R មូលនិធិនិទានអត្ថន័យគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិ
អ្នកប្រហែលជាធ្លាប់ស្គាល់នូវ ភាគហ៊ុន ធម្មតា មួយចំនួននៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក ដូចជាប្រភេទ A, ថ្នាក់ B, ឬថ្នាក់ C.
ប៉ុន្តែអ្វីដែលពិតជាភាគហ៊ុន R ហើយពេលណាដែលពួកគេល្អប្រសើរជាងមុនសម្រាប់ការវិនិយោគជាងថ្នាក់ចែករំលែកផ្សេងទៀត?
R ចែករំលែកប្រាក់កម្ចីទៅវិញទៅមកនិយមន័យ
មូលនិធិរៀលគឺជាប្រភេទភាគហ៊ុនមួយនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលត្រូវបានកំណត់ជាថ្នាក់ចែករំលែកចូលនិវត្តន៍ដូច្នេះអក្សរ 'អរ' មូលនិធិរាក់កណ្តាលថ្នាក់ R មានតែតាមរយៈគំរោងចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជិកដូចជា 401 (K) ។ ក្រុមហ៊ុន R ចែករំលែកមូលនិធិទៅវិញទៅមកមិនមាន បន្ទុក (ដូចជាការ ផ្ទុក ផ្នែកខាងមុខការផ្ទុកខាងក្រោយឬការផ្ទុកកម្រិតទាបទេ) ប៉ុន្តែពួកគេមានថ្លៃ 12B-1 ដែលជាធម្មតាមានចាប់ពី 0,25% ទៅ 0,50% ។
គ្រួសារមូលនិធិ R ចែករំលែកជាទូទៅគេឃើញនៅក្នុងគម្រោង 401 (K) គឺមូលនិធិរបស់អាមេរិក។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចឃើញមូលនិធិកំណើនមូលនិធិរបស់អាមេរិកអាមេរិចឬអ្នកវិនិយោគមូលនិធិអាមេរិកឬមូលនិធិអាមេរិកខ្នាតតូចនៅទូទាំងពិភពលោកទាំងក្នុង R1, R2, R3 ឬ R4 ។
តើអ្នកគួរទិញ R ចែករំលែកមូលនិធិទៅវិញទេ?
R មូលនិធិត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្នុងគម្រោង 401 (k) ពីព្រោះមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលគិតថ្លៃមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតនៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក។
ដូច្នេះក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលភាគច្រើនផ្តល់មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលផ្ទុកបន្ទុកដែលភាគច្រើនត្រូវបានលក់តាមរយៈឈ្មួញជើងសាដែលមានមូលដ្ឋានលើកម្រៃជើងសាបានបង្កើតឡើងជាមួយនឹងថ្នាក់ R -share ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានោះ។
ទោះបីភាគហ៊ុន R អាចមាន សមាមាត្រចំណាយ សមរម្យហើយពួកគេអាចល្អប្រសើរជាងការប្រើមូលនិធិដូចជា ភាគហ៊ុន A ភាគហ៊ុន B ឬភាគហ៊ុន C ពួកគេនៅតែមាននិន្នាការខ្ពស់ជាងមូលនិធិលិបិក្រម។
ឧទាហរណ៍ មូលនិធិអាមេរិកកំណើនសេដ្ឋកិច្ចរបស់អាមេរិក R1 (RGAAX) មានអនុបាតចំណាយ 1,44% ដែលជាមធ្យមលើសពីមធ្យមសម្រាប់មូលនិធិកំណើនដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្ម។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រៀបធៀបទៅនឹង សន្ទស្សន៍កំណើន Vanguard (VIGRX) ដែលមានអនុបាតចំណាយ 0.18% ហើយអ្នកមានភាពខុសគ្នា 1.26% ក្នុងការពេញចិត្តនៃ VIGRX ។ លើសពីពេលទៅទៀតសមាមាត្រចំណាយធំនៃមូលនិធិ R share នឹងជាការអូសដ៏ធំមួយទៅលើការបំពេញការងារហើយអាចប្រែជារាប់ពាន់ដុល្លារតិចជាងការកើនឡើងសរុបក្នុងរយៈពេលវែង។
បន្ទាត់ខាងក្រោមលើការវិនិយោគនៅក្នុង R ចែករំលែកមូលនិធិទៅវិញទៅមក
វាជាការឆ្លាតវៃដើម្បីទាញយកផលប្រយោជន៍នៃការចូលរួមចំណែកណាមួយដែលនិយោជករបស់អ្នកអាចធ្វើបាននៅពេលអ្នកចូលរួមចំណែករបស់អ្នកផ្ទាល់ 401 (K) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយត្រូវប្រាកដថាត្រូវយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះការចំណាយជាពិសេសប្រសិនបើគ្មាននិយោជកប្រកួតប្រជែង។ ដូច្នេះអ្នកអាចជ្រើសរើសបើកគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកដូចជាគណនីសោធននិវត្តន៍បុគ្គល (IRA) ដែលជា ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិរៃអង្គាស ដែនមួយដែល ល្អបំផុត ។
ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចង់ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីផែនការ 401 (k) របស់និយោជករបស់អ្នកហើយប្រាក់ចំណូលរបស់ R គឺជាជម្រើសតែមួយគត់អ្នកនៅតែអាចប្រើវានិងស្វែងរកបានល្អបំផុតដែលសមស្របនឹងគោលបំណងនិងហានិភ័យរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយដោយមានជម្រើសរវាងភាគហ៊ុន R និងមូលនិធិសន្ទស្សន៍តម្លៃទាបអ្នកវិនិយោគភាគច្រើនមានប្រាជ្ញាក្នុងការជ្រើសរើសមូលនិធិលិបិក្រមជាពិសេសនៅពេលវិនិយោគក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះ។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។