របៀបដែលការបង្ក្រាបការងារ
នៅពេលអ្នកទិញទ្រព្យសម្បត្តិថ្លៃ ៗ ដូចជាផ្ទះមួយអ្នកប្រហែលជាមិនមានលុយគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង់ថ្លៃទិញទាំងស្រុងទេ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកអាចបង់ថ្លៃមួយចំណែកនៃតម្លៃ ជាមួយនឹងការទូទាត់ចុះក្រោម ហើយខ្ចីប្រាក់ដែលនៅសល់ (ដែលនឹងត្រូវបង់ក្នុងរយៈពេលអនាគត) ។
ផ្ទះអាចចំណាយអស់រាប់ម៉ឺនដុល្លារហើយមនុស្សភាគច្រើនមិនអាចរកប្រាក់បានច្រើននៅរៀងរាល់ឆ្នាំ។ ហេតុអ្វីបានជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានឆន្ទៈក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដ៏ធំបែបនេះ? ជាផ្នែកមួយនៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីអ្នកយល់ព្រមថាអចលនទ្រព្យដែលអ្នកកំពុងទិញនឹងធ្វើជា វត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី ។ ប្រសិនបើអ្នកឈប់បង់ប្រាក់អ្នកអោយខ្ចីអាចកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីរកលុយបាន។
ដើម្បីទទួលបានសិទ្ធិនេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមាន ទំនាក់ទំនងជាមួយទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក ហើយដើម្បីបង្កើនឱកាសរបស់ពួកគេក្នុងការទទួលបានប្រាក់ គ្រប់គ្រាន់ ពួកគេ (ជាធម្មតាគ្រាន់តែផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតែប៉ុណ្ណោះប្រសិនបើអ្នក មានកម្រិតឥណទានខ្ពស់ ។
ផលវិបាកនៃការបង្ក្រាប
បញ្ហាចម្បងដែលនឹងឆ្លងកាត់ការជាប់សាច់ញាតិគឺជាការពិតដែលថាអ្នកនឹងត្រូវបង្ខំឱ្យចេញពីផ្ទះរបស់អ្នក។ អ្នកនឹងត្រូវការរកកន្លែងមួយផ្សេងទៀតដើម្បីរស់នៅហើយដំណើរការនេះគឺមានភាពតានតឹង (ក្នុងចំនោមអ្វីផ្សេងទៀត) សម្រាប់អ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នក។
ការបង្ក្រាបក៏អាចមានតម្លៃថ្លៃផងដែរ។ នៅពេលដែលអ្នកបញ្ឈប់ការបង់ប្រាក់អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកនឹងគិតប្រាក់ពិន័យនិងថ្លៃឈ្នួលស្របច្បាប់ហើយអ្នកអាចបង់ថ្លៃឈ្នួលផ្នែកច្បាប់ចេញពីហោប៉ៅដើម្បីប្រឆាំងនឹងការជាប់ឃុំឃាំង។ ថ្លៃសេវាណាមួយដែលបានបន្ថែមទៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកនឹងបង្កើនបំណុលរបស់អ្នកអោយខ្ចីហើយអ្នកនៅតែអាចជំពាក់លុយបន្ទាប់ពីផ្ទះរបស់អ្នកត្រូវបានលក់និងលក់បើការលក់មិនគ្រប់គ្រាន់ (ដែលគេស្គាល់ថា ជាកង្វះខាត ) ។
ការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិនឹងប៉ះពាល់ដល់ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ផងដែរ។ របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកនឹងបង្ហាញពីការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដែលគំរូឥណទាននឹងបង្ហាញជាសញ្ញាអវិជ្ជមាន។ អ្នកនឹងមានការលំបាកក្នុងការខ្ចីប្រាក់ដើម្បីទិញផ្ទះមួយផ្សេងទៀតក្នុងរយៈពេលច្រើនឆ្នាំ (ទោះបីជាអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីរដ្ឋាភិបាលមួយចំនួនក្នុងរយៈពេលពីមួយទៅពីរឆ្នាំក៏ដោយ) ហើយអ្នកក៏នឹងមានការលំបាកច្រើនក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចី គ្រប់ ប្រភេទ។ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក៏អាចប៉ះពាល់ដល់ផ្នែកផ្សេងទៀតនៃជីវិតរបស់អ្នកដូចជា (ក្នុងករណីមានកំណត់) សមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានការងារឬ អត្រាការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក ។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីជៀសវាងការ foreclosure
ការកាប់សម្លាប់គឺជានិវេសចុងក្រោយសម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលបានបោះបង់ចោលក្តីសង្ឃឹមក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្រៃ។ ដំណើរការនេះចំណាយពេលច្រើននិងមានតម្លៃថ្លៃសម្រាប់ពួកគេ (ប៉ុន្តែពួកគេអាចសាកថ្លៃទាំងនោះសម្រាប់អ្នក) ហើយវាមិនគួរឱ្យស្អប់ចំពោះអ្នកខ្ចីនោះទេ។ ដូច្នេះតើអ្នកអាចចៀសវាងវាដោយរបៀបណា?
- ការទំនាក់ទំនង: វាតែងតែជាគំនិតល្អក្នុងការទាក់ទងជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកមានបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុ។ ទទួលបានការប៉ះទង្គិច មុនពេល អ្នកចាប់ផ្តើមខ្វះការបង់ប្រាក់ហើយសួរប្រសិនបើអ្វីៗអាចធ្វើបាន។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមខ្វះការបង់ប្រាក់ចូរកុំមិនអើពើនឹងការទំនាក់ទំនងពីអ្នកអោយខ្ចីអ្នកនឹងទទួលបានការជូនដំណឹងសំខាន់ៗប្រាប់អ្នកអំពីកន្លែងដែលអ្នកកំពុងដំណើរការនិងសិទ្ធិនិងជម្រើសអ្វីខ្លះដែលអ្នកនៅតែមាន។ និយាយជាមួយមេធាវីអចលនទ្រព្យក្នុងតំបន់ឬទីប្រឹក្សាលំនៅដ្ឋានរបស់ HUD ដើម្បីដឹងពីអ្វីដែលកំពុងកើតឡើង។
- ស្វែងយល់ពីជម្មើសជំនួសដើម្បីរក្សាផ្ទះរបស់អ្នក: ប្រសិនបើអ្នកដឹងថាអ្នកនឹងមិនអាចធ្វើការបង់ប្រាក់របស់អ្នកទេនោះអ្នកអាចរកឃើញនូវជម្រើសអ្វីខ្លះសម្រាប់អ្នកទោះបីជាអ្នកគិតថាវាយឺតពេលក៏ដោយ។ អ្នកអាចទទួលបានជំនួយតាមរយៈ កម្មវិធីរបស់រដ្ឋាភិបាលឆ្ពោះទៅរកអ្នកខ្ចីដែលកំពុងជួបការលំបាក ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអាចផ្តល់ជូននូវការកែទម្រង់កម្ចីមួយចំនួនដែលនឹង ធ្វើឱ្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានតំលៃសមរម្យ ។ អ្នកអាចនឹងអាចរៀបចំផែនការទូទាត់សាមញ្ញជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែត្រូវការជំនួយក្នុងរយៈពេលមួយឬពីរខែ (ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតក្នុងរវាងការងារឬចំណាយលើការព្យាបាលដ៏ភ្ញាក់ផ្អើល) ។
- វិធីផ្សេងទៀតក្នុងការចាកចេញពីផ្ទះរបស់អ្នក: ការជាប់ហេតាទ្រេតគឺជាដំណើរការដែលមានរយៈពេលយូរមិនល្អនិងមិនល្អដែលធ្វើឱ្យខូចខាតដល់ឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែត្រៀមខ្លួនរួចរាល់ហើយ (ហើយអ្នកចង់យ៉ាងហោចណាស់ ព្យាយាម កាត់បន្ថយការខូចខាត) សូមពិនិត្យមើលថាតើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនឹងយល់ព្រម លក់ឱ្យខ្លី ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកលក់ផ្ទះនិងប្រើប្រាក់ដើម្បីសងបំណុលរបស់អ្នក - បើទោះបីជាប្រាក់កម្ចីមិនត្រូវសងបំណុលទាំងស្រុងក៏ដោយ។ ការផ្តល់ឥណទានរបស់អ្នកនឹងនៅតែមានការឈឺចាប់ប៉ុន្តែមិនអាក្រក់ដូចជាវានឹងបន្ទាប់ពីត្រូវបានរឹបអូស។ ប្រសិនបើវាមិនដំណើរការជម្រើសដែលមិនសូវទាក់ទាញមួយផ្សេងទៀតគឺជាការ ជំនួសឱ្យការរឹបអូស ។
- ការក្ស័យធន: ការដាក់ពាក្យក្ស័យធនអាចឬមិនអាចជួយបានប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រឈមនឹងការជាប់ឃុំឃាំង។ បញ្ហាគឺស្មុគស្មាញដូច្នេះនិយាយជាមួយមេធាវីក្នុងតំបន់ដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានត្រឹមត្រូវដែលស្របតាមស្ថានភាពនិងស្ថានភាពរស់នៅរបស់អ្នក។
- ការបន្លំ: ដោយសារតែអ្នកស្ថិតនៅក្នុងស្ថានភាពអស់សង្ឃឹមអ្នកគឺជាគោលដៅសម្រាប់អ្នកសិល្បៈ។ សូមប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះការផ្តល់ជូនដោយគ្មានការស្នើសុំដើម្បីជួយអ្នកជៀសផុតពីការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិហើយជ្រើសរើសដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវអ្នកដែលជួយអ្នក។ ចាប់ផ្តើមស្វែងរកជំនួយពីភ្នាក់ងារផ្តល់ប្រឹក្សាដល់ HUD និងភ្នាក់ងារក្នុងស្រុកដែលមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះ។ ដឹងអំពីសញ្ញានៃការឆក់ប្លន់ការសង្គ្រោះ។
ដំណើរការកាត់ផ្តាច់ទ្រព្យសម្បត្តិ
ការបង្ក្រាបជាទូទៅគឺជាដំណើរការយឺត។ ប្រសិនបើអ្នកនឹកការបង់ប្រាក់មួយរឺពីរអ្នកប្រហែលជាមិនប្រឈមនឹងការបណ្តេញចេញ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាមានសារៈសំខាន់ក្នុងការទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកបានធ្លាក់ក្នុងគ្រាលំបាក - វាប្រហែលជាមិនយឺតពេលទេ។ ពត៌មានលំអិតខុសគ្នាពីអ្នកអោយខ្ចីទៅអ្នកអោយខ្ចីនិងច្បាប់ខុសគ្នាពីរដ្ឋនីមួយៗដូច្នេះការពិពណ៌នាខាងក្រោមនេះគឺជាទិដ្ឋភាពទូទៅដ៏លំបាកហើយប្រហែលជាមិនមែនជាអ្វីដែលអ្នកនឹងជួបប្រទះនោះទេ - អានទាំងអស់នៃសេចក្តីជូនដំណឹងនិងកិច្ចព្រមព្រៀងរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្ននិងនិយាយជាមួយមេធាវីឬលំនៅដ្ឋានរបស់ HUD ។ ទីប្រឹក្សាដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកដឹងពីអ្វីដែលកំពុងកើតឡើង ។ ដំណើរការទាំងមូលអាចចំណាយពេលមួយឆ្នាំឬពីរឬអាចធ្វើចលនាលឿនជាងមុន។
- ការជូនដំណឹងចាប់ផ្តើម: នៅពេលដែលអ្នកខកខានការបង់ប្រាក់រយៈពេលបីខែអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន គិតថាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកជារបស់អ្នក ។ នេះគឺជាពេលដែលរឿងមានបញ្ហា។ ពិតណាស់អ្នកនឹងទទួលបានការទំនាក់ទំនងនៅពេលអ្នកនឹកការទូទាត់ (ឬពីរ) ហើយការទំនាក់ទំនងទាំងនោះអាចរួមបញ្ចូលការជូនដំណឹងអំពីចេតនាដើម្បីបន្តទៅមុខជាមួយដំណើរការនៃការរឹបអូស។
- រដ្ឋនិងតុលាការមិនមានយុត្តធម៌: បើអ្នកកំពុងស្ថិតនៅលើអ្វីដែលអ្នកកំពុងស្ថិតនៅអ្នកនឹងមានពេលវេលាច្រើនជាង (និងទទួលបានការជូនដំណឹងច្រើនទៀត) ជាងអ្នកដទៃ។ មានរដ្ឋពីរប្រភេទ - រដ្ឋតុលាការនិងរដ្ឋដែលមិនមានលក្ខណៈអហិង្សា។ នៅក្នុងរដ្ឋតុលាការអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកត្រូវតែចាត់វិធានការផ្លូវច្បាប់ប្រឆាំងនឹងអ្នកនៅក្នុងតុលាការដើម្បីរឹបអូស។ ដំណើរការនេះត្រូវចំណាយពេលយូរព្រោះអ្នកមានពេលវេលារវាង 30 ទៅ 90 ថ្ងៃរវាងព្រឹត្តិការណ៍នីមួយៗ។ នៅក្នុងរដ្ឋដែលមិនមានលក្ខណៈអយុត្តិធម៌អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចរារាំងដោយផ្អែកលើកិច្ចព្រមព្រៀងដែលអ្នកបានចុះហត្ថលេខាជាមួយពួកគេហើយចៅក្រមមិនជាប់ពាក់ព័ន្ធ។ ដូចដែលអ្នកអាចស្រមៃមើលអ្វីៗធ្វើចលនាលឿនជាងមុននៅក្នុងរដ្ឋដែលមិនមានលក្ខណៈអយុត្តិធម៌។ នៅក្នុងប្រភេទនៃរដ្ឋណាមួយអ្នកអាចប្រឆាំងនឹងការដាក់ការជាប់លាប់នៅក្នុងតុលាការបានក្នុងករណីតុលាការអ្នកនឹងត្រូវបានទទួលការចោទប្រកាន់ជាទូទៅប៉ុន្តែនៅក្នុងស្ថានភាពមិនស្របច្បាប់អ្នកនឹងត្រូវការចាត់វិធានការតាមផ្លូវច្បាប់ប្រឆាំងនឹងអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ដើម្បីបញ្ឈប់ដំណើរការបិទបញ្ជា។ និយាយជាមួយមេធាវីក្នុងតំបន់សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិត។
- បញ្ឈប់ដំណើរការនេះ: នៅក្នុងរដ្ឋភាគច្រើនអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យផ្តល់ដល់អ្នកខ្ចី នូវ ប្រភេទនៃការផ្តល់ជំនួយសង្គ្រោះបន្ទាន់ដើម្បីបញ្ឈប់ដំណើរការ foreclosure នេះ។ ថាតើជម្រើសទាំងនោះមានលក្ខណៈប្រាកដនិយមឬអាចធ្វើបានគឺជាបញ្ហាមួយផ្សេងទៀត។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចនិយាយបានថាអ្នកអាចស្តារនិងស្នាក់នៅផ្ទះប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើឱ្យទាំងអស់ (ឬចំណែកច្រើន) នៃការខកខានរបស់អ្នកហើយគ្របដណ្តប់លើថ្លៃឈ្នួលនិងការពិន័យដែលបានគិតមកដល់ពេលនេះ។ អ្នកក៏អាចមានឱកាសបង់ប្រាក់កម្ចីទាំងស្រុង (ដែលនឹងកើតឡើងតែនៅពេលដែលអ្នកគ្រប់គ្រងឡើងវិញឬរកប្រភពប្រាក់ដ៏ច្រើន) ។
- ការដេញថ្លៃនិងការបណ្តេញចេញ: ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចទប់ស្កាត់ការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិនោះទ្រព្យសម្បត្តិអាចរកបានសម្រាប់អ្នកដេញថ្លៃខ្ពស់បំផុតនៅការដេញថ្លៃ។ ប្រសិនបើគ្មាននរណាម្នាក់ទិញផ្ទះទេ (ដែលជារឿងធម្មតា) ភាពជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិនឹងអ្នកអោយខ្ចី។ នៅចំណុចនោះប្រសិនបើអ្នកនៅតែស្ថិតនៅក្នុងផ្ទះ (ហើយមិនបានរៀបចំការ ការពារផ្ទះ ) អ្នកប្រឈមមុខនឹងលទ្ធភាពនៃការបណ្តេញចេញហើយវាដល់ពេលដែលត្រូវរៀបចំកន្លែងស្នាក់នៅថ្មី។ ច្បាប់ក្នុងស្រុកកំណត់ថាតើអ្នកអាចនៅផ្ទះបានយូរប៉ុណ្ណាបន្ទាប់ពីការជាប់សាច់ហើយអ្នកគួរតែទទួលបានសេចក្តីជូនដំណឹងដែលប្រាប់អ្នកថាអ្នកអាចស្នាក់នៅបានយូរប៉ុណ្ណា។ សួរអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីមុនអំពីការលើកទឹកចិត្ត "សាច់ប្រាក់សម្រាប់កូនសោ" ដែលអាចជួយសម្រួលដល់ការផ្លាស់ប្តូរទៅលំនៅថ្មី (សន្មតថាអ្នកត្រៀមខ្លួនរួចរាល់ដើម្បីផ្លាស់ទីបានលឿន) ។