Robo-advisors គឺ អស្ចារ្យណាស់សម្រាប់ការធ្វើឱ្យមនុស្សកាន់តែជ្រៅទៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុន តាមរយៈឱកាសវិនិយោគទុនដោយស្វ័យប្រវត្តិដែលមានតម្លៃទាប។ អ្វីដែលអ្នកទទួលបានជាមួយអ្នក ប្រឹក្សាយោបល់គឺជាផលប័ត្រដែលត្រូវបានប្រមូលផ្តុំទៅតាមតម្រូវការរបស់អ្នក ប៉ុន្តែជាមួយនឹងក្បួនដោះស្រាយនៅកង់។ ទទួលបាន algorithm ទាំងនោះត្រូវបានសាងសង់ឡើងដោយត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយជំនាញវិជ្ជាជីវៈហិរញ្ញវត្ថុ។ ប៉ុន្តែវាជាការអន្តរាគមន៍របស់កុំព្យូទ័រដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានដំបូន្មានប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈសម្រាប់តិចជាងមុន។
វាមានច្រើនណាស់នៅក្នុងគំរូនេះ។ លោក Will Trout អ្នកនិពន្ធរបាយការណ៍ថ្មីនេះបាននិយាយថា: «វាត្រូវបានប្រជាធិបតេយ្យក្នុងទីផ្សារគ្រប់គ្រងវិនិយោគ»។ អ្នកមិនចាំបាច់ត្រូវការប្រាក់ 5 លានដុល្លារដើម្បីយកចិត្តទុកដាក់លើទីប្រឹក្សាទីផ្សារនោះទេអ្នកអាចក្លាយជាសហស្សវត្សរ៍មួយដែលមានទឹកប្រាក់ 10.000 ដុល្លារ»។
ប៉ុន្តែអ្នកក៏អាចក្លាយជាមនុស្សដែលមានហានិភ័យនៃការហែក្បួនច្រាំងថ្មចោទ។ លោក Trout មានប្រសាសន៍ថា: «ជាមួយកន្ត្រកឧបករណ៍តាមដានទីផ្សារទាំងនេះដរាបណាទីផ្សារបន្តកើនឡើងវាល្អ។ ដូច្នេះសំណួរគឺ: តើមានអ្វីកើតឡើងបើអ្នកមានវិបត្ដិទីផ្សារគ្រប់គ្រាន់ហើយខ្ទះទាំងនេះធ្លាក់ចុះ? តើ អ្នកផ្តល់ ដំបូន្មានរ៉ូប៊ឺតធ្វើយ៉ាងណាឱ្យកូនក្មេងមិនហ៊ានរង្គោះរង្គើរឺរារាំងពួកគេមិនឱ្យមានលុយកាក់នោះ? "
លោក Scott Smith នាយកនៅក្រុមហ៊ុន Cerulli Associates ជាក្រុមហ៊ុនស្រាវជ្រាវមួយដែលមានឯកទេសលើការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិនិងការចែកចាយទ្រព្យសម្បត្តិសកលបានថ្លែងថាវាមិនមានច្រើនទេដែលអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ទូទៅគឺខុសប៉ុន្តែវាអាចខុសចំពោះអ្នក។
ប្រសិនបើមានភាពមិនស៊ីចង្វាក់គ្នានៅក្នុងការរំពឹងទុកវាមិនមែនថារ៉ូរ៉ូបានធ្វើអ្វីខុសទេ - អ្នកវិនិយោគនោះមិនគួរនៅជាមួយនឹងមនុស្សដំបូងឡើយ»។
នេះជាអ្វីដែលត្រូវចងចាំនៅពេលដែលដើរចូល robo ។
ពួកគេគឺជា fiduciaries នៃពណ៌ផ្សេងគ្នា។
មានការជជែកវែកញែកថាតើអ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូបូតអាចដើរតួជាអ្នកក្ស័យធនដែលមានន័យថាកាតព្វកិច្ចផ្លូវច្បាប់របស់ពួកគេគឺជាអ្វីដែលពួកគេចង់បាន។
ជាប្រវត្តិសាស្ត្រមានស្តង់ដារពីរខុសៗគ្នាសម្រាប់ការណែនាំហិរញ្ញវត្ថុ:
- ស្តង់ដារទាប សមរម្យ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យឈ្មួញកណ្តាល (ឧទាហរណ៍) លក់ឱ្យអ្នកនូវផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលគ្រាន់តែសមស្របសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះ។
- បន្ទាប់មកមាន ដំបូន្មាន ដែល មានសុពលភាព ដែលភ្ជាប់មកជាមួយបទដ្ឋានខ្ពស់ជាង។ មិនត្រឹមតែដំបូន្មាននោះទេដែលសមស្របប៉ុន្តែវាក៏មាន ផលប្រយោជន៍ល្អបំផុត ផងដែរ។
គណៈកម្មការមូលបត្របានទទួលស្គាល់ទីប្រឹក្សាលោក Robo-fiduciaries ប៉ុន្តែវាក៏ជម្រុញឱ្យពួកគេមានតម្លាភាពជាមួយរបៀបដែលអាល់បំប៉នរបស់ពួកគេផ្តល់អនុសាសន៍។ ហើយវាបានសង្កត់ធ្ងន់ពីសារៈសំខាន់នៃពួកគេពិតជាបានទទួលស្គាល់អតិថិជនរបស់ពួកគេតាមរយៈកម្រងសំណួររបស់ពួកគេ។
លោកស្រី Sylvia Kwan ប្រធានផ្នែកវិនិយោគនៅ Ellevest ដែលជាវេទិកាវិនិយោគឌីជីថលសម្រាប់ស្ត្រីបាននិយាយថាក្នុងនាមជាអតិថិជនមួយ "ព្យាយាមយល់អំពីទស្សនវិជ្ជាវិនិយោគឬវិធីសាស្រ្តដែលស្ថិតនៅក្រោមក្រណាត់។ "ក្នុងករណីជាច្រើនស្វ័យប្រវត្តិអាចជាយុទ្ធសាស្ត្រដ៏អស្ចារ្យមួយប៉ុន្តែដោយសារតែរ៉ូបូ - ទីប្រឹក្សាទាំងអស់ត្រូវបានជំរុញដោយក្បួនដោះស្រាយ - ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយមនុស្ស - ក្បួនដោះស្រាយគឺឆ្លុះបញ្ចាំងពីក្រុមហ៊ុន" ។
ពួកគេទាំងអស់គ្នាគ្រប់គ្រងហានិភ័យបន្តិចបន្តួច។
តើអ្នកកំពុងសម្លឹងមើលការទិញរថយន្តមួយក្នុងរយៈពេល 5 ឆ្នាំខាងមុខឬទេ? ផ្ទះមួយនៅក្នុងដប់? ឬតើអ្នកកំពុងគិតវែងឆ្ងាយទៀតដោយគិតពីការ ចូលនិវត្តន៍ និងការអប់រំកូន ៗ របស់អ្នក?
កំណត់ទិសដៅនិងពេលវេលារបស់អ្នកពីព្រោះអ្វីដែលអ្នកចង់បានជាមួយលុយរបស់អ្នកហើយនៅពេលណាដែលគួរកំណត់ថាតើអ្នកឆ្លើយសំណួររបស់អ្នកអំពីរបៀបប្រថុយប្រថានឬឈ្លានពាននិងរបៀបដែលអ្នកឆ្លើយសំណួររបស់រ៉ូប៊ុក។
អ្នកប្រឹក្សាយោបល់ robo ភាគច្រើននឹងយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះតម្រូវការទាំងនេះហើយព្យាយាមរុញច្រានអ្នកដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិត្រឹមត្រូវសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែពួកគេមិនធ្វើវាតាមរបៀបដូចគ្នាទេ។ Nick Holeman, CFP ដែលមានភាពប្រសើរឡើង (ដែលបានចាប់ផ្តើមពីដំបូង) បាននិយាយថា "ប្រសិនបើអ្នក សន្សំសំចៃសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យរបស់កូនរបស់ អ្នកយើងនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអនុសាសន៍មួយដែលយើងហៅវាថាជាក្រុមហានិភ័យនៃការអត់ធ្មត់ហើយអ្នកអាចបន្ថយពិន្ទុពីរឬបីចំណុច។ ជាអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ដ៏ត្រឹមត្រូវសុទ្ធសាធប៉ុន្ដែចាប់តាំងពីពេលនោះមកបានបន្ថែមមនុស្សទៅឱ្យការផ្តល់ជូនរបស់ខ្លួន) ។ "ប្រសិនបើយើងសូមផ្តល់អនុសាសន៍ 50% ស្តុកហើយអ្នកជ្រើសរើសយក 55% ព្រោះអ្នកប្រថុយប្រថានយើងនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមបម្លែងច្រើនដូចជា 80% យើងនឹងរុញថយក្រោយបន្តិចបន្តួច: 'ហឹងវាមើលទៅដូចជាអ្នកកំពុងទទួលយកហានិភ័យច្រើនពេក។
តើអ្នកប្រាកដថាអ្នកនៅតែចង់ធ្វើវាទេ? '"
ពួកវាមិនមែនជាដំណោះស្រាយតែមួយគត់ - សមទាំងអស់។
លោក Trout និយាយថាទ្រព្យសម្បត្តិមានកម្រិតដែលផ្តល់ដោយរ៉ូបូ - ទីប្រឹក្សាជាទូទៅគឺជាហេតុផលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីប្រាកដថាអ្នកមិនរក្សាទុកពងទាំងអស់របស់អ្នកនៅក្នុងប្រអប់បាស។ លោកបាននិយាយថា "អ្នកចង់ចែកចាយទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកតាមរយៈការវិនិយោគខុសៗគ្នាមិនត្រឹមតែការស្តុកទុកនិងមូលបត្រដែលបានធ្វើឡើងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ទេ" ។ "ការធ្វើពិពិធកម្មដែលផ្តល់ដោយអ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូប៊ឺតមិនមានឥទ្ធិពលខ្លាំងក្លានោះទេ" ។ ខណៈពេលដែលអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាផ្តល់យោបល់ដល់ទីផ្សារភាគហ៊ុនដ៏ទូលំទូលាយសូម្បីតែការបង្រួបបង្រួមនិងការបាត់បង់ការប្រមូលពន្ធអ្នកនឹងមានហានិភ័យបាត់បង់ប្រាក់។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលអ្នកចង់ធ្វើពិពិធកម្មប្រភេទនៃការវិនិយោគរបស់អ្នកនៅទូទាំងថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងគ្នាដែលមានន័យថាអ្នកមានលុយជាសាច់ប្រាក់អចលនវត្ថុនិងទំនិញ។
ពួកគេអាចនឹងចាត់វិធានការរោលរាលក្នុងគ្រាចលាចលដោយមិនប្រាប់អ្នក។
កាលពីឆ្នាំមុនការជួញដូរបានផ្អាកប្រសើរឡើងក្នុងកំឡុងពេលមានការប្រែប្រួលទីផ្សារ Brexit ដើម្បីទប់ស្កាត់អតិថិជនរបស់ខ្លួនមិនឱ្យធ្វើការសម្រេចចិត្តដោយចេតនាជាមួយនឹងប្រាក់របស់ពួកគេដែលនេះជាការផ្លាស់ប្តូរនាយកប្រតិបត្តិម្នាក់លោក Jon Stein បាននិយាយថាវាជារឿងល្អ។ សម្រាប់ផ្នែកច្រើនបំផុត, robos គឺជារថយន្តបើកបរដោយខ្លួនឯងដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចាប់យកកង់នៅពេលដែលអ្នកចង់ដឹកនាំវានៅក្នុងទិសដៅផ្សេងគ្នា។ ជាមួយនឹងការផ្លាស់ប្តូរនេះ, បានដាក់ពង្រាយពោងសុវត្ថិភាព, immobilizing ទាំងស្រុងវិនិយោគិនរបស់ពួកគេ។ អ្នកនាំពាក្យម្នាក់ឈ្មោះអារីលឺសុបែលបាននិយាយថា "ការប្រាស្រ័យទាក់ទងអាចត្រូវបានយល់ច្បាស់" ។ យើងឈរនៅពីក្រោយវា - អតិថិជនរបស់យើងពិតជាសប្បាយចិត្តនឹងអ្វីដែលបានកើតឡើង»។
ប្រហែលជា។ ប៉ុន្តែសូមពិចារណាថាអ្នកផ្តល់សេវាខុសៗគ្នានឹងដោះស្រាយស្ថានភាពទាំងនេះតាមវិធីផ្សេងៗគ្នា។ នៅពេលទីផ្សារកំពុងរង្គោះរង្គើអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាមួយចំនួន - មនុស្សឬរ៉ូប៊ុក - នឹងផ្ញើអ៊ីមែលស្រោមទូរស័ព្ទឬហៅចេញ។ អ្នកផ្សេងទៀតមិនគិតថាប្រភេទនៃការប្រាស្រ័យទាក់ទងបែបនេះអាចបង្កប់ភ្លើងឆេះបានប្រសិនបើអតិថិជនមួយចំនួនមិនភ័យខ្លាចនៅកន្លែងដំបូង។ លោក Holeman បានពន្យល់ថា "យុទ្ធសាស្ត្រដែលយើងបានធ្វើគឺមានប្រតិកម្មតបជាងសកម្មភាព" ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកត្រូវចូលក្នុងកំឡុងពេល Brexit អ្នកនឹងឃើញការជូនដំណឹងប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមិនចូលទេនោះអ្នកនឹងមិនឃើញវាទេ។ "
វិធីជាច្រើន ដែលអាច ជួយកាត់បន្ថយការធ្លាក់ចុះគឺជាអ្វីដែលត្រូវពិចារណាផងដែរ។ នៅពេលដែលទីផ្សារធ្លាក់ចុះអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាយោបល់ជាច្រើននឹងរៀបចំផលប័ត្ររបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិហើយនឹងប្រមូលផលប្រមូលពន្ធ។ លោក Holeman និយាយថា "យុទ្ធសាស្ត្រទាំងនោះជួយកាត់បន្ថយផលប្រយោជន៍របស់អ្នកដើម្បីកែតម្រូវផលបត្ររបស់អ្នក ... ប៉ុន្តែមិនមានវិធីដើម្បីការពារការបាត់បង់ទេ" ។ ប្រសិនបើនៅក្នុងពេលនៃការលំបាកទីផ្សារនេះអ្នកចង់ចូលរួមនិងផ្តល់នូវការបញ្ចូលបន្ទាប់មក robo មួយប្រហែលជាមិនមែនជាឧបករណ៍ត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក។
ពួកគេអាចមានទស្សនៈតិចតួចអំពីរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
នៅក្នុងហានិភ័យនៃការបញ្ជាក់ជាក់ស្តែងនេះ: របៀបដែល Robo មួយដែលទទួលបានស្គាល់អ្នកនិងការអត់ធ្មត់ហានិភ័យរបស់អ្នកតាមរយៈសំណួររបស់ខ្លួននឹងកំណត់ពីរបៀបផ្ទាល់ខ្លួនផ្ទាល់ខ្លួនផលប័ត្ររបស់អ្នកនឹងត្រូវបាន។ លោក Smith បានមានប្រសាសន៍ថា "ប្រសិនបើអ្នកឆ្លងកាត់និងបំពេញកម្រងសំណួរ 5 សំណួរនោះមិនមានភាពប្រាកដប្រជាទេថាគណនីនោះត្រូវបានគេតម្រូវតាមបំណងនិងតម្រូវការរបស់ [បុគ្គល] អ្នក។ យើងត្រូវបែងចែកផែនការហិរញ្ញវត្ថុពីការគ្រប់គ្រងផលប័ត្រ។ ការគ្រប់គ្រងរបស់ Portfolio គឺជាផ្នែកមួយនៃការធ្វើផែនការប៉ុន្តែវាគ្រាន់តែជាផ្នែកមួយប៉ុណ្ណោះ»។
នោះហើយជាមូលហេតុដែលអ្នកដឹកនាំឧស្សាហកម្មកាន់តែច្រើនកំពុងចាប់ផ្តើមផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មពេញលេញសម្រាប់អតិថិជនរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍ទីប្រឹក្សា Robo-Wealthfront បានណែនាំផ្លូវដែលជាលក្ខណៈផែនការហិរញ្ញវត្ថុដោយស្វ័យប្រវត្តិដែលអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនពិចារណាសំណួរដូចជា:
តើខ្ញុំចង់អោយនរណាម្នាក់គ្រប់គ្រងលុយរបស់ខ្ញុំឬតើខ្ញុំចង់និយាយអំពីលុយរបស់ខ្ញុំដែរទេ? តើខ្ញុំចង់បានឧបករណ៍គ្រប់គ្រងវិនិយោគឬតើខ្ញុំចង់បានឧបករណ៍គ្រប់គ្រងវិនិយោគនិងទំនាក់ទំនងផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែរឬទេ?
សម្រាប់ហេតុផលដូចគ្នានេះដែរការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងបាននាំយកការផ្តល់ដំបូន្មានរបស់មនុស្សត្រឡប់ចូលទៅក្នុងល្បាយ។ លោក Sobel និយាយថា "យើងក៏ដឹងដែរថាប្រាក់គឺជាប្រធានបទរសើប។ "ហើយដើម្បីទុកចិត្តលើក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកដាក់លុយជាមួយ ... ការជឿទុកចិត្តជាញឹកញាប់កើតឡើងនៅពេលទំនាក់ទំនងជាមួយមនុស្ស" ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនស្គាល់ខ្លួនឯងទេអ្នកក៏មិនអាចរ៉ាប់រងបានដែរ។
ការប្រតិបត្តិលើអ្វីដែលអ្នកចង់បានអាចសម្រេចបានដោយដឹងថាអ្នកជាអ្នកវិនិយោគ។ ដើម្បីចាត់វិធានការដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវអ្វីដែលអ្នកផ្តល់ដំបូន្មានជាមួយលុយរបស់អ្នកអ្នកត្រូវឆ្លុះបញ្ចាំងនិងនិយាយការពិតនៅពេលនិយាយបំពេញកម្រងសំណួរ។ នៅពេលសួរតាមសំណួរពួកគេពិតជាត្រូវគិតអំពីខ្លួនឯងនិងធ្វើឱ្យប្រាកដថាពួកគេឆ្លើយតបនឹងអ្វីដែលពួកគេគិតមិនមែនអ្វីដែលពួកគេគិតថារ៉ូឬក្រុមហ៊ុនចង់ឱ្យពួកគេមានអារម្មណ៍»។
វាអាចស្តាប់ទៅមិនឆបគ្នាទេប៉ុន្តែគិតពីការឆ្លើយសំណួរជាជាងអារម្មណ៍។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះអ្នកអាចយល់ថាវាជាឱកាសនៃការទិញប៉ុន្តែប្រសិនបើគិតពីទីផ្សារធ្លាក់ចុះការបូមរបស់ adrenaline (និងមិនមែនតាមវិធីល្អ) នោះជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវដោះស្រាយ។