តើអ្នកគួរវិនិយោគលើមូលនិធិចូលនិវត្តន៍គោលដៅ?
តើអ្នកមិនច្បាស់អំពី ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ សមស្របដើម្បីសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នកទេ? តើអ្នកមានអារម្មណ៍ថារាប់ពាន់នាក់នៃជម្រើសវិនិយោគរាប់ពាន់? អ្នកអាចទិញ មូលនិធិទៅវិញទៅមក , មូលនិធិ បិទជិត , និង / ឬ ETFs , ប៉ុន្តែប្រភេទមូលនិធិដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក? មូលនិធិទៅតាមកាលកំណត់ត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយអ្នកធ្វើការសំរេចចិត្តទាំងនេះហើយនៅទីបំផុតជួយសម្រួលដល់ជីវិតរបស់អ្នក។
ប៉ុន្ដែតើពួកគេសមសម្រាប់អ្នកទេ?
តើអ្វីទៅជាគោលដៅ - ថ្ងៃមូលនិធិ?
មូលនិធិកំណត់គោលដៅជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេគិតថាជា "កំណត់ហើយបំភ្លេចវា" មូលនិធិ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេល 20 ឆ្នាំអ្នកអាចទិញមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទដែលស្របតាមពេលវេលារបស់អ្នក - នោះគឺជាគោលដៅ 20 ឆ្នាំ។ នៅពេលអ្នកចូលដល់កាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកមូលនិធិនេះបានផ្លាស់ប្តូរការវិនិយោគរបស់ខ្លួនទៅនឹងការវិនិយោគមូលធនទៅវិញទៅមកកាន់តែច្រើន (កាន់មូលបត្របំណុលនិងសាច់ប្រាក់) និងឆ្ងាយពីការវិនិយោគមូលធនដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ (ការកាន់កាប់ភាគហ៊ុន) ។ តាមទ្រឹស្ដីកំណត់ការវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិហើយបំភ្លេចវា - សូមអោយមូលនិធិធ្វើអ្វីៗទាំងអស់។
ការបែងចែកម្តងទៀតក្នុងរយៈពេលដែលបានកំណត់ទុកជាមុនដើម្បីឆ្លុះបញ្ចាំងពីការផ្លាស់ប្តូរការអត់ធ្មត់របស់វិនិយោគិនចំពោះហានិភ័យត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាទិសដៅហោះហើរ។ ផ្លូវលំញ័រកំណត់ការបែងចែកមូលនិធិក្នុងចំនោមប្រភេទទ្រព្យសកម្មផ្សេងៗក្នុងពេលកន្លងមកដោយលៃតម្រូវលាយពីការវិនិយោគកាន់តែខ្លាំងក្លានៅដើមឆ្នាំនៃជីវិតរបស់មូលនិធិទៅរកការវិនិយោគអភិរក្សកាន់តែច្រើននៅពេលមូលនីធិបានពោរពេញហើយវិនិយោគិនសម្រេចគោលដៅរបស់ពួកគេ។
មូលនិធិគោលដៅ - កាលបរិច្ឆេទ - ជម្រើសវិនិយោគមួយដែលមានប្រជាប្រិយភាពនៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍
ការសិក្សាមួយនៅចុងឆ្នាំ 2008 ដោយក្រុមហ៊ុន Deloitte និង វិទ្យាស្ថានវិនិយោគទុន បានបង្ហាញថា 72% នៃផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់ (ឧទាហរណ៍គម្រោង 401k) បានផ្តល់មូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទ។ ប្រជាប្រិយភាពនៃមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទត្រូវបានបង្កឡើងដោយច្បាប់ការពារសោធននិវត្តន៍ដែលបានចុះហត្ថលេខាដោយលោកប្រធានាធិបតីប៊ូសនៅឆ្នាំ 2006 ។
ជាផ្នែកមួយនៃច្បាប់នេះមូលនិធិគោលដៅកាលបរិច្ឆេទបានក្លាយជា "ជម្រើសលំនាំដើម" នៃផែនការ 401 (K) ដែលមានលក្ខណៈចុះឈ្មោះចូលដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ម៉្យាងទៀតនិយោជិកមួយចំនួនត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅក្នុងគម្រោង 401 (K) របស់ពួកគេហើយការរួមចំណែករបស់ពួកគេត្រូវបានបណ្តាក់ទុនដោយស្វ័យប្រវត្តិទៅក្នុងមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទដូចឬអត់។
អត្ថប្រយោជន៍នៃគោលដៅ - កាលបរិច្ឆេទមូលនិធិ
មូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅអាចមានប្រយោជន៍ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានអត់ឃ្លានសម្រាប់ពេលវេលាឬមិនចង់ដោះស្រាយជាមួយនឹងការសម្រេចចិត្តវិនិយោគជាបន្ត។ គុណសម្បត្តិជាច្រើននៃមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទរួមមាន:
- ការវិនិយោគអប្បរមាទាប ដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការធ្វើពិពិធកម្មភ្លាមៗក្នុងចំណោមប្រភេទទ្រព្យសកម្មផ្សេងៗ (ភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណ។ ល។ )
- គ្រប់គ្រងផលប័ត្រវិជ្ជាជីវៈ ដោយផ្តល់ជូននូវការវិនិយោគដោយមិនមានការរំខាន
- ការថែទាំទាប ពីព្រោះមូលនិធិត្រូវបានរចនាឡើងជាដំណោះស្រាយមួយទំហំ - សមនឹងទាំងអស់
គុណវិបត្តិនៃគោលដៅ - កាលបរិច្ឆេទមូលនិធិ
ខណៈពេលដែលមានគុណសម្បត្តិនៃមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅវិនិយោគិនក៏គួរតែដឹងអំពីបញ្ហាចៃដន្យផងដែរ។ បញ្ហាដែលត្រូវពិចារណារួមមាន:
- ទំហំមួយសមនឹងទាំងអស់ - តើមែនទេ? ការលាយបញ្ចូលគ្នាត្រឹមត្រូវសម្រាប់មនុស្សម្នាក់មិនចាំបាច់សម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាទេ។
- អនុបាតចំណាយខ្ពស់ជាងមុន - នៅក្នុងមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទខ្លះមានថ្លៃសេវាសម្រាប់ មូលនិធិទៅវិញទៅមក និងកម្រៃសេវាផ្សេងៗសម្រាប់គ្រប់គ្រងមូលនិធិ។
- កង្វះនៃការ ធ្វើពិពិធកម្ម - ប្រសិនបើមូលនិធិគោលដៅកាលបរិច្ឆេទវិនិយោគតែនៅក្នុងមូលនិធិពីគ្រួសារមូលនិធិពិសេសមួយ (Fidelity, Vanguard ជាដើម) នេះអាចនាំឱ្យមានរចនាប័ទ្មវិនិយោគស្រដៀងគ្នានៅទូទាំងមូលនិធិទៅវិញទៅមកមូលដ្ឋាន។
ជំហានបន្ទាប់ដើម្បីជ្រើសរើសមូលនិធិគោលដៅ
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានចាប់អារម្មណ៍ដោយគំនិតនៃការវិនិយោគដែលមានលក្ខណៈសាមញ្ញនិងវិន័យតាមរយៈមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅជំហានបន្ទាប់គឺដើម្បីស្រាវជ្រាវជម្រើស។ មានមូលនិធិកំណត់គោលដៅជាច្រើន។ តាមការពិតអ្នកផ្តល់សេវាដែលមានតម្លៃទាបជាច្រើនផ្តល់ជូននូវមូលនិធិកំណត់ពេលជាច្រើនរួមទាំង T.Rowe Price, Vanguard និង Fidelity ។