តើកម្ចី VA ជាអ្វី?
កម្ចី VA អាចជាជំរើសកម្ចីដែលមានអនុភាពបំផុតនិងអាចបត់បែនបាននៅលើទីផ្សារសព្វថ្ងៃនេះ។ ជាជាងផ្តល់កម្ចី VA បានសន្យាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រហែលមួយភាគបួននៃប្រាក់កម្ចីទាំងអស់ដែលធនាគារនេះធានាក្នុងករណីដែលអ្នកខ្ចីមិនសង។
ការធានានោះផ្តល់ឱ្យអ្នកផ្តល់កម្ចីដែលទទួលបានការគាំទ្រពី VA ដែលជាការការពារដ៏ធំធេងនៅពេលផ្តល់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីប្រាក់ហើយជារឿយៗនាំឱ្យមានអត្រាប្រកួតប្រជែងខ្ពស់និងលក្ខខណ្ឌសម្រាប់អតីតយុទ្ធជនដែលមានគុណវុឌ្ឍិ។
តើអ្វីជាអត្ថប្រយោជន៍សំខាន់ៗនៃកម្ចី VA?
ឆ្ងាយនិងឆ្ងាយផលប្រយោជន៍សំខាន់បំផុតនៃកម្ចី VA គឺសមត្ថភាពរបស់អ្នកខ្ចីក្នុងការទិញដោយមិនមានលុយចុះក្រោម។ ក្រៅពីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជនបទរបស់ក្រសួងកសិកម្មអាមេរិកនិងផ្លូវ Fannie Mae's Home របស់រដ្ឋាភិបាលក៏ប៉ុន្តែវាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការស្វែងរកជម្រើសផ្តល់កម្ចីនៅថ្ងៃនេះដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកខ្ចី 100% ។
កម្ចី VA ក៏មានស្តង់ដារ ការធានា និងតមៃូវការតិចតួចជាងការផ្តល់ឥណទានធម្មតា។ តាមពិតអ្នកខ្ចីប្រាក់ប្រហែល 80% មិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ កម្ចីធម្មតា ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះក៏មានមិនមាន ការធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យឯកជន (PMI) ដែលជាចំណាយប្រចាំខែដែលអ្នកខ្ចីធម្មតាត្រូវបង់ទេលុះត្រាតែពួកគេដាក់ចំនួនប្រាក់កម្ចីយ៉ាងហោចណាស់ 20% ។
- អត្រាការប្រាក់ ដែលមានការប្រកួតប្រជែងដែលមានជាទូទៅទាបជាងអត្រាធម្មតា
- គ្មានការពិន័យជាមុន
- អ្នកលក់អាចចំណាយរហូតដល់ទៅ 6 ភាគរយនៃថ្លៃបិទនិងសម្បទាន
- អនុបាតបំណុលទៅចំណូលដែលអនុញ្ញាតឱ្យខ្ពស់ជាងប្រាក់កម្ចីដទៃទៀត
- ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនដែលមិនត្រូវការ ការធានារ៉ាប់រងបន្ថែម
បើទោះបីជាមានតម្រូវការគ្រប់គ្រាន់ទូលំទូលាយ, តិចជាង 10 ភាគរយនៃអតីតយុទ្ធជន 25 លាននាក់របស់ប្រទេសជាតិបានទាញយកអត្ថប្រយោជន៍នៃអត្ថប្រយោជន៍ប្រាក់កម្ចីផ្ទះដែលទទួលបានដោយសេវាកម្មរបស់ពួកគេ។
អតីតយុទ្ធជនមួយចំនួនជឿជាក់ថាពួកគេមិនមានសិទ្ធិស្របពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតមិនដឹងពីរបៀបចាត់វិធានការ។ ការស្ទង់មតិរបស់ VA មួយដែលបានធ្វើឡើងក្នុងឆ្នាំ 2004 បានរកឃើញថា 20 ភាគរយនៃអតីតយុទ្ធជនមិនយល់ដឹងអំពីកម្មវិធីធានាឥណទានរបស់ VA ហើយអ្វីដែលវាអាចមានន័យសម្រាប់គ្រួសាររបស់ពួកគេ។
តើនរណាមានសិទ្ធិទទួលបានកម្ចី VA?
នៅទូទាំងប្រទេសអតីតយុទ្ធជនរាប់លាននាក់និងសមាជិកសេវាកម្មកាតព្វកិច្ចសកម្មមានសិទ្ធិចូលរួមក្នុងកម្មវិធីធានាកម្ចីរបស់ VA ។ អ្នកដែលសមទៅនឹងប្រភេទមួយឬច្រើនអាចមានសិទ្ធិទទួល:
- សមាជិកយោធាដែលបានបំរើការរយៈពេល 181 ថ្ងៃក្នុងកាតព្វកិច្ចសកម្មឬបីខែក្នុងអំឡុងពេលសង្គ្រាម
- មនុស្សដែលបានចំណាយពេលយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំមួយឆ្នាំនៅក្នុងឆ្មាំជាតិឬទុនបម្រុង
- ប្តីប្រពន្ធរបស់អ្នកដែលត្រូវបានសម្លាប់នៅក្នុងបន្ទាត់នៃកាតព្វកិច្ច
វិញ្ញាបនបត្របញ្ជាក់សិទ្ធិ
អតីតយុទ្ធជននិងសមាជិកសេវាកម្មកាតព្វកិច្ចសកម្មត្រូវទទួលបានវិញ្ញាបនប័ត្រនៃសិទ្ធិទទួលបានពី VA ។ នេះជាឯកសារផ្លូវការមួយដែលបញ្ជាក់ជាមូលដ្ឋានថាអ្នកខ្ចីអនាគតមានសិទ្ធិរបស់ VA ហើយមានសិទ្ធិចូលរួមក្នុងកម្មវិធីនេះ។ សិទ្ធិគឺជាចំនួនលុយដែលរដ្ឋបាលអតីតយុទ្ធជននឹងធានាប្រាក់កម្ចី។
អតីតយុទ្ធជនអាចទាញយកសំណើសម្រាប់វិញ្ញាបនប័ត្រនៃសិទ្ធិទទួលបានលើអ៊ីនធឺណិត។ គ្រឹះស្ថានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយ VA នឹងជួយអតីតយុទ្ធជនទទួលនិងបំពេញបែបបទទាំងនេះដោយស្វ័យប្រវត្តិនិងដោយអេឡិចត្រូនិច។
វាជាការសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថាមិនមែនគ្រប់គ្នាដែលមានសិទ្ធិទទួលបានកម្ចី VA នឹងទទួលបានតែមួយនោះទេ។
តើខ្ញុំអាចទិញអ្វីខ្លះជាមួយកម្ចី VA?
ប្រាក់កម្ចី VA ត្រូវបានប្រើប្រាស់ជាចម្បងសម្រាប់ការទិញឬសាងសង់ផ្ទះគ្រួសារតែមួយប៉ុន្ដែប្រាក់កម្ចីដែលអាចបត់បែនបានក៏អាចជួយអតីតយុទ្ធជនឱ្យប្រសើរឡើងនូវជីវភាពរស់នៅបច្ចុប្បន្នរបស់ពួកគេឬអាចសន្សំប្រាក់បានច្រើនក្នុងមួយខែតាមរយៈការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ អតីតយុទ្ធជនអាចប្រើកម្ចី VA ដើម្បី:
- ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញនូវប្រាក់កម្ចីដោយធានាឫឥណទានដោយផ្ទាល់ដែលមានស្រាប់ដើម្បីបញ្ចុះ អត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ន
- ទូទាត់សាច់ប្រាក់ដើម្បីយកសាច់ប្រាក់
- ជួសជុលផ្លាស់ប្តូរឬកែលម្អលំនៅដ្ឋានដែលជាកម្មសិទ្ធិរបស់ជើងចាស់
- ព្រមគ្នាទិញនិងកែលម្អផ្ទះ
- ធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវប្រសិទ្ធភាពថាមពលតាមរយៈ កម្ចីមានប្រសិទ្ធិភាពថាមពល ក្នុងការភ្ជាប់ជាមួយការទិញ VA មួយឬ refinance វ៉ាក់ចឹង
- ទិញឯកតាលំនៅដ្ឋានមួយគ្រួសារមួយនៅក្នុងការអភិវឌ្ឍខុនដូត្រូវបានអនុម័តដោយ VA
- ទិញលំនៅដ្ឋានកសិដ្ឋានមួយដែលត្រូវបានគ្រប់គ្រងនិងកាន់កាប់ដោយជើងចាស់
- ទិញផ្ទះដែល ផលិតឬម៉ូឌុល ឬច្រើន
អតីតយុទ្ធជននិងសមាជិកសេវាកម្មកាតព្វកិច្ចសកម្មមិនអាចប្រើប្រាស់កម្ចី VA ដើម្បីទិញទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគទេ។ ទាំងនេះគឺឆ្ពោះទៅរកការជួយអតីតយុទ្ធជនដែលមានសិទ្ធិក្លាយជាម្ចាស់ផ្ទះមិនមែនម្ចាស់ដីឬសហគ្រិនទេ។
តើអ្វីទៅជាដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចី VA?
ផ្ទុយទៅនឹងជំនឿប្រជាប្រិយមិនមានចំនួនអតិបរមាពិតប្រាកដចំពោះចំនួនប្រាក់កម្ចី VA ។ ចំនួនប្រាក់កម្ចី VA អតិបរមានឹងអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើន។ ជាទូទៅគ្រឹះស្ថានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយ VA នឹងប្រកាន់ខ្ជាប់នូវកម្រិតនិងគោលការណ៍ណែនាំដែលបានបង្កើតឡើងដោយ ភ្នាក់ងារប្រាក់កម្ចីសហព័ន្ធ Fannie Mae និង Freddie Mac ។ នៅទូទាំងប្រទេសភាគច្រើនអ្នកខ្ចីដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់អាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានតម្លៃរហូតដល់ទៅ 417.000 ដុល្លាដោយមិនចាំបាច់ដាក់ប្រាក់ឡើយ។ ដែនកំណត់នោះមានកម្រិតខ្ពស់នៅក្នុងស្រុកមួយចំនួនដែលមានតម្លៃថ្លៃជាងនៅក្នុងប្រទេសដែលកម្រិតប្រាក់កម្ចីអាចកើនដល់ 625 000 ដុល្លារនិងខ្ពស់ជាងនេះ។
តើអតីតយុទ្ធជនត្រូវចំណាយលុយអ្វីទាំងអស់?
ប្រាក់កម្ចី VA អនុញ្ញាតឱ្យអតីតយុទ្ធជនដែលមានគុណសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទិញដោយមិនចាំបាច់ដាក់ប្រាក់បៀវត្សតែមួយដុល្លារដើម្បីឆ្ពោះទៅរកការ ទូទាត់ប្រាក់សំណង ឬ ការចំណាយលើការទូទាត់ ។ VA បានកំណត់តម្លៃនិងថ្លៃដើមដែលអតីតយុទ្ធជនអាចចំណាយទោះបីជាមានរឿងមួយចំនួនដូចជាការវាយតម្លៃដែលអតីតយុទ្ធជនភាគច្រើនត្រូវគ្របដណ្តប់ចេញពីហោប៉ៅផ្ទាល់របស់ពួកគេ។ អតីតយុទ្ធជនក៏ត្រូវបង់ថ្លៃមូលនិធិរបស់វីអូអេដែលជាការទទួលខុសត្រូវលើប្រាក់កម្ចីគ្រប់ប្រភេទដែលអាចជួយទូទាត់ចំណាយរបស់កម្មវិធីធានាកម្ចីរបស់ VA ។ កងយោធាទៀងទាត់និងសមាជិកនៃទុនបំរុងនិងឆ្មាំជាតិបង់ប្រាក់ខុសៗគ្នា។ ខាងក្រោមនេះជាការក្រឡេកមើលកម្រៃសេវាមូលនិធិរបស់ VA:
យោធាជាទៀងទាត់
- 2,15% ដោយគ្មានការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម
- 1.50% ជាមួយការទូទាត់សំណង 5% ឬច្រើនជាងនេះ
- 1.25% ជាមួយការទូទាត់ចុះ 10% ឬច្រើនជាងនេះ
ទុនបំរុងនិងឆ្មាំជាតិ
- 2,4% ដោយគ្មានការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម
- 1.75% ជាមួយការទូទាត់ចុះក្រោម 5% ឬច្រើនជាងនេះ
- 1,50% ជាមួយការទូទាត់ចុះ 10% ឬច្រើនជាងនេះ
សម្រាប់ ប្រាក់កម្ចីធ្វើហិរញ្ញប្បទានថ្មី ប្រាក់កម្ចីមានចំនួន 2,15% សម្រាប់យោធាធម្មតានិង 2,4% សម្រាប់ទុនបំរុងនិងឆ្មាំជាតិ។
ខណៈពេលដែលអតីតយុទ្ធជនត្រូវបង់ថ្លៃសេវាមូលនិធិវីអូអេពួកវាអាចមានប្រាក់កម្ចី។
ហេតុអ្វីខ្ញុំមិនជ្រើសយកឥណទាន VA?
កម្ចី VA បានធ្វើឱ្យមានភាពខុសប្លែកពីជីវិតរបស់អតីតយុទ្ធជនរាប់លាននាក់។ ពួកគេអនុញ្ញាតឱ្យអតីតយុទ្ធជននិងសមាជិកសេវាកម្មកាតព្វកិច្ចសកម្មដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបនិងឥណទានមិនសូវល្អឥតខ្ចោះក្លាយជាម្ចាស់ផ្ទះដែលមានទំនួលខុសត្រូវប៉ុន្តែពួកគេប្រហែលជាមិនមែនសម្រាប់អតីតយុទ្ធជនគ្រប់រូបនោះទេ។
អ្នកទាំងឡាយណាដែលចូលមកក្នុងតារាងដែលមានសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលនិងការបម្រុងទុកសាច់ប្រាក់កាន់តែច្រើនអាចរកបានអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរជាមួយប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាប៉ុន្តែនោះមិនមែនជាចំនួនភាគច្រើននៃអ្នកខ្ចីប្រាក់ VA ។ ប្រាក់កម្ចី VA ក៏អាចជាការប្រែប្រួលដល់អ្នកលក់មួយចំនួនដែលអាចត្រូវបង់ថ្លៃបន្ថែមសម្រាប់បិទឬជួសជុលបន្ថែមទៀត។
កម្ចី VA ក៏មានផ្ន្រកផ្ន្រកសា្ថ្រប័នមួយចំនួនដ្ររដ្រយរក្រសាការយឺតនិងពិបាកក្នុងដំណើរការ។ ទីភ្នាក់ងារនេះត្រូវបានសម្រួលនិងប្រសិទ្ធភាពច្រើនជាងសព្វថ្ងៃជាជាងកាលពីច្រើនឆ្នាំកន្លងទៅ។ ក្នុងករណីភាគច្រើនប្រាក់កម្ចី VA នឹងក្លាយជាសមដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អតីតជើងចាស់សមាជិកសេវាកម្មឬប្តីប្រពន្ធ។
គ្មានផលិតផលកម្ចីផ្សេងទៀតអាចផ្គូរផ្គងអត្ថប្រយោជន៍និងអំណាចទិញបានទេ។