ហេតុអ្វីបានជាអ្នកត្រូវការឥណទាន
ប្រសិនបើអ្នកមិនមានប្រវត្តិឥណទានអ្នកណាម្នាក់មិនដឹងថាអ្នកបានសងបំណុលពីមុនទេហើយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានទំនួលខុសត្រូវក្នុងការខ្ចីប្រាក់ដល់អ្នកខ្ចីថ្មី (ឬអ្នកដែលបានធ្លាក់ក្នុងគ្រាលំបាកនាពេលថ្មីៗនេះ) ។
ឥណទានល្អអាចជួយក្នុងវិស័យជាច្រើន។
ក់កម្ចី: ការើស់ទូបំផុតសប់ឥណទានគឺការអនុម័តឥណទាន។ នៅពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្តោតសំខាន់ទៅលើប្រវត្តិខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកនិង ប្រាក់ចំណូល របស់អ្នក ដើម្បីសងប្រាក់កម្ចី ។ ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកខ្ចីដែលមានបទពិសោធជាមួយប្រវត្តិសាស្រ្តដ៏រឹងមាំនៃការបង់ប្រាក់ទាន់ពេលវាងាយស្រួលក្នុងការយល់ព្រម។ យូរ ៗ ទៅអ្នកអាច ទទួលបានការអនុម័តសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីធំ ៗ រួមទាំងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។
ការជួល: ឥណទានល្អអាចជួយអ្នកនៅពេលជួលផ្ទះឬអាផាតមិន។ ម្ចាស់ផ្ទះមិនស្គាល់អ្នកទេដូច្នេះពួកគេប្រើពិន្ទុឥណទានជាវិធីមួយដើម្បីវាយតម្លៃអ្នកជាអ្នកជួល។ នេះមិនមែនតែងតែជារង្វាស់ត្រឹមត្រូវទេប៉ុន្តែម្ចាស់ដីមួយចំនួនបានដាក់ជំនឿច្រើនក្នុងពិន្ទុទាំងនោះដូច្នេះអ្នកមានភាពល្អប្រសើរជាមួយនឹងការផ្តល់ឥណទានល្អ (ឬយ៉ាងហោចណាស់មិនមានធាតុអវិជ្ជមាននៅក្នុងប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក) ។ ម្ចាស់ផ្ទះខ្លះប្រើពិន្ទុពិសេសមើលច្រើនជាងគ្រាន់តែប្រវត្តិខ្ចីនិងកំណត់ត្រាសាធារណៈដែលត្រូវបានបញ្ចូលក្នុង ពិន្ទុឥណទានស្តង់ដារ ។
ការស្នើសុំការងារ: ឥណទានក៏អាចប៉ះពាល់ដល់សមត្ថភាពរបស់អ្នកដើម្បីទទួលបានការងារ។ សម្រាប់តួនាទីជាច្រើនឥណទានរបស់អ្នកមិនមែនជាបញ្ហាទេ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចង់ដោះស្រាយបញ្ហារឺធ្វើការលើគម្រោងសន្តិសុខខ្ពស់នោះឥណទានមិនល្អអាចប៉ះពាល់ដល់ឱកាសរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានការផ្តល់ជូន។
ពិន្ទុធានារ៉ាប់រង: នៅពេលទិញប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងរថយន្តឥណទានរបស់អ្នកអាចប៉ះពាល់ដល់លទ្ធភាពទិញរបស់អ្នកនិងអត្រាដែលអ្នកបង់។
ដូចជាការជួលវាមិនមានភាពស្របគ្នារវាងឥណទាននិងអាកប្បកិរិយានៃការបើកបររបស់អ្នកនោះទេប៉ុន្តែ ពិន្ទុនៃការធានារ៉ាប់រងគឺជាការពិត ។
តើអ្នកណាត្រូវការកសាងឥណទាន?
ដើម្បីរស់នៅក្នុងពិភពសម័យទំនើបអ្នកត្រូវការឥណទាន។ ប្រាកដណាស់អ្នកអាចរស់នៅដោយគ្មានពិន្ទុឥណទានប៉ុន្តែ រឿងខ្លះនឹងលំបាកជាង ហើយប្រសិនបើអ្នកផ្លាស់ប្តូរគំនិតរបស់អ្នកនៅថ្ងៃណាមួយអ្នកនឹងត្រូវចាប់ផ្តើមពីដំបូង។ មិនចាំបាច់ខ្ចីប្រាក់ដោយមិនត្រឹមត្រូវឬ បង់ការប្រាក់ ច្រើនជាងអ្វីដែលអ្នកត្រូវការ - ឥណទាននិងការខ្ចីប្រាក់គឺជាឧបករណ៍ធម្មតាដែលអ្នកអាចរកបាននៅពេលដែលសមស្រប។
គ្មានប្រវត្តិសាស្ត្រ: ប្រសិនបើអ្នកមិនដែលខ្ចីប្រាក់ពីមុនឬប្រាក់កម្ចីពីមុនរបស់អ្នកមិនស្ថិតនៅលើឯកសារជាមួយភ្នាក់ងាររាយការណ៍ឥណទានធំ ៗ បីអ្នកត្រូវបង្កើតប្រវត្តិឥណទាន។ នេះអាចជាករណីប្រសិនបើ:
- អ្នកមិនដែលខ្ចីពីមុនទេ (មិនថាអ្នកនៅក្មេងឬអ្នកគ្រាន់តែជៀសវាងបំណុល) ។
- អ្នកទើបមកដល់សហរដ្ឋអាមេរិក។
ធាតុអវិជ្ជមានក្នុងប្រវត្តិសាស្ត្ររបស់អ្នក: ប្រសិនបើអ្នកបានខ្ចីពីមុនប៉ុន្តែអ្នកបានខកខានការបង់ប្រាក់ឬសូម្បីតែ កម្ចីដែលមិនមានល័ក្ខខ័ណ្ឌ - អ្នកអាចបង្កើនឥណទានរបស់អ្នកដោយប្រើបច្ចេកទេសដូចអ្នកដទៃដែលកំពុងចាប់ផ្តើម។ គណនីប្រមូលផ្ដុំ, foreclosure, និងការក្ស័យធនទាំងអស់អាចត្រូវបានយកឈ្នះ។ គន្លឹះសំខាន់គឺចាប់ផ្តើមកសាងឡើងវិញនិងបន្ថែមធាតុវិជ្ជមានដែលនៅទីបំផុតមានលើសពីធាតុអវិជ្ជមានទាំងនោះ។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីកសាងឥណទាន
ដើម្បីបង្កើតប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានដែលនឹងទាក់ទាញអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងអ្នកដទៃទៀតអ្នកនឹងត្រូវខ្ចីលុយនិងទូទាត់ទាំងអស់របស់អ្នកទាន់ពេល។ វាជារឿងសាមញ្ញប៉ុន្តែវាមិនងាយស្រួលទេ។ អ្នកពិតជាអាចឃើញការរីកចំរើនក្នុងរយៈពេលខ្លីប៉ុន្ដែការផ្លាស់ប្តូរដ៏សំខាន់ត្រូវការពេលវេលា។
យុទ្ធសាស្រ្តខាងក្រោមនឹងជួយអ្នកឱ្យទទួលបានសន្ទុះរយៈពេលខ្លីនិងបង្កើតប្រវត្តិឥណទានដ៏រឹងមាំដែលនឹងបម្រើអ្នកពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក។ អ្នកមិនចាំបាច់ផ្លាស់ប្តូរតាមលំដាប់លំដោយទាំងនេះទេប៉ុន្តែវិធីសាស្រ្តដែលស្រួលបំផុតត្រូវបានរាយជាដំបូងជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកនៅលើខ្លួនឯង (ដោយគ្មានឪពុកម្តាយឬអ្នកផ្សេងទៀតជួយ) ។ អាស្រ័យលើតំរូវការនិងធនធានរបស់អ្នកជម្រើសមួយចំនួននៃជម្រើសទាំងនេះប្រហែលជាមិនសមស្របទេ។
វិធីសាស្រ្តណាមួយដែលអ្នកប្រើវាជាការចាំបាច់ដែលអ្នក អោយខ្ចីប្រាក់រាយការណ៍ពី សកម្មភាពរបស់អ្នកទៅ ការិយាល័យឥណទានសំខាន់ៗចំនួនបី ។
ប្រសិនបើពួកគេមិនធ្វើដូច្នេះអ្នកនឹងមិនធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវឥណទានរបស់អ្នកទេ។ សួរអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប្រសិនបើពួកគេរាយការណ៍ទៅការិយាល័យឥណទានមុនពេលខ្ចីហើយបន្ទាប់មកផ្ទៀងផ្ទាត់ដោយការ ត្រួតពិនិត្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក យ៉ាងហោចណាស់ 30 ថ្ងៃ។
ប្រាក់កម្ចីមានសុវត្ថិភាព: កម្ចី មួយដែលងាយស្រួលបំផុតគឺប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកបានបង់រួចហើយ។ ជាមួយនឹង ប្រាក់កម្ចីមានសុវត្ថិភាព អ្នកខ្ចីលុយដែលអ្នកមាននៅក្នុងគណនីសន្សំឬវិញ្ញាបនបត្របញ្ញើ (ស៊ីឌី) នៅឯធនាគារឬសហភាពឥណទានរបស់អ្នក។ ជាលទ្ធផលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានហានិភ័យតិចតួចណាស់ដែលពួកគេអាចដកសាច់ប្រាក់បានប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការទូទាត់ហើយវាងាយស្រួលក្នុងការយល់ព្រម។ ជាឧទាហរណ៍អ្នកអាចដាក់ប្រាក់ 500 ដុល្លារនៅធនាគាររបស់អ្នកហើយអ្នកចង់ខ្ចីប្រាក់ 500 ដុល្លារ។ អ្នកនឹងធ្វើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតិចតួចលើប្រាក់កម្ចីហើយយូរ ៗ ទៅឥណទានរបស់អ្នកនឹងប្រសើរឡើង។ ប្រាក់កម្ចីនេះមានឈ្មោះផ្សេងៗគ្នារាប់បញ្ចូលទាំងប្រាក់កម្ចីសាងសង់ឥណទាន។
កាតឥណទានដែលមានសុវត្ថិភាព: ការផ្លាស់ប្តូរលើប្រាក់កម្ចីមានសុវត្ថិភាពនិងប័ណ្ណឥណទានធានារ៉ាប់រងក៏អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងប្រាក់ដែលអ្នកបានដាក់នៅជាមួយអ្នកអោយខ្ចី។ ភាពខុសគ្នានោះគឺថាអ្នកនឹងទទួលបានប័ណ្ណទូទាត់ប្លាស្ទិចដែលអ្នកអាចប្រើសម្រាប់ការទិញដោយផ្ទាល់ឬតាមអ៊ីនធឺណិត។ អ្នកក៏អាចរក្សាតុល្យភាពប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនៅសូន្យ (អ្នកមិនចាំបាច់រក្សាតុល្យភាពនៅលើកាត) ដែលជួយកាត់បន្ថយការចំណាយលើការប្រាក់។ សូមកត់សម្គាល់ថាប័ណ្ណឥណទានធានារ៉ាប់រងមិន ដូចគ្នានឹងប័ណ្ណឥណពន្ធមុនទេ ។
ជំនួយពីអ្នកឯកទេស: អ្នកឯកទេសគឺជាអ្នកណាម្នាក់ដែលចុះហត្ថលេខាលើពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកជាមួយអ្នកហើយជួយអ្នកឱ្យមានការយល់ព្រម។ អ្នកដាក់ពាក្យសុំត្រូវមានឥណទាននិងប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីពីព្រោះពួកគេជាទូទៅត្រូវទទួលបានការយល់ព្រម (ទោះបីជាប្រាក់កម្ចីនឹងទៅដល់អ្នកក៏ដោយ) ។ ប្រសិនបើនរណាម្នាក់មានឆន្ទៈក្នុងការធ្វើដូច្នេះសម្រាប់អ្នកប្រាក់កម្ចីនោះនឹងជួយអ្នកឱ្យបង្កើតឥណទានដរាបណាអ្នកធ្វើការទូទាត់ទាំងអស់ទាន់ពេល។ Cosigning គឺជាការពេញចិត្តដ៏ធំហើយវាមានគ្រោះថ្នាក់។ ប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការធ្វើការទូទាត់នោះអ្នកឯកទេសត្រូវទទួលខុសត្រូវ 100 ភាគរយចំពោះការសងបំណុលទោះបីជាអ្នកទទួលបានលុយទាំងអស់ក៏ដោយ។
អ្នកប្រើដែលមានសិទ្ធិ: ប្រសិនបើនរណាម្នាក់មានគណនីឥណទានរួចហើយពួកគេអាចបន្ថែមអ្នកជាអ្នកប្រើដែលបានអនុញ្ញាត។ អ្នកនឹងទទួលបានកាតដែលមានឈ្មោះរបស់អ្នកហើយអ្នកអាចមានលទ្ធភាពប្រើប្រាស់កាតសម្រាប់ការទិញ។ ទោះជាយ៉ាងណាអ្នកមិនទទួលខុសត្រូវក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី។
កម្មវិធីលក់រាយ: ជំនួសឱ្យការខ្ចីប្រាក់ដោយផ្ទាល់ពីធនាគារនិងសហជីពឥណទានអ្នកអាចខ្ចីតាមរយៈអ្នកលក់រាយដែលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយប្រើក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុឬធនាគារ។ អ្នកប្រហែលជាបានមើលការផ្តល់ជូនពិសេសដើម្បីទិញទំនិញតាមផែនការទូទាត់ប្រចាំខែឬ " ដូចសាច់ប្រាក់ " ហើយកម្មវិធីទាំងនោះអាចជួយអ្នកក្នុងការបង្កើតឥណទាន។ ដូចគ្នានេះដែរសម្រាប់កាតចេញដោយហាងនិងស្ថានីយ៍ហ្គាស។ ពួកគេអាចមានភាពងាយស្រួលក្នុងការមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ជាងកាតឥណទានស្តង់ដារប៉ុន្តែអ្នកត្រូវប្រាកដថាសកម្មភាពប្រាក់កម្ចីនឹងត្រូវបានរាយការណ៍ទៅកាន់ការិយាល័យឥណទាន។ គ្រាន់តែត្រូវប្រាកដថាអ្នកអាចសងប្រាក់របស់អ្នកឱ្យបានរហ័ស។ មិនត្រូវជាប់ នៅក្នុងអន្ទាក់នៃការបង់ប្រាក់អប្បបរមា ឬអ្នកនឹងបញ្ចប់ការចំណាយបន្ថែមទៀតសម្រាប់អ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកទិញ។
ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន: អ្នកក៏អាចដាក់ពាក្យស្នើសុំ "ហត្ថលេខា" ឬប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួននៅធនាគារឬ សហភាពឥណទាន របស់អ្នក។ ការប្រើប្រាស់ ប្រាក់កម្ចីមិន មាន សុវត្ថិភាព អាចជួយអ្នកផ្លាស់ទី លើសពីប័ណ្ណឥណទាន និងប្រាក់កម្ចីពីអ្នកលក់រាយ។ ជំនួសឱ្យការទូទាត់នៅពេលអ្នកគិតប្រាក់អ្នកនឹងធ្វើការទូទាត់ប្រចាំខែជាទូទៅ (ដែលកម្មវិធីពិនិត្យមើលប្រាក់ចំណូលចង់មើល) ។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីមិនមានការធានារ៉ាប់រងអ្នកមិន ធានានូវអ្វីជាវត្ថុបញ្ចាំ នោះទេដូច្នេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវការហានិភ័យខ្ពស់ហើយត្រូវគិតអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។
គន្លឹះក្នុងការកសាងឥណទាន
ពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នក: ត្រូវប្រាកដថារបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកមិនមានកំហុសឆ្គងណាមួយដែលនឹងបន្ថយពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ជាពិសេសនៅពេលដែលអ្នកមានឥណទានស្តើងឬអ្នកកំពុងងើបពីអតីតកាលថ្ម, កំហុសជួយការពារអ្នកពីការទទួលបានពិន្ទុដែលអ្នកសមនឹងទទួលបាន។ កែកំហុសទាំងនោះ ដើម្បីឱ្យកំហុសរបស់អ្នកដទៃមិនរារាំងអ្នកពីការទទួលបានឥណទានដែលអ្នកសមនឹងទទួល។ រដ្ឋាភិបាលអាមេរិកតម្រូវឱ្យការិយាល័យឥណទានផ្ដល់ របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុឥតគិតថ្លៃ ដល់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំហើយអ្នកគួរតែ ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីសិទ្ធិនោះ ។
ទូទាត់ទាន់ពេលវេលា: បំណែកដ៏សំខាន់បំផុត នៃពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺប្រវត្តិសាស្រ្តទូទាត់របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកទូទាត់ទាន់ពេលវេលាឥណទានរបស់អ្នកនឹងប្រសើរឡើង។ ការទូទាត់យឺតយ៉ាវលើប្រាក់កម្ចីនឹងរារាំងអ្នកមិនឱ្យរីកចម្រើនហើយវាប្រហែលជាល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីរំលងការខ្ចីប្រាក់ទាំងអស់លុះត្រាតែអ្នកមានទំនុកចិត្តអំពីការទូទាត់ប្រាក់។
កំណត់ខ្លួនអ្នកឱ្យទទួលបានភាពជោគជ័យ: ទទួលបានការរៀបចំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីធានាថាអ្នកនឹងមានលទ្ធភាពចំណាយរបស់អ្នកនិងទទួលបានវាឱ្យទាន់ពេលវេលា។
- បើកគណនីពិនិត្យនិងគណនីសន្សំប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់មានវាហើយរៀនពីរបៀប ប្រើវិក័យប័ត្របង់ប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត ។
- យល់ដឹងអំពីចំណូលនិងចំណាយរបស់អ្នកនិងកសាងថវិកាដើម្បីឱ្យអ្នកនៅលើផ្លូវ។
- ធ្វើតុល្យភាពគណនីត្រួតពិនិត្យរបស់អ្នកអោយបាន ទៀងទាត់ដើម្បីជៀសវាងការភ្ញាក់ផ្អើលដែលមិនល្អ។
ខ្ចីក្នុងការសម្របសម្រួល: មានមូលហេតុជាច្រើនដើម្បីខ្ចីតិចជាងអ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នកនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នក។
- ការប្រើប្រាស់ឥណទាន។ ពិន្ទុឥណទានពិនិត្យមើលថាតើអ្នកកំពុងខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្មានបើប្រៀបធៀបទៅនឹងចំនួនដែលអ្នកខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្មាន (ឧទាហរណ៍ឥណទានអតិបរមារបស់អ្នក) ។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើភាគរយតិចតួចនៃឥណទានដែលមាន - តិចជាង 30 ភាគរយឬអ្នក - អ្នកមិនដំឡើងទង់ពណ៌ក្រហមច្រើន។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកប្រើគណនីឥណទានរបស់អ្នកជាប់លាប់វាអាចមើលទៅដូចអ្នកកំពុងតែតស៊ូផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុហើយពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកអាចធ្លាក់ចុះ។ សូម្បីតែអ្នកទូទាត់កាតឥណទានរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែក៏ដោយក៏ការដំណើរការសមតុល្យអាចជាបញ្ហា។
- ប្រាក់កម្ចី។ អ្នកបង់ការប្រាក់និងបន្ទុកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតនៅពេលអ្នកខ្ចីដូច្នេះអ្នកមានប្រសិទ្ធភាពខ្ពស់ក្នុងការចំណាយលើវត្ថុដែលអ្នកទិញ។ ក្នុងករណីខ្លះអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់ច្រើនជាងផលដែលអ្នកបានទិញ។ ការខ្ចីប្រាក់អាចមានអត្ថន័យនៅពេលដែលវានាំមកនូវការរីកចម្រើនយូរអង្វែងក្នុងជីវិតរបស់អ្នកឬស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកប៉ុន្តែការខ្ចីប្រាក់សម្រាប់ "ចង់បាន" គឺមានគ្រោះថ្នាក់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
ធ្វើពិពិធកម្មប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក: នៅពេលអ្នកបង្កើតឥណទានប្រើប្រភេទឥណទានផ្សេងៗគ្នា។ ម៉ូដែលឥណទានផ្ដល់រង្វាន់ដល់អ្នកសម្រាប់ការខ្ចីឥណទានផ្សេងៗគ្នាសម្រាប់គោលបំណងផ្សេងគ្នារួមទាំងឥណទានបង្វិល (ឥណទានកាត) ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស។ កុំយកបំណុលដោយចំាបាច់ប៉ុន្តែប្រើប្រភេទនៃបំណុលត្រឹមត្រូវនៅពេលខ្ចីមានសុភវិនិច្ឆ័យ។