ការជ្រើសរើសមូលនិធិសាមគ្គី "ទាំងអស់គ្នាក្នុងមួយ"
មុនពេលដែលអ្នកវិនិយោគជាមួយ "មូលនិធិទាំងស្រុងក្នុងមួយ" មូលនិធិទៅវិញទៅមក, ត្រូវប្រាកដថាដើម្បីគ្របដណ្តប់ទាំងអស់នៃមូលដ្ឋាននៃការវិនិយោគ។
របៀបប្រើមូលនិធិដែលមានតុល្យភាព
មូលនិធិសមតុល្យ ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា មូលនិធិកូនកាត់ គឺជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលផ្តល់នូវការរួមបញ្ចូលគ្នា (ឬសមតុល្យ) នៃទ្រព្យសកម្មវិនិយោគមូលដ្ឋានដូចជាភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណនិងសាច់ប្រាក់។ នេះគឺជា ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ នៅក្នុងទំរង់សាមញ្ញបំផុតរបស់វា។ មូលនិធិដែលមានតុល្យភាពជាទូទៅមានគោលបំណងដែលបានពិពណ៌នាថាជាការឈ្លានពានមធ្យមឬអភិរក្ស។ ឧទាហរណ៍ Fidelity Balanced Fund (FBALX) រក្សានូវការបែងចែកហានិភ័យមធ្យម (មធ្យម) ដែលមានប្រហែល 65% ភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណ 30% និងសាច់ប្រាក់ 5% ។ មូលនិធិមួយក្នុងចំណោមមូលនិធិដែលមានតុល្យភាពល្អបំផុតគឺប្រាក់ចំណូល Vanguard Wellesley (VWINX) ជាទូទៅរក្សាទុកការបែងចែកអភិរក្សប្រហែល 35% ភាគហ៊ុន 50% និង 15% ជាសាច់ប្រាក់។
មូលនិធិតុល្យភាពអាចត្រូវបានប្រើជាការកាន់កាប់ស្នូលនៃផលប័ត្រមូលនិធិទៅវិញទៅមកឬពួកគេអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូងជាមូលនិធិដំបូង។ វិធីណាក៏បានមូលនិធិមានតុល្យភាពមានភាពចម្រុះនិងគ្រប់គ្រងដោយវិជ្ជាជីវៈ - ឈ្នះ / ឈ្នះសម្រាប់វិធីសាស្រ្តតែមួយ។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីជ្រើសរើសគោលដៅ - កាលបរិច្ឆេទមូលនិធិ
មូលនិធិគោលដៅ - កាលបរិច្ឆេទ គឺគ្រាន់តែជាការដែលពួកគេបានឮ: ពួកគេគឺជាមូលនិធិដែលវិនិយោគសម្រាប់កាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយនៅក្នុងពេលវេលា។
មូលនិធិទាំងនេះមានជាទូទៅនៅក្នុងផែនការ 401 (k) ហើយអាចត្រូវបានប្រើនៅក្នុងវិធីសាស្រ្តមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគលើការចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចពិចារណាលើមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់ Vanguard ។ ឧទាហរណ៍នរណាម្នាក់ដែលគ្រោងនឹងចូលនិវត្តន៍នៅឬជិតឆ្នាំ 2030 អាចប្រើ Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) ។ នៅពេលឆ្នាំចូលនិវត្តន៍គោលដៅខិតជិតកាន់តែជិតអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិនឹងកាត់បន្ថយការបែងចែកភាគហ៊ុនជាបណ្តើរ ៗ និងបង្កើនភាគហ៊ុននិងការបែងចែកសាច់ប្រាក់ (វិវឌ្ឍពីការឈ្លានពានទៅកម្រិតមធ្យមទៅជាអភិរក្ស) ។
អ្នកទិញប្រុងប្រយ័ត្ន: គោលដៅ - កាលបរិច្ឆេទមូលនិធិគឺជា "ផលប័ត្រខ្ជិលបំផុត" ប៉ុន្តែមិនមានមូលនិធិមួយដែលសម - ទាំងអស់ - មូលនិធិ។ ឧទាហរណ៍វិនិយោគិនអភិរក្សបំផុតអាចមិនមានផាសុកភាពជាមួយការបែងចែកមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅប្រសិនបើការបែងចែកនេះគឺឈ្លានពានពេកសម្រាប់ ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ ជាក់លាក់របស់ពួកគេ។ ដូច្នេះអ្នកប្រហែលជាចង់ធ្វើលំហាត់តិចតួចមុនពេលធ្វើការវិនិយោគដោយពិនិត្យមើលការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់មូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកចង់អភិរក្សបន្ថែមទៀតសូមគិតពីកាលបរិច្ឆេទគោលដៅដែលនៅជិតអ្នកដូចជា 5 ឬ 10 ឆ្នាំឆាប់ជាងកាលបរិច្ឆេទគោលដៅរបស់អ្នក។ ស្រដៀងគ្នានេះដែរប្រសិនបើអ្នកចង់មានការបញ្ចូលគ្នានៃស្តុកនិងមូលបត្របំណុលជាមួយមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទសូមជ្រើសរើសកាលបរិច្ឆេទគោលដៅដែលឆ្ងាយជាងឆ្ងាយដូចជា 5 ឬ 10 ឆ្នាំក្រោយកាលបរិច្ឆេទគោលដៅរបស់អ្នក។
ហេតុអ្វីបានជាវិនិយោគលើមូលនិធិលិបិក្រម?
នៅពេលពិចារណាអំពីវិធីសាស្ត្រមួយមូលនិធិមូលនិធិលិបិក្រមអាចជាជម្រើសដ៏ឈ្លាសវៃមួយដោយសារតែការគ្រប់គ្រងអកម្មរបស់ពួកគេភាពចម្រុះទូលំទូលាយនិងការចំណាយទាប។ អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូងប្រហែលជាចង់ចាប់ផ្ដើមជាមួយមូលនិធិលិបិក្រមដូចជាមូលនិធិសន្ទស្សន៍ S & P 500 ដ៏ល្អបំផុត ដើម្បីប្រើនៅក្នុងរចនាសម័្ពន្ធ ស្នូលនិងផ្កាយរណប ឫពួកគេប្រហែលជាចង់បានការបើកទូលំទូលាយជាមួយ មូលនិធិសន្ទស្សន៍ទីផ្សារមូលបត្រ ។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។