortgage គឺជាអ្នកលក់ដូរពេញចិត្តសម្រាប់ឈ្មួញកណ្តាលដែលជួលខ្ញុំនិងរីករាយជាមួយនឹងទំនាក់ទំនងជាមួយ Lyon Real Estate ។

នៅពេលសរសេរ Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, គឺជាឈ្មួញកណ្តាលនៅឯអចលនទ្រព្យលីយ៉ុងនៅ Sacramento, កាលីហ្វញ៉ា។