ប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យធានា

តើអ្វីជាទ្រព្យបញ្ចាំហើយតើវាដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?

វត្ថុបញ្ចាំគឺជាអ្វីមួយដែលជួយ ធានា ប្រាក់កម្ចី។ នៅពេលអ្នកខ្ចីប្រាក់អ្នកយល់ស្រប (កន្លែងណាមួយនៅក្នុងការបោះពុម្ពដ៏ល្អ) ថាអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកអាចយកអ្វីមួយហើយលក់វាដើម្បីយកលុយរបស់ពួកគេមកវិញប្រសិនបើអ្នកមិនសងបំណុល។ វត្ថុបញ្ចាំអាចធ្វើឱ្យមានលទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់កម្ចីធំ ៗ ហើយវាជួយបង្កើនឪកាសទទួលបានការយល់ព្រមប្រសិនបើអ្នកមានការលំបាកក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចី។

នៅពេលដែលអ្នកប្តេជ្ញាបញ្ចាំទ្រព្យសម្បត្តិអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានហានិភ័យទាបដែលមានន័យថាអ្នកទំនងជាទទួលបានអត្រាការប្រាក់ល្អ។

របៀបដែលវត្ថុបញ្ចាំធ្វើការ

ជារឿយៗវត្ថុបញ្ចាំត្រូវបានទាមទារនៅពេលអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ត្រូវការការធានាខ្លះថាពួកគេនឹងមិនបាត់បង់ប្រាក់ទាំងអស់របស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអ្នកសន្យាទ្រព្យសម្បត្តិជាវត្ថុបញ្ចាំអ្នកខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកមានសិទ្ធិចាត់វិធានការ (អ្នកសន្មតថាអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់លើប្រាក់កម្ចី): ពួកគេកាន់កាប់វត្ថុបញ្ចាំលក់និងប្រើប្រាស់ប្រាក់ចំណេញដើម្បីសងប្រាក់កម្ចី។

ប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចីដែលមានទ្រព្យធានា ដែល មាន ប្រាក់កម្ចី មិនមានទ្រព្យធានាដែលអ្នក ខ្ចី ទាំងអស់អាចធ្វើបានគឺត្រូវផ្តល់ឥណទានឬនាំអ្នកមកកាត់ក្ដី។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងពេញចិត្តជាទីបំផុតដើម្បីទទួលបានប្រាក់របស់ពួកគេត្រឡប់មកវិញ។ ពួកគេមិន ចង់ ចាត់វិធានការផ្លូវច្បាប់ប្រឆាំងនឹងអ្នកទេដូច្នេះពួកគេព្យាយាមប្រើវត្ថុបញ្ចាំជាការការពារ។ ពួកគេមិនចង់ដោះស្រាយបញ្ហាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកទេ (ពួកគេមិនមានភារកិច្ចជួលផ្ទះនិងលក់ផ្ទះទេ) ប៉ុន្តែជារឿយៗនោះគឺជាវិធីការពារបំផុត។

ប្រភេទវត្ថុបញ្ចាំ

ទ្រព្យសកម្មដែលអ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នកទទួលយកជាវត្ថុបញ្ចាំ (និងដែលត្រូវបានអនុញ្ញាតដោយច្បាប់) អាចជាវត្ថុបញ្ចាំ។

ជាទូទៅអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចូលចិត្តទ្រព្យសម្បត្តិដែលងាយស្រួលក្នុងការផ្តល់តម្លៃនិងក្លាយទៅជាសាច់ប្រាក់។ ជាឧទាហរណ៍លុយនៅក្នុងគណនីសន្សំមានតម្លៃខ្ពស់សម្រាប់វត្ថុបញ្ចាំ: អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ដឹងថាវាមានតម្លៃប៉ុនណាហើយវាងាយស្រួលប្រមូល។ ទំរង់ទូទៅនៃវត្ថុបញ្ចាំរួមមាន:

• រថយន្ត
• អចលនទ្រព្យ (រួមទាំង សមធម៌ក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក )
• គណនីសាច់ប្រាក់ ( គណនី ចូលនិវត្តន៍ជាទូទៅមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ទេទោះបីជាមានករណីលើកលែងជានិច្ចក៏ដោយ)

• គ្រឿងម៉ាស៊ីននិងឧបករណ៍
• ការវិនិយោគ
• គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង
• តម្លៃមានតម្លៃនិងគ្រឿងបន្លាស់
• ការទូទាត់នៅពេលអនាគតពីអតិថិជន (ទទួលបាន)

ទោះបីជាអ្នកកំពុងទទួលបានប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មក៏ដោយអ្នកអាចសន្យាថាទ្រព្យ ផ្ទាល់ខ្លួន របស់អ្នក (ដូចជាផ្ទះនៅផ្ទះរបស់អ្នក) គឺជាផ្នែកមួយនៃ ការធានាផ្ទាល់ខ្លួន ។

ចំណាំថាគណនីចូលនិវត្តន៍ដូចជា IRAs ជារឿយៗ មិន ត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើជា វត្ថុបញ្ចាំ។

វាយតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក

ជាទូទៅអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងផ្តល់ជូនអ្នក តិច ជាងតម្លៃនៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានសន្យារបស់អ្នក។ ទ្រព្យសម្បត្តិមួយចំនួនអាចត្រូវបានបញ្ចុះតម្លៃយ៉ាងខ្លាំង។ ឧទាហរណ៍អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចទទួលស្គាល់ 50% នៃផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នកសម្រាប់កម្ចីទិញវត្ថុបញ្ចាំ។ តាមវិធីនេះពួកគេបានបង្កើនឱកាសរបស់ពួកគេក្នុងការទទួលបានប្រាក់ទាំងអស់របស់ពួកគេនៅក្នុងករណីការវិនិយោគបាត់បង់តំលៃ។

នៅពេលដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតែងតែដកស្រង់នូវ សមាមាត្រប្រាក់កម្ចីនិងតម្លៃដែល អាចទទួលយកបាន (LTV) ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងផ្ទះរបស់អ្នកអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចនឹងអនុញ្ញាតឱ្យមាន LTV រហូតដល់ 80% ។ ប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នកមានតម្លៃ 100.000 ដុល្លារអ្នកអាចខ្ចីបានរហូតដល់ 80.000 ដុល្លារ។

ប្រសិនបើទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានសន្យារបស់អ្នកបាត់បង់តម្លៃដោយសារហេតុផលណាមួយអ្នកប្រហែលជាត្រូវផ្តល់ទ្រព្យសម្បត្តិ បន្ថែម ដើម្បីរក្សាទុកនូវប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់។ ដូចគ្នានេះដែរអ្នកត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះចំនួនទឹកប្រាក់សរុបនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបើទោះបីជាធនាគារត្រូវចំណាយទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកហើយលក់ឱ្យពួកគេ តិច ជាងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកជំពាក់។ ធនាគារអាចនាំមកនូវសកម្មភាពផ្លូវច្បាប់ប្រឆាំងនឹងអ្នកដើម្បី ប្រមូលកង្វះខាតណាមួយ (ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលមិនទទួលបានប្រាក់កម្រៃ) ។

ប្រភេទកម្ចី

អ្នកអាចរកប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងកន្លែងផ្សេងៗ។ ពួកគេត្រូវបានប្រើជាទូទៅសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មក៏ដូចជាប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន។ អាជីវកម្មថ្មីជាច្រើនដោយសារតែពួកគេមិនមានកំណត់ត្រាប្រតិបត្ដិការយូរនៅក្នុងប្រាក់ចំណេញត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យដាក់ធានាវត្ថុបញ្ចាំ ( រួមទាំងរបស់របរផ្ទាល់ខ្លួនដែលជាកម្មសិទ្ធិរបស់ម្ចាស់អាជីវកម្ម ) ។

ក្នុងករណីខ្លះអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញអ្វីមួយហើយសន្យាថាវាជាវត្ថុបញ្ចាំទាំងអស់ក្នុងពេលតែមួយ។ ឧទាហរណ៍នៅក្នុងករណីធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានខ្ពស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងធានារ៉ាប់រងតែងតែធ្វើការរួមគ្នាដើម្បីផ្តល់នូវគោលនយោបាយនិងកម្ចីវត្ថុបញ្ចាំក្នុងពេលតែមួយ។

ការទិញផ្ទះដែលមានហិរញ្ញប្បទានគឺស្រដៀងគ្នា: ផ្ទះធានាប្រាក់កម្ចីហើយអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់អាច រឹបអូសផ្ទះបាន ប្រសិនបើអ្នកមិនសង។ ទោះបីជាអ្នកកំពុង ខ្ចីប្រាក់សម្រាប់គម្រោងជួសជុលហើយ អ្នកខ្ចីចង់ប្រើប្រាស់ទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគរបស់អ្នកដើម្បីសុវត្ថិភាព។

នៅពេល ខ្ចីប្រាក់សម្រាប់ផ្ទះចល័តឬរោងចក្រផលិត ប្រភេទកម្ចីដែលមាននឹងអាស្រ័យលើអាយុផ្ទះប្រព័ន្ធមូលដ្ឋាននិងកត្តាផ្សេងទៀត។

មានកម្ចីទិញវត្ថុបញ្ចាំខ្លះសម្រាប់អ្នកដែលមានឥណទានអាក្រក់។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះច្រើនតែមានតម្លៃថ្លៃហើយគួរតែត្រូវបានប្រើជារមណីយដ្ឋានចុងក្រោយ។ ពួកគេមានឈ្មោះផ្សេងៗគ្នាដូចជា ប្រាក់កម្ចីមានចំណងជើងរថយន្ត ជាដើមហើយជាទូទៅវាទាក់ទងនឹងការប្រើរថយន្តរបស់អ្នកទុកជាវត្ថុបញ្ចាំ។ ប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះប្រាក់កម្ចីទាំងនេះប្រសិនបើអ្នកមិនសងវិញអ្នកអោយខ្ចីអាច យកយានជំនិះនិងលក់វា បានដោយមិនចាំបាច់ជូនដំណឹងដល់អ្នកជាមុនទេ។

ការខ្ចីដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ

ប្រសិនបើអ្នក មិន ចង់បានវត្ថុបញ្ចាំទេអ្នកនឹងត្រូវស្វែងរកអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ដែលមានបំណងប្រគល់ប្រាក់ដោយផ្អែកលើហត្ថលេខារបស់អ្នក (ឬហត្ថលេខានរណាម្នាក់ផ្សេងទៀត) ។ ជម្រើសមួយចំនួនរួមមាន:

• ប្រាក់កម្ចីគ្មានធានាដូចជាប្រាក់កម្ចី ផ្ទាល់ខ្លួន និងប័ណ្ណឥណទាន
• ប្រាក់កម្ចីលើអ៊ីនធឺណិត (រាប់បញ្ចូលទាំងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់មិត្តភក្ដិ) គឺជាកម្ចីដែលមិនមានកម្រិតហើយមានអត្រាការប្រាក់ល្អ
• ទទួលបានមោទនភាពដើម្បី ដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចីជាមួយអ្នក - ការដាក់ឥណទានរបស់ពួកគេមានគ្រោះថ្នាក់

ក្នុងករណីខ្លះដូចជាការទិញផ្ទះខ្ចីប្រាក់ដោយមិនប្រើវត្ថុអ្វីជាវត្ថុបញ្ចាំប្រហែលជាមិនអាចទៅរួចទេ (លុះត្រាតែអ្នកមានសមធម៌សំខាន់នៅក្នុងផ្ទះ) ។ ក្នុងស្ថានភាពផ្សេងទៀតវាអាចជាជម្រើសមួយដើម្បីធ្វើដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំប៉ុន្តែអ្នកនឹងមានជម្រើសតិចតួចហើយអ្នកត្រូវតែបង់ អត្រាខ្ពស់ ដើម្បីខ្ចីប្រាក់។