រៀនពីរបៀបដែលអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ធ្វើការនិងរបៀបរកអ្នកដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក
Robo-Advisors គឺជាការបង្កើតថ្មីមួយនៅក្នុងពិភពវិនិយោគហើយពួកគេទទួលបានប្រជាប្រិយភាពនៅក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។ ប៉ុន្តែតើ អ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូបូ - ជាដំណោះស្រាយវិនិយោគល្អសម្រាប់អ្នកនិងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមែនទេ?
ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើ robo-advisors គឺជាឧបករណ៍វិនិយោគដ៏ឆ្លាតវៃសម្រាប់អ្នកនិងផលប័ត្ររបស់អ្នកនោះយើងនឹងពិនិត្យមើលថាតើពួកគេធ្វើការរបៀបណាដែលពួកគេអាចទទួលបានផលប្រយោជន៍ពីវិនិយោគិនថ្លៃឈ្នួលដែលពួកគេគិតហើយយើងនឹងមើលនៅកំពូល robo - ទីប្រឹក្សានៅលើទីផ្សារសព្វថ្ងៃនេះ។
តើ Robot Advisor និងអ្វីដែលពួកគេធ្វើ?
ទីប្រឹក្សារ៉ូបូគឺដូចជាឈ្មោះដែលបានបង្ហាញពីទម្រង់នៃសេវាកម្មគ្រប់គ្រងការវិនិយោគដោយស្វ័យប្រវត្តិដែលតម្រូវឱ្យមានតិចតួចដើម្បីមិនមានទំនាក់ទំនងរបស់មនុស្សនៅពេលអតិថិជនធ្វើទំនាក់ទំនងដំបូង។
ជួនកាលគេហៅថាការផ្តល់ដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថលរ៉ូបូ - ទីប្រឹក្សាត្រូវបានអនុវត្តដោយកម្មវិធីដែលប្រើក្បួនគណិតវិទ្យាឬក្បួនដោះស្រាយគណនាការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនិងការជ្រើសរើសវិនិយោគសម្រាប់អតិថិជន។
ដើម្បីមកដល់ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិសមស្របនិងអនុសាសន៍វិនិយោគជាក់លាក់អតិថិជននឹងបំពេញនូវ សំណួរសម្របសម្រួលហានិភ័យ ឬទម្រង់ស្រដៀងគ្នាដែលតម្រូវឱ្យអតិថិជនឆ្លើយសំណួរអំពីគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេនិងការអត់ធ្មត់ចំពោះហានិភ័យ។
ប្រភេទវិនិយោគទុនដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ញឹកញាប់បំផុតជាមួយសេវាកម្មប្រឹក្សាយោបល់គឺមូលនិធិផ្សារដោះដូរពាណិជ្ជកម្មដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា ETFs នៅក្នុងសហគមន៍វិនិយោគទុនទោះបីជាប្រភេទនៃការវិនិយោគផ្សេងទៀតដូចជាភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណមូលធនបំណុលអនាគតនិងអចលនទ្រព្យអាចត្រូវបានប្រើប្រាស់។
បន្ទាប់ពីការវិនិយោគដំបូងត្រូវបានជ្រើសរើសនិងចាត់ចែងកម្មវិធីរ៉ូប៊ែស - ទីប្រឹក្សានឹងធ្វើការកែសម្រួលជាទៀងទាត់តាមពេលវេលាស្រដៀងគ្នាទៅ នឹងដំណើរការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាព ដែលទីប្រឹក្សានិងវិនិយោគិនធ្វើដោយដៃ។
តើអ្វីជាគុណសម្បត្តិរបស់ Robo-Advisors?
អត្ថប្រយោជន៍របស់រ៉ូបូ - ទីប្រឹក្សាអាចត្រូវបានសង្ខេបក្នុងមួយពាក្យ - ស្វ័យប្រវត្តិកម្ម។
នៅពេលណាដែលអាចធ្វើបានការប្រើប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុដោយស្វ័យប្រវត្តិគឺតែងតែជាសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុដ៏ឆ្លាតវៃ។ ឧទាហរណ៏នៃស្វ័យប្រវត្តិកម្មនៅក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរួមមានប្រាក់បញ្ញើដោយស្វ័យប្រវត្តិពីបញ្ជីបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍ ផែនការវិនិយោគដែលមានលក្ខណៈជាប្រព័ន្ធ និងការទូទាត់ឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ (ជាទូទៅមានគណនីចូលនិវត្តន៍ដូចជា 401 (K)) ។
ទិដ្ឋភាពស្វ័យប្រវត្តិករនៃអ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូប៊ឺតក៏ជាផលប្រយោជន៍មួយផងដែរនៅក្នុងលក្ខណៈអាកប្បកិរិយា។ ជារឿយៗសត្រូវធំបំផុតរបស់អ្នកវិនិយោគគឺខ្លួនឯង - ធ្វើកំហុសដោយការដេញតាមការលក់និងលក់នៅពេលខុស។ នៅពេលអ្វីៗទាំងអស់ត្រូវបានបង្កើតដោយស្វ័យប្រវត្តិរួមទាំងការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនិងការជ្រើសរើសវិនិយោគដែលផ្តល់ដោយរ៉ូបូទីប្រឹក្សានោះធាតុរបស់មនុស្សត្រូវបានដកចេញហើយដូច្នេះការរកប្រាក់ចំណេញយូរអង្វែងអាចត្រូវបានកែលម្អដោយគ្រាន់តែបំបែកអារម្មណ៍ចេញពីលុយដែលតែងតែជាគំនិតល្អ។
ដែលជាអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ដ៏ល្អបំផុត?
Robo-advisors បាននៅជុំវិញចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2008 ដែលមិនចាស់នៅក្នុងពិភពវិនិយោគទេប៉ុន្តែមានសេវាកម្មរាប់រយរួចហើយ។ ខណៈពេលដែលបំរែបំរួលនីមួយៗនៃទីប្រឹក្សាសាជ្យគឺស្រដៀងគ្នាមានភាពខុសប្លែកគ្នាមួយចំនួនរួមទាំងថ្លៃផងដែរ។
ខាងក្រោមនេះគឺជាផ្នែកមួយចំនួននៃសេវាទីប្រឹក្សាកំពូល - អាចផ្តល់ជូននៅលើទីផ្សារសព្វថ្ងៃនេះរួមទាំងមូលដ្ឋាននៃប្រតិបត្តិការនិងថ្លៃឈ្នួលរបស់ពួកគេ:
- Vanguard Personal Advisor Services: ម៉ូដែលទីប្រឹក្សាយោបល់របស់ Ranguard គឺជាទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ធំបំផុតរបស់ Vanguard ដែលបង្ហាញថាវាជាគំរូដែលអាចទាក់ទាញអ្នកវិនិយោគបំផុត។ ខណៈពេលដែលសេវាកម្មភាគច្រើនត្រូវបានប្រើដោយស្វ័យប្រវត្តិដូចជាទីប្រឹក្សាបច្ចេកទេសដំបូងបង្អស់ដែលបានចាប់ផ្តើមកាលពីមួយទសវត្សរ៍កន្លងមក Vanguard បានបន្ថែមធាតុមនុស្សដោយបន្ថែមទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួនម្នាក់។ សម្រាប់គណនីសមតុល្យអប្បបរមាចំនួន 50.000 ដុល្លារនិងថ្លៃបន្ថែម 0,30 ភាគរយវិនិយោគិនទទួលបានស្វ័យប្រវត្តិកម្មនៃអ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូបូតនិងទីប្រឹក្សាមនុស្សដើម្បីទាក់ទងនឹងសំណួរខាងលើនិងលើសសមត្ថភាពរបស់ "ទីប្រឹក្សា" ដែលមិនមែនជាមនុស្ស។
- Schwab Portfolio ដ៏វៃឆ្លាត: ប្រហែលជាសេវាដែលផ្តល់សេវាប្រឹក្សាយោបល់ដ៏ល្អបំផុតសេវាកម្មគ្រប់គ្រង Schwab Intelligent Portfolios ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយផ្អែកលើសមាសភាគសំខាន់ៗចំនួនបី: ដំបូងត្រូវបានផ្តួចផ្តើមដោយការសាកល្បងពេញលេញនៃវិនិយោគិនរបស់ម៉ាស៊ីនភ្ញៀវដែលវាយតម្លៃការអត់ធ្មត់ហានិភ័យរបស់វិនិយោគិននិងពេលវេលានៃការវិនិយោគរបស់ពួកគេ។ ទីពីរគឺការកសាងផលបូកនៃ ETFs ដោយ Schwab ។ សមាសភាគទីបីគឺការត្រួតពិនិត្យប្រចាំថ្ងៃនិងការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញនៅពេលចាំបាច់។ មានចំនួនទឹកប្រាក់វិនិយោគដំបូងចំនួន 5,000 ដុល្លារនិង 0 ដុល្លារ។ ទោះជាយ៉ាងណា ETFs មាន សមាមាត្រចំណាយ មូលដ្ឋាន។ ដូច្នេះការចំណាយសម្រាប់វិនិយោគិនត្រូវបានកំណត់ចំពោះការចំណាយរបស់ ETF ។
- ភាពប្រសើរឡើង: ការរស់នៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិទី 3 ក្រោមការគ្រប់គ្រងសម្រាប់សេវាកម្មប្រឹក្សាយោបល់គឺជាការងារអស្ចារ្យមួយសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដោយគ្មានការទទួលស្គាល់ឈ្មោះ Vanguard ឬ Schwab ។ អ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវនៅក្នុងឧស្សាហកម្មប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូប៊ឺតផ្តល់យោបល់ផ្តល់សេវាកម្មដែលអាចចាត់ទុកជាការបញ្ចូលគ្នារវាង Vanguard និង Schwab ។ ការគិតថ្លៃកាន់តែប្រសើរឡើង 0,25 ភាគរយប៉ុន្តែមិនមានចំនួនទឹកប្រាក់វិនិយោគដំបូងបង្អស់។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគចង់ចូលទៅកាន់ទីប្រឹក្សាមនុស្សក្រៅពីសេវាកម្មស្វ័យប្រវត្តិកម្មនោះវិនិយោគិនអាចធ្វើដូច្នេះបានជាមួយនឹង Betterment Plus និង Betterment Premium ។ សេវាកម្មបូកនឹង 0,40 ភាគរយក្នុងមួយឆ្នាំហើយអ្នកវិនិយោគទទួលបានអ៊ីម៉ែលគ្មានកំណត់និងការហៅផ្ទាល់ខ្លួនមួយដងក្នុងមួយឆ្នាំ។ សម្រាប់ 0,50% វិនិយោគិនអាចទទួលបានសេវាពិសេសសម្រាប់អ៊ីម៉ែលគ្មានដែនកំណត់និងការហៅទូរស័ព្ទគ្មានដែនកំណត់ក្នុងមួយឆ្នាំ។
តើអ្នកពិតជាត្រូវការ Robot Advisor ឬ?
ប្រហែលជាអត្ថប្រយោជន៍ដ៏ធំបំផុតនៃសេវាកម្មវិនិយោគតាមអ៊ិនធ័រណែតដោយស្វ័យប្រវត្តិដែលអ្នកវិនិយោគទុនអាចទទួលបានជាមួយអ្នកប្រឹក្សាយោបល់គឺថាការដកចេញនូវធាតុមនុស្សក៏អាចលុបបំបាត់សក្តានុពលនៃការសម្រេចចិត្តដែលធ្វើឱ្យអ្នកវិនិយោគនិងអ្នកផ្តល់យោបល់អាចយកទៅដោះស្រាយនៅពេលដែលមានការឈឺចាប់ដូចជាអារម្មណ៍ភ័យខ្លាច និងលោភលន់។
ការស្រាវជ្រាវនិងស្ថិតិជាច្រើនបានបង្ហាញថាផលចំណេញប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យមនៃផលប័ត្រត្រូវបានកាត់បន្ថយដោយការវិនិច្ឆ័យមិនល្អរបស់មនុស្សដូចជាការលក់ភាពភ័យស្លន់ស្លោរឬការទិញដើម្បីដេញតាមចំណូលខ្ពស់។ វាមិនពិចារណា លើកំហុសការវិនិយោគទូទៅ ផ្សេងទៀតដូចជាការវិនិយោគដែលមានប្រាក់ចំណូលច្រើនពេកនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធឬការចំណាយដែលខ្ពស់ពេក។
ដូច្នេះសំណួរថាតើវិនិយោគិនត្រូវការអ្នកវិនិយោគឬមិនត្រូវការទីប្រឹក្សាគឺជាប្រធានបទខ្ពស់។ វាមិនខុសគ្នាច្រើនជាងការសួរថាតើអ្នកអាច ធ្វើវាដោយខ្លួនឯងឬជួលទីប្រឹក្សារបស់មនុស្សនោះ ទេ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចប្រកាន់ខ្ជាប់ច្បាប់សាមញ្ញនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិប្រើមូលនិធិលិបិក្រមស្វ័យប្រវត្តិហិរញ្ញវត្ថុតាមដែលអាចធ្វើបានចូរប្រើតែការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលយូររក្សាការគ្រប់គ្រងបំណុលហើយអ្នកនឹងមិនឆ្លងផុតពី $ 2 លានដុល្លារក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិនៅពេលណាក៏បានទេអ្នកអាច ពិតជាគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។
ពាក្យសម្ដីចាស់ថា«មនុស្សតែម្នាក់ដែលអ្នកអាចជឿទុកចិត្តបានគឺអ្នក»គឺជាប្រាជ្ញា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាគឺជាអ្វីមួយដែលមានតែអ្នកប៉ុណ្ណោះដែលអាចធ្វើសម្រាប់ខ្លួនអ្នក។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកទុកចិត្តខ្លួនឯងអ្នកអាចជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាម្នាក់ដោយខ្លួនឯងទោះជាអ្នកឬអ្នកផ្សេងទៀតគឺជាទីប្រឹក្សាក៏ដោយ។
វិនិយោគិនដែលមានលទ្ធភាពស្វែងរកមូលនិធិដែលមានតម្លៃទាបការធ្វើពិពិធកម្មទ្រព្យសម្បត្តិនិងការជៀសវាងកំហុសដែលបង្កឡើងដោយអារម្មណ៍របស់មនុស្សអាចធ្វើបានល្អក្នុងការវិនិយោគដោយខ្លួនឯងដោយគ្មានជំនួយពីទីប្រឹក្សា - មនុស្សឬអត់។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។