មូលនិធិសន្ទស្សន៍តម្លៃថោកទាំងនេះឈរជាតេស្តនៃពេលវេលា
ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះមូលនិធិលិបិក្រមនិងមូលនិធិជួញដូរ (Exchange-Traded Funds) ដែលហៅថាមូលនិធិ ETFs បានកើនឡើងដល់ទីផ្សារហើយភាគច្រើននៃពួកគេមិនមែនជាវិនិយោគិនយូរអង្វែងទេ។ ភាគច្រើននៃពួកគេផ្តោតទៅលើ វិស័យ តូចចង្អៀតដូចជាបច្ចេកវិទ្យាជីវបច្ចេកវិទ្យាប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសង្គមឬភាពជាដៃគូមានកម្រិតភាពជាដៃគូរឺ MLPs ។
មូលនិធិដែលផ្តោតការយកចិត្តទុកដាក់តិចតួចនេះអាចផ្តល់ផលចំណេញធំ ៗ ក្នុងរយៈពេលខ្លីប៉ុន្តែពួកគេក៏អាចមើលឃើញពីការធ្លាក់ចុះដ៏ធំផងដែរ។ ពួកគេក៏មាននិន្នាការមានសមាមាត្រចំណាយខ្ពស់ជាងមូលនិធិលិបិក្រមផ្សេងៗទៀតដែរ។
មូលនិធិលិបិក្រមដ៏ល្អបំផុតនៅក្នុងគំនិតរបស់ខ្ញុំដែលមានបទពិសោធន៍និងមានបទពិសោធន៍មានលក្ខណៈទូលំទូលាយនិងមានតំលៃថោក។ ដូច្នេះដោយគ្មានការគោរពបន្ថែមទៀតនៅទីនេះគឺមួយចំនួននៃមូលនិធិលិបិក្រមល្អបំផុតដែលអ្នកអាចទិញសម្រាប់ការវិនិយោគរយៈពេលវែង។
S & P 500 សន្ទស្សន៍ល្អបំផុត
ប្រភេទនៃមូលនិធិសន្ទស្សន៍ដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតវិនិយោគលើសន្ទស្សន៍ S & P 500 ដែលជាសន្ទស្សន៍នៃស្តុកដែលតំណាងឱ្យក្រុមហ៊ុនធំ ៗ ប្រហែល 500 នៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកដូចដែលបានវាស់ដោយមូលធនប័ត្រទីផ្សារ។
- សន្ទស្សន៍ Vanguard 500 (VFINX): មូលនិធិទៅវិញទៅមកនេះគឺជាមូលនិធិលិបិក្រមដំបូងដែលអាចរកបានសម្រាប់សាធារណជន។ វាបានធ្វើឱ្យជីវិតរបស់គំនិតស្ថាបនិក Vanguard Investments លោក Jack Bogle ដែលបានសិក្សាទីផ្សារនិងកត់សម្គាល់ថាអ្នកវិនិយោគនិងអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្រដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈមិនអាចវាយលុកទីផ្សារជាមធ្យមបានយូរអង្វែងជាពិសេសបន្ទាប់ពីចំណាយក្នុងការចំណាយ។ ដូច្នេះដោយគ្រាន់តែទិញមូលប័ត្រទៅវិញទៅមកដែលជាកញ្ចប់នៃភាគហ៊ុនដែលរកឃើញនៅក្នុងសន្ទស្សន៍អ្នកវិនិយោគអាចទទួលបានផលចំណេញសមរម្យ។ VFINX មានអនុបាតចំណាយត្រឹមតែ 0,16 ភាគរយនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ Fidelity Spartan 500 (FUSEX): ទំហំរបស់ Fidelity បទពិសោធន៏ជាមួយ indexing និងបំណងប្រាថ្នាដើម្បីប្រកួតប្រជែងជាមួយ Vanguard រួមបញ្ចូលគ្នាដើម្បីធ្វើឱ្យការផ្តល់មូលនិធិលិបិក្រមរបស់ពួកគេគ្រាន់តែជា Vanguard តែប៉ុណ្ណោះ។ ជារឿយៗមូលនិធិលិបិក្រមរវាងគូប្រជែងយក្សពីរគឺមិនមានការប្រែប្រួលទាក់ទងទៅនឹងការចំណាយនិងការអនុវត្តទេ។ ទីបំផុតការប្រកួតប្រជែងបង្កើតមូលនិធិដែលមានគុណភាពខ្ពស់សម្រាប់វិនិយោគិន។ ឧទាហរណ៍ FUSEX មានស្តុកដូចគ្នាជាមួយ VFINX ប៉ុន្តែមានអត្រាចំណាយតិចជាង 0,10 ភាគរយ។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាក៏ទាបជាង 2,500 ដុល្លារដែរ។
- សន្ទស្សន៍ Schwab S & P 500 (SWPPX): លោក Charles Schwab បានខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីផ្តល់ជូនច្រើនជាងការកាត់បន្ថយសេវាឈ្មួញជើងសាទៅឱ្យវិនិយោគិន។ ពួកគេបានជ្រៀតចូលយ៉ាងជ្រៅទៅក្នុងទីផ្សារមូលនិធិសន្ទស្សន៍ Vanguard និង Fidelity ។ ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចុះតម្លៃបានកាត់បន្ថយការចំណាយរបស់ខ្លួនដើម្បីប្រកួតប្រជែងជាមួយនឹងប្រធាន Vanguard និង Fidelity ។ សមាមាត្រចំណាយគឺតិចតួច 0.09 ភាគរយសម្រាប់ SWPPX ហើយការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺត្រឹមតែ 100 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។
មូលនិធិសន្ទស្សន៍ទីផ្សារមូលបត្រដ៏ល្អបំផុត
បើសិនជាការទទួលបាននូវ ប័ណ្ណភាគហ៊ុន ធំជាង 500 របស់សហរដ្ឋអាមេរិចមិនមានភាពគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នកនោះទេមូលនិធិទីផ្សារភាគហ៊ុនសរុបដែលវិនិយោគទៅលើស្តុករាប់ពាន់ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការដាក់ទុនធំ ៗ ពាក់កណ្តាលនិងមួកតូចប្រហែលជាមានការចាប់អារម្មណ៍ច្រើន។ នេះគឺជាមូលនិធិទីផ្សារមូលប័ត្រសរុបដ៏ល្អបំផុត:
- សន្ទស្សន៍ Vanguard សរុបផ្សារហ៊ុន (VTSMX): មូលនិធិនេះគឺជាមូលនិធិសំរបសំរួល ធំជាងគេបំផុតនៅក្នុងពិភពលោក ដោយមូលហេតុ។ Vanguard គឺជាអ្នកបង្កើតលិបិក្រមដើមហើយ VTSMX ស្ថិតក្នុងចំណោមមូលនិធិលិបិក្រមដំបូងដើម្បីចាប់យកទីផ្សារសរុប។ ជាមួយនឹងសមាមាត្រចំណាយ 0.18% VTSMX បានធ្វើឱ្យមានស្នូលរឹងមាំសម្រាប់ការទទួលបានផលប័ត្រមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាសម្រាប់ក្រុមហ៊ុន VTSMX គឺ 3,000 ដុល្លារ។
- Schwab សរុបសន្ទស្សន៍ផ្សារហ៊ុន (SWTSX) : ជាមួយនឹងសមាមាត្រនៃការចំណាយ 0,11 ភាគរយវាជាការលំបាកណាស់ក្នុងការផ្តួល SWTSX លុះត្រាតែអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានផលចំណេញទាបជាមួយមូលនិធិ Vanguard របស់ Admiral Shares ។ ដូចគ្នានឹងមូលនិធិ Schwab ផ្សេងទៀតដែរតម្លៃទិញដំបូងអប្បបរមាសម្រាប់ SWTSX គឺមានតំលៃសមរម្យណាស់ 100 ដុល្លារ។
មូលនិធិសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនដ៏ល្អបំផុត
ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកវិនិយោគយូរអង្វែងហើយអ្នកមិនចាំទាល់តែមានការប្រែប្រួលទីផ្សារហើយតុល្យភាពគណនីរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងនិងចុះក្រោមក្នុងរយៈពេលខ្លីអ្នកអាចស្វែងរកមូលនិធិសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញ។
- សន្ទស្សន៍កំណើន Vanguard (VIGRX): មូលនិធិនេះវិនិយោគតែនៅក្នុងភាគហ៊ុនធំ ៗ ដែលមានសក្តានុពលនៃការរីកចម្រើនដែលធ្វើឱ្យមានការប្រថុយប្រថានបន្តិចបន្តួចប៉ុណ្ណោះប៉ុន្តែវាក៏មានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនផងដែរក្នុងរយៈពេលយូរជាងមូលនិធិ S & P 500 ។ សមាមាត្រចំណាយសម្រាប់ VIGRX គឺទាប 0,22 ភាគរយហើយការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ហ៊ុន Fidelity NASDAQ (FNCMX): សន្ទស្សន៍ NASDAQ មានភាគច្រើនជាភាគហ៊ុនធំប៉ុន្តែភាគច្រើននៃពួកគេគឺជាបច្ចេកវិទ្យានិងសុខភាពស្តុកដែលមាននិន្នាការដើម្បីមានសក្តានុពលកំណើនរយៈពេលវែងធំជាងសន្ទស្សន៍ទីផ្សារទូលំទូលាយ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមិនគិតពីហានិភ័យបន្ថែមសម្រាប់សក្តានុពលត្រឡប់មកវិញរយៈពេលវែងបន្ថែមអ្នកនឹងចូលចិត្ត FNCMX ។ សមាមាត្រចំណាយគឺ 0,29 ភាគរយនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 2,500 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ពាក់កណ្តាល Vanguard (VIMSX): ប្រហែលជាមធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីផ្តល់ឱ្យខ្លួនអ្នកនូវឱកាសដើម្បីផ្តួលសន្ទស្សន៍ S & P 500 គឺដើម្បីទិញមូលនិធិសន្ទស្សន៍ដែលវិនិយោគលើភាគហ៊ុនពាក់កណ្តាលដែលបានអនុវត្តជាប្រវត្តិសាស្ត្រប្រសើរជាងភាគហ៊ុនធំ ៗ ។ ពាក់កណ្តាលមួកក៏មានហានិភ័យតិចជាងមួកតូចដែលធ្វើឱ្យ VIMSX ជាករណីលើកលែងដ៏កម្រមួយដែលវិនិយោគដោយផ្ទាល់នៅ "ចំណុចផ្អែម" នៃការត្រឡប់ខ្ពស់ប៉ុន្តែមិនមានហានិភ័យខ្លាំង។ សមាមាត្រចំណាយសម្រាប់ក្រុមហ៊ុន VIMSX គឺ 0,20 ភាគរយឬ 20 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
មូលនិធិលិបិក្រមល្អបំផុត
មូលបត្របំណុលគឺសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនស្ទើរតែទាំងអស់ដែលមានសមតុល្យចម្រុះនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងមូលនិធិសន្ទស្សន៍គឺជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយក្នុងការចាប់យកចំណែកធំនៃទីផ្សារមូលបត្របំណុលនៅក្នុងការវិនិយោគដែលមានតម្លៃទាប។
សន្ទស្សន៍មូលបត្របំណុលសរុបជាធម្មតាសំដៅទៅលើមូលធនប័ត្រសន្ទស្សន៍ឬការផ្លាស់ប្តូរជួញដូរមូលបត្រ (ETFs) ដែលវិនិយោគលើសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុន របស់ Barclay ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា Barcap Aggregate ដែលជាសន្ទស្សន៍មូលបត្របំណុលទូលំទូលាយគ្របដណ្តប់លើភាគហ៊ុនដែលបានជួញដូរភាគច្រើនរបស់អាមេរិកនិងសញ្ញាប័ណ្ណបរទេសមួយចំនួនដែលបានជួញដូរ នៅសហរដ្ឋអាមេរិក
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិសន្ទស្សន៏មូលប័ត្រដ៏ល្អបំផុតដើម្បីបំពេញតម្រូវការនេះសម្រាប់ភាពចម្រុះនិងភាពសាមញ្ញ:
- សន្ទស្សន៍ Vanguard ទីផ្សារមូលបត្រសរុប (VBMFX): នេះគឺជាមូលនិធិលិបិក្រមមូលបត្របំណុលធំជាងគេបំផុតនៅក្នុងពិភពលោកទាក់ទងនឹងទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានការគ្រប់គ្រងដែលមានន័យថាវាជាការពេញចិត្តរបស់អ្នកវិនិយោគទុនដោយខ្លួនឯងហើយភាគច្រើននៃអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាតែប៉ុណ្ណោះផងដែរ។ ។ នៅពេលដែលអ្នកទិញភាគហ៊ុននៃមូលនិធិសន្ទស្សន៍មូលបត្របំណុលនេះអ្នកនឹងទទួលបានទីផ្សារមូលបត្របំណុលអាមេរិកទាំងមូលដែលជាមូលបត្របំណុលរាប់ពាន់ប្រភេទមានច្រើនប្រភេទរួមមានមូលបត្របំណុលសាជីវកម្មប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិកប័ណ្ណបំណុលរយៈពេលខ្លីមូលបត្របំណុលរយៈពេលមធ្យមរយៈពេលវែង ចំណង, និងច្រើនទៀត។ សមាមាត្រចំណាយគឺត្រឹមតែ 0,16 ភាគរយប៉ុណ្ណោះហើយការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- Fidelity Total Bond (FTBFX): មូលនិធិមូលបត្របំណុលចម្រុះនេះគឺស្រដៀងទៅនឹង Vanguard's VBMFX; ទោះជាយ៉ាងណាវាមានភាពបត់បែនកាន់តែច្រើនក្នុងការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពហានិភ័យនិងរង្វាន់។ នៅក្នុងការបកប្រែ FTBFX អាចកាន់មូលបត្របំណុលដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ឧទាហរណ៍និងអាចទទួលបានផលចំណេញរយៈពេលវែងកាន់តែច្រើនបើប្រៀបធៀបទៅនឹង VBMFX ។ ការចំណាយមានខ្ពស់ជាងបន្តិច 0,45% ប៉ុន្តែការចំណាយបន្ថែមសម្រាប់មូលនិធិសន្ទស្សន៍អាចមានតម្លៃ។ ការទិញដំបូងអប្បបរមាគឺ 2,500 ដុល្លារ។
មូលនិធិលិបិក្រមដែលមានតុល្យភាពល្អបំផុត
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកមធ្យោបាយដ៏ល្អដើម្បីមានការបញ្ចូលគ្នារវាងភាគហ៊ុននិងប័ណ្ណភាគហ៊ុននៅក្នុងមូលនិធិតែមួយប៉ុន្តែវិធីល្អបំផុតដើម្បីធ្វើវាគឺដោយមានមូលនិធិលិបិក្រមដែលមានតុល្យភាព។
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិលិបិក្រមល្អបំផុតដែលមានតុល្យភាពនៃភាគហ៊ុននិងមូលបត្របំណុល:
- សន្ទស្សន៍សមតុល្យ Vanguard (VBINX): មូលនិធិនេះធ្វើការងារដ៏អស្ចារ្យក្នុងការរក្សាថ្លៃដើមទាបនិងធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពហានិភ័យនិងរង្វាន់ក្នុងរយៈពេលវែង។ ការបែងចែកទ្រព្យសកម្មមានកម្រិតប្រមាណ 60 ភាគរយនិង 40 ភាគរយដែលធ្វើឱ្យវាសមស្របសម្រាប់អ្នកវិនិយោគដែលស្វែងរកហានិភ័យមធ្យម (ឬមធ្យម) ។ ផលចំណេញរយៈពេលវែងមានភាពទាក់ទាញជិត 7 ភាគរយដូចដែលបានវាស់វែងដោយចំណូលប្រចាំឆ្នាំ 15 ឆ្នាំរហូតដល់ឆ្នាំ 2016 ។ អនុបាតចំណាយមានកម្រិតទាប 0,22 ភាគរយនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
មានមូលនិធិលិបិក្រមដែលមានតុល្យភាពផ្សេងទៀតប៉ុន្តែគ្មាននរណាម្នាក់អាចឈ្នះការរួមបញ្ចូលគ្នារវាង Vanguard និងការចំណាយទាបនិងចំណូលរយៈពេលវែងនោះទេ។
សមតុល្យមិនផ្តល់ជូននូវសេវាពន្ធដារការវិនិយោគឬសេវាហិរញ្ញវត្ថុនិងដំបូន្មានឡើយ។ ព័ត៌មាននេះកំពុងត្រូវបានបង្ហាញដោយគ្មានការគិតគូរពីគោលបំណងវិនិយោគភាពអត់ធ្មត់ឬហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុនៃវិនិយោគិនជាក់លាក់ណាមួយហើយអាចនឹងមិនសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនទាំងអស់។ ការសម្តែងពីមុនមិនបង្ហាញពីលទ្ធផលនាពេលអនាគតទេ។ ការវិនិយោគពាក់ព័ន្ធនឹងហានិភ័យរួមទាំងការបាត់បង់ប្រាក់ដើម។