ឥណទានជំនួញនិងកម្ចីមិនមេនឧបសគ្គ

បន្ទាប់ពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទទួលយកវត្ថុបញ្ចាំតើមានអ្វីបន្ទាប់?

នៅពេលអ្នកខ្ចីលុយវាជាការសំខាន់ដើម្បីយល់ពីអ្វីដែលជាហានិភ័យ។ តើមានអ្វីកើតឡើងបើអ្នកមិនសងបំណុល?

ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីពឹងផ្អែក (ឬបំណុលពឹងផ្អែក) អ្នកត្រូវទទួលខុសត្រូវដោយខ្លួនឯងចំពោះបំណុលដែលមិនបានបង់ហើយអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់អាចចាត់វិធានការដើម្បីប្រមូល - សូម្បីបន្ទាប់ពីការរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំ។ ជាមួយនឹងកម្ចី មិនមែនជាការ ត្រឡប់មកវិញ, ផ្ទុយទៅវិញអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនមានជម្រើសជាច្រើន, ដូច្នេះធនាគារត្រូវបានទទួលយកហានិភ័យកាន់តែច្រើន។

វត្ថុបញ្ចាំនិងការលក់បន្ត

ជាមួយនឹងកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីអ្នកយល់ព្រមសងតាមកាលវិភាគដែលបានកំណត់។

ឧទាហរណ៍ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែដែលមានរយៈពេល 15 ឬ 30 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់អ្នកនៅទីបំផុត នៅលើប្រាក់កម្ចី ។ អាស្រ័យលើកម្ចីរបស់អ្នក (និងច្បាប់រដ្ឋ) អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចមានជំរើសជាច្រើនក្នុងការប្រមូលប្រាក់កម្ចីមិនមានប្រាក់កម្ចី។

យកវត្ថុបញ្ចាំ: ប្រសិនបើអ្នកបានប្រើវត្ថុបញ្ចាំដើម្បីទទួលបានការយល់ព្រមអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ស្ទើរតែអាចយកវត្ថុបញ្ចាំលក់និងប្រើលុយដើម្បីសងខ្លួនឯងវិញ។ ឧទាហរណ៏ទូទៅនៃសកម្មភាពនេះរួមបញ្ចូល ការជាប់លាប់ foreclosure ជាមួយប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ និងការ ទទួល យកឡើងវិញសម្រាប់ ប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិដែលមិនបានបង់ ។

កង្វះ: ជាអកុសលវត្ថុបញ្ចាំមិនតែងតែសងគ្រប់សមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក។ នៅក្នុងការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិអាចមានតម្លៃ តិច ជាងតុល្យភាពប្រាក់កម្ចីជាពិសេសនៅពេលទីផ្សារអចលនទ្រព្យបានធ្លាក់ចុះចាប់តាំងពីប្រាក់កម្ចីត្រូវបានធ្វើ (ដែលគេស្គាល់ថាជា ប្រាក់ខែឬធ្លាក់ចុះ ) ។ រាល់សមតុល្យដែលមិនទាន់ទូទាត់ - ដែលអាចរួមបញ្ចូលថ្លៃឈ្នួលនិងការចោទប្រកាន់ដែលជាប់ពាក់ព័ន្ធនឹងការជាប់សាច់ញាតិឬការរឹបអូស - គឺជា សមតុល្យកង្វះ ។

ថាតើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចបន្តកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងប្រមូលប្រាក់កម្ចីនេះបានឬអត់គឺអាស្រ័យលើថាតើកម្ចីនេះជាកម្ចីពឹងផ្អែកឬយ៉ាងណា។

មិនមានឧបសគ្គ: ប្រសិនបើបំណុល មិនមែនជា បំណុលទេនោះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនមានសំណាងទេ។ សមតុល្យកង្វះណាមួយត្រូវតែត្រូវបានស្រូបយកដោយអ្នកអោយខ្ចី។ ជាលទ្ធផលប្រាក់កម្ចីដែលមិនមែនជាប្រាក់កម្ចីគឺជាប្រភេទហានិភ័យបំផុតសម្រាប់កម្ចី។

ធនាគារនៅតែផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនទាន់បានច្រើនប៉ុន្តែពួកគេព្យាយាមគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍អ្នកប្រហែលជាត្រូវមាន ពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ ដើម្បីមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដែលមិនមែនជាប្រាក់កម្រៃឬអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ប្រហែលជាត្រូវការ កម្ចីទាបជាងសមាមាត្រ ដើម្បីការពារខ្លួន។

ប្រាក់កម្ចីពឹងពាក់

ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចីសម្បទានអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចបន្តព្យាយាមនិងប្រមូលបានបន្ទាប់ពីទទួលបានវត្ថុបញ្ចាំ។ ម្ចាស់បំណុលអាចឈ្នះការវិនិច្ឆ័យដែលមិនត្រឹមត្រូវដែលជាសកម្មភាពស្របច្បាប់ដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេចាត់វិធានការផ្លូវច្បាប់ផ្សេងៗ។ សកម្មភាពជាទូទៅរួមមាន:

• ការប្រមូលផ្ដុំ: អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចទាក់ទងអ្នកដោយស្នើសុំលុយឬអ្នកអោយខ្ចីអាចលក់បំណុលទៅឱ្យភ្នាក់ងារប្រមូលប្រាក់ដែលនឹងព្យាយាមប្រមូលប្រាក់។
• ការដាក់កំហិត: អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឬភ្នាក់ងារប្រមូលប្រាក់អាចទទួលបានសិទ្ធិក្នុងការដកប្រាក់ចេញពីប្រាក់ឈ្នួលរបស់អ្នក (និយោជករបស់អ្នកត្រូវតែបង់ម្ចាស់បំណុល) រហូតដល់បំណុលរបស់អ្នកត្រូវសង។
• ការលើកលែង: ម្ចាស់បំណុលអាចយកទ្រព្យសម្បត្តិដែលមិនដែលត្រូវបានធានាជាវត្ថុបញ្ចាំក្នុងករណីខ្លះ។ ជាឧទាហរណ៍ម្ចាស់បំណុលប្រហែលជាអាច យកលុយពីគណនីធនាគាររបស់អ្នក ឬទទួលបានការចាប់អារម្មណ៍លើ ទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកមាន ។

កិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងប្រមូលទាំងនេះមានកម្រិតដូច្នេះនិយាយជាមួយមេធាវីក្នុងតំបន់ប្រសិនបើអ្នកអោយខ្ចីព្យាយាមប្រមូលប្រាក់ដោយខ្វះខាត។ ឧទាហរណ៍អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចចំណាយត្រឹមតែចំណែកមួយប៉ុណ្ណោះនៃប្រាក់ខែរបស់អ្នកហើយចំណែកនោះអាស្រ័យលើស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក - កុំឱ្យពួកគេចំណាយច្រើនពេក។

ដូចគ្នានេះដែរម្ចាស់បំណុលមិនអាច តែងតែ យកប្រាក់ចេញពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកបានទេអ្នកអាចប្តឹងឧទ្ធរណ៍និងដាក់កម្រិតថាតើពួកគេអាចរកបានប៉ុន្មាន។

កំណត់អត្តសញ្ញាណប្រភេទកម្ចី

ជួបជាមួយមេធាវីក្នុងតំបន់ឬទីប្រឹក្សាពន្ធដារដើម្បីឱ្យប្រាកដថាអ្នកមានប្រាក់កម្ចីពឹងពាក់ឬកម្ចីដែលមិនត្រូវការ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកអាចប្រើព័ត៌មានខាងក្រោមដើម្បីពិភាក្សា។

ច្បាប់របស់រដ្ឋ ជារឿយៗកំណត់ថាតើកម្ចីគឺជាកម្ចីពឹងផ្អែកឬអត់។ រដ្ឋកាលីហ្វ័រនីញ៉ាត្រូវបានគេស្គាល់ថាជារដ្ឋកម្ចីដែលមិនមានការពឹងផ្អែកខ្លាំងដែលធ្វើឱ្យអ្នកខ្ចីប្តឹង។ រដ្ឋមួយចំនួនផ្តល់ឱ្យអ្នកខ្ចីនូវភាពបត់បែនក្នុងរបៀបដែលពួកគេដេញតាមលំនាំដើមប៉ុន្តែអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនមិនជ្រើសយកពាក្យបណ្តឹងដោយសារតែអ្នកខ្ចីជាញឹកញាប់មិនមានច្រើនដើម្បីប្តឹង។

ការទិញប្រាក់កម្ចី សម្រាប់លំនៅដ្ឋានចម្បងរបស់អ្នកគឺទំនងជាមិនមែនជាប្រាក់កម្ចីពឹងផ្អែកនៅក្នុងរដ្ឋដែលមិនមែនជាការប្រមូល។

ប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីទិញវត្ថុបញ្ចាំទីពីរ និងការទូទាត់សាច់ប្រាក់មាននិន្នាការបង្កើតកម្ចីពឹងពាក់ (ទោះបីជាអ្នកបានខ្ចីប្រាក់ពីមុនក៏ដោយ) ។

ម្យ៉ាងវិញទៀតអ្នកអាចទិញផ្ទះមួយហើយប្រាក់កម្ចីដំបូងមិនមែនជាបំណុលទេប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចី បន្ថែមដែល អ្នកទទួលបានដោយប្រើវត្ថុបញ្ចាំដូចគ្នាគឺជាកម្ចីពឹងផ្អែក។

កម្ចីពនរនិងពន្ធ

នៅក្នុងករណីនៃការលំនាំដើម, បំណុលពន្ធរបស់អ្នកអាចអាស្រ័យលើថាតើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីពឹងផ្អែកឬអត់។ អ្នកជំនាញខាងពន្ធដាររបស់យើងបានពិភាក្សាអំពីបញ្ហាទាំងនេះនៅក្នុងអត្ថបទរបស់គាត់: ការ ថ្កោលទោសនិងពន្ធ ។ ជាថ្មីម្តងទៀតវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការនិយាយជាមួយទីប្រឹក្សាពន្ធមូលដ្ឋានមុនពេលដាក់ពាក្យដើម្បីឱ្យអ្នកទទួលព័ត៌មានលំអិតទាំងអស់។

បំណុលដែលមិនមែនជាការប្រមូលគឺជាព័ត៌មានល្អនៅពេលនិយាយដល់ការកំណត់សកម្មភាពដែលម្ចាស់បំណុលអាចទទួលយកបាន។ ជាអកុសលអ្នកអាចទទួលបានវិក័យប័ត្រពន្ធមិនបានរំពឹងទុកជាលទ្ធផលនៃបំណុលដែលមិនបានបង់។