APR - អ្វីដែលវាប្រាប់អ្នកអំពីប្រាក់កម្ចី

នៅពេលអ្នកខ្ចីប្រាក់អ្នកនឹងឃើញពាក្យ APR ហើយអ្នកប្រហែលជាមិនដឹងថាវាមានន័យអ្វីនោះទេ។ APR ជួយអ្នកឱ្យយល់ពីការចំណាយប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែវាអាចជាការភ័ន្តច្រឡំ។ ជួនកាលថ្លៃឈ្នួលត្រូវបានរួមបញ្ចូលហើយជួនកាលប្រាក់កម្ចីដែលមានប្រាក់កម្រៃទាបបំផុតមិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកទេ។

ដើម្បីប្រើ APR អ្នកមិនចាំបាច់យល់ពីគណិតវិទ្យានៅពីក្រោយនោះទេប៉ុន្តែអ្នកអាចស្វែងយល់កាន់តែជ្រៅនិង រៀនពីរបៀបគណនា APR ប្រសិនបើអ្នកចង់បានព័ត៌មានបន្ថែម។

តើអ្វីដែល APR មានន័យ?

APR តំណាងឱ្យអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ។ វាប្រាប់អ្នកថាតើវាត្រូវចំណាយប៉ុន្មានក្នុងការខ្ចីរយៈពេលមួយឆ្នាំរួមទាំង ការចំណាយលើការប្រាក់ និងថ្លៃបន្ថែមទាក់ទងនឹងប្រាក់កម្ចី។ APR គឺជា "តម្លៃ" នៃប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានដកស្រង់យោងតាមអត្រាការប្រាក់។ អត្រាការប្រាក់គឺមានប្រយោជន៍ព្រោះអត្រាអាចត្រូវបានប្រើជាមួយចំនួនប្រាក់ដុល្លារ។

នៅពេលដែលអ្នកដឹងថាវាមានតំលៃខ្ចីប្រាក់អ្នកអាចប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចីនិងប័ណ្ណឥណទានដោយប្រៀបធៀប APR ។

ឧទាហរណ៍: អ្នកខ្ចី $ 100 នៅ APR 10 ភាគរយ។ ក្នុងកំឡុងពេលមួយឆ្នាំអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់ 10 ដុល្លារក្នុងការប្រាក់ព្រោះ 10 ដុល្លារ 10 ភាគរយនៃ 100 ដុល្លារ។ ដើម្បីគណនាគុណនឹង $ 100 ដោយ 0.10 ទៅដល់ $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10) ។ ចំណាំថាភាគរយត្រូវបាន បម្លែងជាទ្រង់ទ្រាយទសភាគ ដើម្បីធ្វើការគណនា។

តាមពិតអ្នកប្រហែលជាត្រូវចំណាយច្រើនជាង 10 ដុល្លារ។ ឧទាហរណ៏ខាងលើនេះសន្មតថាការប្រាក់ត្រូវបានគណនានិងគិតថ្លៃត្រឹមតែមួយដងក្នុងមួយឆ្នាំហើយអ្នកមិនបង់ថ្លៃសេវាណាមួយដែលអាចមិនត្រឹមត្រូវ។ ប័ណ្ណឥណទានជាទូទៅគិតកម្រៃការប្រាក់តិចតួចប្រចាំថ្ងៃឬប្រចាំខែ (និងបន្ថែមបន្ទុកទាំងនោះទៅសមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក) ដែលមានន័យថាអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់កម្រៃបន្ថែមទៀត ដោយសារតែការប្រមូលផល ។

ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអ្នកជា ធម្មតាចំណាយថ្លៃបិទ ដែលបន្ថែមលើការចំណាយសរុបនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។

APR គឺជា អត្រាប្រចាំឆ្នាំ ។ និយាយម្យ៉ាងទៀតវាពិពណ៌នាអំពីចំនួនការប្រាក់ដែលអ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់ពេញមួយឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកមិនអាចខ្ចីប្រាក់ក្នុងរយៈពេលពេញមួយឆ្នាំឬ ចំនួនទឹកប្រាក់ ដែលអ្នកខ្ចីអាចនឹងផ្លាស់ប្តូរពេញមួយឆ្នាំ (នៅពេលអ្នកទិញនិងទូទាត់ប្រាក់នៅលើកាតឥណទានរបស់អ្នកឧទាហរណ៍) ។

ដើម្បីទទួលបានតួលេខច្បាស់លាស់អ្នកប្រហែលជាត្រូវធ្វើគណិតវិទ្យាតិចតួច។

យ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកអាចសន្មត់ថា APR ទាបគឺប្រសើរជាង APR ខ្ពស់ជាងនេះ (ជាមួយហ៊ីប៉ូតែកជាការលើកលែងសំខាន់មួយ) ។

ជាមួយនឹងប័ណ្ណឥណទាន អ្នកជាធម្មតា ទម្លាក់ APR របស់អ្នក ទៅអត្រា ប្រចាំថ្ងៃ មួយដោយសារតែការប្រាក់ត្រូវបានគិតប្រាក់នៅលើសមតុល្យរបស់អ្នកជារៀងរាល់ថ្ងៃហើយការគិតការប្រាក់ទាំងនោះត្រូវបានបន្ថែមទៅសមតុល្យរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកអាចបង់ការប្រាក់បន្ថែមទៀតនៅថ្ងៃបន្ទាប់។

ដើម្បីកំណត់ពីអត្រាប្រចាំថ្ងៃរបស់អ្នកយក APR និងចែកវាដោយ 365 ។ ប្រសិនបើ APR 10% អត្រាប្រចាំថ្ងៃគឺ 0.0274% (0.10 ចែកនឹង 365 = .000274) ។ ចំណាំថាប័ណ្ណឥណទានមួយចំនួនបែងចែកដោយ 360 ថ្ងៃជំនួសឱ្យរយៈពេល 365 ថ្ងៃ។

មើលបន្ថែមទៀតអំពី ការគណនាការទូទាត់កាតឥណទាននិងការចំណាយ ដោយដៃ។

តើអ្វីទៅជា 0% APR?

ប្រសិនបើអ្នកបានឃើញការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មផ្តល់ជូននូវកិច្ចសន្យា "សំណួរ" អ្នកប្រហែលជាឆ្ងល់ថាសូន្យភាគរយមានន័យអ្វី។ ម។ ស។ ម។ ម។ ភាគរយបានបង្ហាញថាគ្មានការប្រាក់ណាមួយនឹងត្រូវបានគិតលើលុយដែលអ្នកខ្ចីឡើយ។ ការខ្វះការចោទប្រកាន់ការប្រាក់ធ្វើឱ្យវាដូចជាប្រភេទនៃការបង់ប្រាក់យឺតយ៉ាវជាមួយសាច់ប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកហើយជួនកាលកិច្ចព្រមព្រៀងត្រូវបានផ្សព្វផ្សាយថាជា "សាច់ប្រាក់សុទ្ធ" ។ ប៉ុន្តែអ្នកនៅតែខ្ចីលុយហើយអ្វីៗតែងតែអាចទទួលយកបាន។ បើក។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយឥតគិតថ្លៃអាចស្តាប់ទៅបានល្អប៉ុន្តែវាកម្រនឹងមានរយៈពេលយូរ។ ការផ្តល់ជូន APR សូន្យភាគរយត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីនាំអ្នកចូលក្នុងទ្វារដើម្បីឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចគិតប្រាក់ពីអ្នក។

មិនចាំបាច់ទទួលទានអាហារថ្ងៃត្រង់ដោយឥតគិតថ្លៃ: សូមចងចាំថាការផ្តល់ជូន APR ចំនួនសូន្យភាគរយអាចជួយអ្នកសន្សំប្រាក់លើការប្រាក់ប៉ុន្តែអ្នកនៅតែអាចបង់ថ្លៃសេវា ផ្សេងទៀត ដើម្បីខ្ចី។ ឧទាហរណ៍ប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកអាច គិតកម្រៃសេវាផ្ទេរតុល្យភាព សម្រាប់អ្នកដើម្បីទូទាត់សមតុល្យនៅលើប័ណ្ណឥណទានផ្សេងទៀត។ តម្លៃអាចតិចជាងអ្នកចង់បានក្នុងការប្រាក់ជាមួយប័ណ្ណចាស់ប៉ុន្តែអ្នកនៅតែបង់អ្វីមួយ។ ដូចគ្នាដែរអ្នកអាចបង់ថ្លៃប្រចាំឆ្នាំទៅអ្នកចេញកាតឥណទានហើយថ្លៃសេវានេះមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុង APR ទេ។

វាអាចធ្វើទៅបានមិនមានអ្វីពិតប្រាកដនិងទាញផលប្រយោជន៍ពេញលេញពីការផ្តល់ជូន APR ត្រឹមសូន្យនោះទេប៉ុន្តែអ្នកត្រូវមានភាពឧស្សាហ៍ព្យាយាមដើម្បីទាញយកផលប្រយោជន៍នេះ។ វាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការសងប្រាក់ 100 ភាគរយនៃសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នកមុនពេលបញ្ចប់នៃការផ្សព្វផ្សាយនិងដើម្បីទូទាត់រាល់ការចំណាយរបស់អ្នកទាន់ពេលប្រសិនបើអ្នកមិន បង់ប្រាក់ អ្នកអាច ទូទាត់ការប្រាក់ខ្ពស់ទៅលើ សមតុល្យដែលនៅសល់។

ការប្រាក់ពនរ មិនមាន ចំណាប់អារម្មណ៍ ដូចភាគរយទេ។ កម្មវិធីទាំងនេះជារឿយៗត្រូវបានគេផ្សព្វផ្សាយថាជាប្រាក់កម្ចីគ្មានការប្រាក់ហើយពួកគេពេញនិយមជាពិសេសនៅជុំវិញថ្ងៃឈប់សម្រាក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នក នឹង បង់ការប្រាក់ប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការទូទាត់សមតុល្យទាំងស្រុងមុនពេលបញ្ចប់កម្មវិធី។ ជាមួយនឹងការផ្តល់ជូនភាគរយសូន្យពិតប្រាកដអ្នកនឹងគ្រាន់តែចាប់ផ្តើមបង់ការប្រាក់ទៅលើសមតុល្យដែលនៅសល់បន្ទាប់ពីការផ្សព្វផ្សាយរបស់អ្នកបញ្ចប់។ ជាមួយនឹងការប្រាក់ពន្យាពេលអ្នកនឹងបង់ការប្រាក់ត្រលប់វិញតាមចំនួនប្រាក់កម្ចីដើម ប្រសិនបើអ្នកមិនបានបង់ប្រាក់ ។ ការផ្តល់ជូនការប្រាក់ដែលពន្យារពេលមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតិឱ្យផ្សព្វផ្សាយជា "ការប្រាក់ 0%" ។

តើ APR អថេរមានន័យយ៉ាងណា?

ប្រសិនបើ APR ជាអថេរ នោះវាអាច ប្រែប្រួល (ឬផ្លាស់ប្តូរ) លើសម៉ោង។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនអ្នកដឹងច្បាស់ថាអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់ប៉ុន្មាន។ អ្នកដឹងថាអ្នកនឹងខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្មានអ្នកនឹងចំណាយពេលប៉ុន្មានដើម្បីសងបំណុលហើយអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានគេប្រើសម្រាប់ការចោទប្រកាន់ការប្រាក់។ ឥណទានដែលមាន APR អថេរខុសគ្នា។ អត្រាការប្រាក់ប្រហែលជាខ្ពស់ជាងឬទាបនាពេលអនាគតជាងពេលបច្ចុប្បន្ននេះ (ទាបជាងធម្មតាប៉ុន្តែកាន់តែខ្ពស់ជាងនេះ) ។

ប្រាក់កម្ចីមានអត្រាការប្រែប្រួលមានគ្រោះថ្នាក់ព្រោះអ្នកប្រហែលជា គិតថា អ្នកអាចខ្ចីប្រាក់ពីអត្រាការប្រាក់នៅថ្ងៃនេះប៉ុន្តែអ្នកអាចនឹងចំណាយប្រាក់ច្រើនជាងអ្វីដែលអ្នករំពឹងទុក។ ម្យ៉ាងវិញទៀតអ្នកនឹងទទួលបានអត្រាការប្រាក់ដំបូងប្រសិនបើអ្នកមានឆន្ទៈក្នុងការសន្មត់ហានិភ័យនៃការប្រើប្រាស់ APR អថេរ។ ក្នុងករណីខ្លះ APRs អថេរគឺជាជម្រើសតែមួយគត់ដែលអាចប្រើបាន - យកវាឬទុកវាចោល។

តើអ្វីអាចធ្វើឱ្យអត្រាការប្រាក់កើនឡើង? APRs អថេរជាធម្មតាកើនឡើងនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់កើនឡើងជាទូទៅ។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងទៀតពួកគេបានកើនឡើងនៅក្នុងការអាណិតអាសូរជាមួយអត្រាការប្រាក់នៅលើគណនីសន្សំនិងប្រភេទផ្សេងទៀតនៃប្រាក់កម្ចី។ ប៉ុន្តែអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកក៏អាចកើនឡើងជាផ្នែកមួយនៃ "ការពិន័យ" (ថាតើអ្នកមាន APR អថេរឬអត់) ។ ប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការទូទាត់ឬចុចគន្លឹះ លំនាំដើមជាសកល អត្រារបស់អ្នកអាចលោតយ៉ាងខ្លាំង។ អ្នកប្រហែលជាមិនចាំបាច់បង់លុយលើអត្រាប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់នោះទេប៉ុន្តែអ្នកនឹងបាត់បង់លទ្ធភាពខ្ចីប្រាក់នៅអត្រាទាបនាពេលអនាគត។

APRs ច្រើន

និយាយពីអត្រាកំណើនខ្ពស់និងអត្រាតម្លៃទាបអ្នកអាចបង់ APR ខុសគ្នាអាស្រ័យលើរបៀបដែលអ្នកខ្ចី។ តើអ្វីទៅជា APRs ផ្សេងគ្នាទាំងនេះ?

គិតអំពីការបើកកាតឥណទានថ្មី: អ្នកអាចផ្ទេរតុល្យភាពទៅកាតនោះធ្វើការទិញមួយចំនួននិងទទួលបានប្រាក់ពីម៉ាស៊ីន ATM ។ ដោយសារ ប្រភេទ ទាំងនោះគឺជា ប្រភេទ ប្រតិបត្តិការខុសៗគ្នាដែលទំនងជាមានមធ្យោបាយខុសគ្នា។ ជាធម្មតាអ្នកនឹងទទួលបាន APR ទាប (ផ្សព្វផ្សាយ) សម្រាប់ការផ្ទេរតុល្យភាព APR ជាទៀងទាត់សម្រាប់ការទិញនិង APR ខ្ពស់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីជាមុន។ លើសពីនេះទៅទៀតនៅពេលដែលអ្នកធ្វើការទូទាត់អ្នកចេញកាតឥណទានរបស់អ្នកអាចដាក់ការទូទាត់ទៅប្រភេទ APR ទាបបំផុតជាមុនសិនដូច្នេះពួកគេអាចគិតអត្រាការប្រាក់តាមអត្រាខ្ពស់ជាងនេះឱ្យបានយូរ។

កុំគ្រាន់តែសន្មតថាអ្នកដឹងពីអ្វីដែល APR របស់អ្នកគឺ។ ស្វែងយល់ថាមានអ្វីកើតឡើងប្រសិនបើអ្នកធ្វើអ្វីក្រៅពីអូសកាតរបស់អ្នកនៅហាង។

APR សម្រាប់ការប្រៀបធៀបហ៊ីប៉ូតែក

នៅពេលដែលវាមកដល់ប្រាក់កម្ចីផ្ទះ APR គឺមានភាពស្មុគស្មាញ។ វាត្រូវបានគេសន្មតថាជាវិធីផ្លែប៉ោមទៅជាផ្លែប៉ោមដើម្បីប្រៀបធៀបការចំណាយទាំងអស់នៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដូចជាការចំណាយលើការចំណាយថ្លៃឈ្នួលបិទការធានារ៉ាប់រងផ្ទះនិងថ្លៃសេវាផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចបង់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ចាប់តាំងពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខុសៗគ្នាគិតកម្រៃផ្សេងៗគ្នា APR នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវចំនួនមួយដើម្បីមើលនៅពេលប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការពិតគឺថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខុសគ្នា (ឬមិនរាប់បញ្ចូល) ថ្លៃខុសគ្នាពីការគណនា APR ដូច្នេះអ្នកមិនអាចពឹងផ្អែកលើ APR ដើម្បីប្រាប់អ្នកថាតើប្រាក់កម្ចីគឺជាកិច្ចព្រមព្រៀងដ៏ល្អបំផុតទេ។ សម្រាប់ពត៌មានលំអិតបន្ថែមទៀតលើការប្រៀបធៀបសម្រង់ APR មើល APR Pitfalls ។

តើអ្វីដែលប៉ះពាល់ APR?

មិនថាអ្នកបង់ប្រាក់ APR ខ្ពស់ឬ APR ទាបទេអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើន:

ប្រ្រក់កម្ចី: កម្ចីខ្លះមានតម្ល្រខ្ពស់ជាងទ្រ។ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងប្រាក់កម្ចីទិញទំនិញជាទូទៅមានអត្រាទាបជាងដោយសារតែផ្ទះ មានដូចជាវត្ថុបញ្ចាំ ហើយមនុស្សជាទូទៅផ្តល់អាទិភាពលើប្រាក់កម្ចីទាំងនោះ។ ម្យ៉ាងវិញទៀតប័ណ្ណឥណទានគឺ មិនមានប្រាក់កម្ចី ទេដូច្នេះអ្នកត្រូវចំណាយច្រើនជាងនេះដោយសារតែហានិភ័យកើនឡើង។

ឥណទាន: ប្រវត្តិខ្ចីរបស់អ្នកគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃការសម្រេចចិត្តនៃការផ្តល់ឥណទាន។ ប្រសិនបើអ្នកអាចបង្ហាញប្រវត្តិសាស្រ្តដ៏រឹងមាំនៃការសងប្រាក់កម្ចីទាន់ពេល (ហើយដូច្នេះអ្នកមាន ពិន្ទុឥណទាន ដ៏អស្ចារ្យ) អ្នកនឹងទទួលបាន APRs ទាបលើស្ទើរតែគ្រប់ប្រភេទកម្ចី។

សមាមាត្រ: ជាថ្មីម្តងទៀត, វាជាការទាំងអស់អំពីហានិភ័យ។ ប្រសិនបើអ្នកអោយខ្ចីគិតថាពួកគេអាចចៀសវាងការបាត់បង់លុយពួកគេនឹងផ្តល់ជូននូវ APRs ទាប។ សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងកម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិវាមានសារៈសំខាន់ក្នុងការមានកម្រិត ប្រាក់កម្ចីនិងតម្លៃទាប (LTV) និង បំណុល ល្អ ចំពោះប្រាក់ចំណូល ។ សមាមាត្រល្អបង្ហាញថាអ្នកមិនខាំច្រើនជាងអ្នកអាចទំពារហើយថាអ្នកអោយខ្ចីអាចលក់វត្ថុបញ្ចាំហើយដើរចេញទៅក្នុងរូបរាងសមរម្យប្រសិនបើចាំបាច់។