របៀបគណនាអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR)

វិធី APR ពិពណ៌នាអំពីការចំណាយលើកម្ចី

អត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR) ពន្យល់អំពីការចំណាយប្រាក់កម្ចីជាមួយកម្ចីជាច្រើនរួមមានប័ណ្ណឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ការចំណាយត្រូវបានដកស្រង់ជាភាគរយ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើឥណទានរបស់អ្នកមាន APR 10 ភាគរយអ្នកនឹងបង់ប្រាក់ 10 ដុល្លារក្នុង 100 ដុល្លារដែលអ្នកខ្ចីជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ អ្វី ៗ ផ្សេងទៀតស្មើនឹងប្រាក់កម្ចីដែលមានប្រាក់បញ្ញើទាបបំផុតគឺជាធម្មតាមានតម្លៃថោកប៉ុន្តែវាមានភាពស្មុគស្មាញជាងនេះ។

ថ្វីបើ APR មិនល្អឥតខ្ចោះក៏ដោយក៏វាផ្តល់នូវចំណុចចាប់ផ្តើមមួយសម្រាប់ប្រៀបធៀបអត្រាការប្រាក់និងកម្រៃពីអ្នកអោយខ្ចី។

មិនត្រឹមតែការចាប់អារម្មណ៍ទេ: APR គឺមានតែមួយគត់ពីព្រោះអាចរាប់បញ្ចូលថ្លៃឈ្នួល - បន្ថែមពីលើការគិតថ្លៃការប្រាក់ - និងបម្លែងផលប៉ះពាល់នៃថ្លៃទាំងនោះទៅកាន់ថ្លៃដើមប្រចាំឆ្នាំ។ នេះជួយអ្នកឱ្យយល់កាន់តែច្បាស់ពីការចំណាយសរុបនៃការខ្ចីប្រាក់។ ដើម្បីប្រើ APR បានត្រឹមត្រូវវាជាការចាំបាច់ក្នុងការយល់ពីរបៀបដែលវាដំណើរការ។

ក្នុងករណីជាច្រើនអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកផ្តល់ APR ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាត្រូវគណនា APR ដោយខ្លួនឯង (ឬអ្នកគ្រាន់តែចង់ពិនិត្យមើលគណិតវិទ្យា) ។

ការគណនាលើអ៊ីនធឺណិត: ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែចង់បានការគណនា APR ដោយមិនចាំបាច់ធ្វើគណិតវិទ្យាដោយខ្លួនឯងសូមប្រើការគណនា APR តាមអ៊ីនធឺណិតនៅក្នុង Google សន្លឹក។

តម្លៃ APR

ឥណទានអាចមានការយល់ច្រឡំ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី Slick ដកស្រង់លេខខុសៗគ្នាដែលមានន័យថាអ្វីផ្សេងៗ។ ពួកគេអាចរាប់បញ្ចូលការចំណាយជាក់លាក់ដែលអ្នកទំនងជាត្រូវបង់ឬពួកគេអាចលុបចោលការចំណាយទាំងនោះនៅក្នុងការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មនិងខិត្តប័ណ្ណ។

ផ្លែប៉ោមដើម្បីផ្លែប៉ោម: ទោះបីជាមានភាពស្មោះត្រង់និងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានតម្លាភាពក៏ដោយវានៅតែពិបាកក្នុងការប្រាប់ថាកម្ចីណាដែលមានតម្លៃថ្លៃបំផុត។

តើល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការទទួលបានអត្រាទាបជាមួយនឹងថ្លៃខ្ពស់ឬអត្រាខ្ពស់ជាងនេះជាមួយនឹងថ្លៃសេវាទាបជាង? APR ជួយអ្នក (តិចឬច្រើន) ទទួលបានការប្រៀបធៀបពីផ្លែប៉ោមទៅនឹងផ្លែប៉ោមដោយរាប់បញ្ចូលទាំងអស់នៃការចំណាយទាក់ទងនឹងការខ្ចីប្រាក់។

របៀបគណនា APR

ការគណនា APR អាចមានល្បិចកលប៉ុន្តែមានវិធីជាច្រើនដើម្បីធ្វើវា:

• គណនាជាមួយសៀវភៅបញ្ជីដូចជា Microsoft Excel ឬ Google សន្លឹក។

• គណនាដោយដៃ។

វិធីណាក៏ដោយវាជាដំណើរការពីរជំហាន:

1. ដោះស្រាយសម្រាប់ការទូទាត់ប្រចាំខែ។
2. គណនាអត្រាដោយប្រើការទូទាត់ដែលអ្នកទើបបានគណនាហើយ "ចំនួនថវិកាដែលបានបង់" ។

ឧទាហរណ៍: អ្នកខ្ចីចំនួន 100,000 ដុល្លារក្នុងអត្រាការប្រាក់ 7 ភាគរយដោយប្រើ ប្រាក់កម្ចីថេរ រយៈពេល 30 ឆ្នាំ។ អ្នកនឹងបង់ប្រាក់ចំនួន 1,000 ដុល្លារក្នុងការចំណាយបញ្ចប់។ តើអ្វីទៅ APR?

ចម្លើយ: APR នៅក្នុងឧទាហរណ៍នេះគឺ 7,10 ភាគរយ។ សូមពិនិត្យឡើងវិញនូវរបៀបដែលត្រូវទៅដល់អត្រានោះ។

ជាមួយសៀវភៅបញ្ជីមួយ (Microsoft Excel និង Google សន្លឹកជាពិសេស) មុខងារដែលបានសាងសង់ក្នុងការងារភាគច្រើនបំផុតសម្រាប់អ្នក។ ការគណនាការទូទាត់ប្រចាំខែដោយដៃ មិនមែនជាការលំបាកនោះទេប៉ុន្តែការដោះស្រាយបញ្ហាត្រូវបានធ្វើបានល្អជាមួយកុំព្យូទ័រឬម៉ាស៊ីនគិតលេខ។ ដើម្បីចាប់ផ្តើមអ្នកត្រូវបម្លែងអត្រាការប្រាក់ ពីភាគរយទៅជាទ្រង់ទ្រាយទសភាគ ។

ជំហ៊ានទីមួយ: រកប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក:

មុខងារសៀវភៅបញ្ជី: = PMT (អត្រា, nper, pv, fv, ប្រភេទ)

• = PMT (0,07 / 12,360,100000)
• អត្រា 0,07 ភាគរយដោយ 12 គឺជាអត្រា។ អ្នកកំពុងប្រើ អត្រាប្រចាំខែ ដើម្បីរកការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។
• ចំនួននៃអំឡុងពេលគឺ 360 ។ នោះជាចំនួនសរុបនៃការបង់ប្រាក់ឬខែ (ជាង 30 ឆ្នាំនៅក្នុងឧទាហរណ៍នេះ) ។
• តម្លៃបច្ចុប្បន្ននៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកគឺ 100.000 រួមទាំងការចំណាយបន្ថែម។

អ្នកគួរតែទទួលបានលទ្ធផល $ 665,30 ។

ជំហានទីពីរ: ដោះស្រាយសម្រាប់ APR នេះ:

រូបមន្តសៀវភៅបញ្ជី: = RATE (nper, pmt, pv, fv, type, guess)

• = RATE (360, -665,30,99000)
• ជាថ្មីម្តងទៀត 360 គឺជាចំនួនអំឡុងពេលដែលអ្នកទូទាត់លើប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានផ្តល់ឱ្យ 12 ដងក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំ។
• ការទូទាត់របស់អ្នកគឺ - 665.30 ។ នេះគឺជាលេខអវិជ្ជមានហើយវាមកពីលេខមួយខាងលើ។
• តម្លៃបច្ចុប្បន្ននៃកម្ចីរបស់អ្នកគឺ $ 99,000 ។ នេះគឺជារបៀបដែលអ្នកកំពុងខ្ចីប្រាក់ពិតប្រាកដហើយបានពន្យល់លម្អិតនៅខាងក្រោម។

អ្នកគួរតែមានលទ្ធផល 0.592 ភាគរយ។ នេះនៅតែជាអត្រាប្រចាំខែ។ គុណនឹង 12 ដើម្បីទទួលបាន 7.0999 APR ។

ហេតុអ្វីបានជាប្រាក់កម្ចីធ្លាក់ចុះពី 100.000 ដុល្លារដល់ 99.000 ដុល្លារ? យើងត្រូវគណនាអត្រាសម្រាប់ជំហាននេះដោយប្រើតុល្យភាពប្រាក់កម្ចី។ ដើម្បីទទួលបានលេខនោះសូមចាប់ផ្តើមជាមួយ "ប្រាក់កម្ចី" ចំនួន 100.000 ដុល្លារហើយដកចំនួន 1.000 ដុល្លារក្នុងថ្លៃឈ្នួលដែលត្រូវការដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីនោះ។

គណនា APR លើប្រាក់កម្ចីប្រចាំថ្ងៃ

ប្រាក់កម្ចីប្រាក់ខែថ្លៃណាស់ ។ កម្ចីរយៈពេលខ្លីទាំងនេះអាចនឹងមានអត្រាទាបប៉ុន្តែថ្លៃធ្វើឱ្យពួកគេមានបញ្ហា។ ជួនកាលសូម្បីតែការចោទប្រកាន់មើលទៅហាក់ដូចជាមិនគួរឱ្យភ័យខ្លាចទេ: អ្នកអាចរីករាយបង់ប្រាក់ 15 ដុល្លារដើម្បីទទួលបានលុយរហ័សក្នុងករណីសង្គ្រោះបន្ទាន់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលដែលអ្នកក្រឡេកមើលទៅលើការចំណាយទាំងនេះក្នុងអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំអ្នកប្រហែលជានឹងរកឃើញថាមានវិធីល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការខ្ចីប្រាក់។

ឧទាហរណ៍: អ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីថ្ងៃបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍ 500 ដុល្លារហើយអ្នកបង់ប្រាក់ 50 ដុល្លារ។ ប្រាក់កម្ចីត្រូវតែសងក្នុងរយៈពេល 14 ថ្ងៃ។ តើអ្វីទៅ APR?

សហព័ន្ធអ្នកប្រើប្រាស់អាមេរិក ពន្យល់ពី របៀបគណនា APR លើប្រាក់កម្ចីថ្ងៃបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍ខ្លី:

1. ចែកប្រាក់ឈ្នួលហិរញ្ញវត្ថុតាមចំនួនប្រាក់កម្ចី។
2. គុណលទ្ធផលដោយ 365 ។
3. ចែកលទ្ធផលដោយរយៈពេលកម្ចី។
4. គុណលទ្ធផលដោយ 100 ។

ដើម្បីដោះស្រាយឧទាហរណ៍ខាងលើ:

1. $ 50 បែងចែកដោយ $ 500 ស្មើ .01 ។
2. 0,01 គុណជាមួយ 365 ស្មើនឹង 36,5 ។
3. 36.5 បែងចែកដោយ 14 ស្មើ 2.6071 (នេះគឺ APR របស់អ្នកជាទំរង់គោលដប់) ។
4. 2.6071 គុណនឹង 100 ស្មើ 260.71% APR ។

ពិន្ទុចុងក្រោយ

ជាមួយនឹងប័ណ្ណឥណទាន APR ប្រាប់អ្នក ពីអត្រាការប្រាក់ដែល អ្នកបង់ប៉ុន្តែវាមិនរួមបញ្ចូល ផលប៉ះពាល់នៃការលាយបញ្ចូលគ្នា ទេដូច្នេះអ្នកតែងតែបង់ច្រើនជាង APR ដែលបានដកស្រង់។ ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែ ធ្វើការទូទាត់តិចតួច (ឬអប្បបរមា) នៅលើប័ណ្ណឥណទានរបស់ អ្នកអ្នកត្រូវបង់ការប្រាក់ មិនត្រឹមតែទៅលើប្រាក់ដែលអ្នកបានខ្ចីនោះទេប៉ុន្តែ អ្នកក៏នឹងបង់ការប្រាក់លើផលប្រយោជន៍ដែលអ្នកបានគិតពីមុន ។ ផលប៉ះពាល់នេះធ្វើឱ្យការចំណាយរបស់អ្នកខ្ចីខ្ពស់ជាងអ្នកអាចគិត។ ជំនួសឱ្យការសម្លឹងមើល APR, APY នឹងមានការពិពណ៌នាត្រឹមត្រូវបន្ថែមទៀតអំពីរបៀបដែលអ្នកបង់។ នេះក៏អាចត្រូវបានគេចាត់ទុកជាអត្រាប្រចាំឆ្នាំដែលមានប្រសិទ្ធភាព។

ដូចគ្នានេះផងដែរ APR សម្រាប់ប័ណ្ណឥណទានមានតែ ការចំណាយលើការប្រាក់ - វាមិនរាប់បញ្ចូល ថ្លៃឈ្នួលផ្សេងទៀតដែល អ្នកបង់ចំពោះក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកត្រូវតែស្រាវជ្រាវនិងប្រៀបធៀបតម្លៃទាំងនោះដោយឡែកពីគ្នា។ ថ្លៃឈ្នួលប្រចាំឆ្នាំថ្លៃសេវា ផ្ទេរប្រាក់ និងបន្ទុកផ្សេងៗអាចបន្ថែម។ កាតមួយដែលមាន APR ខ្ពស់ជាងបន្តិចអាចនឹងប្រសើរជាងនេះក្នុងករណីមួយចំនួនអាស្រ័យលើរបៀបដែលអ្នកប្រើកាតរបស់អ្នក។ លើសពីនេះទៀតប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកអាចមាន APRs ខុសៗគ្នាជាច្រើន ដូច្នេះអ្នកត្រូវបង់ថ្លៃខុសៗគ្នាសម្រាប់ប្រភេទប្រតិបត្តិការផ្សេងៗគ្នា។

ជាមួយនឹង ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ APR មានភាពស្មុគស្មាញពីព្រោះវា មិន រាប់បញ្ចូលការចោទប្រកាន់ការប្រាក់ឡើយ។ សម្រង់ណាមួយដែលអ្នកទទួលអាចមានឬមិនរាប់បញ្ចូល ថ្លៃបិទ ដែលអ្នកត្រូវបង់ឬការបង់ប្រាក់ផ្សេងទៀតដែលត្រូវការដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដែលបានយល់ព្រម (ដូចជា ការធានារ៉ាប់រងឯកជន ) ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានលទ្ធភាពជ្រើសរើសធាតុមួយចំនួនដែលជាផ្នែកនៃការគណនា APR ដូច្នេះអ្នកត្រូវមើលដោយប្រុងប្រយ័ត្នប្រសិនបើអ្នក ប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចី ។

អ្នកមិនអាចពឹងផ្អែកលើសម្រង់ APR ដើម្បីវាយតម្លៃកម្ចីនោះទេ។ ផ្ទុយទៅវិញសូមមើលការចោទប្រកាន់ទាំងអស់ដែលទាក់ទងនឹងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកកំពុងទទួលបានកិច្ចសន្យាល្អដែរឬទេ។ ប្រសិនបើអ្នកប្រៀបធៀបអ្នកអោយខ្ចីសូមកត់សម្គាល់នូវការចោទប្រកាន់ដែលត្រូវបានបញ្ចូលនៅក្នុងសម្រង់។

ដូចគ្នានេះផងដែរ, សម្លឹងមើលទៅរូបភាពធំ។ អ្នកត្រូវដឹងថា តើអ្នកនឹងខ្ចីប្រាក់រយៈពេលយូរប៉ុនណា ដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តដ៏ល្អបំផុត។ ឧទាហរណ៍ការចំណាយតែម្តងនិងថ្លៃដើមអាចជំរុញការចំណាយខ្ចីប្រាក់ភ្លាមៗរបស់អ្នកដើម្បីខ្ចីប៉ុន្តែការគណនា APR នឹងសន្មតថាការចោទប្រកាន់ទាំងនោះត្រូវបានចែកចាយក្នុងរយៈពេលវែង។ ជាលទ្ធផល APR មើលទៅចុះក្រោមលើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែង។ ប្រសិនបើអ្នកនឹងសងប្រាក់កម្ចីឱ្យបានឆាប់រហ័ស APR ទំនងជាបន្ទាបតម្លៃលើផលប៉ះពាល់នៃការចំណាយខាងមុខ។ សម្រាប់ការពិភាក្សាបន្ថែមសូមមើល កម្ចីមិនត្រឹមត្រូវដោយប្រៀបធៀប APR ។

នៅពេលអ្នកប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចីអ្នកអាចលឺលក្ខខណ្ឌបន្ថែមដូចជា APR និង 0% APR ។ ដើម្បីស្វែងយល់បន្ថែមអំពី APR លើប្រភេទឥណទានផ្សេងៗសូមមើល តើ APR មានអត្ថន័យដូចម្តេច?