វាបានកើនឡើងបន្តិចពីឆ្នាំ 2011 នៅពេលដែលអាមេរិចជាមធ្យមបានចំណាយប្រាក់ចំនួន 1.015 ដុល្លារ។ ការស្ទង់មតិដែលបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពថ្មីៗបំផុតនៅឆ្នាំ 2015 រួមបញ្ចូលទាំងពន្ធនិងការធានារ៉ាប់រងជាផ្នែកនៃការទូទាត់ប្រចាំខែពេញលេញ។ ប្រាក់កម្ចីជាមធ្យមសម្រាប់ប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់ត្រឹមតែ 853 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះក្នុងមួយខែ។
តើតំណាងមធ្យមតំណាងអ្វី?
ការិយាល័យជំរឿនស្ថិតិរបស់សហរដ្ឋអាមេរិករាយការណ៍ពីការបង់ប្រាក់ជាមធ្យមដែលមិនដូចនឹងមធ្យមនោះទេ។
មធ្យមភាគអាចទទួលបាននូវភាពច្របូកច្របល់ដោយតម្លៃខ្ពស់ឬទាបបំផុតប៉ុន្តែមធ្យមបានផ្តល់នូវការតំណាងឱ្យកាន់តែប្រសើរជាងមុនអំពីកន្លែងដែលពាក់កណ្តាលសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះជាច្រើន។
មធ្យមថ្នាក់ជាតិ: សម្លឹងមើលមធ្យមភាគពីប្រភពទិន្នន័យផ្សេងទៀតព័ត៌មានលំអិតរបស់ម្ចាស់ផ្ទះនិងអ្នកលក់ក្នុងឆ្នាំ 2017 បង្ហាញថាតម្លៃទិញជាមធ្យម 235,000 ដុល្លារនិងការបង់ប្រាក់ជាមធ្យម 10 ភាគរយនៃតម្លៃទិញ។ ជាមួយនឹងព័ត៌មាននោះអ្នកអាចគណនាទំហំប្រាក់កម្ចី 211,500 ដុល្លារ។ ការដាក់ពាក្យសុំកម្ចីទិញផ្ទះបច្ចុប្បន្នអ្នកអាចប៉ាន់ស្មានការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីជារៀងរាល់ខែដូចខាងក្រោម:
$ 1,022 ក្នុងមួយខែលើប្រាក់កម្ចី ថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំ នៅ 4,10 ភាគរយ
$ 1,505 ក្នុងមួយខែនៅលើប្រាក់កម្ចីថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំមានចំនួន 3,43%
អ្នកទិញផ្ទះជាលើកដំបូង: មធ្យមភាគជាតិរួមទាំងម្ចាស់ផ្ទះរួមទាំងអ្នកដែលបាន បង្កើតឡើងសមធម៌ , បានធ្វើការតាមវិធីរបស់ពួកគេឡើងកម្រិតបង់ប្រាក់និងបាន បង្កើតពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ ។ បុគ្គលទាំងនោះទំនងជានឹងទទួលបានប្រាក់កម្ចីធំជាងមុននិងទទួលបានការយល់ព្រមពីពួកគេ។
អ្នកទិញផ្ទះជាលើកដំបូង មានធនធានតិចតួចហើយទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃថោក។ យោងទៅតាមសមាគមន៍អចលនៈទ្រព្យជាតិអ្នកជួលផ្ទះគេបានទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃ 182.500 ដុល្លារហើយបានកាត់បន្ថយ 5 ភាគរយ។ ដែលបានផ្តល់ព័ត៌មាននោះការទូទាត់ជាមធ្យមគឺ:
$ 838 ក្នុងមួយខែលើប្រាក់កម្ចីមានអត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំដែលមាន 4,10 ភាគរយ
$ 1,233 ក្នុងមួយខែលើប្រាក់កម្ចីមានអត្រាថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំមានចំនួន 3,43%
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមានអ្នកទិញផ្ទះមួយលើកក្នុងចំនោម 5 នាក់បានធ្វើការបង់រំលស់ជាង 20 ភាគរយ។ ការទូទាត់ដែលមានទំហំធំជាងនេះអាចជួយ កាត់បន្ថយការចំណាយប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែយ៉ាងច្រើន ។ ដោយសន្មតការទូទាត់ចុះ 20 ភាគរយចំនួននឹងផ្លាស់ប្តូរ:
$ 708 ក្នុងមួយខែនៅលើប្រាក់កម្ចីថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំនៅ 4.10 ភាគរយ
1,042 ដុល្លារក្នុងមួយខែនៅលើកម្ចីអត្រាថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំមានចំនួន 3,43 ភាគរយ
លំហូរសាច់ប្រាក់សម្រាប់អ្នកទិញដែលមានប្រាក់កម្រៃធំជាងនេះនឹងកើនឡើង 130 ដុល្លារក្នុងមួយខែទៅលើប្រាក់កម្ចី 30 ឆ្នាំនិង 191 ដុល្លារក្នុងមួយខែលើប្រាក់កម្ចី 15 ឆ្នាំ។
ទីផ្សារលំនៅឋាន: ចំនួនខាងលើមើលតម្លៃផ្ទះជាមធ្យម។ ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងអាស្រ័យលើជាក់លាក់នៃទីផ្សារដែលអ្នកទិញ។ ផ្ទះតំបន់ឆ្នេរនិងទីក្រុងជាធម្មតាមានតម្លៃថ្លៃជាងហើយនៅអាមេរិចកណ្តាលតម្លៃផ្ទះទាប។ ប្រៀបធៀបការទូទាត់របស់អ្នកទៅនឹងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីជាមធ្យមថ្នាក់ជាតិអាចនឹងមិនផ្តល់ព័ត៌មានដែលមានប្រយោជន៍។
ឧទាហរណ៍ Zillow រាយការណ៍ថាតម្លៃផ្ទះជាមធ្យមនៅ San Diego, កាលីហ្វ័រញ៉ាគឺ 586,000 ដុល្លារដែលជាចំនួនច្រើនជាងមធ្យមភាគជាតិ។ ទោះបីមានការទូទាត់ 20 ភាគរយក៏ដោយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែលើកម្ចីរយៈពេល 30 ឆ្នាំគឺ 4,1% គឺ 2,265 ដុល្លារ។
ទន្ទឹមនឹងនេះដែរតម្លៃផ្ទះជាមធ្យមនៅ Omaha, រដ្ឋ Nebraska គឺ $ 156,600 ។
ជាមួយនឹងការចំណាយ 20% ចុះអ្នករស់នៅអូម៉ាហាបង់ត្រឹមតែ 605 ដុល្លារលើប្រាក់កម្ចី 30 ឆ្នាំនេះ។
សមាសភាគនៃការបង់ប្រាក់តាមអ៊ីម៉ែល
ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជារៀងរាល់ខែគឺផ្អែកលើចម្បងបីកត្តា:
ចំនួនប្រាក់កម្ចី
អត្រាការប្រាក់ លើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក
រយៈពេល ឬចំនួនឆ្នាំរហូតដល់ពេលដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានសងដោយប្រើការបង់ប្រាក់តាមកាលវិភាគ
ជាមួយនឹងព័ត៌មាននោះវាងាយស្រួលគណនាការ បង់ប្រាក់ ប្រចាំខែដែល តម្រូវឱ្យបង់ប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចី ។ ប៉ុន្តែម្ចាស់ផ្ទះប្រហែលជាត្រូវបង់ថ្លៃប្រចាំខែបន្ថែមដែលមិនទាក់ទងនឹងប្រាក់កម្ចី។ ឧទាហរណ៍ការចំណាយដូចខាងក្រោមជាញឹកញាប់ត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងការគណនាសម្រាប់ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីជាមធ្យម:
ពន្ធអចលនទ្រព្យ
ការធានារ៉ាប់រងម្ចាស់ផ្ទះ
ការធានាទិញផ្ទះឯកជន (PMI)
បញ្ហាឥណទាន
អ្នកខ្ចីដែលមានពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ទទួលបានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតហើយអត្រាការប្រាក់គឺជាកត្តាសំខាន់មួយក្នុងការគណនាការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែដែលអាចជំរុញឱ្យការទូទាត់កាន់តែខ្ពស់។
អត្រាដែលល្អបំផុតស្រដៀងទៅនឹងអត្រាដែលបានដកស្រង់ខាងលើនេះជាធម្មតាអាចរកបានសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមាន ពិន្ទុ FICO លើសពី 760 ។ អ្នកខ្ចីដែល មានកម្រិត ឥណទានដែលត្រូវបានគេកំណត់ថាជាពិន្ទុទាបជាង 620 ឬ 650 អាចនឹងមានការលំបាកក្នុងការខ្ចីប្រាក់តាមខ្នាតគំរូនិងទាបជាង។ អត្រាការប្រាក់។
សម្រាប់អ្នកដែលមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អនិងអ្នកដែលរស់នៅដោយមិនប្រើឥណទានអ្នកអាចខ្ចីបាន។ រកមើលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលផ្តល់ ការធានារ៉ាប់រងដោយដៃ ហើយនឹងមាននរណាម្នាក់ពិនិត្យមើលប្រវត្តិសាស្រ្តហិរញ្ញវត្ថុជំនួសរបស់អ្នកដើម្បីវាយតម្លៃពីភាពទុកចិត្ត។
ច្រើនជាងការទូទាត់ប្រចាំខែ
ប្រសិនបើអ្នកព្យាយាមរកវិធីចំណាយច្រើននៅផ្ទះមួយសូមចងចាំថាមានការទិញផ្ទះច្រើនជាងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី។
ពន្ធនិងការធានារ៉ាប់រង ត្រូវបានបន្ថែមទៅការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ អ្នកខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកប្រមូលប្រាក់ពីអ្នកដាក់ប្រាក់ នៅក្នុងគណនីរក្សាទុក និងបង់ចំណាយដែលត្រូវការសម្រាប់អ្នក។
តម្លៃសមាគមសមាគមម្ចាស់ផ្ទះ (HOA) ក៏អាចជាចំណាយប្រចាំខែដ៏សំខាន់ផងដែរ។ ថ្លៃចំណាយទាំងនោះគ្របដណ្តប់លើសេវាកម្មជាច្រើននៅក្នុងសហគមន៍ឬអាគាររបស់អ្នកហើយការរំលងការបង់ប្រាក់ទាំងនោះអាចនាំឱ្យមាន ទ្រព្យសម្បត្តិ និង ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក ។
ការចំណាយផ្សេងទៀតនៃភាពជាម្ចាស់ផ្ទះ អាចខ្ពស់គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើល។ អ្នកប្រហែលជាមិនចំណាយប្រាក់ទាំងនោះប្រចាំខែទេប៉ុន្តែវាមានប្រយោជន៍សម្រាប់មនុស្សខ្លះដើម្បីចំណាយថវិកាសន្សំប្រចាំខែសម្រាប់ថ្លៃទាំងនោះ។ អ្នកនឹងត្រូវការថែរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិអ្នកជំនួសគ្រឿងបរិក្ខារជាទៀងទាត់និងច្រើនទៀត។
មនុស្សមួយចំនួនបានស្នើថវិកា 1 ភាគរយនៃតម្លៃអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់ការថែទាំប៉ុន្តែវាងាយស្រួលក្នុងការឡើងខ្ពស់ជាងនេះជាពិសេសលើអចលនទ្រព្យចាស់ៗ។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការទិញគ្រឿងសង្ហារឹមឬធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងមុនពេលផ្លាស់ទីអ្នកនឹងប្រឈមមុខនឹងការចំណាយបន្ថែមទៀត។