ជាការពិតណាស់អ្នកនឹង, ហើយប្រហែលជាឆាប់ជាងអ្នកគិត។
អ្នកខ្ចីខ្លះដូចជា ប័ណ្ណឥណទាន និង ម្ចាស់បំណុល រថយន្តខ្លះនឹងមានឱកាសមកលើអ្នកភ្លាមៗបន្ទាប់ពីអ្នកបានក្ស័យធនពីការក្ស័យធន។
អ្នកនឹងបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុនហើយលក្ខខណ្ឌអាចមិនមានអំណោយផលដូចអ្នកចូលចិត្តប៉ុន្តែ ឥណទានអាចរកបាន សម្រាប់អ្នកជំពាក់បំណុលពីអតីតកាល។
វាមិនងាយស្រួលទេនៅពេលដែលអ្នកនិយាយអំពីធាតុសំបុត្រដ៏ធំដូចជាផ្ទះ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងអ្នកធានាចង់ធានាថាពួកគេនឹងមិនធ្វើឱ្យខូចធនធានតាមរយៈការឱ្យខ្ចីទៅនរណាម្នាក់ដែលមិនត្រៀមខ្លួនទទួលខុសត្រូវលើការទិញផ្ទះ។ ដូច្នេះពួកគេជាធម្មតានឹងមិនអនុម័តលើប្រាក់កម្ចីគ្រាន់តែបន្ទាប់ពីអ្នកខ្ចីទទួលបានការឆក់ក្ស័យធន។ វានឹងមានរយៈពេលរង់ចាំមួយដែលអាចមានរយៈពេលតិចជាងមួយឆ្នាំឬរហូតដល់បួនឆ្នាំ។
ក្នុងអំឡុងពេលរង់ចាំនោះអ្នកត្រូវរក្សាកំណត់ត្រាឥណទានដែលកំពុងអភិវឌ្ឍន៍ថ្មីឱ្យស្អាត។ ប្រសិនបើអ្នកជួបប្រទះបញ្ហាអ្នកប្រហែលជាត្រូវចាប់ផ្តើមនាឡិកាឡើងវិញ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើវត្ថុបញ្ចាំរបស់អ្នកត្រូវបានបិទបាំងរយៈពេលមួយឆ្នាំបន្ទាប់ពីករណីក្ស័យធនរបស់អ្នកត្រូវបានរំសាយអ្នកនឹងមានពេលរង់ចាំមួយផ្សេងទៀតមុននឹងអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ លើសពីនេះទៅទៀតអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឬអ្នកធានាទាំងអស់មានគោលការណ៍ណែនាំផ្ទាល់ខ្លួន។
ពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក
ជំហានទីមួយរបស់អ្នកគួរតែពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ អ្នកអាចទទួលបានច្បាប់ចម្លងនៃរបាយការណ៍នីមួយៗរបស់អ្នករៀងរាល់ឆ្នាំនៅឯ www.annualcreditreport.com ។ ប្រើរបាយការណ៍ឥណទានដើម្បីធានាថាបំណុលរបស់អ្នកត្រូវបានគេចុះបញ្ជីថា "រួមបញ្ចូលក្នុងការក្ស័យធន" ។ ប័ណ្ណឥណទានណាមួយដែលត្រូវបានដោះលែងប៉ុន្តែមិនបង្ហាញវាអាចប៉ះពាល់ដល់ឥណទានរបស់អ្នកសូម្បីតែបន្ថែមទៀត។
ទទួលបានសិទ្ធិជាមុន
នៅពេលដែលអ្នកប្រាកដថារបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកមានភាពត្រឹមត្រូវសូមគិតពីការទទួលបានប្រាក់កម្រៃជាមុនសម្រាប់កម្ចីតាមរយៈអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នក។ ជាមួយនឹងការរលាកនិងស្នាមជាំនៅលើប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់អ្នកអ្នកអាចត្រូវបានទាមទារដើម្បីផ្ដល់ការពន្យល់ឬផលិតភស្តុតាងថាអ្នកបានបង្កើតឡើងវិញឥណទានល្អ។ វាអាចចំណាយពេល។ ការជ្រើសរើសជាមុនអាចជួយសង្រ្គោះអ្នកពីភាពមិនសប្បាយចិត្តជាច្រើននៅពេលអ្នករកឃើញផ្ទះនៃក្តីសុបិន្តរបស់អ្នក។
កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពេញនិយម
ចូរស្វែងយល់ពីតម្រូវការបន្ថែមដែលអ្នកនឹងត្រូវជួបសម្រាប់កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងអ្នកធានារ៉ាប់រងដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុត។
FHA
FHA មានសេចក្តីណែនាំដាច់ដោយឡែកសម្រាប់ជំពូក 7 និងជំពូក 13 ។
ជំពូកទី 7: ប្រសិនបើអ្នកដាក់ពាក្យផ្នែកក្ស័យធនជំពូកទី 7 និងទទួលការហូរឈាមនោះអ្នកនឹងត្រូវរង់ចាំពីរឆ្នាំចាប់ពីថ្ងៃដែលអ្នកត្រូវបានគេអនុញ្ញាតឱ្យខ្ចីប្រាក់មុនពេលអ្នកស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ដែលគាំទ្រដោយ FHA ។ ប៉ុន្តែនោះជាអប្បបរមា។ FHA មិនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយផ្ទាល់ដល់អ្នកប្រើប្រាស់ទេ។ វាធានាប្រាក់កម្ចីដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារពាណិជ្ជ។ ជាញឹកញាប់ធនាគារនឹងកំណត់លក្ខណសម្បត្តិឬតម្រូវការអប្បបរមាដែលតឹងរ៉ឹងជាងអ្វីដែល FHA ឬទីភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលដទៃទៀតមាន។ ធនាគារជាច្រើនទាមទារឱ្យអ្នករង់ចាំបីឆ្នាំមុនដាក់ពាក្យសុំ។
ជំពូក 13: ដំណឹងល្អនៅទីនេះ។ ក្នុងករណីជំពូកទី 13 អ្នកនឹងធ្វើការទូទាត់តាមរយៈតុលាការពី 3 ទៅ 5 ឆ្នាំដើម្បីសងបំណុលឬទូទាត់បំណុលរបស់អ្នក។
អ្នកមិនត្រូវរង់ចាំរហូតដល់ពីរឆ្នាំបន្ទាប់ពីការក្ស័យធនអនុវត្ត។ តាមការពិតអ្នកមិនចាំបាច់រង់ចាំការក្ស័យធនចប់ទេ។ ដរាបណាអ្នកបានធ្វើការបង់ប្រាក់ជំពូកទី 13 របស់អ្នកឱ្យទាន់ពេលវេលាអស់រយៈពេលមួយឆ្នាំអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចីរបស់ FHA ។
ខណៈពេលដែលអ្នកស្ថិតនៅក្នុងជំពូកទី 13 ជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយតុលាការក្ស័យធន។ ទោះបីជាអ្នកត្រូវបានយល់ព្រមដោយធនាគាររបស់អ្នកនិងដោយ FHA ក្តីតុលាការក្ស័យធននិងអ្នកគ្រប់គ្រងជំពូកទី 13 នឹងនៅតែត្រូវថ្លឹងថ្លែងដើម្បីធានាថាអ្នកមិនទទួលយកកាតព្វកិច្ចធំជាងអ្នកអាចគ្រប់គ្រងបាន។
ស្វែងយល់បន្ថែមនៅលើច្បាប់កម្ចីរបស់ FHA សំរាប់អ្នកខ្ចីបន្ទាប់ពីបានដាក់ក្ស័យធន។
រដ្ឋបាលអតីតយុទ្ធជន
តម្រូវការពេលវេលាសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី VA គឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងអ្វីដែលតម្រូវដោយ FHA ប៉ុន្តែជាមួយ hoops បន្ថែមទៀតដើម្បីឈានដល់មុនពេលការអនុម័ត។
ជំពូក 7: ពីរឆ្នាំបន្ទាប់ពីអ្នកបានទទួលការជំពូកទី 7 របស់អ្នកអ្នកអាចដាក់ពាក្យសុំកម្ចី VA ។
ក្នុងកំឡុងពេល 2 ឆ្នាំនោះអ្នកត្រូវចាត់វិធានការដើម្បីបង្កើតឥណទានល្អឡើងវិញ។ អ្នកក៏នឹងត្រូវបានសួរឱ្យផ្តល់ការពន្យល់អំពីការក្ស័យធនជំពូកទី 7 និងដើម្បីបង្ហាញថាប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមានស្ថេរភាព។
ជំពូកទី 13: អ្នកត្រូវតែបង្ហាញការបង់ប្រាក់ផែនការក្ស័យធនរយៈពេលមួយឆ្នាំដើម្បីមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅ VA ហើយអ្នកត្រូវតែទទួលការយល់ព្រមពីតុលាការក្ស័យធន។
ខាងក្រោមនេះជាទិដ្ឋភាពទូទៅដ៏ល្អនៃដំណើរការប្រាក់កម្ចី VA: ការអនុម័តប្រាក់កម្ចី VA បន្ទាប់ពីការក្ស័យធនឬការបង្ក្រាប។
Fannie, Freddie និង Ginnie
ប្រាក់កម្ចីធម្មតាភាគច្រើននៅសហរដ្ឋអាមេរិចត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយឬធានារ៉ាប់រងដោយសហគ្រាសដែលឧបត្ថម្ភដោយរដ្ឋាភិបាល Fannie Mae, Freddie Mac ឬ Ginnie Mae ។ ម្ចាស់ជំនួយទាំងនេះមានតម្រូវការស្របតាមលក្ខខណ្ឌកម្ចីស្រដៀងគ្នាសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលបានដាក់កម្រិតករណីក្ស័យធន។ ទាំងនេះគឺជាគោលការណ៍ណែនាំ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឬឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចាំអាចជួយអ្នកជាមួយនឹងព័ត៌មានជាក់លាក់។
ក្រៅពីរយៈពេលរង់ចាំស្ថាប័នទាំងនេះទាមទារឱ្យអ្នកខ្ចីបង្ហាញថាពួកគេបានបង្កើតឥណទានឡើងវិញបន្ទាប់ពីការក្ស័យធន។
ជំពូក 7: រយៈពេលរង់ចាំគឺ 4 ឆ្នាំឬ 2 ឆ្នាំដោយមានស្ថានភាពកាត់បន្ថយ (អ្នកដែលនៅក្រៅការគ្រប់គ្រងរបស់អ្នកខ្ចី) ។ ឧទាហរណ៏នៃកាលៈទេសៈបន្ធូរបន្ថយគឺជាការកាត់បន្ថយនិងភាពគ្មានការងារធ្វើឬបញ្ហាសុខភាព។
ជំពូកទី 13: រយៈពេលរង់ចាំគឺ 2 ឆ្នាំពីការឆក់និង 4 ឆ្នាំពីការបណ្តេញចេញឬ 2 ឆ្នាំពីការបណ្តេញចេញដោយមានស្ថានភាពកាត់បន្ថយ។
ឯកសារច្រើនពេក
ប្រសិនបើអ្នកមានឯកសារច្រើនជាងមួយក្នុងរយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំកន្លងមកនេះរយៈពេលរង់ចាំគឺ 5 ឆ្នាំពីការឆក់ឬថ្មីបំផុត 3 ឆ្នាំដោយមានស្ថានភាពកាត់បន្ថយ។
ពិនិត្យសន្លឹកពត៌មាននេះពីហ្វានីម៉េ: សន្លឹកសក្ខីប័ណ្ណដែលអាចទទួលបានពីអ្នកខ្ចី ។
និងមួយនេះពីលោក Freddie Mac: ការ ចងក្រងការធានារ៉ាប់រង ។
ប្រាក់កម្ចីធម្មតាផ្សេងទៀត
ថ្វីបើភាគច្រើននៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅសហរដ្ឋអាមេរិកត្រូវបានគ្រប់គ្រងឬធានាដោយភ្នាក់ងារណាមួយដែលបានចុះបញ្ជីនៅទីនេះក៏ដោយក៏វានៅតែអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារក្នុងស្រុករបស់អ្នកដោយគ្មានការចូលរួមរបស់ភ្នាក់ងារ។ ក្នុងករណីទាំងនោះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងបង្កើតលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្លួនសម្រាប់អ្នកដែលបានដាក់ពាក្យបណ្តឹងក្ស័យធនឬមានការរឹបអូសពីមុនការលក់ខ្លីឬធ្វើសកម្មភាពជំនួសឱ្យការរឹបអូស។ អ្នកនឹងត្រូវពិនិត្យមើលជាមួយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនីមួយៗ។