ការធានារ៉ាប់រងគ្រប់ហានិភ័យក៏អាចត្រូវបានគេសំដៅទៅជា "ទូលំទូលាយ" ឬ "គ្រោះថ្នាក់"
តើអ្វីទៅជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងគ្រប់ហានិភ័យ?
កិច្ចសន្យាការធានារ៉ាប់រងគ្រប់ហានិភ័យឬគោលនយោបាយគ្រោះថ្នាក់បើកចំហផ្តល់ឱ្យអ្នកគ្របដណ្តប់និងការការពារពី "គ្រោះថ្នាក់" ឬគ្រោះថ្នាក់ ដែលអាចបំផ្លាញផ្ទះឬ មាតិកានិងទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក លុះត្រាតែ "ហានិភ័យ" ត្រូវបានដកចេញជាពិសេសនៅក្នុងគោលនយោបាយ។
នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកត្រូវការធ្វើបណ្តឹងទាមទារសំណងដោយសារតែការខូចខាតភ្លាមៗឬគ្រោះថ្នាក់ដោយចៃដន្យអ្នកនឹងត្រូវបានគ្របដណ្តប់លើគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់លុះត្រាតែក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបង្ហាញពីការខូចខាតដែលត្រូវបានបង្កឡើងឬជាលទ្ធផលនៃអ្វីដែលត្រូវបានដកចេញពិសេសបញ្ជីឬមានកំណត់ នៅក្នុងពាក្យ។
តើមានជម្រើសអ្វីខ្លះក្រៅពីការធានារ៉ាប់រងគ្រប់ហានិភ័យ?
មានជម្រើសជាច្រើនដែលអាចធ្វើទៅបាននៅពេលដែលអ្នកទិញគ្របដណ្តប់លើផ្ទះរបស់អ្នកក្រៅពីហានិភ័យដូចជា:
- ជម្រើសគោលនយោបាយគ្រោះថ្នាក់ឈ្មោះ
- គោលនយោបាយមួយដែលនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវហានិភ័យទាំងអស់លើអាគាររបស់អ្នកហើយមានឈ្មោះគ្រោះថ្នាក់នៅលើទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក
តើអ្វីទៅជាភាពខុសគ្នារវាងការធានារ៉ាប់រងគ្រប់ហានិភ័យនិងការធានារ៉ាប់រងដែលមានឈ្មោះថាគ្រោះថ្នាក់?
ការធានារ៉ាប់រងគ្រប់ហានិភ័យគ្របដណ្តប់លើរឿងរ៉ាវជាច្រើនដែលអាចកើតមានឡើងចាប់តាំងពីវាគ្របដណ្តប់អ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលមិនត្រូវបានដកចេញ។ វាជាប្រភេទនៃគោលនយោបាយដែលថ្លៃជាងនេះ។
ការគ្របដណ្តប់ដោយឈ្មោះ Named Perils គ្របដណ្តប់តែហានិភ័យដែលត្រូវបានបញ្ជាក់នៅក្នុងគោលនយោបាយដូច្នេះវាគ្របដណ្តប់តិចជាងនេះវាគឺជាគោលនយោបាយមិនសូវមានតម្លៃ។
កេរ្តិ៍ឈ្មោះដែលមានឈ្មោះ: មានតែគ្របដណ្តប់នូវអ្វីដែលត្រូវបានបញ្ជាក់ច្បាស់លាស់ដូចដែលមានចែងក្នុងគោលនយោបាយ។ ហានិភ័យដែលមានឈ្មោះថាគឺជាគោលនយោបាយគ្របដណ្តប់មានកម្រិតហើយជាទូទៅមានហានិភ័យជាច្រើនដែលគ្របដណ្តប់។
ហានិភ័យទាំងអស់: ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការគ្របដណ្តប់សម្រាប់អ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអាចកើតឡើងបានលុះត្រាតែវាត្រូវបានដកចេញ។
ឧទាហរណ៏នៃគ្របដណ្តប់គោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់ទល់នឹងហានិភ័យឈ្មោះ
ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់លើអាគារនិងមាតិការបស់អ្នកហើយមិត្តភក្តិម្នាក់មកជួយអ្នកក្នុងការដំឡើងទូរទស្សន៍នៅក្នុងរុងរបស់អ្នកហើយមិត្តរបស់អ្នកនឹងទម្លាក់វាហើយមិនត្រឹមតែផ្តាច់ទូរទស្សន៍ទេប៉ុន្តែវាខូចខាតដល់ដី។ គោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់នឹងគ្របដណ្តប់ការខូចខាតទៅនឹងជាន់និងទូរទស្សន៍ដោយសារតែវាជាការភ្លាមនិងដោយចៃដន្យដរាបណាពាក្យនៃគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់មិនបានរាយស្ថានភាពនៅក្នុងពាក្យជាអ្វីមួយដែលត្រូវបានដកចេញ។
ជាមួយនឹងគោលនយោបាយគាំងបំប៉នដែលមានឈ្មោះប្រសិនបើវានិយាយថាអ្នកត្រូវបានគ្របដណ្ដប់សម្រាប់ភ្លើងការខូចខាតផ្សែងរន្ទះនិងបំពង់ទឹកកកបន្ទាប់មកស្ថានភាពដែលបានពិភាក្សាខាងលើនឹងមិនត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ដោយសារវាមិនត្រូវបានរាយ។
ឧទាហរណ៏មួយទៀតនឹងត្រូវបានប្រសិនបើអ្នកមានការលាងសំអាតបង្គន់មួយហើយវាមិនត្រូវបានរាយជាពិសេសថាជាគ្របដណ្តប់, បន្ទាប់មកអ្នកនឹងត្រូវបានចេញពីសំណាង។ ចំណែកនៅលើគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់វានឹងត្រូវបានគ្របដណ្តប់ប្រសិនបើវាមិនត្រូវបានដកចេញនៅក្នុងផ្នែកនៃការលើកលែងនៃពាក្យស្លោកនយោបាយ។ ការលាងសំអាតបង្ហូរទឹកភ្នែកអាចត្រូវបានដកចេញដូច្នេះនេះជាមូលហេតុដែលត្រូវដឹងពីការលើកលែងនិងមើលថាតើអ្នកអាចបន្ថែមការគ្របដណ្តប់ដែលមានសារៈសំខាន់សម្រាប់អ្នកនៅក្នុងគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់តាមរយៈការយល់ព្រម។ ការយល់ព្រមជាវិធីមួយផ្សេងទៀតដើម្បីបន្ថែមការគ្របដណ្តប់ទៅលើគោលនយោបាយ។
តើអ្នកត្រូវការគោលនយោបាយគ្រប់ហានិភ័យដែរឬទេ?
អ្នកគឺជាមនុស្សដែលល្អបំផុតដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកត្រូវការគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់ព្រោះវាពិតជាជម្រើសរបស់អ្នកចំពោះអ្វីដែលអ្នកចង់បាន។
មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តគឺដើម្បីកំណត់ថាអ្នកនឹងមានមុខតំណែងបែបណាប្រសិនបើមានអ្វីមួយកើតឡើងនៅផ្ទះរបស់អ្នកហើយអ្នកបានដឹងថាអ្នកមិនបានទទួលការធានារ៉ាប់រង។
តែងតែសួរក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឬអ្នកតំណាងរបស់អ្នកអំពីភាពខុសគ្នានៃតម្លៃរវាងគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់និងគោលនយោបាយហានិភ័យឈ្មោះ។ ជួនកាលភាពខុសគ្នានៃតំលៃគឺត្រឹមតែពីរបីដុល្លារក្នុងមួយខែប៉ុណ្ណោះ។
វាជាការសំខាន់ណាស់ក្នុងការទទួលយកទាំងជម្រើសតម្លៃជាជាងសន្មត់ថាហានិភ័យទាំងអស់នឹងមានតំលៃថ្លៃពេក។
ប្រសិនបើអ្នកចង់សន្សំប្រាក់ពិចារណាសូម បង្កើនការកាត់កងរបស់អ្នកដើម្បីសន្សំប្រាក់ លើបុព្វលាភរបស់អ្នកនិងទទួលបានការធានារ៉ាប់រងកាន់តែប្រសើរ។
ស្ថិតិស្តីពីការធានារ៉ាប់រងនៅផ្ទះនិងហានិភ័យ
យោងតាមស្ថិតិអាយអេសអូអំពីការខាតបង់ម្ចាស់ផ្ទះនិងទិន្នន័យថ្មីៗបំផុតពីវិទ្យាស្ថានព័ត៌មានធានារ៉ាប់រង 5.9 ភាគរយនៃផ្ទះដែលមានធានារ៉ាប់រងបានអះអាងថា។
ទិន្នន័យពីឆ្នាំ 2015 បង្ហាញថាចេញពីគ្រប់ពាក្យបណ្តឹងធានារ៉ាប់រងផ្ទះប្រហែល 97 ភាគរយគឺជាការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ។ ទាំងនេះជាហានិភ័យខ្ពស់ដែលបណ្តាលមកពីការអះអាង:
- 23,8 ភាគរយមកពីភ្លើងនិងផ្លេកបន្ទោរ
- 20,3 ភាគរយពីខ្យល់និងព្រិល
- 45,1 ភាគរយពីការខូចខាតទឹកនិងការត្រជាក់
- 1,8 ភាគរយពីការលួច
- 6,1 ភាគរយពី "ការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិទាំងអស់" ដែលរួមបញ្ចូលការបំផ្លិចបំផ្លាញនិងអំពើអាក្រក់
តើអ្វីជាធម្មតាត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់?
រាល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចជ្រើសរើសបញ្ចូលការគ្របដណ្តប់លើគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់របស់ខ្លួនដោយកំណត់ការលើកលែងជាតម្លៃបន្ថែមប៉ុន្តែទោះយ៉ាងណាដើម្បីផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគំនិតទូទៅនៅទីនេះគឺឧទាហរណ៍មួយចំនួននៃធាតុដែលត្រូវបានគេបដិសេធនៅក្នុងគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់។ :
- ការខូចខាតបណា្តាលមកពីសត្វកករឬសត្វល្អិត
- ឧទាហរណ៍ការខូចខាតទឹកប្រភេទខ្លះឧទាហរណ៍ការលាងសំអាតបង្ហូរទឹកអាចត្រូវបានដកចេញ។ នេះគឺជាផ្នែកសំខាន់នៃការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកដើម្បីយល់។ តែងតែសួរថា តើការខូចខាតទឹកប្រភេទណាខ្លះត្រូវបានរាប់បញ្ចូលឬដកចេញនៅក្នុងគោលនយោបាយរបស់អ្នក ។
- ចលនាផែនដី
- ទឹកជំនន់
- ឧប្បត្តិហេតុនុយក្លេអ៊ែរ
- អំពើភេរវកម្ម
- ការបំផ្លាញធាតុងាយផុយស្រួយ
- ការវិភាគមេកានិច
- ការបំពុល
- ពាក់និងទឹកភ្នែក
- ភាពមិនប្រក្រតីដែលលាក់ខ្លួនឬអាថ៌កំបាំង
- ការខូចខាតបន្តិចបន្តួច
ទាំងនេះគ្រាន់តែជាឧទាហរណ៏មានធាតុច្រើនទៀតដែលមិនរាប់បញ្ចូលឬត្រូវបានលើកឡើងជាពិសេសអំពីគោលនយោបាយហានិភ័យទាំងអស់វាជាការសំខាន់ក្នុងការស្នើសុំក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឬអ្នកតំណាងរបស់អ្នកច្បាស់លាស់អំពីអ្វីដែលពួកគេមានពីព្រោះគ្រប់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមានភាពខុសគ្នានិងគ្របដណ្តប់ខុសៗគ្នា។
គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងហានិភ័យគ្រប់យ៉ាងអាចចំណាយតិចតួចជាងមុនប៉ុន្តែដោយសារតែអ្វីដែលខុសប្លែកពីអ្វីដែលវាអាចគ្របដណ្តប់វាជាទូទៅវាមានតម្លៃក្នុងការទទួលយកគោលនយោបាយហានិភ័យនៅពេលដែលជម្រើសមានសម្រាប់អ្នក។
វាគឺជាវិធីសាស្រ្តល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការចំណាយបន្ថែមលើការ កាត់កង និងមានការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យទាំងអស់ជាជាងចំណាយតិចតួចក្នុងការធានារ៉ាប់រងហើយមិនមានការទាមទារណាមួយដែលគ្របដណ្តប់ទាល់តែសោះ។
អ្នកមិនដឹងថាអ្វីអាចខុសទេឬក៏ប្រភេទគ្រោះថ្នាក់អ្វីដែលអាចកើតមាននោះគោលនយោបាយនេះនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការការពារល្អប្រសើរដូច្នេះអ្នកមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភច្រើនក្នុងស្ថានភាពទាមទារ។