រៀនថាតើអ្នកគួរតែសន្សំប្រាក់ប៉ុន្មានសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅពេលអាយុ 30 ឆ្នាំ
ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងអាយុ 20 ឆ្នាំរបស់អ្នកហើយគ្រាន់តែចាប់ផ្តើមជាមួយផែនការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកការណែនាំល្អបំផុតគឺត្រូវរក្សាទុកច្រើនតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបាន។ ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាកំពុងស្វែងរកវិធីល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីតាមដានការរីកចម្រើនរបស់អ្នក។
នេះគឺជាគោលការណ៍ណែនាំទូទៅមួយចំនួនដែលអ្នកអាចប្រើដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកគួរតែមានគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកប៉ុន្មានទើបអាយុ 30 ឆ្នាំ:
ប្រើគោលការណ៍ស្ដង់ដារដើម្បីជួយតាមដានភាពជឿនលឿនរបស់អ្នកលើដំណើរទៅរកឯករាជ្យភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
Fidelity បានធ្វើការសិក្សាស្រាវជ្រាវលើការប៉ាន់ប្រមាណប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍ដ៏ល្អនៅអាយុជាក់លាក់។ ដើម្បីចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 67 ឆ្នាំពួកគេបានប៉ាន់ប្រមាណថាតើអ្នកនឹងត្រូវការការសន្សំសំចៃតាមរបៀបណាដើម្បីរក្សានូវរបៀបរស់នៅដែលមានផាសុខភាពដូចអ្នកក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ការសន្មតដែលបានបង្កើតឡើងក្នុងការប៉ាន់ប្រមាណនេះគឺថាអ្នកសន្សំប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ 15 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក្នុងមួយឆ្នាំចាប់ផ្តើមពីអាយុ 25 ឆ្នាំវិនិយោគជាងពាក់កណ្តាលនៃការសន្សំរបស់អ្នកជាមធ្យមក្នុងស្តុកជាង។ វគ្គនៃជីវិតរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 67 ឆ្នាំហើយមានផែនការថែរក្សារបៀបរស់នៅបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។
សិក្សាពីរបៀបដែលកត្តាប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកប្រៀបធៀបទៅនឹងក្រុមអាយុផ្សេងទៀត។
ដើម្បីចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 67 ឆ្នាំដោយប្រើការសន្មតដូចគ្នាអ្នកនឹងត្រូវការប្រាក់ខែ 10 ដងសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ នេះគឺជាការផ្ដល់យោបល់មួយចំនួនផ្សេងទៀតសម្រាប់អាយុខុសគ្នា។
ការចូលនិវត្តន៍រក្សាកត្តាស្តង់ដារតាមអាយុនិងកត្តាសន្សំ
| ប្រសិនបើអាយុរបស់អ្នក ... | ការសន្សំចូលនិវត្តន៍សរុប របស់អ្នកដើម្បី "នៅលើផ្លូវ" ដើម្បីចូលនិវត្តន៍ @ 67 គួរត្រូវបានប្រមាណ ... |
| 30 | 1 ដងប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
| 35 | 2 ដងប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
| 40 | 3 ដងនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
| 45 | 4 ដងនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
| 50 | 6 ដងនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
| 55 | 7 ដងនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
| 60 | 8 ដងនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
| 67 | 10 ដងប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក |
ប្រភព: Fidelity Investments
ផែនការស្ដារផែនការចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត:
T. Rowe Price មានវិធីសាស្រ្តខុសគ្នាបន្តិចនៅពេលគណនាខ្នាតគំរូនៃការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍។ ដោយប្រើប្រព័ន្ធស្ដង់ដាររបស់ពួកគេបុរសអាយុ 30 ឆ្នាំនឹងត្រូវគេចាត់ទុកថាជាអ្នកតាមដានប្រសិនបើគាត់បានសន្សំប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំចំនួនពាក់កណ្តាល។
មគ្គុទ្ទេសក៍ចូលនិវត្តន៍ឆ្នាំ 2018 របស់ការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ក្រុមហ៊ុន JP Morgan ប្រើដំណើរការស្ដង់ដារប្រហាក់ប្រហែលគ្នាដែលក៏ជាកត្តាសំខាន់ផងដែរនៅក្នុង ប្រាក់ចំណូលពី អថេរ គ្រួសារ ។ នេះគឺជាការពិចារណាដ៏សំខាន់មួយដោយសារតែអត្រាជំនួសប្រាក់ចំណូលសម្រាប់សន្តិសុខសង្គមជាទូទៅខ្ពស់ជាងសម្រាប់គ្រួសារដែលមានចំណូលសរុបទាប។ តើនេះមានន័យយ៉ាងណាសំរាប់ការសន្សំចូលនិវត្តន៍? កាន់តែច្រើនដែលអ្នកទទួលបានភាគរយទាបនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានជំនួសដោយ Social Security ។ ជាលទ្ធផលកត្តាប្រាក់សន្សំនៃការចូលនិវត្តន៍បានកើនឡើងជាបន្តបន្ទាប់ដោយផ្អែកលើការកើនឡើងនៃប្រាក់ចំណូលទាំងនេះ។
ឧទាហរណ៍មនុស្សអាយុ 30 ឆ្នាំដែលមានប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំសរុបចំនួន 50.000 ដុល្លារ (មុនពេលបង់ពន្ធនិងសន្សំ) នឹងត្រូវបានគេរកឃើញថាមានចំនួន 0,3 ដងនៃប្រាក់ចំណូល (15,000 ដុល្លារ) ដែលបានរក្សាទុកនៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេមានចំនួន 100,000 ដុល្លារអាមេរិកនោះប្រាក់សន្សំនឹងកើនឡើងដល់ 1,2 ដងនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ (120,000 ដុល្លារ) ។
50.000 ដុល្លារ - ចំណូល 0,3 ដង |
75.000 ដុល្លារ - ចំណូល 0,9 ដង |
$ 100,000 - 1,2 ដងប្រាក់ចំណូល |
$ 150,000 - ចំណូល 1.7 ដង |
$ 200,000 - 2,1 ដងប្រាក់ចំណូល |
ប្រាក់ចំណូលពី 250,000 ទៅ 2,4 ដង |
$ 300,000 - ចំណូល 2,5 ដង |
ប្រភព: JP Morgan Asset Management
តើអ្នកអាចធ្វើអ្វីបានប្រសិនបើអ្នកមិនស្ថិតនៅលើផ្លូវនេះ?
ប្រសិនបើការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកមិនស្ថិតស្ថេរជាទូទៅនៃគោលការណ៍ទាំងនេះសូមកុំព្រួយបារម្ភ។ មានជំហានសំខាន់ៗមួយចំនួនដែលអ្នកអាចធ្វើបានដើម្បីទទួលបានគម្រោងរបស់អ្នកនៅលើផ្លូវត្រូវ។ ទីមួយផ្តោតលើសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុទូទៅរបស់អ្នកនិងអ្វីដែលអ្នកគ្រប់គ្រងលើជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ការបង្កើតមូលនិធិហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកជារឿយៗមានន័យថាបង្កើតមូលនិធិគ្រាអាសន្នបង់បំណុលការប្រាក់ខ្ពស់ហើយយ៉ាងហោចណាស់អ្នកសន្សំសំចៃគ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីចាប់យកមូលនិធិដែលផ្គូផ្គងនឹងនិយោជក។
បន្ទាប់, កំណត់ថាតើអ្នកអាចសន្សំសក្តានុពលបានប៉ុន្មាន។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនស្នើសុំសន្សំរវាង 10% ទៅ 20% នៃចំណូលរបស់អ្នកក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ រក្សាទុកក្នុងចិត្តថាទាំងនេះគឺគ្រាន់តែគោលនិងមិនរាប់បញ្ចូលក្នុងផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។
ការចូលរួមក្នុងកម្មវិធីដំឡើងអត្រាការប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិដែលផ្តល់ដោយផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកគឺជាមធ្យោបាយដ៏អស្ចារ្យមួយទៀតដើម្បីបង្កើនការចូលរួមចំណែកតូចតាចក្នុងរយៈពេលដែលអាចជួយអ្នកកាត់បន្ថយការសន្សំប្រាក់។
វិធីដ៏ល្អបំផុតដើម្បីកំណត់អត្រាសន្សំដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកគឺ ការគណនាការចូលនិវត្តន៍ជាមូលដ្ឋាន ។ វាមានសារៈសំខាន់ជាពិសេសដើម្បីពឹងផ្អែកលើការប៉ាន់ប្រមាណអំពីការចូលនិវត្តន៍កាន់តែលម្អិតប្រសិនបើអ្នកមិនមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 60 ឆ្នាំរបស់អ្នក។ នេះដោយសារតែការពិតដែលភាគល្អិតនៃផែនការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ប្រើកាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្ដើមចូលនិវត្តន៍ 65 ឬ 67 នៅក្នុងការប៉ាន់ប្រមាណរបស់ពួកគេ។
ខណៈពេលដែលអ្នកមិនគួរពឹងផ្អែកលើខ្នាតរង្វាស់តែឯងដើម្បីវាស់វែងការរីកចម្រើននៃការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនោះពួកគេផ្តល់នូវគោលការណ៍ណែនាំមានប្រយោជន៍មួយចំនួនដែលអាចជួយអ្នកក្នុងកំឡុងពេលដំបូងនៃជីវិតការងាររបស់អ្នក។