តើអ្វីទៅជាការធានារ៉ាប់រងពិសេស?
នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌដ៏សាមញ្ញបំផុតបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកំណត់ថាជាចំនួនប្រាក់ដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងគិតថ្លៃអ្នកចំពោះ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងដែល អ្នកកំពុងទិញ។
បុព្វលាភរ៉ាប់រងគឺជាថ្លៃដើមនៃការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។
ការធានារ៉ាប់រងជាទូទៅមានការគណនាមូលដ្ឋានហើយបន្ទាប់មកផ្អែកលើព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួនទីតាំងនិងព័ត៌មានផ្សេងទៀតរបស់ក្រុមហ៊ុនដែលបានកំណត់នឹងមានការបញ្ចុះតម្លៃដែលត្រូវបានបន្ថែមទៅបុព្វលាភមូលដ្ឋានដើម្បីទទួលបានអត្រាការប្រាក់ពេញនិយមឬការធានារ៉ាប់រងដែលមាន ការប្រកួតប្រជែង ឬមានតម្លៃថោកដោយផ្អែកលើ ពត៌មាន, ដែលយើងបានគ្រោងនៅក្នុងលម្អិតបន្ថែមទៀតនៅក្នុងកត្តា 4 ដែលកំណត់ការធានារ៉ាប់រងដែលបានរាយខាងក្រោម។
បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង់ពេលខ្លះជារៀងរាល់ឆ្នាំក្រុមហ៊ុនពាក់កណ្តាលឆ្នាំឬក្រុមហ៊ុនភាគច្រើននៅថ្ងៃនេះអនុញ្ញាតឱ្យផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានប្រចាំខែដល់បុព្វលាភ។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសម្រេចចិត្តថាពួកគេចង់បានការធានារ៉ាប់រងនៅខាងមុខពួកគេក៏អាចទាមទារបានដែរ។ នេះជាករណីដែលបុគ្គលម្នាក់បាន លុបចោលគោលការណ៍ធានារ៉ាប់រង របស់ខ្លួន សម្រាប់ការមិនបង់ប្រាក់ កាលពីមុន។
បុព្វលាភនេះគឺជាមូលដ្ឋាននៃ "ការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រង" របស់អ្នក។ បន្ទាប់មកបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងអាចត្រូវបានបង់ពន្ធឬថ្លៃសេវាអាចត្រូវបានបន្ថែមទៅតាមច្បាប់ធានារ៉ាប់រងក្នុងតំបន់និងអ្នកផ្តល់កិច្ចសន្យារបស់អ្នក។
គោលការណ៍ណែនាំសមាគមជាតិធានារ៉ាប់រងនៃធានារ៉ាប់រងឬ ការិយាល័យស្នើសុំធានារ៉ាប់រងរដ្ឋ របស់អ្នកអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវព័ត៌មានបន្ថែមអំពីបទបញ្ជាក្នុងតំបន់របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកសាកសួរថ្លៃឈ្នួលឬការបង់ប្រាក់លើបុព្វលាភរបស់អ្នក។
ការចោទប្រកាន់ណាមួយខាងលើនិងលើសពីតម្លៃនៃគោលនយោបាយនេះមិនមែនជាបុព្វលាភទេ។
ការគិតប្រាក់បន្ថែមអាចត្រូវបានបន្ថែមឧទាហរណ៍នៅពេលដែលក្រុមហ៊ុនគិតថ្លៃបង់ថ្លៃ។
ថ្លៃឈ្នួលបន្ថែមមិនមែនជាបុព្វលាភនោះទេពួកគេនឹងត្រូវបានកំណត់ដោយឡែកពីគ្នាប្រសិនបើអ្នកមើលរបាយការណ៍គណនីរបស់អ្នក។
តើការធានារ៉ាប់រងមានតម្លៃប៉ុន្មាន?
បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងនឹងមានតម្លៃថ្លៃឬតិចជាងនេះហើយការចំណាយអាចប្រែប្រួលអាស្រ័យលើប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកកំពុងស្វែងរកនិងហានិភ័យ។
នេះជាមូលហេតុដែលល្អសម្រាប់ទិញធានារ៉ាប់រងឬធ្វើការជាមួយអ្នកជំនាញខាងធានារ៉ាប់រងដែលអាចទិញទំនិញពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាច្រើនសម្រាប់អ្នក។
នៅពេលដែលមនុស្សទិញទំនិញសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងពួកគេអាចរកប្រាក់កម្រៃផ្សេងៗដែលត្រូវបានគិតថ្លៃសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងរបស់ពួកគេជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្សេងៗនិងជួយសន្សំប្រាក់ច្រើនលើប្រាក់ធានារ៉ាប់រងដោយគ្រាន់តែស្វែងរកក្រុមហ៊ុនដែលចាប់អារម្មណ៍នឹងការសរសេរហានិភ័យ។
តើកត្តាអ្វីខ្លះដែលកំណត់ពីបុព្វលាភ?
បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងមួយត្រូវបានកំណត់ជាធម្មតាដោយកត្តាសំខាន់ចំនួន 4:
1. របៀបនៃការធានារ៉ាប់រងមានផលប៉ះពាល់ដល់ការធានារ៉ាប់រង
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់នូវជម្រើសផ្សេងៗគ្នានៅពេលអ្នកទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង។ ការគ្របដណ្តប់កាន់តែច្រើនដែលអ្នកទទួលបានឬការគ្របដណ្តប់ទូលំទូលាយជាងមុនដែលអ្នកជ្រើសរើសនោះការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់របស់អ្នកអាចខ្ពស់។ ឧទាហរណ៍នៅពេលរកមើលប្រាក់ធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ ការធានារ៉ាប់រងផ្ទះ ប្រសិនបើអ្នកទិញទំនិញបើកបរ គ្រប់ប្រភេទ ឬគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងផ្ទះគ្រប់ប្រភេទវានឹងមានតម្លៃថ្លៃជាងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងផ្ទះដែលមានឈ្មោះថាគ្របដណ្តប់លើមូលដ្ឋាន។
2. តើចំនួនទឹកប្រាក់នៃការធានារ៉ាប់រងប៉ះពាល់លើការធានារ៉ាប់រងថ្លៃដើមរបស់អ្នក
មិនថាអ្នកទិញការធានារ៉ាប់រងជីវិតការធានារ៉ាប់រងរថយន្តការធានារ៉ាប់រងសុខភាពឬការធានារ៉ាប់រងណាក៏ដោយអ្នកតែងតែបង់ថ្លៃបន្ថែម (ប្រាក់បន្ថែម) សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងកាន់តែច្រើន។
វិធីនេះអាចធ្វើការពីរវិធីវិធីទីមួយគឺមានលក្ខណៈសាមញ្ញវិធីទី 2 គឺស្មុគស្មាញបន្តិចប៉ុន្តែវិធីល្អមួយដើម្បីសន្សំលើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក:
- ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកអាចត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរដោយតម្លៃប្រាក់ដុល្លារដែលអ្នកចង់បានលើអ្វីដែលអ្នកកំពុងធានា។ ជាឧទាហរណ៍ការធានារ៉ាប់រងផ្ទះតម្លៃ 250.000 ដុល្លារនឹងខុសពីការធានារ៉ាប់រងផ្ទះមួយដែលមានតម្លៃ 500.000 ដុល្លារ។ វាមានលក្ខណៈសាមញ្ញ: តម្លៃប្រាក់ដុល្លារកាន់តែច្រើនដែលអ្នកចង់ធានាកាន់តែមានតម្លៃថ្លៃជាង
- អ្នកអាចបង់ប្រាក់តិចសម្រាប់ចំនួននៃការធានារ៉ាប់រងដូចគ្នានឹងអ្នកទទួលយកគោលនយោបាយដែលមាន ការកាត់បន្ថយ ខ្ពស់។ នៅក្នុងករណីនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពឬគោលនយោបាយ សុខុមាលភាពបន្ថែម អ្នកមិនត្រឹមតែអាចកាត់បន្ថយបានទេប៉ុន្តែមើលទៅតាមគោលនយោបាយដែលមានជម្រើសផ្សេងគ្នាដូចជា រយៈពេលបង់ប្រាក់ដើម ខ្ពស់ឬយូរជាង។
3. ព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួននៃអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំប័ណ្ណធានារ៉ាប់រង
ប្រវត្តិនៃការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកកន្លែងដែលអ្នករស់នៅនិងកត្តាដទៃទៀតនៃជីវិតរបស់អ្នកត្រូវបានប្រើជាផ្នែកនៃការគណនាដើម្បីកំណត់ពីការធានារ៉ាប់រងដែលនឹងត្រូវបានគិតថ្លៃ។ រាល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងប្រើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យចំណាត់ថ្នាក់ផ្សេងៗគ្នា។
ក្រុមហ៊ុនខ្លះប្រើប្រាស់ពិន្ទុនៃការធានារ៉ាប់រងដែលអាចត្រូវបានកំណត់ដោយកត្តាផ្ទាល់ខ្លួនជាច្រើនពីការវាយតម្លៃឥណទានទៅនឹងភាពញឹកញាប់នៃគ្រោះថ្នាក់រថយន្តឬប្រវត្តិការទទួលខុសត្រូវផ្ទាល់ខ្លួននិងសូម្បីតែការកាន់កាប់។ កត្តាទាំងនេះជារឿយៗក្លាយជាការបញ្ចុះតម្លៃលើគោលការណ៍ធានារ៉ាប់រង។
សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពឬការធានារ៉ាប់រងជីវិត កត្តាហានិភ័យ ផ្សេងៗទៀត ដែលជាក់លាក់ចំពោះបុគ្គលដែល ត្រូវបានធានារ៉ាប់រងនឹងត្រូវបានប្រើផងដែរ។
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមានអតិថិជនគោលដៅដូចជាអាជីវកម្មផ្សេងៗដែរ។ ដើម្បីឱ្យមានការប្រកួតប្រជែងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងកំណត់នូវទម្រង់នៃអតិថិជនដែលពួកគេចង់ទាក់ទាញនិងបង្កើតកម្មវិធីឬបញ្ចុះតម្លៃដើម្បីជួយទាក់ទាញអតិថិជនគោលដៅ។ ឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយអាចសំរេចថាពួកគេចង់ទាក់ទាញមនុស្សចាស់ឬអ្នកចូលនិវត្តន៍ជាអតិថិជនដែលម្នាក់ទៀតនឹងបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់ពួកគេដើម្បីទាក់ទាញក្រុមគ្រួសារវ័យក្មេងឬសហស្សវត្សរ៍។
4. ការប្រកួតប្រជែងនៅក្នុងឧស្សាហកម្មធានារ៉ាប់រងនិងតំបន់គោលដៅ
ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសម្រេចចិត្តថាពួកគេចង់បន្តផ្នែកទីផ្សារយ៉ាងសកម្មពួកគេអាចកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ដើម្បីទាក់ទាញពាណិជ្ជកម្មថ្មី។ នេះគឺជាលក្ខណៈពិសេសនៃការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់ព្រោះវាអាចផ្លាស់ប្តូរអត្រាការប្រាក់ជាមូលដ្ឋានបណ្តោះអាសន្នឬមូលដ្ឋានអចិន្រ្តៃយ៍ច្រើនប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងទទួលបានជោគជ័យនិងទទួលបានលទ្ធផលល្អនៅក្នុងទីផ្សារ។
តើនរណាសម្រេចចិត្តលើការធានារ៉ាប់រងពិសេស
គ្រប់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមានមនុស្សដែលធ្វើការនៅផ្នែកផ្សេងៗនៃការវាយតម្លៃហានិភ័យ។
ឧទាហរណ៍ភ្នាក់ងារជួលធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដើម្បីកំណត់:
- លទ្ធភាពនៃ ហានិភ័យនិងគ្រោះថ្នាក់
- ការចំណាយទាក់ទងនឹងព្រឹត្តិការណ៍នៃគ្រោះមហន្តរាយឬការទាមទារហើយបន្ទាប់មកគណនេយ្យករត្រូវបង្កើតការព្យាករនិងគោលការណ៍ណែនាំដោយផ្អែកលើព័ត៌មាននេះ។
ដោយប្រើការគណនាគណនេយ្យករកំណត់ថាតើថ្លៃចំណាយនឹងត្រូវបានជាប់ពាក់ព័ន្ធក្នុងការបង់ប្រាក់ពាក្យបណ្តឹងក៏ដូចជាចំនួនប្រាក់ដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងគួរប្រមូលដើម្បីធានាថាពួកគេអាចរកលុយបានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទាមទារសំណងហើយក៏អាចរកលុយបានដែរ។
ព័ត៌មនពីអនីតិជនជួយបង្កើតការធានា។ អ្នកធានា ត្រូវបានផ្តល់គោលការណ៍ណែនាំដើម្បីធានាហានិភ័យ។ ផ្នែកមួយនៃការនេះត្រូវបានកំណត់ពីបុព្វលាភ។
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសម្រេចចិត្តថាតើពួកគេនឹងត្រូវគិតលុយប៉ុន្មានសម្រាប់កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងដែលពួកគេកំពុងលក់អ្នក។
តើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងធ្វើអ្វីជាមួយ Premium Insurance?
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវប្រមូលបុព្វលាភពីមនុស្សជាច្រើនហើយត្រូវប្រាកដថាពួកគេសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់នៃប្រាក់ទាំងនោះនៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិរាវដើម្បីអាចបង់ថ្លៃបណ្តឹងទាមទារសំណងមួយចំនួន។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងយកបុព្វលាភរបស់អ្នកហើយដាក់វាទុកឡែកទុកឱ្យវារីកចម្រើនរៀងរាល់ឆ្នាំអ្នកមិនមានពាក្យបណ្តឹង។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងប្រមូលប្រាក់ចំណូលច្រើនជាងនេះអ្វីដែលពួកគេចំណាយក្នុងការទាមទារចំណាយប្រតិបត្តិការនិងចំណាយផ្សេងៗទៀតពួកគេនឹងទទួលបានផលចំណេញ។
ហេតុអ្វីបានជាធានារ៉ាប់រងមានតំលៃខ្ពស់ឡើងហើយចុះក្រោម?
ក្នុងឆ្នាំដែលមានប្រាក់ចំណេញក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយប្រហែលជាមិនចាំបាច់បង្កើនបុព្វលាភរ៉ាប់រងឡើយ។ ក្នុងឆ្នាំដែលមិនសូវមានផលចំណេញប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបន្តការទាមទារនិងការខាតបង់ច្រើនជាងការរំពឹងទុកបន្ទាប់មកពួកគេប្រហែលជាត្រូវពិនិត្យឡើងវិញនូវរចនាសម្ព័ន្ធធានារ៉ាប់រងរបស់ពួកគេហើយវាយតំលៃឡើងវិញនូវកត្តាគ្រោះថ្នាក់នៅក្នុងអ្វីដែលពួកគេធានា។ ក្នុងករណីបែបនេះការបង់បុព្វលាភអាចកើនឡើង។
ឧទាហរណ៏នៃការកែប្រែការធានារ៉ាប់រងបុព្វលាភនិងការបង្កើនអត្រា
តើអ្នកធ្លាប់បាននិយាយទៅកាន់មិត្តភក្តិដែលមានធានារ៉ាប់រងជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយហើយបានលឺថាពួកគេនិយាយថាតើអ្វីដែលពួកគេមានហើយបន្ទាប់មកប្រៀបធៀបវាជាមួយបទពិសោធផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកជាមួយនឹងតម្លៃសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនតែមួយហើយតើវាខុសគ្នាទាំងស្រុងឬទេ? នេះអាចកើតឡើងដោយផ្អែកលើកត្តាផ្ទាល់ខ្លួនការបញ្ចុះតម្លៃឬកត្តាទីតាំងក៏ដូចជាការប្រកួតប្រជែងឬការបាត់បង់បទពិសោធន៍របស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។
ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុននិក្ខិត្តការធានារ៉ាប់រងពិនិត្យឡើងវិញនូវតំបន់ជាក់លាក់មួយឆ្នាំហើយកំណត់ថាវាមានកត្តាហានិភ័យទាបហើយគិតតែប្រាក់កម្រៃអប្បបរមាតិចតួចបំផុតនៅឆ្នាំនោះប៉ុន្តែបន្ទាប់មកនៅចុងឆ្នាំពួកគេឃើញថាមានការកើនឡើងនៃឧក្រិដ្ឋកម្មដែលជា គ្រោះមហន្តរាយដ៏ធំមួយ ការខាតបង់ខ្ពស់ឬការទាមទារប្រាក់សំណងសម្រាប់ហេតុផលដែលមិនបានរំពឹងទុកវាអាចធ្វើឱ្យពួកគេពិនិត្យឡើងវិញនូវលទ្ធផលរបស់ពួកគេនិងផ្លាស់ប្តូរអ្វីដែលពួកគេនឹងបង់សម្រាប់តំបន់នោះក្នុងឆ្នាំថ្មី។
តំបន់នោះនឹងអាចមើលឃើញពីការបង្កើនអត្រាការប្រាក់ជាលទ្ធផល។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវតែធ្វើដូច្នេះដើម្បីអាចបន្តរកស៊ីបាន។ មនុស្សនៅតំបន់នោះអាចទិញទំនិញនិងទៅកន្លែងផ្សេងទៀត។ ដោយការកំណត់តម្លៃបុព្វលាភនៅតំបន់នោះខ្ពស់ជាងមុនមនុស្សអាចផ្លាស់ប្តូរក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ក្នុងនាមជាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបាត់បង់អតិថិជននៅក្នុងតំបន់នោះដែលមិនមានឆន្ទៈក្នុងការបង់បុព្វលាភដែលពួកគេចង់គិតទៅលើអ្វីដែលពួកគេបានកំណត់ថាជាហានិភ័យហានិភ័យនៃប្រាក់ចំនេញឬខាតបង់របស់ពួកគេទំនងជានឹងថយចុះហើយនេះគឺជាការងារល្អសម្រាប់អាជីវកម្មធានារ៉ាប់រង។ និងអតិថិជនដែលនៅសល់ដែលពួកគេធានាពីព្រោះតម្លៃនៃពាក្យបណ្តឹងត្រូវបានផ្សព្វផ្សាយលើអតិថិជនជាច្រើនដែលពួកគេមាន។
ពាក្យបណ្តឹងតិចជាងនិងការបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងត្រឹមត្រូវសម្រាប់ហានិភ័យនឹងអនុញ្ញាតឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរក្សាថ្លៃដើមសមរម្យសម្រាប់អតិថិជនគោលដៅរបស់ពួកគេ។
របៀបទទួលបានធានារ៉ាប់រងទាបបំផុត
ល្បិចដើម្បីទទួលបានការធានារ៉ាប់រងទាបបំផុតគឺការស្វែងរកក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលចាប់អារម្មណ៍បំផុតក្នុងការធានារ៉ាប់រងអ្នក។
នៅពេលដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយមានអត្រាខ្ពស់ហួសពីមួយរំពេចវាតែងតែត្រូវសួរអ្នកតំណាងរបស់អ្នកប្រសិនបើមានអ្វីដែលអាចធ្វើបានដើម្បីកាត់បន្ថយបុព្វលាភ។
ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមិនចង់ផ្លាស់ប្តូរការបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងដែលពួកគេកំពុងសាកអ្នកហើយវាមិនសមហេតុផលសម្រាប់អ្នកនោះទេការដើរទិញឥវ៉ាន់នៅជុំវិញប្រហែលជាអាចរកបានល្អប្រសើរប្រសិនបើមានក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀតដែលចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការប្រកួតប្រជែងសម្រាប់អាជីវកម្មរបស់អ្នក។ ការដើរទិញឥវ៉ាន់នៅជុំវិញក៏នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការយល់ដឹងកាន់តែប្រសើរឡើងអំពីការចំណាយជាមធ្យមនៃការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ហានិភ័យរបស់អ្នក។
ការស្នើសុំអ្នកតំណាងធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកឬអ្នកជំនាញធានារ៉ាប់រងដើម្បីពន្យល់អំពីហេតុផលដែលបង្កើនថ្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកហើយប្រសិនបើមានឱកាសទទួលបានការបញ្ចុះតម្លៃឬបន្ថយថ្លៃដើមធានារ៉ាប់រងក៏នឹងជួយឱ្យអ្នកយល់ថាតើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងទីតាំងមួយដើម្បីទទួលបានតម្លៃល្អនិងរបៀបធ្វើ ដូច្នេះ។