វាជាការល្អបំផុតក្នុងការបង្កើនចំណាយថែទាំសុខភាពទៅក្នុងថវិកាចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក
ទោះបីជា Medicare Part A ដែលគ្របដណ្តប់លើកម្រិតនៃការសម្រាកនៅមន្ទីរពេទ្យក៏ដោយក៏ឥតគិតថ្លៃ (សន្មត់ថាអ្នកបានធ្វើការនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកយូរគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់) ការធានារ៉ាប់រងភាគច្រើននៃ Medicare មិនមែនឥតគិតថ្លៃទេ។ អ្នកនឹងបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសម្រាប់កម្មវិធី Medicare Part B និងសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមឬផែនការវេជ្ជសាស្ត្រ។
លើសពីនេះទៀតអ្នកនឹងមានការចំណាយពីហោប៉ៅ។
នៅពេលដែលអ្នកកំណត់វាទាំងអស់នៅក្នុងវាត្រូវបានប៉ាន់ប្រមាណថា Medicare នឹងគ្របដណ្តប់ប្រហែល 50-60 ភាគរយនៃតម្រូវការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នកតែប៉ុណ្ណោះ។ ហើយយូរ ៗ ទៅប្រាក់កម្រៃនិងចំណាយក្រៅហោប៉ៅនឹងកើនឡើង។
របៀបដែលប្រជាជនភ្លេចអំពីការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពនៅក្នុងថវិការបស់ពួកគេ
អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើននាពេលខាងមុខនិងអ្នកដែលត្រៀមខ្លួនរួចផុតពីការផ្លាស់ប្តូរចេញពីកម្លាំងពលកម្មភ្លេចថវិកាសម្រាប់ការថែទាំសុខភាពនៅពេលពួកគេប៉ាន់ស្មានការចំណាយរបស់ពួកគេក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ហេតុអ្វី? និយោជករបស់ពួកគេតែងតែជ្រើសរើសយកភាគច្រើននៃផ្ទាំង (ជាធម្មតាប្រហែល 75 ភាគរយ) ហើយចំណាយដែលនៅសល់ (ជាមធ្យមគឺប្រហែល 25 ភាគរយ) ចេញពីប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ។ ពួកគេគិតថាពួកគេត្រូវការចំនួនប្រាក់ឈ្នួលដូចគ្នាដែលពួកគេមានបច្ចុប្បន្ន - ប៉ុន្តែពួកគេភ្លេចថាឥឡូវនេះពួកគេនឹងទទួលខុសត្រូវក្នុងការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ពួកគេបន្ថែមលើការចំណាយក្រៅហោប៉ៅ។
តើប្រភេទថែរក្សាសុខភាពអ្វីខ្លះដែលអ្នកនឹងមាន?
មានបុព្វលាភថែទាំសុខភាពចំនួនបួនប្រភេទដែលអ្នកទំនងជាមានពេលចូលនិវត្តន៍:
- ថ្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់ Medicare Part B
- Medigap (សំដៅដល់ ធានារ៉ាប់រងបន្ថ្ម Medicare) ឬ Medicare Advantage Premium (សំដៅដល់ Medicare Part C)
- ការធានារ៉ាប់រង Medicare Part D (គ្របដណ្តប់លើថ្នាំ)
- ការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលយូរ
ខាងក្រោមនេះគឺជាសេចក្តីលម្អិតអំពីធាតុនីមួយៗ:
- Medicare Part B : នៅឆ្នាំ 2016 នេះមានទឹកប្រាក់ត្រឹមតែ 120 ដុល្លារក្នុងមួយខែប៉ុន្តែវានឹងកើនឡើងនៅពេលចំណូលរបស់អ្នកកើនឡើង។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើឱ្យកាន់តែច្រើនអ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រាក់បន្ថែមទៀត។
- ប្រសិនបើអ្នកចង់បានការធានារ៉ាប់រងលើថ្លៃចំណាយដែលមិនត្រូវបានរ៉ាប់រងដោយ Medicare ជាមូលដ្ឋាន អ្នកនឹងពិនិត្យមើលការទិញគោលនយោបាយ Medigap ឬផែនការ Medicare Advantage ក៏ដូចជាការធានារ៉ាប់រងលើថ្លៃទិញថ្នាំពេទ្យតាមវេជ្ជបញ្ជា។
- ប្រសិនបើអ្នកមានគោលនយោបាយ Medigap វាប្រហែលជាមិនគ្របដណ្តប់លើការចំណាយសម្រាប់ការថែទាំភ្នែកនិងភ្នែកទេដែលអាចធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយដ៏ធំមួយជាពិសេសសម្រាប់តម្រូវការធ្មេញ។
- ប្រសិនបើអ្នកមានគោលការណ៍ Medicare Advantage ដែលរួមមានការថែទាំចក្ខុវិស័យនិងការថែរក្សាភ្នែកវាប្រហែលជាមិនផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងក្នុងមន្ទីរពេទ្យច្រើនទេដែលអាចធ្វើឱ្យអ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នកមានវិក័យប័ត្រធំប្រសិនបើជំងឺរ៉ាំរ៉ៃឬធ្ងន់ធ្ងរកើតឡើង។
- Medicare មិនរាប់បញ្ចូលការចំណាយលើការថែទាំរយៈពេលវែងភាគច្រើនដែលអ្នកអាចជួបប្រទះ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ទទួលបានការធានាថាអ្នកមានថវិការដើម្បីគ្របដណ្ដប់លើការចំណាយទាំងនេះចូរពិចារណា ពីការធានារ៉ាប់រងថែទាំរយៈពេលវែង ។
ដូច្នេះតើការគ្របដណ្តប់បែបនេះនិងចំណាយក្រៅពីហោប៉ៅអាចមានចំនួនប៉ុន្មាន?
តើចំនួនទឹកប្រាក់សរុបនៃការថែទាំសុខភាពសរុបអាចនឹងអ្នកបានដែរឬទេ?
សម្រាប់ការប៉ាន់ប្រមាណនៃការចំណាយថែទាំសុខភាពនាពេលបច្ចុប្បន្ននិងនាពេលអនាគតរបស់អ្នកសាកល្បងការគណនាការចំណាយលើសុខភាពលើបណ្តាញដោយក្រុមហ៊ុន HVS ហិរញ្ញវត្ថុ។
ដោយប្រើការគណនានេះខ្ញុំបាននិយាយថាខ្ញុំជាប្រុសអាយុ 65 ឆ្នាំហើយវាបានប៉ាន់ប្រមាណនូវការចំណាយសរុបរបស់ខ្ញុំនិងចំណាយអស់ហោប៉ៅពីហោប៉ៅប្រហែល 4.500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ នោះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកមិនបានដាក់ប្រាក់ 375 ដុល្លារក្នុងមួយខែទៅក្នុងថវិការបស់អ្នកសម្រាប់ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពនោះទេអ្នកនឹងត្រូវរកប្រាក់ដោយខ្លួនឯង។
វាក៏ទំនងជាថាការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពទាំងនេះនឹងកើនឡើងប្រហែលទ្វេដងនៃអត្រាអតិផរណាដែលមានន័យថា 10 ឆ្នាំនៃការចូលនិវត្តន៍ដែល $ 375 ក្នុងមួយខែអាចនឹងខិតជិត $ 675 ក្នុងមួយខែ (ដោយប្រើអត្រាអតិផរណា 6%) ។
សម្រាប់គូស្វាមីភរិយាអ្នកត្រូវតែបង្កើនចំនួនទ្វេដង។ អ៊ុច។
តើអ្នកអាចធ្វើអ្វីខ្លះដើម្បីកាត់បន្ថយការចំណាយលើការថែទាំសុខភាព?
ថ្មីៗនេះខ្ញុំបាននិយាយទៅកាន់លោក Dan McGrath ដែលមានសេវាកម្ម Healthview Services ហើយលោកបានផ្តល់នូវសំណូមពរចំនួនបីដើម្បីជួយត្រួតពិនិត្យការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពដែលកំពុងកើនឡើង។
1. រក្សាសុខភាព
តើអ្នកណាចង់បានជីវិតដែលគ្មានសុខភាពល្អយូរអង្វែង? ទទួលបន្ទុកការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នក។ ធ្វើការស្រាវជ្រាវ។ សួរសំនួរ។
ដាន់មានមតិយោបល់គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍មួយចំនួនស្តីពីការរក្សាសុខភាព។ ពីរនាក់ដែលជាប់នឹងខ្ញុំ
- ទទួលបានគ្រូពេទ្យធ្មេញម្នាក់ហើយទៅជួបពួកគេរៀងរាល់ 6 ខែម្ដង។ ជម្ងឺសរសៃឈាមបេះដូងបង្ហាញពីអញ្ចាញធ្មេញជាមុន។ ពែទ្យធ្មែញដែលយកចិត្តទុកដាក់អាចកត់សម្គាល់អ្វីមួយមុនពេលគ្រូពេទ្យធ្វើ។
- ទៅដោយជើងទទេ។ បាទ, ជើងទទេ។
2. គ្រប់គ្រងការចែកចាយពន្ធប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព
ដាន់ក៏មានមតិយោបល់ជាច្រើនស្តីពីការគ្រប់គ្រងការចែកចាយគណនីនៅក្នុងលក្ខណៈដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធ។
សម្រាប់អ្នកបង់ពន្ធខ្ពស់ (សម្រាប់ឆ្នាំ 2016 មានន័យថាអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ជាង $ 85k ឬច្រើនជាងនេះបានរៀបអាពាហ៍ពិពាហ៍នៅ $ 170k ឬច្រើនជាងនេះ) កាន់តែច្រើនអ្នកធ្វើកាន់តែខ្ពស់ការចំណាយ Premium Medicare Part B និងខ្ពស់ជាង Premium Medicare Part D របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការជាមួយអ្នករៀបចំផែនការពន្ធឬអ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចប្រើគំនិតដូចខាងក្រោមដើម្បីគ្រប់គ្រងការបែងចែកពន្ធកាន់តែមានប្រសិទ្ធិភាពនិងសក្តានុពលរក្សាតម្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកពីការកើនឡើងជាច្រើន:
- ការចែកចាយពីគណនីហ្សកគណនី Roth IRA ឬគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតមិនរាប់បញ្ចូលក្នុងរូបមន្តដែលកំណត់ចំនួនចុងក្រោយនៃថ្លៃធានារ៉ាប់រងលើ Medicare Part B របស់អ្នក។ ប្រាក់ចំណូលពីការបញ្ចាំបញ្ចាំមិនរាប់បញ្ចូលទេ។
- ប្រាក់ដែលដកពីគណនីចូលនិវត្តន៍ជាទូទៅអាចត្រូវបានទូទាត់ដោយការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពដែលកាត់កង។
- ដោយសារការដកហូត Roth IRA មិនរាប់បញ្ចូលក្នុងរូបមន្តដែលអាចបង្កើនចំនួនបុព្វលាភរ៉ាប់រង Medicare Part B របស់អ្នកទេប្រសិនបើអ្នកមានសមតុល្យច្រើននៅក្នុង IRAs បែបប្រពៃណីដែលមានន័យថាអ្នកនឹងមានចំនួនទឹកប្រាក់ចាំបាច់នៃការចែកចាយអប្បរមានៅអាយុ 70 និងខ្ពស់ជាងនេះហើយអ្នកប្រហែលជាចង់ ដើម្បីពិចារណាផ្លាស់ប្តូរផ្នែកនៃ IRA របស់អ្នកទៅ Roth មុនពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 65 ឆ្នាំ។ ជាពិសេស Dan បាននិយាយថា "Roth គឺជារថយន្តវិនិយោគដ៏ធំបំផុតដែលត្រូវបានគេស្គាល់ដល់មនុស្ស" ។ ខ្ញុំត្រូវតែស្នាក់នៅខ្ញុំយល់ស្របជាមួយគាត់។
មិនត្រូវឆ្គាំឆ្គង
ការកើនឡើងការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពនឹងក្លាយជាការពិត។ ធ្វើធាតុបន្ទាត់ក្នុងថវិការបស់អ្នកសម្រាប់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍នៅមុនពេល (មុនអាយុ 65 ឆ្នាំ) សូមប្រាកដថាអ្នកយល់ដឹងអំពីថ្លៃដើមនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកផ្ទាល់រហូតដល់អ្នកឈានដល់អាយុ Medicare ។