និយមន័យនៃការច្នៃប្រឌិតឡូហ្ស៊ីរចនាសម្ព័ននិងឧទាហរណ៍
ដូច្នេះការខ្ជិលគឺជារឿងល្អនៅពេលនិយាយអំពីការវិនិយោគ! សំពៀតឥណទានដ៏ល្អបំផុតអាចទទួលបានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ជាងមធ្យមខណៈពេលដែលទទួលយកហានិភ័យទាបជាងមធ្យមភាគដោយសារតែលក្ខណៈសំខាន់ៗមួយចំនួននៃវិធីសាស្ត្រនេះ "កំណត់វានិងបំភ្លេចវា" ។
នេះជារបៀបចាប់ផ្តើមគម្រោងបង្កើតស្នាដៃខ្ជិលរបស់អ្នក:
វិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិលិបិក្រម
ការវាយតម្លៃការធ្វើវិនិយោគទុន តាមចំនុចសំខាន់នៃការខ្ជះខ្ជាយ: ដោយហេតុថាមូលនិធិរៃអង្គាសកម្មទាំងពីរនេះមិនត្រូវ បានគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្ម នោះទេចរិតអកម្មរបស់ពួកគេនឹងនាំមកនូវលទ្ធផលដែលសមស្របទៅនឹងលទ្ធផលទីផ្សារធំ ៗ នៃសន្ទស្សន៍ដែលបានផ្តល់ជាជាងការព្យាយាមវាយ ផ្សារ។" នៅក្នុងពាក្យផ្សេងគ្នាអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិទៅវិញទៅមកអាចគ្រាន់តែជាអារម្មណ៍នៃអារម្មណ៍របស់មនុស្សហើយដូច្នេះកំហុសរបស់មនុស្សជាអ្នកវិនិយោគមិនចេះចប់។ ដូច្នេះអ្នកជំនាញអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តវិនិយោគទុនបានតិចតួចដោយការចូលរួមក្នុង ពេលវេលាទីផ្សារ ល្ងង់ខ្លៅ។
បង្កើតផែនការវិនិយោគមានលក្ខណៈប្រព័ន្ធ (SIP)
តើអ្វីទៅជាវិធីល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីក្លាយជាខ្ជិល (និងមានប្រាជ្ញា) ជាងដោយការធ្វើឱ្យការទិញមូលនិធិទៅវិញទៅមកនាពេលអនាគតរបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិ?
អ្នកអាចធ្វើដូច្នេះដោយបង្កើតអ្វីដែលហៅថា ផែនការវិនិយោគដែលមានលក្ខណៈជាប្រព័ន្ធឬ SIP ជាមួយនឹងក្រុមហ៊ុនមូលបត្រឬក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាដែលបានជ្រើសរើស។ មិនតែប៉ុណ្ណោះអ្នកអាចដកខ្លួនចេញពីហានិភ័យនៃពេលវេលាទីផ្សារប៉ុន្តែអ្នកទទួលបានផលប្រយោជន៍ ជាមធ្យម នៃ ប្រាក់ដុល្លារ ដែលជួយកាត់បន្ថយតម្លៃភាគហ៊ុនមធ្យមនៃការវិនិយោគដោយទិញភាគហ៊ុនក្នុងចំនួនប្រាក់ដុល្លារថេរនិងមានប្រសិទ្ធិភាពទិញភាគហ៊ុនកាន់តែច្រើននៅពេលតម្លៃមានកម្រិតទាបនិងតិចនៅពេល តម្លៃខ្ពស់។
ប្រើមូលនិធិមិនផ្ទុក -
វាគួរតែមិនមានគំនិតដើម្បីប្រើ មូលនិធិមិនផ្ទុក សម្រាប់ផលប័ត្រខ្ជិលរបស់អ្នក។ មូលនិធិមិនផ្ទុកគឺមិនមានការចោទប្រកាន់ពីការលក់ដែលហៅថាបន្ទុកដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជាទម្រង់នៃការទូទាត់ទៅឱ្យឈ្មួញកណ្តាលភាគហ៊ុននិងអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានមូលដ្ឋានលើកម្រៃជើងសារសម្រាប់សេវាកម្មរបស់ពួកគេ។ នៅពេលអ្នកធ្វើអ្វីដោយខ្លួនឯងដែលអាចធ្វើទៅបានទាំងស្រុងដោយមានមូលនិធិទៅវិញទៅមកមិនចាំបាច់បង់ថ្លៃឈ្នួលបន្ថែមទេ។ ហើយការរក្សាថ្លៃដើមទាបនឹងជួយបង្កើនផលបត្ររបស់អ្នក។
កសាងជាផលប័ត្រសាមញ្ញនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក
រចនាសម្ព័ន្ធផលប័ត្ររយៈពេលវែងទូទៅគឺជា ស្នូលស្នូលនិងផ្កាយរណប ដែលត្រូវបានកំណត់ថាតើវាមានសំឡេងយ៉ាងដូចម្តេច: ជ្រើស "ស្នូល" ដូចជាមូលនិធិ S & P 500 ដ៏ល្អបំផុតមួយ។ នេះនឹងជាផ្នែកធំបំផុតនៃសំពៀតឥណទាន។ មូលនិធិផ្សេងទៀតនៅក្នុងសំពៀតឥណទានជាមួយគ្នាមានចំនួនតិចជាង។ ទាំងនេះគឺជា "ផ្កាយរណប" ។ គោលដៅចម្បងនៃការរចនាផលប័ត្រនេះគឺដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យតាមរយៈការធ្វើពិពិធកម្ម (ដាក់ស៊ុតរបស់អ្នកនៅក្នុងកន្ត្រកផ្សេងៗ) ខណៈពេលដែលលទ្ធផលល្អ (ទទួលបានផលចំណេញខ្ពស់ជាង) ស្តង់ដារស្តង់ដារសម្រាប់ការអនុវត្តដូចជាសន្ទស្សន៍ S & P 500 ។ សរុបសេចក្តីស្នូលស្នូលនិងផ្កាយរណបនឹងសង្ឃឹមថានឹងទទួលបានត្រឡប់មកវិញលើមធ្យមភាគជាមួយនឹងហានិភ័យទាបជាងមធ្យមសម្រាប់វិនិយោគិន។
ធ្វើតុល្យភាពផលបត្ររបស់អ្នក
ការធ្វើតុល្យភាពឡើងវិញនូវផលប័ត្រនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក គឺគ្រាន់តែជាទង្វើនៃការបែងចែកការបែងចែកវិនិយោគបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកត្រលប់ទៅការបែងចែកវិនិយោគ ដើម ។
ដូច្នេះតុល្យភាពឡើងវិញនឹងតម្រូវឱ្យមានការទិញនិង / ឬលក់ភាគហ៊ុនមួយចំនួនឬទាំងអស់នៃមូលនិធិទៅវិញទៅមករបស់អ្នកដើម្បីនាំយកភាគរយនៃការបែងចែកត្រឡប់ទៅរកតុល្យភាពវិញ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើផលប័ត្រខ្ជិលរបស់អ្នកមាន 4 មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលត្រូវបានគេបម្រុងទុក 25% អ្នកនឹងដាក់បញ្ចូលការទិញនិងលក់ឱ្យបានសមស្របដើម្បីត្រលប់ទៅការបែងចែកទាំងនេះតាមមូលដ្ឋានដែលបានកំណត់ជាមុនតាមកាលកំណត់។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងគ្នា, តុល្យភាពឡើងវិញគឺជាទិដ្ឋភាពថែទាំដ៏សំខាន់នៃការកសាងផលប័ត្រនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក, គ្រាន់តែជាការផ្លាស់ប្តូរប្រេងឬការសម្រួលដល់ការថែទាំជាបន្តរបស់រថយន្តរបស់អ្នក។ ក្នុងករណីខ្លះអ្នកប្រហែលជាអាចបង្កើតសមតុល្យឡើងវិញស្វ័យប្រវត្តិ។ វិធីណាក៏ដោយអ្នកគួរតែធ្វើវាម្តងក្នុងមួយឆ្នាំ។ ជាងនេះទៅទៀតគឺមិនចាំបាច់ទេ។ គ្រាន់តែជ្រើសរើសកាលបរិច្ឆេទដូចជាថ្ងៃកំណើតរបស់អ្នកឬថ្ងៃចូលឆ្នាំថ្មីឬអ្វីមួយដែលអាចបំភ្លេចបាននិងមានតុល្យភាពឡើងវិញ!
ប្រើឧទាហរណ៍មួយក្នុងចំណោមគំរូល្អបំផុតរបស់ឡូហ្សី
ឧទាហរណ៍ដ៏គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលមួយគឺជាកេរ្តិ៍ឈ្មោះដែលមានតម្លៃ 3 ប្រភេទដែលមានមូលនិធិ ខ្សោយ Vanguard ។ មានមធ្យោបាយច្រើនជាងមួយក្នុងការបែងចែកមូលនិធិទាំងបីនេះប៉ុន្តែនេះគឺជាវិធីមួយដើម្បីធ្វើវាបាន:
40% Vanguard មូលនិធិសន្ទស្សន៍ទីផ្សារភាគហ៊ុនសរុប
30% Vanguard Total International Index Index
30% Vanguard មូលបត្របំណុលមូលធនសរុប
ក្នុងឧទាហរណ៍នេះវិនិយោគិនអាចប្រើប្រាស់ក្រុមហ៊ុនមូលធនមួយដែលមានឈ្មោះថា Vanguard Investments ដែលមានជម្រើសលិបិក្រមគ្មានផ្ទុកនៅពេលដែលប្រើប្រាស់មូលនិធិដែលផ្តល់នូវការធ្វើពិពិធកម្មយ៉ាងទូលំទូលាយនៅទូទាំងមូលធនប័ត្រទីផ្សារខុសៗគ្នា (ធំ ៗ មធ្យម, CAP) ការប៉ះទង្គិចនៅទូទាំងពិភពលោក (ទីផ្សារសហរដ្ឋអាមេរិកនិងបរទេស) និងការប៉ះពាល់ទីផ្សារមូលធន។
Optional Portfolio Lazy: ការវិនិយោគជាមួយនឹងមូលនិធិសោធននិវត្តន៍
ជាជាងការបង្កើតផលប័ត្រខ្ជិលផ្ទាល់របស់អ្នកអ្នកអាចជ្រើសរើសផលប័ត្រខ្ជះខ្ជាយបំផុតទាំងអស់ - សំពៀតឥណទានតែមួយ ! អ្នកអាចប្រើ មូលនិធិ ដែល មានតុល្យភាព ដែលជាទូទៅនឹងមានការបែងចែកមូលប័ត្រប័ណ្ណបំណុលនិងសាច់ប្រាក់។ ឧទាហរណ៍មូលនិធិមានតុល្យភាពជាច្រើនមានភាគហ៊ុនល្មម 60% ភាគហ៊ុន 30% និងសាច់ប្រាក់ 10% ។ អ្នកផ្សេងទៀតមានទាំងឈ្លានពានឬកាន់តែអភិរក្ស។
ជម្រើសមូលនិធិមួយផ្សេងទៀតគឺត្រូវប្រើ មូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅ ដែលជាមូលនិធិដែលវិនិយោគលើកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ។ មូលនិធិទាំងនេះមានជាទូទៅនៅក្នុងផែនការ 401 (k) ហើយអាចត្រូវបានប្រើនៅក្នុងវិធីសាស្រ្តមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគលើការចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចពិចារណាលើមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់ Vanguard ។ ឧទាហរណ៍នរណាម្នាក់ដែលគ្រោងនឹងចូលនិវត្តន៍នៅឬជិតឆ្នាំ 2030 អាចប្រើ Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) ។ នៅពេលឆ្នាំចូលនិវត្តន៍គោលដៅខិតជិតកាន់តែជិតអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិនឹងកាត់បន្ថយការបែងចែកភាគហ៊ុនជាបណ្តើរ ៗ និងបង្កើនភាគហ៊ុននិងការបែងចែកសាច់ប្រាក់ (វិវឌ្ឍពីការឈ្លានពានទៅកម្រិតមធ្យមទៅជាអភិរក្ស) ។
អ្នកទិញប្រុងប្រយ័ត្ន: គោលដៅ - កាលបរិច្ឆេទមូលនិធិគឺជា "ផលប័ត្រខ្ជិលបំផុត" ប៉ុន្តែមិនមានមូលនិធិមួយដែលសម - ទាំងអស់ - មូលនិធិ។ ឧទាហរណ៍វិនិយោគិនអភិរក្សបំផុតអាចមិនមានផាសុកភាពជាមួយការបែងចែកមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅប្រសិនបើការបែងចែកនេះគឺឈ្លានពានពេកសម្រាប់ ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ ជាក់លាក់របស់ពួកគេ។ ដូច្នេះអ្នកប្រហែលជាចង់ធ្វើលំហាត់តិចតួចមុនពេលធ្វើការវិនិយោគដោយពិនិត្យមើលការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់មូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទ។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។