នៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យបណ្តឹងក្ស័យធនរបស់អ្នកអ្នកមានឧបករណ៍ដ៏មានឥទ្ធិពលនៅក្នុងឃ្លាំងរបស់អ្នក។ " ការស្នាក់នៅដោយស្វ័យប្រវត្តិ " មានសុពលភាពនៅពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យសុំរបស់អ្នក។ វាជាការបង្គាប់ដែលហាមឃាត់ម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នកមិនចាត់វិធានការដើម្បីប្រមូលបំណុលរបស់អ្នកខណៈពេលដែលអ្នកកំពុងក្ស័យធន។ ពួកគេមិនអាច:
- ហៅ
- ផ្ញើរសំបុត្រ, អត្ថបទឬអ៊ីម៉ែលមកអ្នក
- ទទួលយកវត្ថុបញ្ចាំរបស់អ្នក
- foreclose នៅលើផ្ទះរបស់អ្នក
- បន្តឬដាក់ពាក្យបណ្តឹង
- ដាក់ភ្ជាប់នៅលើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក
- និងសកម្មភាពផ្សេងៗ
អ្នកគួរតែកត់សម្គាល់នូវការធ្លាក់ចុះយ៉ាងឆាប់រហ័សនិងគួរឱ្យកត់សម្គាល់នៅក្នុងសកម្មភាពទាំងនេះស្ទើរតែបានឆាប់តាមដែលអ្នកបានដាក់ពាក្យ។ ម្ចាស់បំណុលខ្លះជាពិសេសហាង "ម៉ាក់និងប៉ុប" ហើយផ្ទុយទៅវិញអង្គការការិយាធិបតេយ្យដ៏ធំមានបញ្ហាក្នុងការបញ្ចូលការរំលេចអំពីការក្ស័យធននិងការពិតដែលអ្នកបានដាក់ចូលប្រព័ន្ធរបស់ពួកគេ។ វាអាចចំណាយពេលនិងពេលខ្លះសកម្មភាពរបស់មេធាវីក្ស័យធនរបស់អ្នកឬសូម្បីតែការដាក់ទណ្ឌកម្មដោយតុលាការក្ស័យធនដើម្បីឱ្យម្ចាស់បំណុលដឹងអំពីភាពធ្ងន់ធ្ងរនៃដំណើរការនីតិវិធីនិងតម្រូវការបញ្ឈប់ការយាយី។
ពេលខ្លះអតិថិជននឹងមើលរំលងសកម្មភាពប្រមូលបន្តក្នុងករណីនេះដោយសន្មតថាវានឹងបញ្ឈប់ឬថាវាគ្មានអត្ថន័យហើយមិនមានតម្លៃក្នុងការព្យាយាមកែប្រែ។ ជាអកុសលម្ចាស់បំណុលទាំងនោះជាអ្នកដែលមិនទទួលបានសារហើយនៅពេលដែលការបញ្ចូលនេះត្រូវបានបញ្ចូលនឹងនៅតែព្យាយាមឱ្យអ្នកបង់ប្រាក់បំណុលដែលបានរួចហើយ។
ការបញ្ចូលទឹករំអិល
នៅពេលដែលតុលាការចូល បញ្ជាទិញជាទូទៅការ ស្នាក់នៅដោយស្វ័យប្រវត្តិត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅជាការបង្គាប់សម្រាប់ការឆេះអចិន្រ្តៃយ៍ក្រោម 11 USC § 524 ។ នេះមានន័យថាម្ចាស់បំណុលដែលជំពាក់បំណុលគេលែងអាចចាត់វិធានការដើម្បីប្រមូលបំណុលនោះទៀត។ ប៉ុន្តែមានកាលៈទេសៈដែលម្ចាស់បំណុលអាចបន្តទាក់ទងអ្នកហើយថែមទាំងព្យាយាមប្រមូលបំណុលផងដែរ។
នេះគឺជាសកម្មភាពមួយចំនួនដែលម្ចាស់បំណុលអាចយកបន្ទាប់ពីករណីក្ស័យធនរបស់អ្នកត្រូវបានដាក់ប្តឹងឬបន្ទាប់ពីការសំរាលរបស់អ្នក:
- ស្នើឬដាក់សម្ពាធឱ្យអ្នកបញ្ចូលបំណុលថ្មីដើម្បីជំនួសឱ្យបំណុលចាស់។
- រួមបញ្ចូលបំណុលចាស់ចូលទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីថ្មី (ebwhen refinancing កម្ចីរថយន្ត)
- ប៉ុនប៉ងប្រមូលបំណុលដែលអ្នកយល់ព្រមដោយផ្ទាល់មាត់ (ដោយគ្មានកិច្ចព្រមព្រៀងបញ្ជាក់ឡើងវិញ)
- ការហៅឬការសរសេរសរសេរ
- បដិសេធមិនបង្ហាញបំណុលដែលបានចេញនៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកទេលុះត្រាតែអ្នកសងបំណុល
- បញ្ជូនជូនដំណឹងដល់អ្នកអំពីសកម្មភាពនៅលើបំណុលដែលបានរំសាយ
- រឹបអូសយកឬរឹបអូស
- ដាក់ពាក្យបណ្តឹង
ដើម្បីដឹងថានៅពេលណាម្ចាស់បំណុលមានភាពត្រឹមត្រូវស្របច្បាប់ហើយនៅពេលដែលកូនបំណុលកំពុងតែរំលោភលើបទបញ្ជារបស់អ្នកជំពាក់បំណុលអ្នកត្រូវឆ្លើយសំនួរដូចខាងក្រោម:
ករណីបណ្តេញចេញ (ជាជាងលះបង់)? ប្រសិនបើករណីនេះត្រូវបាន បណ្តេញចេញ ជាជាងការរួចខ្លួនម្ចាស់បំណុលមានសិទ្ធិបន្តការប្រមូលបំណុល។
ករណីក្ស័យធននឹងជាទូទៅបញ្ចប់ទាំងការ ឆក់ ឬការបណ្តេញចេញ។ ការបញ្ចុះទម្ងន់ជាទូទៅគឺជាលទ្ធផលដែលបានគ្រោងទុកដោយការកាត់បន្ថយបំណុលនៃបំណុលដើម្បីសងបំណុលដូចជាកាតឥណទានវិក័យប័ត្រនិងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន (និងសូម្បីតែរថយន្តនិងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ - សូមមើលខាងក្រោម) ។ ប៉ុន្តែករណីមួយចំនួនមិនបានធ្វើឱ្យវាហូរចេញហើយត្រូវបានបណ្តេញចេញវិញ។
វាអាចមានហេតុផលមួយចំនួនដែលករណីមួយត្រូវបានបណ្តេញចេញ។ ប្រសិនបើកូនបំណុលមិនអាចបំពេញកិច្ចការជាផ្លូវការរបស់គាត់បានបរាជ័យក្នុងការផ្តល់ឱ្យអ្នកទទួលទ្រព្យសម្បត្តិនូវការបង់ពន្ធមិនចូលរួមក្នុងកិច្ចប្រជុំរបស់ម្ចាស់បំណុលជំពូក 341 ឬបើមិនដូច្នោះទេបរាជ័យឬមិនព្រមសហការជាមួយអ្នកទទួលខុសត្រូវតុលាការនឹងបោះបង់ចោលសំណុំរឿង។ ជំពូក 13 ការបង់លុយផែនការគម្រោង អាចត្រូវបានច្រានចោលសម្រាប់មូលហេតុទាំងអស់នោះទេប៉ុន្តែក៏នៅពេលដែលកូនបំណុលបរាជ័យក្នុងការទទួលបានការបញ្ជាក់នៃផែនការសងជំពូក 13 ឬបរាជ័យក្នុងការធ្វើឱ្យការទូទាត់ឬយកសកម្មភាពផ្សេងទៀតដែលត្រូវការជាចាំបាច់នៅក្នុងផែនការសង។
នៅពេលដែលករណីនេះត្រូវបានបណ្តេញចេញនៅក្នុងវិធីជាច្រើនវាដូចជាប្រសិនបើករណីនេះមិនត្រូវបានដាក់ប្តឹងនៅកន្លែងដំបូង។ អ្នកបំណុលបាត់បង់ការការពារការស្នាក់នៅដោយស្វ័យប្រវត្តិហើយម្ចាស់បំណុលដែលបានស្នាក់នៅអាចបន្តការខិតខំប្រមូលរបស់ពួកគេ។
តើបំណុលមិនអាចដកបានទេ? បំណុលមួយចំនួននឹង មិនត្រូវបានរំសាយចោល នៅក្នុងករណីក្ស័យធនទេ។ ខ្លះមិនត្រូវបានរំសាយដោយស្វ័យប្រវត្តិទេហើយនិងផ្សេងទៀតនឹងអាចរស់រានបានប្រសិនបើភាគីណាមួយស្នើសុំឱ្យតុលាការប្រកាសថាបំណុលនេះមិនអាចយកចេញបាន។ ដីការបស់អ្នកដែលចេញដោយតុលាការនឹងមិនចុះបញ្ជីបំណុលដែលត្រូវបានរំសាយនោះទេប៉ុន្តែមេធាវីរបស់អ្នកនឹងអាចបញ្ជាក់ពីបញ្ហានេះសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើបំណុលមិនត្រូវបានដកហូតទេម្ចាស់បំណុលអាចបន្តកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងប្រមូលនៅពេលដែលតុលាការចូលតាមលំដាប់លំដោយ។
ជាទូទៅបំណុលទាំងនេះនឹងមិនត្រូវបានរំសាយ:
- ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ឆ្នាំពន្ធថ្មីបំផុតចំនួនបី
- ការគាំទ្រកុមារនិងការផ្តល់អាហារដល់កុមារ
- បំណុលដែលបណ្តាលមកពីការបើកបររបស់អ្នកខណៈពេលដែលកំពុងស្រវឹង
- ប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស
- ពិន័យនិងការជួសជុលនៅក្នុងករណីព្រហ្មទណ្ឌ
បំណុលទាំងនេះនឹងមិនត្រូវបានរំសាយចោលទេប្រសិនបើម្ចាស់បំណុលបដិសេធការបញ្ចុះទម្ងន់របស់ពួកគេ:
- បំណុលពីទង្វើឆន្ទៈនិងព្យាបាទ
- ការចោទប្រកាន់ឥណទានថ្មីៗមួយចំនួនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីឬផលិតផលឬសេវាកម្មប្រណីត
- បំណុលដោយសារការលួចបន្លំ, ការរំលោភបំពាន, ការរំលោភបំពាននៃកាតព្វកិច្ចភារកិច្ច
- បំណុលដែលអ្នកមិនបានចុះបញ្ជីលើក្រដាសស្នាមក្ស័យធនរបស់អ្នក
តើបំណុលដែលកើតឡើងបន្ទាប់ពីការដាក់ពាក្យបណ្តឹងក្ស័យធនត្រូវបានដាក់ឬទេ? ប្រសិនបើអ្នកបានបើកគណនីឥណទានឬបញ្ចូលបំណុលបន្ទាប់ពីអ្នកបានដាក់ពាក្យបណ្តឹងក្ស័យធនរបស់អ្នកនោះឱកាសទាំងនោះវានឹងមិនត្រូវបានរំសាយហើយម្ចាស់បំណុលអាចព្យាយាមប្រមូលវាពីអ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកបានបញ្ចូលបំណុលនេះនៅក្នុងករណីជំពូកទី 13 (ដើម្បីទិញឡានថ្មីឧទាហរណ៍អ្នកនឹងតម្រូវឱ្យបញ្ចូលបំណុលនោះនៅក្នុងផែនការជំពូក 13 របស់អ្នក) ។ ភាគច្រើនទំនងជាអ្នកនឹងបង់វានៅខណៈពេលដែលអ្នកនៅតែមាននៅក្នុងករណីនេះហើយមិនមានអ្វីដែលត្រូវចេញនៅចុងបញ្ចប់។
តើអ្នកបានបញ្ជាក់ពីបំណុលនេះដែរឬទេ? សូម្បីតែរថយន្តរបស់អ្នកនិងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានដោះលែងនៅក្នុងជំពូកទី 7 ប៉ុន្តែកូនបំណុលរបស់អ្នកនឹងនៅតែមានសិទ្ធិកាន់កាប់និងលក់វត្ថុបញ្ចាំរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកចង់រក្សាទ្រព្យសម្បត្តិដែលធានាកម្ចីអ្នកនឹងត្រូវបន្តការបង់ប្រាក់រហូតដល់ពេលដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបង់ពេញនៅពេលដែលករណីក្ស័យធនរបស់អ្នកបញ្ចប់។ អ្នកអាចនឹងចូលទៅក្នុង កិច្ចព្រមព្រៀងបញ្ជាក់ឡើងវិញ ដែលអ្នកនិងម្ចាស់បំណុលយល់ព្រមថាប្រាក់កម្ចីនឹងមិនត្រូវបានរំសាយហើយអ្នកនឹងបន្តទទួលខុសត្រូវលើបំណុល។ ប្រសិនបើអ្នកទូទាត់បំណុលនៅពេលក្រោយម្ចាស់បំណុលនឹងមានសកម្មភាពប្រមូលពេញលេញដូចជាបំណុលមិនដែលជាផ្នែកមួយនៃករណីក្ស័យធន។
ដំណោះស្រាយ
ប្រសិនបើម្ចាស់បំណុលត្រូវបានស្នើសុំឱ្យបង់ប្រាក់បន្ទាប់ពីករណីក្ស័យធនរបស់អ្នកត្រូវបានរំសាយសូមទាក់ទងមេធាវីក្ស័យធនរបស់អ្នកភ្លាមៗ។ មេធាវីរបស់អ្នកនឹងជួយអ្នកក្នុងការកំណត់ថាតើបំណុលត្រូវបានរំសាយចេញ។ ប្រសិនបើវាត្រូវបានរំសាយហើយម្ចាស់បំណុលត្រូវបានរំលោភលើការបង្គាប់បញ្ជារបស់មេធាវីហើយមេធាវីរបស់អ្នកនឹងទាក់ទងម្ចាស់បំណុលទាំងផ្លូវការឬក្រៅផ្លូវការដើម្បីទាមទារឱ្យម្ចាស់បំណុលឈប់ប្រមូលសកម្មភាព។ ប្រសិនបើម្ចាស់បំណុលបរាជ័យឬមិនព្រមឈប់មេធាវីរបស់អ្នកអាចស្នើសុំតុលាការឱ្យបើកករណីក្ស័យធនរបស់អ្នកឡើងវិញនិងដាក់ពិន័យអ្នកបង្ករអោយមានការរំលោភបំពាន។ អ្នកក៏អាចស្នើសុំឱ្យតុលាការបញ្ជាឱ្យម្ចាស់បំណុលបង់ការខូចខាតណាមួយដែលអ្នកប្រហែលជាបានទទួលដោយសារសកម្មភាពប្រមូល។