តើអ្វីដែលធ្វើឱ្យមនុស្សម្នាក់មានសុវត្ថិភាពពិតប្រាកដ? តើមានពិន្ទុដែលអាចជួយអ្នកឱ្យយល់ពីរបៀបដើម្បីទទួលបានតម្លៃធានារ៉ាប់រងទាបឬកិច្ចព្រមព្រៀងល្អ ៗ លើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកដែរឬទេ?
ក្រុមហ៊ុនខ្លះប្រើប្រាស់ពិន្ទុឥណទានធានារ៉ាប់រងប៉ុន្តែមិនមានពិន្ទុណាមួយដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយគ្រប់គ្នាទេ។
យើងពិនិត្យមើលកត្តាទាំងអស់ដែលចូលទៅក្នុងរបៀបដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងកំណត់ពីភាពធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកក៏ដូចជាផ្តល់នូវការយល់ដឹងអំពីប្រភេទនៃអ្វីដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការនាំយកតម្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកចុះដោយការយល់ដឹងពីការធានារ៉ាប់រងជាមួយនឹងគន្លឹះដ៏សាមញ្ញមួយចំនួន។
ការវាយតំលៃការធានារ៉ាប់រងនិងរបៀបដែលវាធ្វើការ
អស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានក្លាយទៅជាអ្នកជំនាញក្នុងការរកវិធីដើម្បីរកមើលថាតើគ្រោះថ្នាក់ឬ "ការបាត់បង់" នឹងកើតឡើងដូចម្តេចឬថាតើហានិភ័យនោះស្ថិតនៅក្នុងស្ថានភាពមួយណា។ ដោយផ្អែកលើការវាយតម្លៃនេះដែលត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើកត្តាស្មុគស្មាញជាច្រើនក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងកំណត់ប្រាក់រង្វាន់។
ឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនអាចប្រើចំណាត់ថ្នាក់ស្ថេរភាពឬការវាយតម្លៃខ្នាតតូចដែលអាចរួមបញ្ចូលគ្នានូវទិដ្ឋភាពនៃការវាយតម្លៃឥណទានកូដឬលេខកូដប្រៃសណីយ៍ (ដែលផ្តោតលើទីតាំងនៅក្នុងតំបន់ដែលមានការទាមទារ) ឬហានិភ័យដែលផ្អែកលើហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធរបស់ស្រុក (ដែលប៉ះពាល់ដល់ការទាមទារ) ។
ទាំងនេះសុទ្ធតែស្មុគស្មាញណាស់ដូច្នេះជាចំណុចមូលដ្ឋានការយល់ដឹង ពីការធានារ៉ាប់រងលើការធានារ៉ាប់រង ផ្តល់នូវការយល់ដឹងច្បាស់លាស់អំពីភាពធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកឬរបៀបដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងឱ្យអ្នកក្លាយជាអតិថិជនសក្តានុពលឬ ហានិភ័យ ។
តើកត្តាអ្វីខ្លះនៅក្នុងការធានារ៉ាប់រង?
មនុស្សភាគច្រើនគិតអំពីបទពិសោធនៃការបាត់បង់ជាមូលដ្ឋានឬចំនួននៃពាក្យបណ្តឹងនៅពេលពួកគេគិតអំពីអត្រាការធានា។
ពាក្យបណ្តឹងធានារ៉ាប់រងមិនមែនជាកត្តាតែមួយគត់ដែលកើតមានឡើងនៅពេលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយកំពុងវាយតម្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនិងតម្លៃសមរម្យសម្រាប់ធានាអ្នក។ នេះគឺជាកត្តាជាច្រើនដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក:
- ប្រវត្តិធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។ តើអ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រងយូរប៉ុណ្ណាប្រសិនបើអ្នកបានបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកជាប់លាប់ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបាន លុបចោលដោយមិនបង់ប្រាក់ ដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។
- ប្រវត្តិសាស្រ្តនិងឥរិយាបថហិរញ្ញវត្ថុទូទៅរបស់អ្នក។ ទោះបីជាការដាក់ពិន្ទុមិនត្រូវបានប្រើជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឬនៅគ្រប់រដ្ឋក៏ដោយក៏ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាច្រើនអាចស្នើសុំការអនុញ្ញាតរបស់អ្នកដើម្បីពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នក។ បានប្រកាសថាការក្ស័យធនថ្មីៗឬឥណទានមិនល្អអាចនឹងប៉ះពាល់ដល់គោលនយោបាយប្រភេទណាដែលអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ អានបន្ថែមអំពីពិន្ទុនៃការធានារ៉ាប់រងដែលមានមូលដ្ឋានលើឥណទាននៅក្នុងផ្នែកខាងក្រោម។
- កំណត់ត្រាបើកបររបស់អ្នកនិងប្រវត្តិការអះអាង។ តើមានសំបុត្រប៉ុន្មានឬការរំលោភបំពានដែលអ្នកមានលើកំណត់ត្រាបើកបររបស់អ្នកអាចប៉ះពាល់ដល់ការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនិង ការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងរថយន្តរបស់អ្នក ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងខ្លះធានាគោលការណ៍ណែនាំដែលនឹងមិនអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេធានាអ្នកនៅពេលអ្នកមាន ពាក្យបណ្តឹងច្រើនពេកឬសំបុត្រ នៅក្នុងករណីទាំងនេះអ្នកប្រហែលជាត្រូវទៅក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ឬបង់ថ្លៃខ្ពស់ជាងនេះ។
- របៀបដែលអ្នកប្រើរថយន្តរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើបានចម្ងាយខ្ពស់ឬប្រើរថយន្តរបស់អ្នកសម្រាប់អាជីវកម្មនេះក៏នឹងចូលទៅក្នុងអត្រាធានារ៉ាប់រងរថយន្តរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានអ្នកបើកបរជាច្រើននៅលើឡានតែមួយគ្រោះថ្នាក់នៃគ្រោះថ្នាក់ចរាចរណ៍បានកើនឡើងដោយសារតែរថយន្តស្ថិតនៅលើផ្លូវច្រើនជាងបើគ្រាន់តែមនុស្សម្នាក់បើកឡានទៅនិងចេញពីការងាររៀងរាល់ថ្ងៃ។ អត្រាខ្ពស់ជាងនេះអាចបង់ថ្លៃខ្ពស់ជាងមុនដោយសារតែការបង្កើនការប្រើប្រាស់ឬម៉ាយល៍បើទោះបីជាអ្នកបើកបរដំបូងគឺគ្រាន់តែបើកបរទៅធ្វើការពីការធ្វើការងារខ្លីយ៉ាងខ្លីជារៀងរាល់ថ្ងៃក៏ដោយការធ្វើចំណតប្រចាំឆ្នាំនឹងជួយឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដឹងពីរបៀបដែលឡានកំពុងធ្វើដំណើរតាមដងផ្លូវ។ មានរថយន្តកាន់តែច្រើននៅលើផ្លូវដែលទំនងជាមានគ្រោះថ្នាក់ចរាចរណ៍។
- ព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ រាល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមានអតិថិជនគោលដៅផ្សេងៗគ្នា។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនមួយកំពុងព្យាយាមប្តឹងឧទ្ធរណ៍ទៅមនុស្សចាស់ទើបគ្រាន់តែធ្វើជាមនុស្សចាស់អាចធ្វើឱ្យអ្នក "រកពិន្ទុខ្ពស់" ជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលកំពុងព្យាយាមទាក់ទាញអតិថិជនជាន់ខ្ពស់។ ឧទាហរណ៏មួយទៀតគឺក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលកំពុងព្យាយាមទាក់ទាញអ្នកដែលបញ្ចប់ការសិក្សាមហាវិទ្យាល័យអ្នកជំនាញឬអ្នករស់នៅក្នុងសង្កាត់ជាក់លាក់។
ពេលដែលទម្រង់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកស្ថិតនៅក្នុងអ្វីដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងកំពុងស្វែងរកដើម្បីធានារ៉ាប់រងការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនិង "ពិន្ទុ" ឬការប្តឹងឧទ្ធរណ៍ជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនោះកើនឡើងហើយតម្លៃរបស់អ្នកនឹងមានការប្រកួតប្រជែង។
តើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងទាំងអស់ប្រើស្តង់ដារធានារ៉ាប់រងដូចគ្នាឬពិន្ទុការធានារ៉ាប់រងផ្អែកលើឥណទានឬទេ?
ទេមិនមាន "ពិន្ទុធានារ៉ាប់រង" ដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងទាំងអស់ប្រើ។
មានគោលការណ៍ណែនាំនិងទិដ្ឋភាពទូទៅនៃកត្តានីមួយៗដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនីមួយៗនឹងប្រើប្រាស់អាស្រ័យលើយុទ្ធសាស្ត្រអាជីវកម្មផ្ទាល់របស់ពួកគេ។
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនីមួយៗ មានភារៈកិច្ចនិងអ្នកធានាដែលកំណត់អត្រា ។ ពិន្ទុ "របស់អ្នកនឹងត្រូវបានគេមើលខុសៗគ្នាជាមួយពួកគេម្នាក់ៗដោយផ្អែកលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យការធានារ៉ាប់រងរបស់ពួកគេ។
កត្តាមួយដែលនឹងជួយឱ្យអ្នកទទួលបានតម្លៃល្អជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាច្រើនដោយមិនគិតពីផែនការអាជីវកម្មឬអតិថិជនគោលដៅរបស់ពួកគេដែលមានពិន្ទុនៃការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់។ ការសិក្សាបានបង្ហាញថាការទទួលបានពិន្ទុឥណទានខ្ពស់គឺជាសូចនាករនៃស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុហើយស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានបង្ហាញថាជាសូចនាករដ៏ល្អមួយអំពីរបៀបដែលបុគ្គលម្នាក់អាចធ្វើបណ្តឹងទាមទារសំណង។
ពិន្ទុធានារ៉ាប់រងផ្អែកលើឥណទាន
នេះបើយោងតាមវិទ្យាស្ថានព័ត៌មានការធានាដោយគិតថាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកមិនមានអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកគឺជាទេវកថាមួយ។
តើអ្នកកំណត់ពីពិន្ទុនៃការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច?
មិនមានពិន្ទុណាមួយដែលនឹងអនុវត្តចំពោះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងទេពីព្រោះពួកគេទាំងអស់ប្រើចំណាត់ថ្នាក់ខុសៗគ្នា។
ការប្រើប្រាស់រចនាសម្ព័ន្ធចំណាត់ថ្នាក់ខុសគ្នាគឺក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយអាចប្រកួតប្រជែងក្នុងទីផ្សារ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនីមួយៗកំណត់កន្លែងដែលពួកគេគិតថាពួកគេអាចធ្វើបានល្អនិងទៅតាមប្រភេទអតិថិជន។ អ្នកអាចស្គាល់ច្បាស់ពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
តើឥណទានធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកំណត់យ៉ាងដូចម្តេច?
សមាគមជាតិធានារ៉ាប់រង (NAIC) ពន្យល់ថាមានក្រុមហ៊ុនផ្សេងគ្នាមួយចំនួនដែលផ្តល់ពិន្ទុធានារ៉ាប់រងដល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ឧទាហរណ៍តាម NAIC នេះគឺជាអ្វីដែល FICO ផ្តល់ជូនក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនៅពេលពួកគេត្រូវបានស្នើសុំពិន្ទុឥណទានធានារ៉ាប់រង:
- ប្រវត្តិការទូទាត់
- បំណុលឆ្នើម
- រយៈពេលកំណត់ប្រវត្តិឥណទាន
- កម្មវិធីឥណទានថ្មី
- ឥណទានចម្រុះ (ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីប័ណ្ណឥណទានឥណទានបង្វិលជាដើម)
កត្តាទាំងនោះអាចផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងឆាប់រហ័សដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកទទួលបានអត្រាការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់មួយឆ្នាំហើយវាជាឆ្នាំដែលអ្នកបានខ្ជះខ្ជាយប័ណ្ណទាំងអស់របស់អ្នកហើយត្រូវទិញរថយន្តថ្មីដូច្នេះត្រូវដាក់ពាក្យសុំឥណទានជាច្រើន។ 6 ខែទៅមួយឆ្នាំក្រោយមកពិន្ទុឥណទានធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក អាចផ្លាស់ប្តូរទាំងស្រុង នៅពេលដែលអ្វីៗត្រូវបានដោះស្រាយ។
TIP: ប្រសិនបើកត្តាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកមានការផ្លាស់ប្តូរការធានារ៉ាប់រងដែលប្រើការធានារ៉ាប់រងដែលមានមូលដ្ឋានលើឥណទានក៏អាចផ្លាស់ប្តូរផងដែរនៅពេលដែលស្ថានភាពចុះចតឬមានស្ថិរភាព។
កត្តាទាំងអស់នេះអាចមានការយល់ច្រឡំ។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងទាំងអស់មានមធ្យោបាយមួយដើម្បីមើលទៅលើអ្វីដែលវានឹងធ្វើឱ្យកាន់តែងាយស្រួលដល់អ្នកប្រើប្រាស់ ... នៅផ្នែកខាងក្រោយវាអាចលុបបំបាត់ការប្រកួតប្រជែងដែលមានសុខភាពល្អពីព្រោះមិនមានអត្ថប្រយោជន៍ប្រកួតប្រជែង។
ឧបករណ៍តាមអ៊ិនធរណេតៈតើអ្វីទៅជា "ពិន្ទុដែលអាចធានាបាន"
ក្រុមហ៊ុនមួយបានបង្កើតឧបករណ៍ជំនួយលើអ៊ីនធឺណិតដ៏មានប្រយោជន៍មួយដែលផ្ដល់នូវ " ពិន្ទុធានាសុវត្ថិភាព " ទោះបីជាយ៉ាងនេះមិនមែនជាកត្តាចំណាត់ថ្នាក់ដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងក៏ដោយ។ វាមិនដូចនឹងពិន្ទុឥណទានធានារ៉ាប់រងឬពិន្ទុឥណទានធានារ៉ាប់រង។ ពិន្ទុដែលអាចជឿទុកចិត្តបាន គឺជាឧបករណ៍មួយដែលបង្កើតឡើងដោយ ក្រុមហ៊ុនសេះបង្កង់ ដើម្បីជួយអតិថិជនឱ្យយល់ពីទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងទូទៅរបស់ពួកគេនៅកម្រិតមូលដ្ឋានដោយសួរសំណួរនិងផ្តល់ពិន្ទុ។ នេះបើយោងតាម ការ Zebra , នេះផ្តល់ឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់នូវការយល់ដឹងទូលំទូលាយតែមួយគត់លើឥរិយាបថនិងកត្តាដែលប៉ះពាល់ដល់ហានិភ័យនៃការធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯងរបស់ពួកគេ។
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្សេងៗគ្នាផ្តល់ពិន្ទុដល់អ្នក
យើងបានឆ្លងកាត់វិធីជាច្រើនដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាច "រកគ្រាប់បាល់" ឱ្យអ្នក:
- កំណត់ភាពធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក
- ផ្តល់ការបញ្ចុះតម្លៃ
- ប្រើពិន្ទុឥណទាននិងប្រវត្តិទូទាត់ធានារ៉ាប់រង
- ផ្តល់ជូននូវអត្រាការធានារ៉ាប់រងល្អនិងតម្លៃទាប
កត្តាសំខាន់បំផុតក្នុងការរកមើលថាតើអ្នកគួរទទួលបានការធានារ៉ាប់រងគឺត្រូវយល់ពីលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដែលសំខាន់ចំពោះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។
នៅពេលអ្នកយល់ពីរបៀបដែលពួកគេនឹងវាយតម្លៃអ្នកអ្នកអាចព្យាយាមនិងចរចារអត្រាការប្រាក់នៅពេលដែលកត្តានេះជាការពេញចិត្តរបស់អ្នកនិងកែលម្អកត្តាដែលកំពុងធ្វើឱ្យអ្នកឈឺចាប់ឬ រកក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀតដែល មានបំណងផ្តល់ជូនអ្នកនូវតម្លៃល្អប្រសើរ។