- ការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម មូលបត្របំណុលនិងការវិនិយោគផ្សេងៗទៀតស្របតាមកម្រិតហានិភ័យរបស់អ្នក
- ការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពស្វ័យប្រវត្តិ
- ការប្រមូលផលប្រមូលពន្ធសម្រាប់គណនីជាប់ពន្ធ
- ឧបករណ៍វិនិយោគអប់រំរួមទាំងការចូលនិវត្តន៍និងផែនការអប់រំ
Robo - ទីប្រឹក្សា រួមទាំង Wealthfront និង Betterment មានគោលបំណងដើម្បីយកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុប្រពៃណី។
ដូច្នេះតើពួកគេធ្វើយ៉ាងដូចម្តេច?
កន្លែងដែលទីលានរ៉ូប -
មានកន្លែងដែលមនុស្សយន្ត (ឬភាពត្រឹមត្រូវជាងនេះដែលជាវេទិកាគ្រប់គ្រងប្រាក់ដែលគាំទ្រដោយក្បួនដោះស្រាយស្មុគស្មាញ) គឺជាអ្នកគ្រប់គ្រងប្រាក់កាន់តែល្អប្រសើរជាងអ្នកដែលជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុឬទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។
កម្រៃនិងអប្បបរមា
អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនគិតទៅលើភាគរយនៃ AUM (ទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្រោមការគ្រប់គ្រង) ដើម្បីគ្រប់គ្រងផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក។ ផ្ទុយទៅវិញថ្លៃសេវាកម្មរបស់ Robo-advisors មានពីសូន្យសម្រាប់ WiseBanyan និង Schwab Intelligent Portfolios ដល់ 0.89 ក្នុងមួយសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនដែលសម្បូរបែប។ លើសពីនេះទៀតអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាជាច្រើននឹងតម្រូវឱ្យអតិថិជនមានតុល្យភាពគណនីអប្បបរមាដ៏ធំមួយ; ផ្ទុយទៅវិញ Wealthfront នឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចូលក្នុងទ្វាជាមួយតែ $ 500 ហើយភាពប្រសើរឡើងមិនមានអប្បបរមាក្នុងការបើកគណនីទេ។
តុល្យភាពវិញ
ការស្រាវជ្រាវនេះបានបង្ហាញថាការ ធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញនូវផលបត្រវិនិយោគរបស់អ្នក ត្រឡប់ទៅរកការបែងចែកទ្រព្យសកម្មដែលត្រូវបានគេកំណត់ជាទៀងទាត់ធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវចំណូលនិងកាត់បន្ថយភាពប្រែប្រួល។ ការត្រលប់មកវិញគឺជាយុទ្ធសាស្រ្តមួយដើម្បីរក្សាភាគរយរបស់អ្នកក្នុងការវិនិយោគភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណនិងមូលនិធិដទៃទៀតដែលមានស្ថេរភាពនិងស្របតាមចំណូលចិត្តរបស់អ្នក។
អ្នកអាចធ្វើវាបានដោយខ្លួនឯងឬមានទីប្រឹក្សាវិនិយោគរបស់អ្នកអនុវត្តភារកិច្ចនេះប៉ុន្តែអ្នកផ្តល់យោបល់រ៉ូបូតធ្វើការងារដ៏អស្ចារ្យមួយនៃការវិភាគការងារធុញទ្រាន់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ។
ផ្គូផ្គងលទ្ធផលនៃផ្សារហ៊ុនរបស់ពួកគេ
ទោះបីជាការត្រលប់មកវិញនៃទីផ្សារមិនមានភាពល្បីល្បាញក៏ដោយក៏មូលនិធិទៅវិញទៅមកដ៏សកម្មបំផុតបានបរាជ័យក្នុងការឆ្លើយតបទៅនឹងរង្វាស់ទាំងនោះ។
Vanguard និងអ្នកសិក្សារាប់មិនអស់បានប្រៀបធៀបការត្រឡប់មកវិញនៃអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិសកម្មជាមួយនឹងសន្ទស្សន៍ទីផ្សារ។ ពួកគេបានរកឃើញថាអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិដែលសកម្មបំផុតបានបរាជ័យក្នុងការផ្តួលសន្ទស្សន៍ទីផ្សារហើយថាអ្នកដែលគ្រប់គ្រងបានល្អជាងមួយឆ្នាំកម្រនឹងបន្តការត្រលប់ចូលទីផ្សារវិញ។
អ្វីដែលអ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ុកមិនអាចធ្វើបាន (ភាគច្រើននៃពេលវេលា)
ថ្វីបើមានគុណសម្បត្តិរបស់អ្នកប្រឹក្សាយោបល់ក៏ដោយតែមានការងារដែលល្អបំផុតសម្រាប់មនុស្សជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិនិង / ឬមានតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុច្រើន។ នេះគឺជាកន្លែងដែលអ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូបខ្លី (ភាគច្រើនបំផុត) ។
បង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុទូលំទូលាយ
ប្រសិនបើអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធចំនួនប្រាំមួយឬប្រាំពីរនាក់ខ្ពស់អ្នកផ្តល់យោបល់ខាងរ៉ូបឺតទំនងជាមិនគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នកទេ។ អ្នកនឹងត្រូវការទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចទុកចិត្តបានដែលអាចពិនិត្យមើលរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុទាំងមូលរបស់អ្នកដូចជាអចលនទ្រព្យពន្ធការទុកចិត្តនិងការពិចារណាលើការធានារ៉ាប់រងជីវិត។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុសេវាកម្មពេញលេញដែលមានស្ថេរភាពនៃទីប្រឹក្សាដែលទាក់ទងអាចល្អបំផុតសម្រាប់ការព្រួយបារម្ភផ្នែកសេដ្ឋកិច្ចទូលំទូលាយរបស់អ្នក។
ទីប្រឹក្សាមួយចំនួនដូចជា Betterment បានផ្តល់ជំនួយមនុស្សមួយចំនួន។ ប៉ុន្តែការផ្តល់នៅទីនោះទំនងជាមិនមានវិធីសាស្រ្តនៃការអនុវត្តផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយ។
ជ្រើសរើសទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុជាក់លាក់
ប្រសិនបើអ្នកចង់វិនិយោគក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីមិត្តភ័ក្តដៃគូមេមានកម្រិតមូលនិធិបញ្ចប់ភាគហ៊ុនភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណរូបិយប័ណ្ណជម្រើសនិងច្រើនទៀតបន្ទាប់មកអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ខាងរ៉ុកបៀនឹងមិនដំណើរការទេ។
អ្នកប្រឹក្សាយោបល់ភាគច្រើនគឺមានកម្រិតនៅក្នុងប្រភេទនៃការវិនិយោគដែលមាន។ តាមការពិតមិនមានអ្នកផ្តល់ដំបូន្មានជាច្រើនដែលផ្តល់លទ្ធភាពទទួលបានមូលនិធិច្រើនជាង 12 ទៅ 25 ទេ។
ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកជ្រើសរើសភាគហ៊ុនសកម្មហើយចង់ធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីយកឈ្នះទីផ្សារអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាយោបល់មិនមែនសម្រាប់អ្នកទេ។ ឧបករណ៍ស្វ័យប្រវត្តិកម្មភាគច្រើនមិនមានភាពបត់បែនគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់វិនិយោគិនដែលចង់យកទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។
ដែលនិយាយថាមានអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាវិនិយោគទុនពីរបីរូបដែលមានភាពបត់បែនក្នុងការវិនិយោគបន្ថែមដូចជា Motif ឬ M1 Finance ។ ឈ្មួញកណ្តាលប្រពៃណីដូចជាលោក Charles Schwab បានចាប់ផ្តើមផ្តល់ជូននូវសេវាផ្តល់ប្រឹក្សាដោយស្វ័យប្រវត្តិដែលអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់គណនីប្រើប្រាស់ទីប្រឹក្សារ៉ូហ្កាល់ខណៈពេលដែលកំពុងទាញយកប្រយោជន៍ពីការវិនិយោគបែបប្រពៃណីដែលផ្តល់ដោយឈ្មួញជើងសា។
វាយដំទីផ្សារ
ទីប្រឹក្សា robo ភាគច្រើនធ្វើតាមយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគមូលនិធិសន្ទស្សន៍មានន័យថាពួកគេនឹងផ្គូផ្គងយ៉ាងជិតស្និទ្ធជាមួយនឹងទីផ្សារប៉ុន្តែពួកគេនឹងមិនឈ្នះវាទេ។
សេវាមួយចំនួនដែលរួមបញ្ចូលទាំង Hedgeable Q Plum និង Smart's Beta Strategy របស់ Smart មានយុទ្ធសាស្រ្តតែមួយគត់ដែលព្យាយាមវាយលុកទីផ្សារ។ ប៉ុន្តែលទ្ធផលនៃការសម្តែងគឺនៅតែចេញ។
ក្បួនដោះស្រាយដ៏ឈ្លាសវៃឬអត់នោះទីប្រឹក្សារបស់អ្នកប្រហែលជាមិនអាចផ្តួលទីផ្សារហ៊ុនបានទេ។ ប៉ុន្តែបន្ទាប់មកទៀតអ្នកទីប្រឹក្សារបស់អ្នកក៏នឹងមិនឃើញដែរ។
បាបារ៉ាអេហ្វ្រេងប៊ឺកជាអតីតអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្រនិងជាអ្នកនិពន្ធរបស់ក្រុមហ៊ុន Invest និង Beat the Pros-Create និងគ្រប់គ្រងផលប័ត្រវិនិយោគប្រកបដោយជោគជ័យ ។ ការសរសេររបស់នាងលេចឡើងនៅលើគេហទំព័រជាច្រើនរួមទាំង Robo-Advisor Pros.com និង Barbara Friedberg Personal Finance.com ។