និយមន័យនិងឧទាហរណ៍នៃកំណើននិងប្រាក់ចំណូលមូលនិធិទៅវិញទៅមក
មានភាពវាងវៃដេវទុកព័ត៌មានលម្អិតឱ្យអ្នកប្រឹក្សាប៉ុន្តែការណែនាំពីមូលនិធិទៅវិញទៅមកដ៏ស្មោះត្រង់របស់អ្នកនឹងផ្តល់នូវការយល់ដឹងនិងការប្រុងប្រយ័ត្នខ្លះៗសម្រាប់ការវិនិយោគទៅលើគោលដៅកំណើននិងចំណូល។
តើអ្វីជាកំណើននិងប្រាក់ចំណូល?
និយមន័យដ៏សាមញ្ញនៃកំណើននិងចំណូលគឺជា គោលដៅវិនិយោគដែលមានទាំងការវិនិយោគលើកំណើននិងមូលធនប្រាក់ចំណូល ។
នេះនៅតែជានិយមន័យទូលំទូលាយព្រោះការ រីកចម្រើន គឺជាគោលដៅវិនិយោគទុនដ៏ទូលំទូលាយមួយហើយ ប្រាក់ចំណូល អាចសំដៅទៅលើភាគហ៊ុនឬមូលបត្របំណុល (ឬទាំងពីរ) ។ មួយអាចនិយាយបានថា ផលប័ត្រចម្រុះនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក ដែលមានមូលធនភាគហ៊ុននិងមូលបត្របំណុលជាច្រើនត្រូវបានគេចាត់ទុកថាមានគោលបំណងកំណើននិងចំណូល។
ភាគហ៊ុនកំណើនគឺជាមូលបត្ររបស់ក្រុមហ៊ុនដែលមានសក្តានុពលក្នុងការបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេលឿនជាងក្រុមហ៊ុនមធ្យម។ ភាគហ៊ុនប្រាក់ចំណូលគឺជាភាគហ៊ុនដែលទទួលបានភាគលាភពីលើមធ្យមភាគ។ មូលបត្របំណុលដែលត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងប្រភេទប្រាក់ចំណូលថេរកាន់តែទូលំទូលាយគឺជាមូលធនចំណូលដែលមានស្រាប់ពីព្រោះពួកគេបង់ការប្រាក់ដល់វិនិយោគិន។
ពាក្យដាស់តឿនកំណើននិងប្រាក់ចំណូល
ខ្ញុំចូលចិត្ត Dave Ramsey ហើយខ្ញុំសប្បាយរីករាយណាស់ដែលបានប្រាប់នរណាម្នាក់ថាគាត់គឺជាមូលហេតុមួយដែលខ្ញុំបានចាប់ផ្តើមធ្វើការវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមកហើយក៏ជាអ្វីដែលនៅទីបំផុតបាននាំឱ្យខ្ញុំចាប់ផ្តើមក្រុមហ៊ុនផ្តល់ប្រឹក្សាវិនិយោគផ្ទាល់របស់ខ្ញុំហើយក្លាយជាមគ្គុទេសក៍សន្សំប្រាក់របស់អ្នក។
ដេវក៏ល្អផងដែរក្នុងការរក្សាអ្វីដែលសាមញ្ញបំផុត។ សេចក្តីជូនដំណឹងខ្ញុំសង្កត់ធ្ងន់ ខ្លាំងណាស់ ។ នេះគឺសម្រាប់ហេតុផលដ៏ល្អ: ជួនកាលការរក្សារឿងរ៉ាវសាមញ្ញអាចបន្ថយនូវអត្ថន័យនៃពាក្យឃ្លាឬគំនិត។ ខ្ញុំមិនគិតថា Dave Ramsey ចង់បញ្ឆោតអ្នកណាម្នាក់ទេប៉ុន្តែជាទូទៅការណែនាំទូទៅគឺនៅឆ្ងាយពីដំបូន្មានជាក់លាក់ហើយវាសំខាន់ណាស់ដែលអ្នកស្តាប់របស់គាត់យល់។
ប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់ចំណូលជាច្រើនមានភាពងាយស្រួលក្នុងការបញ្ចូលឃ្លា "កំណើននិងប្រាក់ចំណេញ" នៅក្នុងឈ្មោះមូលនិធិផ្លូវការរបស់ពួកគេ។ នេះធ្វើឱ្យការវិនិយោគកាន់តែងាយស្រួលមែនទេ? ប្រហែលជាកាន់តែងាយស្រួលប៉ុន្តែមិន ប្រសើរជាងនេះ ។ ឧទាហរណ៍កំណើនលូតលាស់និងប្រាក់ចំណូលដ៏ល្អបំផុតក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះគឺកំណើន Calamos & ប្រាក់ចំណូល (CGIIX) ។ មូលនិធិនេះមិនមានភាគហ៊ុនទេប៉ុន្តែជា មូលបត្របំណុលប្តូរ ។ មានភាពខុសប្លែកគ្នាដ៏ធំមួយ។ ឧទាហរណ៏មួយផ្សេងទៀតគឺ Vanguard Growth & Income (VQNPX) ដែលវិនិយោគតែលើភាគហ៊ុន (ភាគហ៊ុនកំណើននិងស្តុកតម្លៃ) ប៉ុណ្ណោះ។
គន្លឹះក្នុងការកសាងសំពៀតឥណទាននិងកំណើននិងប្រាក់ចំណូល
ខ្ញុំនឹងមិនធ្វើកំហុសប្រាប់អ្នកឱ្យវិនិយោគលើ កំណើននិងមូលនិធិប្រាក់ចំណូល ជាប្រភេទមូលនិធិទៅវិញទៅមកនោះទេតែខ្ញុំនឹងណែនាំអ្នកឱ្យរៀនពីរបៀប បង្កើតមូលនិធិ វិនិយោគទុននិងបង្កើតគោលដៅវិនិយោគដែលសាកសមនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។ មិនមានអ្វីខុសគ្នាជាដុំកំភួនចំពោះកំណើននិងប្រាក់ចំណូលទេប៉ុន្តែវាមានអ្វីមួយខុសឆ្គងដោយប្រាប់ដល់ទស្សនិកជនថាប្រភេទមូលនិធិពិសេសមួយគឺសមរម្យសម្រាប់អ្នកណាម្នាក់ដើម្បីទិញនិងកាន់។
លើសពីនេះទៀតមានមូលនិធិដែលអាចចាត់ទុកជាកំណើននិងចំណូលដែលមិនត្រូវបានចាត់ជាប្រភេទបែបនេះ។ ឧទាហរណ៏, S & P 500 មូលនិធិសន្ទស្សន៍ ធម្មជាតិនឹងមានការរួមបញ្ចូលគ្នានៃភាគហ៊ុនកំណើននិងភាគហ៊ុន (ប្រាក់ចំណូល) ។ ប្រសិនបើវិនិយោគិនមានមូលនិធិបែបនេះរួចហើយហើយមនុស្សរាប់លាននាក់បានធ្វើពួកគេមិនត្រូវការប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់ចំណូលផ្សេងទៀតទេ។
ប៉ុន្តែជាមួយនឹងអ្វីដែលបាននិយាយសូម្បីតែអត្ថបទរបស់ខ្ញុំនៅទីនេះមានព័ត៌មានទូទៅដែលអាចឬមិនអាចអនុវត្តតាមមូលដ្ឋានបុគ្គល។ ដូច្នេះវាជាការសំខាន់ដែលវិនិយោគិនរកឃើញមូលនិធិសមស្របនឹងគោលដៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេនិងការអត់ធ្មត់ចំពោះហានិភ័យនិងធ្វើលំហាត់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេជាជាងអានឬស្តាប់ទស្សនៈមួយ។ ជម្រើសមួយទៀតគឺជួលទីប្រឹក្សាវិនិយោគដ៏ល្អម្នាក់។