ចំនួនទឹកប្រាក់ច្រើនបំផុតនៃមូលនិធិចំរុះសំរាប់ការធ្វើពិពិធកម្ម

អ្នកប្រហែលជាធ្លាប់បានឮដំបូន្មានរបស់ឈ្មោលថាកុំដាក់ស៊ុតទាំងអស់របស់អ្នកក្នុងកញ្ចប់តែមួយ។ ប៉ុន្តែ តើអ្នកគួរមានកន្ត្រកប៉ុន្មាន ? នេះពង្រីកដល់ការធ្វើពិពិធកម្មនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ តើមូលនិធិចំនួនប៉ុន្មានដែលល្អបំផុតគឺល្អបំផុតប្រសិនបើអ្នកចង់មានភាពចម្រុះ? ការទទួលបាននូវចំនួនទឹកប្រាក់នៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺអាស្រ័យទៅលើកត្តាសំខាន់មួយចំនួនដែលអាចត្រូវបានកំណត់ដោយការសួរនិងការឆ្លើយសំណួរមួយចំនួន:

តើអ្វីទៅជាគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នក?

គោលដៅវិនិយោគ របស់អ្នកគឺគោលបំណងផលប័ត្រជាក់លាក់មួយដែលបំពេញតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

សម្រាប់មនុស្សភាគច្រើនគោលបំណងនៃផលបត្រវិនិយោគរបស់ពួកគេគឺកំណើនរយៈពេលវែងដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់និវត្តន៍។ អ្នកផ្សេងទៀតអាចនឹងចូលនិវត្តន៍រួចហើយហើយកំពុងស្វែងរកប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្ននិងកំណើនរយៈពេលវែង។ ហើយអ្នកវិនិយោគខ្លះចង់រក្សានូវអ្វីដែលពួកគេមានឥឡូវនេះហើយមានការចាប់អារម្មណ៍ទៅលើសុវត្ថិភាពជាងកំណើនឬចំណូល។

នៅពេលគោលបំណងត្រូវបានកំណត់រួចហើយវានឹងកំណត់នូវប្រភេទទ្រព្យសម្បត្តិជាក់លាក់និងប្រភេទសន្តិសុខដែលចាំបាច់ដើម្បីបំពេញគោលបំណងនៃផលប័ត្រ។ ទោះជាយ៉ាងណាវាទំនងជាមិនថាគោលដៅវិនិយោគទេអ្នកត្រូវការមូលនិធិទៅវិញទៅមកច្រើនដើម្បីធ្វើវា។

តើការអត់ឱនដល់ហានិភ័យរបស់អ្នកគឺជាអ្វី?

ភាពអត់ធ្មត់ហានិភ័យ គឺជាពាក្យវិនិយោគដែលទាក់ទងទៅនឹងបរិមាណនៃហានិភ័យទីផ្សារជាពិសេសការប្រែប្រួល (ការឡើងចុះ) អ្នកវិនិយោគអាចអត់ធ្មត់។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានការអត់ធ្មត់ខ្ពស់ចំពោះហានិភ័យអ្នកនឹងមានបំណងរក្សាមូលនិធិទៅវិញទៅមករបស់អ្នកនៅពេលដែលវាធ្លាក់ចុះក្នុងតម្លៃនិងសូម្បីតែក្នុង ទីផ្សារធ្លាក់ចុះ ។

ជាទូទៅវាមានគ្រោះថ្នាក់ច្រើនក្នុងការរក្សាមូលនិធិរៃអង្គេញមួយឬពីរជាពិសេសប្រសិនបើពួកគេជាមូលនិធិភាគហ៊ុនដែលអាចអនុវត្តបានយូរអង្វែងប៉ុន្តែអាចមានការប្រែប្រួលខ្លាំង (ការឡើងចុះ) ឬអ្វីដែលត្រូវបានគេហៅថាប្រែប្រួលក្នុងរយៈពេលខ្លី។

ប្រសិនបើអ្នកមិនដឹងអំពីការអត់ធ្មត់របស់អ្នកចំពោះហានិភ័យនោះ កម្រងសំណួរ ស្ដីពីការទ្រទ្រង់ហានិភ័យអាចជួយដោយសួរសំណួរជាច្រើនជាមួយសេណារីយ៉ូទីផ្សារផ្សេងៗដែលអ្នកអាចទស្សន៍ទាយប្រតិកម្មរបស់អ្នកទៅនឹងពួកគេហើយដូច្នេះជួយកំណត់នូវសមតុល្យសមស្របទៅតាមសមតុល្យសមស្រប។

តើអ្វីទៅជាប្រភេទឬប្រភេទនៃមូលនិធិដែលអ្នកត្រូវការ?

ប្រសិនបើអ្នកដូចជាអ្នកវិនិយោគទុនភាគច្រើនហើយមានភាពធន់ទ្រាំតិចតួចទៅនឹងហានិភ័យនោះវាជាការប្រសើរណាស់ដែលត្រូវរក្សាទុកយ៉ាងហោចណាស់បីឬបួន មូលនិធិទៅវិញទៅមក ជាមួយរចនាប័ទ្មនិងគោលបំណងខុសគ្នា។ បើសិនជាមានភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងត្រឹមត្រូវពួកគេនឹងកាត់បន្ថយការប្រែប្រួលដោយបញ្ចូលគ្នានូវប្រភេទមូលនិធិដែលមិនមានគុណសម្បត្តិដូចគ្នា។ ឧទាហរណ៍នៅក្នុងទីផ្សារធ្លាក់ចុះតម្លៃភាគហ៊ុនអាចធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងក្នុងតម្លៃប៉ុន្តែមូលបត្របំណុលអាចរក្សាតម្លៃរបស់ពួកគេឬបង្កើនតម្លៃនៅក្នុងទីផ្សារធ្លាក់ចុះ។

នៅលើកម្រិតមូលដ្ឋានបំផុតមានប្រភេទសំខាន់ពីរនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក - មូលនិធិភាគហ៊ុននិងមូលបត្របំណុល។ ភាគហ៊ុននិងមូលបត្របំណុលក៏ជាប្រភេទទ្រព្យសកម្មវិនិយោគទុនសំខាន់ៗចំនួនពីរផងដែរ។ អ្នកក៏អាចវិនិយោគក្នុង មូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ ដែលតំណាងឱ្យចំណាត់ថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មទីបី - ជាសាច់ប្រាក់។

ដូច្នេះការធ្វើពិពិធកម្មលើកម្រិតសាមញ្ញបំផុតគឺវិនិយោគទុនយ៉ាងហោចណាស់ពីរមូលនិធិទៅវិញទៅមក - មូលធនភាគហ៊ុនមួយនិងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ មូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ក៏អាចជាផ្នែកសមស្របមួយនៃផលប័ត្រផងដែរជាពិសេសប្រសិនបើមានតម្រូវការសាច់ប្រាក់ (ការទទួលបានសាច់ប្រាក់រហ័ស) និង / ឬវិនិយោគិនមានការអត់ធ្មត់តិចតួចចំពោះហានិភ័យ។

ជាទូទៅនិងសន្មតថាអ្នកមានការអត់ធ្មត់ពីកំរិតមធ្យមរហូតដល់ខ្ពស់ចំពោះហានិភ័យនិងគោលដៅកំណើនរយៈពេលវែងអ្នកនឹងត្រូវការមូលនិធិភាគហ៊ុនបន្ថែមទៀតជាជាងមូលបត្របំណុលនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នក។

តើអ្នកត្រូវចំណាយប្រាក់ប៉ុន្មានក្នុងការវិនិយោគក្នុងវិស័យមូលធននិយម?

អាស្រ័យលើក្រុមហ៊ុន មូលនិធិទៅវិញទៅមក និងប្រភេទគណនី (ឧទាហរណ៍ IRA 401k ឬគណនីឈ្មួញជើងសារដែលជាប់ពន្ធ) អ្នកអាចត្រូវការរហូតដល់ 3,000 ដុល្លារដើម្បីទិញមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ខាងក្រោមនេះគឺជាចំនួនទឹកប្រាក់វិនិយោគអប្បបរមាសម្រាប់មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៅក្រុមហ៊ុនមូលនិធិដែលមានការចាប់អារម្មណ៍បំផុតនិងអ្នកបញ្ចុះតំលៃ។

• ប្រាក់ Vanguard $ 3,000
• មូលនិធិសមូហភាព : $ 2,500
• មូលនិធិតំលៃ T. Rowe : $ 2,500
• មូលនិធិ Charles Schwab : $ 100

ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់សន្សំចំនួន 3,000 ដុល្លារហើយចង់ទិញមូលធនអប្បបរមាដំបូងរបស់អ្នកហើយអ្នកចង់ប្រើ Vanguard អ្នកប្រហែលជាមិនមានជម្រើសទេប៉ុន្តែត្រូវវិនិយោគក្នុងមូលនិធិតែមួយ។

ជាសំណាងល្អក្រុមហ៊ុន Vanguard និង ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិ ដទៃទៀតដែល មិនមានការទទួលខុសត្រូវ មានមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលត្រូវបានគេហៅថា មូលនិធិនៃមូលនិធិ ដែលវិនិយោគលើមូលនិធិផ្សេងទៀត។ ឧទាហរណ៍មូលនិធិ "LifeStrategy" របស់ Vanguard វិនិយោគគ្នាលើមូលនិធិ Vanguard បួនផ្សេងទៀត។

ដូច្នះការទិញមូលនិធិមួយដលូវដូច្នះអាចសចនូវលទ្ធផលដូចគានឹងការទិញមូលធនគាទាំង 4 ដលមានកុមផ្សង ៗ ។

តើអ្នកបង្កើតនូវផលប័ត្រឥណទានរួមគ្នាយ៉ាងដូចម្តេច?

ខណៈពេលដែលអាចធ្វើ ទៅបានក្នុងការវិនិយោគតែមួយគត់ វិនិយោគិនមានប្រាជ្ញាក្នុងការកសាងផលប័ត្រផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេនិងគ្រប់គ្រងវាទៅតាមតម្រូវការជាក់លាក់របស់ពួកគេ។ អ្នកអាចទាញយកផលប្រយោជន៍ពីទ្រឹស្តី ផលប័ត្រ ជាច្រើនឆ្នាំដើម្បីបង្កើតផលប័ត្រដែលមានភាពចម្រុះនិងសមស្របសម្រាប់អ្នកផ្ទាល់។

ជាសំណាងល្អទ្រឹស្ដីផលប័ត្រនេះអាចត្រូវបានសម្រួលទៅជាអ្វីដែលត្រូវបានគេហៅថាការរចនាផលប័ត្រជាទូទៅនិងពេលវេលាដែលត្រូវបានគេហៅថា ស្នូលនិងផ្កាយរណប ។ រចនាសម្ព័ន្ធនេះគឺគ្រាន់តែជាសម្លេង: អ្នកចាប់ផ្តើមជាមួយ "ស្នូល" ដែលជាធម្មតានឹងក្លាយជាមូលធនលិបិក្រមភាគហ៊ុនធំដែលតំណាងឱ្យចំណែកធំបំផុតនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកហើយកសាងជុំវិញស្នូលជាមួយនឹងមូលនិធិ "ផ្កាយរណប" នឹងគ្នាតំណាងឱ្យចំណែកតូចតាចនៃផលប័ត្ររបស់អ្នក។ ខាងក្រោមនេះជាឧទាហរណ៍នៃសំពៀតស្នូលនិងផ្កាយរណបដែលសមស្របសម្រាប់អ្នកវិនិយោគយូរអង្វែងដែលមានការអត់ធ្មត់កណ្តាលមធ្យម (ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិមាន 65% ភាគហ៊ុន 30% សញ្ញាប័ណ្ណ 5% សាច់ប្រាក់ / MMKT):

ភាគហ៊ុន 40% ធំ (សន្ទស្សន៍)
10% ភាគហ៊ុនខ្នាតតូច
ភាគហ៊ុនបរទេស 15%
30% សញ្ញាប័ណ្ណរយៈពេលមធ្យម
05% ទីផ្សារសាច់ប្រាក់ / ទីផ្សារ

ប្រភេទមូលនិធិរួមគ្នានេះនិងមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់មានភាពចម្រុះយ៉ាងល្អដែលមានន័យថាមូលនិធិនីមួយៗមានរចនាប័ទ្មវិនិយោគតែមួយគត់ដែលមិនមានទំនាក់ទំនងស្រដៀងគ្នាទៅនឹងមូលនិធិដទៃទៀតនៅក្នុងផលប័ត្រ។ នៅក្នុងរយៈពេលវែងផលប័ត្រនេះទំនងជានឹងផ្តល់ផលចំណេញជាមធ្យមពី 5% ទៅ 8% ដោយផ្អែកលើមធ្យមភាគជាប្រវត្តិសាស្ត្រ។ ចំពោះគំរូផលប័ត្រផ្សេងទៀតសូមមើល:

• ឧទាហរណ៍ផលប័ត្រមូលនិធិសមូហភាពគូ
• ឧទាហរណ៍ផលប័ត្រមូលនិធិអភិរក្សរួមគ្នា

ដើម្បីសង្ខ្របនិងចុងបញ្ចប់សមៃប់សំណួរអំពីចំនួនមូលនិធិគៃប់គៃងគ្នាទៅវិញទៅមកល្អបំផុតវាហាក់ដូចជាចំនួនល្អបំផុតគឺនៅកន្លៃងណាមួយរវាងមូលនិធិចំនួនបីនិង 5 ។ វាកម្រណាស់ដែលមានមូលនិធិច្រើនជាង 10 ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។