ស្វែងយល់អំពីប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ: គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃការដាក់ប្រាក់កម្ចី

តើអ្វីទៅជាឥណទានឡើងវិញ?

ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីដែលមានតម្លៃថ្លៃពេកឬមានគ្រោះថ្នាក់ពេកក្នុងការរស់នៅជាមួយអ្នកជារឿយៗអ្នកអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ។ អ្វីៗអាចនឹងមានការផ្លាស់ប្តូរចាប់តាំងពីអ្នកខ្ចីប្រាក់ហើយប្រហែលជាមានវិធីជាច្រើនដើម្បីកែលម្អលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ មិនថាអ្នកមានកម្ចីទិញផ្ទះប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឬបំណុលផ្សេងទៀតទេការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជួយឱ្យអ្នកប្តូរបំណុលទៅកន្លែងប្រសើរជាងមុន។

តើអ្វីទៅជាឥណទានឡើងវិញ?

ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញគឺជាដំណើរការនៃការជំនួសប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់ជាមួយកម្ចីថ្មី។

ប្រាក់កម្ចីថ្មីទូទាត់បំណុលបច្ចុប្បន្នដូច្នេះបំណុលមិនត្រូវបានលុបចោលទេនៅពេលអ្នក refinance ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីថ្មីគួរតែមានលក្ខខណ្ឌល្អជាងមុនឬលក្ខណៈពិសេសដែលធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ព័ត៌មានលម្អិតពឹងផ្អែកទៅលើប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីនិងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប៉ុន្តែដំណើរការនេះហាក់ដូចជាបែបនេះ:

1. អ្នកមានកម្ចីដែលមានស្រាប់ដែលអ្នកចង់កែលម្អតាមរបៀបណាមួយ។
2. អ្នករកឃើញអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយដែលមានលក្ខខណ្ឌកម្ចីប្រសើរជាងមុនហើយអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីថ្មី។
3. ប្រាក់កម្ចីថ្មីកាត់បន្ថយបំណុលដែលមានស្រាប់ទាំងស្រុង។
4. អ្នកទូទាត់ប្រាក់កម្ចីថ្មីរហូតទាល់តែអ្នកទូទាត់ឬជួសជុល។

ហេតុអ្វីបានជាមនុស្សនិងអាជីវកម្ម refinancing

ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញគឺជាការចំណាយច្រើនហើយវាអាចមានតម្លៃថ្លៃហើយប្រាក់កម្ចីថ្មីអាចនឹងបាត់បង់លក្ខណពិសេសដែលផ្តល់ជូន។ ដូច្នេះហេតុអ្វីត្រូវឆ្លងកាត់ដំណើរការនេះ? មានផលប្រយោជន៍សក្តានុពលជាច្រើនក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ។

សន្សំប្រាក់: ជាមូលហេតុទូទៅមួយសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញគឺដើម្បីសន្សំប្រាក់ លើការចំណាយលើការប្រាក់ ។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះអ្នកត្រូវធ្វើប្រាក់កម្ចីឡើងវិញជាមួយអត្រាការប្រាក់ទាបជាងអត្រាការប្រាក់ដែលមានស្រាប់។

ជាពិសេស ជាមួយនឹង ប្រាក់កម្ចី រយៈពេលវែង និងចំនួនប្រាក់ដុល្លារធំ ៗ ការបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់អាចនាំឱ្យមានការសន្សំការប្រាក់សំខាន់ៗពេញមួយជីវិត។

ការទូទាត់ទាបជាងនេះ: ការផ្តល់ ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញអាចនាំអោយមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតិចជាងមុន។ លទ្ធផលគឺការគ្រប់គ្រងលំហូរសាច់ប្រាក់កាន់តែងាយស្រួលនិងមានប្រាក់បន្ថែមទៀតសម្រាប់ថវិកាសម្រាប់ការចំណាយប្រចាំខែផ្សេងៗទៀត។

នៅពេលអ្នក refinance អ្នកជាញឹកញាប់ចាប់ផ្ដើមឡើងវិញនាឡិកានិងពង្រីកចំនួនទឹកប្រាក់នៃពេលវេលាដែលអ្នកនឹងយកប្រាក់កម្ចី។ ដោយសារតែសមតុល្យរបស់អ្នកទំនងជាតូចជាងសមតុល្យឥណទានដើមរបស់អ្នកហើយអ្នកមានពេលច្រើនដើម្បីសងវិញការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែថ្មីគួរតែថយចុះ។

អត្រការប្រក់ទាប (ដ្រលមានអ្វីៗផ្ស្ង ៗ ទៀតដ្រលនៅដដែល) ក៏អាចនាំឱ្រយមានការបង់ថ្ល្រប្រចាំខទាប។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការពន្យារអាយុជីវិតនៃប្រាក់កម្ចីអាចមានន័យថាអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់កម្ចីបន្ថែមទៀតក្នុងរយៈពេលវែង។ ដើម្បីមើលពីរបៀបដែល អត្រាការប្រាក់ និងរយៈពេលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានផលប៉ះពាល់ដល់លំហូរសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែសូមមើល របៀបគណនាប្រាក់កម្ចី ។

កាត់បន្ថយរយៈពេលកម្ចី: ជំនួសឱ្យការពន្យារការទូទាត់សងវិញអ្នកក៏អាច refinance ទៅជាប្រាក់កម្ចីរយៈពេល ខ្លី ។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចមានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 30 ឆ្នាំហើយប្រាក់កម្ចីនោះអាចត្រូវបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទៅផ្ទះវិញរយៈពេល 15 ឆ្នាំ។ ការផ្លាស់ប្តូរនោះអាចនឹងមានអត្ថន័យប្រសិនបើអ្នកចង់ធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កាន់តែច្រើនដើម្បីកម្ចាត់បំណុលឱ្យបានឆាប់រហ័ស។ ជាការពិតណាស់អ្នកក៏អាច គ្រាន់តែធ្វើការទូទាត់បន្ថែមដោយគ្មានការផ្តល់សំណង ។ ការទូទាត់ប្រាក់កាន់តែច្រើនដោយមិនចាំបាច់ចំណាយឡើងវិញនឹងជួយអ្នកចៀសវាងការបង់ថ្លៃបិទនិងរក្សាភាពបត់បែន (អ្នកអាចបង់ច្រើនជាងអប្បបរមាប៉ុន្តែអ្នកមិនចាំបាច់មានអ្វីកើតឡើងទេ) ។

បំណុលរួមគ្នា: ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីច្រើនវាអាចសមហេតុផលដើម្បី បញ្ចូលប្រាក់កម្ចីទាំងនោះទៅជាប្រាក់កម្ចីតែមួយប៉ុណ្ណោះ ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាប។

វានឹងងាយស្រួលក្នុងការតាមដានការបង់ប្រាក់និងប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែការច្របាច់បញ្ចូលគ្នាអាចបង្កឱ្យមានបញ្ហា (សូមមើលខាងក្រោម) ។

ផ្លាស់ប្តូរប្រភេទប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក: បើទោះបីជាអ្នកមិនបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់ឬការទូទាត់ប្រចាំខែក៏ដោយក៏វាអាចសមហេតុផលផងដែរក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញសម្រាប់ហេតុផលផ្សេងទៀត។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមាន ប្រាក់កម្ចី ជា អថេរ អ្នកប្រហែលជាចង់ប្តូរប្រាក់កម្ចីជាមួយអត្រាថេរ។ អត្រាការប្រាក់ថេរអាចផ្តល់ការការពារប្រសិនបើអត្រាតម្លៃ ទាបនាពេលបច្ចុប្បន្នប៉ុន្តែរំពឹងថានឹងកើនឡើង ។

សងប្រាក់កម្ចីដែលហួសកំណត់: ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួន ជាពិសេសប្រាក់កម្ចី ប្រាក់កក់ត្រូវសងនៅកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ។ ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាមិនមានមូលនិធិដែលអាចទទួលបានការទូទាត់វិក័យប័ត្រធំ។ ក្នុងករណីទាំងនោះវាប្រហែលជាសមហេតុផលក្នុងការធ្វើហិរញ្ញប្បទានប្រាក់កម្ចីថ្មីដោយប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីថ្មីដើម្បីទូទាត់ប្រាក់កម្ចីហើយចំណាយពេលច្រើនដើម្បីសងបំណុល។

ឧទាហរណ៍ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មមួយចំនួនមានសុពលភាពបន្ទាប់ពីតែប៉ុន្មានឆ្នាំប៉ុណ្ណោះប៉ុន្តែពួកគេអាចត្រូវបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញទៅក្នុងបំណុលរយៈពេលវែងបន្ទាប់ពីអាជីវកម្មបានបង្កើតនិងបង្ហាញពីប្រវតិ្តនៃការបង់ប្រាក់ទាន់ពេលវេលា។

គុណវិបត្តិនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ

ការផ្តល់មូលនិធិឡើងវិញមិនមែនតែងតែជាការប្រុងប្រយ័ត្នទេ។ ទោះបីជាអ្នកទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបឬការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតិចក៏ដោយវាអាចជាកំហុសឆ្គងមួយដើម្បីកម្ចាត់ប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់។ វាយតម្លៃគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិដោយប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលអ្នកឈានទៅមុខ។

ចំណាយប្រតិបត្តិការ: ការផ្តល់ ហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញអាចមានតំលៃថ្លៃ។ ជាពិសេសជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីដូចជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអ្នកនឹងបង់ថ្លៃបិទដែលអាចបន្ថែមរហូតដល់រាប់ពាន់ដុល្លារ។ អ្នកចង់ឱ្យប្រាកដថា អ្នកនឹងឈប់សម្រាក ច្រើនជាង មុនពេលអ្នកបង់ថ្លៃទាំងនោះ។ ប្រភេទកម្ចីផ្សេងទៀតរួមទាំងប្រាក់កម្ចី ពីអ្នកអោយខ្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត អាចរួមបញ្ចូលទាំងការបង់ថ្លៃដើមនិងដំណើរការ។

តម្លៃការប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះ: ការផ្តល់ ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញអាចបង្កការខូចខាត។ នៅពេលអ្នកលាតសន្ធឹងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីក្នុងកំឡុងពេលយូរអ្នកចំណាយការប្រាក់បន្ថែមទៀតលើបំណុលរបស់អ្នក។ អ្នកអាចនឹងទទួលបានការចំណាយប្រចាំខែតិចប៉ុន្តែផលប្រយោជន៍នោះអាចត្រូវបានទូទាត់ដោយចំណាយលើការខ្ចីប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុនក្នុងមួយជីវិត។ រត់លេខមួយចំនួនដើម្បីដឹងថាតើវាពិតជាធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយលុយយ៉ាងណា។ ធ្វើ សំណងរំលោះ ឆាប់រហ័សដើម្បីមើលពីរបៀបដែលការចំណាយលើការប្រាក់របស់អ្នកផ្លាស់ប្តូរជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីផ្សេងៗ។

អត្ថប្រយោជន៍បាត់បង់: កម្ចីមួយចំនួនមានលក្ខណៈពិសេសមានប្រយោជន៍ដែលនឹងត្រូវបានលុបចោលប្រសិនបើអ្នក refinance ។ ឧទាហរណ៍ប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិតសហព័ន្ធគឺ មានភាពបត់បែនជាងប្រាក់កម្ចីសិស្សឯកជន បើអ្នកស្ថិតក្នុងស្ថានភាពលំបាក។ លើសពីនេះប្រាក់កម្ចីសហព័ន្ធអាចនឹងត្រូវបានលើកលែងប្រសិនបើអាជីពរបស់អ្នកពាក់ព័ន្ធនឹងសេវាកម្មសាធារណៈ។ ដូចគ្នានេះដែរការរក្សាប្រាក់កម្ចីមានអត្រាថេរអាចល្អប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់កើនឡើងខ្ពស់ទោះបីជាអ្នកទទួលបានអត្រាទាបជាបណ្តោះអាសន្នជាមួយនឹងកម្ចីអត្រាអថេរក៏ដោយ។

អ្វីដែលមិនផ្លាស់ប្តូរ

នៅពេលអ្នក refinance, រឿងមួយចំនួនផ្លាស់ប្តូរនិងមួយចំនួនមិនបាន។

បំណុល: សមតុល្យឥណទានរបស់អ្នកនឹងមិនផ្លាស់ប្តូរ។ អ្នកនឹងនៅតែមានចំនួនដូចគ្នា - លុះត្រាតែអ្នកកាន់កាប់បំណុលកាន់តែច្រើនខណៈពេលដែលមានការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ វាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីធ្វើការ ទូទាត់សាច់ប្រាក់ចេញ ឬបន្ថយ ការចំណាយចុងក្រោយរបស់អ្នកទៅជាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ប៉ុន្តែគ្រាន់តែបង្កើនបន្ទុកបំណុលរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះ។

ទ្រព្យបញ្ចាំ: ប្រសិនបើអ្នកបានប្រើ វត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី នោះវត្ថុបញ្ចាំនោះប្រហែលជានឹងនៅតែមានហានិភ័យ (និងតម្រូវការ) សម្រាប់កម្ចីថ្មី។ ជាឧទាហរណ៍ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ផ្ទះរបស់អ្នកមានន័យថាអ្នកនៅតែអាច បាត់បង់ផ្ទះ ក្នុងករណីដែលអ្នកត្រូវគេ រឹបអូស ប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើការទូទាត់។ ដូចគ្នានេះដែររថយន្តរបស់អ្នកអាចត្រូវបានដកហូតដោយប្រាក់កម្ចីដោយខ្លួនឯងភាគច្រើន។ លុះត្រាតែអ្នក refinance ចូលទៅក្នុង ប្រាក់កម្ចីមិនមានធានាផ្ទាល់ខ្លួន , វត្ថុបញ្ចាំគឺមានហានិភ័យ។ ក្នុងករណីខ្លះអ្នកអាចបង្កើនហានិភ័យដល់វត្ថុបញ្ចាំរបស់អ្នកនៅពេលអ្នក refinance ។ រដ្ឋមួយចំនួនអនុញ្ញាតឱ្យកម្ចីទិញផ្ទះមិនមែនពឹងផ្អែកដើម្បី ក្លាយជាប្រាក់កម្ចីពឹងផ្អែក បន្ទាប់ពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។

ការបង់ប្រាក់: អ្នកនៅតែត្រូវធ្វើការទូទាត់ប៉ុន្តែក្នុងករណីភាគច្រើនការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងផ្លាស់ប្តូរនៅពេលអ្នក refinance ។ អ្នកបានទទួលកម្ចីថ្មីហើយការបង់ប្រាក់ត្រូវបានគណនាជាមួយសមតុល្យឥណទានរយៈពេលនិងអត្រាការប្រាក់។ ដើម្បីចៀសវាងការចាប់បានដោយការភ្ញាក់ផ្អើលចូររៀន ពីរបៀបធ្វើគំរូប្រាក់កម្ចីដោយខ្លួនឯង (វាមានភាពងាយស្រួលក្នុងសៀវភៅបញ្ជីអនឡាញដោយឥតគិតថ្លៃ) ។