ប្រាក់កម្ចីចម្រុះឬការផ្ទេរសមតុល្យ: របៀបជ្រើសរើស

គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃជម្រើសនីមួយៗ

ការទូទាត់បំណុលគឺមិនងាយស្រួលទេ។ ប៉ុន្តែអត្រាការប្រាក់ទាបនិងការបង់ប្រាក់តិចតួចអាចបន្ថយបន្ទុករបស់អ្នក។

នៅពេលនិយាយអំពី បំណុល អតិថិជនទូទៅដូចជាប័ណ្ណឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនវិធីពីរក្នុងចំណោមវិធីដែលមានប្រជាប្រិយបំផុតដើម្បីបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់របស់អ្នករួមមានការផ្ទេរសមតុល្យនិង ប្រាក់កម្ចីរួមបញ្ចូលបំណុល ។

តើភាពខុសគ្នារវាងជម្រើសទាំងនោះនិងភាពដែលល្អបំផុត? ពួកគេទាំងពីរមានគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិប៉ុន្តែអ្នកអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តដែលមានការអប់រំនៅពេលដែលអ្នកយល់ពីតម្លៃនិងរបៀបដែលបំណុលរបស់អ្នកត្រូវបានបង្កើតឡើង។

ការផ្ទេរសមតុល្យកាតឥណទាន

ជាមួយនឹងការផ្ទេរសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានអ្នកប្តូរបំណុលទៅជាប័ណ្ណឥណទានថ្មីឬដែលមានស្រាប់។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះអ្នកចេញកាតរបស់អ្នកអាចផ្តល់ ការត្រួតពិនិត្យសុពលភាពនៃការផ្សព្វផ្សាយ ឬអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកស្នើសុំផ្ទេរតាមអ៊ីនធឺរណិត។ ការផ្ទេរតុល្យភាពប័ណ្ណឥណទានគឺទាក់ទាញបំផុតនៅពេលដែលអ្នកដឹងថាអ្នកនឹងសងបំណុលភ្លាមៗ។

នៅក្នុងករណីល្អបំផុតអ្នកអាចបង់ការប្រាក់ 0 ភាគរយទៅលើបំណុលរបស់អ្នកយ៉ាងហោចណាស់ក្នុងរយៈពេលកំណត់។ ការលុបបំបាត់ការចោទប្រកាន់ការប្រាក់ជួយបញ្ឈប់ការហូរឈាមដោយសារតែប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកឈប់លូតលាស់ហើយ 100 ភាគរយនៃការបង់ប្រាក់នីមួយៗគឺឆ្ពោះទៅការកាត់បន្ថយបំណុលរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែការយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះការបោះពុម្ពដ៏ល្អ។

ថ្លៃឈ្នួល: ស្វែងយល់ថាតើអ្នកនឹងត្រូវបង់ថ្លៃដើម្បីផ្ទេរសមតុល្យដែរឬទេ។ ការចំណាយមានជាញឹកញាប់ប្រហែល 3 ភាគរយនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកផ្ទេរឬប្រាក់ដុល្លារមួយចំនួន - ណាមួយធំជាង។ ការសន្សំណាមួយដែលអ្នកទទួលបានពីអត្រាការប្រាក់ទាបត្រូវលើសពីការចំណាយលើការផ្ទេរ។ អ្នកក៏អាចទទួលយក ថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ ថ្មីប្រសិនបើអ្នកបើកកាតឥណទានថ្មី។

អត្រាការប្រាក់: អត្រាការប្រាក់ ល្អបំផុតគឺសម្រាប់អតិថិជនដែលមានឥណទានល្អ។ អ្នកអាចឃើញការផ្តល់ជូនពិសេសក្នុងការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មប៉ុន្តែអ្នកត្រូវពិនិត្យឡើងវិញនូវអ្វីដែលអ្នកចេញកាតពិតជាផ្តល់ឱ្យអ្នកបន្ទាប់ពីអ្នកបានពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នក។ បើទោះបីជាអ្នកទទួលបាន APR 0 ភាគរយ ក៏ដោយអត្រានោះប្រហែលជាមិនមានរយៈពេលយូរទេ។ ពិនិត្យមើលដើម្បីដឹងថាតើអត្រាផ្លាស់ប្តូរហើយតើមានអ្វីកើតឡើងបន្ទាប់ពីការផ្សព្វផ្សាយបញ្ចប់។

ការផ្តល់ឥណទានរបស់អ្នក: ការ ផ្តល់ជូនការផ្ទេរសមតុល្យមិនចាំបាច់អាក្រក់សម្រាប់ឥណទានរបស់អ្នកនោះទេប៉ុន្តែវាអាចបង្កបញ្ហា។ រាល់ពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យសុំកាតថ្មីអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ពិនិត្យមើលប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់អ្នកហើយ សំណួរទាំងនោះ អាចបង្កើន ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ។ មានគណនីអ្នកប្រើប្រាស់ច្រើនពេក (ដូចជាកាតឥណទាន) បើកក៏អាចបន្ថយពិន្ទុរបស់អ្នកផងដែរ។ ប្រសិនបើអ្នកបញ្ចប់ដោយប្រើប័ណ្ណឥណទានដើម្បីផ្ទេរសមតុល្យត្រូវប្រាកដថាប្រើវាជាឧបករណ៍ទូទាត់សងបំណុលមិនមែនជាឧបករណ៍បង្កើនបំណុលទេ។ ជៀសវាងការប្រើកាតដែលអ្នកបានបង់ដើម្បីឱ្យកាន់តែជ្រៅទៅក្នុងបំណុល។

ការរួមបញ្ចូលបំណុល

ជំនួសឱ្យការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានអ្នកអាចបង្រួមបំណុលដោយ ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន ប្រភេទ កម្ចី ដែលមាន សុវត្ថិភាព ឬ ប្រាក់កម្ចី P2P ។ ប្រាក់កម្ចីធំអាចអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបញ្ចូលគ្នានូវប្រាក់កម្ចីជាច្រើននិងទទួលបានអ្វីគ្រប់យ៉ាងនៅក្នុងកន្លែងតែមួយ។ ប្រាក់កម្ចីរួមបញ្ចូលប្រាក់កម្ចីតែងតែមានអត្រាថេរដូច្នេះពួកគេគិតថាកាន់តែច្បាស់នៅពេលដែលប័ណ្ណឥណទានខ្លីពេក។ ឧទាហរណ៍ការផ្តល់ APR 0 ភាគរយសម្រាប់រយៈពេលបីខែអាចមិនមានប្រយោជន៍ប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងចំណាយពេល 3 ឆ្នាំដើម្បីសងបំណុល។

ថ្លៃឈ្នួល: អ្នកអាចឬមិនអាចបង់កម្រៃដំបូងសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរួមបញ្ចូលបំណុល។ ជាមួយនឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួន, អ្នកនឹងមើលឃើញការចំណាយជាក់ស្តែងដូចជាការកែច្នៃឬប្រភពដើម។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀតការចំណាយនឹងត្រូវបានមើលមិនឃើញប៉ុន្តែពួកគេត្រូវបានសាងសង់ក្នុងអត្រាការប្រាក់។

ប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចីជាច្រើនដើម្បីស្វែងរកការបញ្ចូលគ្នានៃថ្លៃឈ្នួលនិងការចោទប្រកាន់ការប្រាក់ដែលផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកបំផុត។

អត្រាការប្រាក់: អត្រាដែលអ្នកទូទាត់អាស្រ័យលើប្រភេទកម្ចីដែលអ្នកប្រើ។ ឧទាហរណ៍ប្រាក់កម្ចីគ្មានធានាផ្ទាល់ខ្លួន នឹងមានអត្រាខ្ពស់ ជាង កម្ចីសមូហភាពផ្ទះដែលមាន សុវត្ថិភាព។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកប្រហែលជានឹងបង់ការប្រាក់តាមអត្រាតម្លៃដែលទាបជាងអត្រាការប្រាក់កាតឥណទានស្តង់ដារប៉ុន្តែអត្រាកាតឥណទានឬកាតបញ្ចុះតម្លៃគួរតែទាបជាងយ៉ាងហោចណាស់ពីរបីខែ។

ប្រសិនបើអ្នកសងបំណុលអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ - ដែលវែងជាងការលើកកម្ពស់ប័ណ្ណឥណទានណាមួយ - អ្នកអាចធ្វើបានល្អប្រសើរជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីរួមផ្សំ។ អត្រាការប្រាក់អាចជា អថេរ មានន័យថាពួកគេនឹងផ្លាស់ប្តូរឡើងនិងចុះក្រោមដូចជាអត្រាប័ណ្ណឥណទានឬអាចត្រូវបានជួសជុល។ អត្រាថេរធ្វើឱ្យវាកាន់តែមានភាពងាយស្រួលក្នុងការរៀបចំព្រោះអ្នកនឹងដឹងថាអ្វីដែលការចំណាយប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺសម្រាប់ជីវិតទាំងមូលនៃប្រាក់កម្ចី។

ប៉ុន្តែអត្រាថេរជាធម្មតាចាប់ផ្តើមខ្ពស់ជាងអត្រាអថេរ។

ឥណទានរបស់អ្នក: ដូចជាប័ណ្ណឥណទានដែរប្រាក់កម្ចីថ្មីបង្កឱ្យមានការសាកសួរដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកយ៉ាងហោចណាស់ក្នុងរយៈពេលខ្លី។ ក្នុងរយៈពេលវែងការផ្តល់ឥណទានបំណុលមួយចំនួនអាចមានសក្តានុពលសម្រាប់ឥណទានរបស់អ្នកជាងការផ្ទេរសមតុល្យ។

ពិន្ទុឥណទានកាន់តែខ្ពស់នៅពេលដែលអ្នកប្រើល្បាយនៃប្រភេទឥណទានផ្សេងៗគ្នាហើយ ប្រាក់កម្ចីទិញបាន ធ្វើឱ្យអ្នកទាក់ទាញជាងអ្នកខ្ចីម្នាក់ដែលពឹងផ្អែកតែលើកាតឥណទាន។ ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកប្រើប័ណ្ណឥណទានធានារ៉ាប់រងវាហាក់ដូចជាអ្នកចំណាយលើសពីមធ្យោបាយរបស់អ្នកសម្រាប់ទំនិញដែលអាចប្រើប្រាស់បាននិងបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ដែលមិនមាននិរន្តរភាព។

កម្ចីរួមបញ្ចូលបំណុលអាចបង្ហាញថាអ្នកបានប្តេជ្ញាចិត្តសងបំណុលហើយអ្នកបានប្រើប្រភេទបំណុលត្រឹមត្រូវសម្រាប់គោលបំណងនោះ។ នោះមានន័យថាអ្នកជាអ្នកខ្ចីអ្នកជំនាញដូច្នេះអ្នកទំនងជាសងបំណុលផ្សេងៗទៀតនាពេលអនាគត។ ដរាបណាអ្នកធ្វើការទូទាត់តាមពេលវេលានិងចំណាយលើបំណុលដែលអ្នកអាចទិញបាននោះឥណទានរបស់អ្នកនឹងរឹងមាំ។

ធានាវត្ថុបញ្ចាំ

សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរួមបញ្ចូលបំណុលមួយចំនួនអ្នកប្រហែលជា ត្រូវផ្តល់វត្ថុបញ្ចាំ ។ នោះមានន័យថាអ្នកផ្តល់ការអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារយកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកហើយលក់ពួកគេប្រសិនបើអ្នកមិនសងបំណុល។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចសន្យាផ្ទះរបស់អ្នកជាផ្នែកមួយនៃ ប្រាក់កម្ចី មាន ផ្ទះសមូហភាព ឬអ្នកអាចប្រើរថយន្តរបស់អ្នកទុកជាវត្ថុបញ្ចាំ។

រក្សាប្រាក់កម្ចីមិនមានសុវត្ថិភាពដោយមិនមានការធានា: ទ្រព្យបញ្ចាំអាចជួយអ្នកឱ្យមានការយល់ព្រមប៉ុន្តែ ការធានា ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកមានគ្រោះថ្នាក់។ តើមានអ្វីប្រសិនបើអ្វីៗមិនដំណើរការដូចដែលអ្នកបានគ្រោងទុកតើអ្នកអាចរស់នៅដោយគ្មានផ្ទះរបស់អ្នកបានទេ? តើអ្នកអាចទៅធ្វើការនិងរកប្រាក់ចំណូល ដោយមិនមានឡានរបស់អ្នក ទេ? វាជាការល្អបំផុតដើម្បីរក្សាប្រាក់កម្ចីដែលមិនមានសុវត្ថិភាពមិនមានសុវត្ថិភាពពីព្រោះរឿងតែមួយគត់ដែលមានគ្រោះថ្នាក់គឺជាឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដើម្បីទូទាត់បំណុលកាតឥណទានដែលមិនមានសុវត្ថិភាពអ្នកនឹង បង្កើន ហានិភ័យរបស់អ្នកយ៉ាងខ្លាំង។ ប្រសិនបើមានអ្វីមួយមិននឹកស្មានដល់អ្នកនឹង បាត់បង់ផ្ទះរបស់អ្នកក្នុងការរឹបអូស ។

ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ: ប្រសិនបើអ្នកមានបំណុលដែលមានទ្រព្យធានារួចហើយសូមពិចារណា ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ ។ ឧទាហរណ៍ប្រើការផ្ទេរតុល្យភាពឬប្រាក់កម្ចីរួមបញ្ចូលបំណុលសម្រាប់បំណុលមិនមានសុវត្ថិភាពនិងទទួលបាននូវប្រាក់កម្ចីខុសគ្នាសម្រាប់បំណុលដែលមានសុវត្ថិភាពរបស់អ្នក។ ដែលនិយាយថាប្រសិនបើអ្នកអាចសងបំណុលដែលមានសុវត្ថិភាពនិងបង្វែរវាទៅជាបំណុលដែលមិនមានសុវត្ថិភាពអ្នកនឹងកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់អ្នក។ គ្រាន់តែធ្វើឱ្យប្រាកដថាវាមានតម្លៃថ្លៃបន្ថែម។

ប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស: សូមប្រើការប្រុងប្រយ័ត្ន

ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សិស្សធ្វើកិច្ចការផ្ទះមួយចំនួនមុនពេលបញ្ចូលប្រាក់កម្ចីទាំងនោះឬបង់ប្រាក់កម្ចីដោយខ្លួនឯង។ កម្ចីរបស់រដ្ឋាភិបាលផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ពិសេសដូចជាសក្តានុពលសម្រាប់ការអត់ទោសប្រាក់កម្ចីឬលទ្ធភាពពន្យារពេលការបង់ប្រាក់។ ប្រសិនបើអ្នក refinance ឬ consolidate ជាមួយនឹងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឯកជន , អ្នកអាចនឹងបាត់បង់ការចូលដំណើរការទៅលក្ខណៈពិសេសដែលងាយស្រួលខ្ចីអ្នក។

សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតសូមមើល គុណសម្បត្តិនៃប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិតសហព័ន្ធ ។