របៀបធ្វើការស្តារឡើងវិញ
ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញកើតឡើងនៅពេលអ្នកជំនួសប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានស្រាប់ ដោយការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ជាមួយ ប្រាក់កម្ចី ថ្មី។
ដោយខ្ចីច្រើនជាងអ្នកជំពាក់នាពេលបច្ចុប្បន្នអ្នកអោយខ្ចីផ្តល់សាច់ប្រាក់ដែលអ្នកអាចប្រើសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកចង់បាន។ ក្នុងករណីភាគច្រើន "សាច់ប្រាក់" មានភ្ជាប់មកជាទម្រង់នៃ ការផ្ទេរ ឬ ផ្ទេរប្រាក់ទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នក ។
របៀបប្រើលុយ
អ្នកអាចប្រើប្រាក់ចំណេញពីប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកតាមវិធីណាដែលអ្នកចូលចិត្ត។ ប៉ុន្តែហានិភ័យនិងការចំណាយមិនអាចត្រូវបានមិនអើពើ។ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការប្រើប្រាក់កម្ចីឡើងវិញសម្រាប់អ្វីដែលនឹងធ្វើអោយប្រសើរឡើងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនិង លទ្ធភាព របស់អ្នក ក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី ។ ការប្រើប្រាស់ជាទូទៅសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានថ្មីរួមមាន:
- ការកែលម្អនៅផ្ទះ: វាមានភាពសមហេតុផលក្នុងការប្រើទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទះសម្រាប់គម្រោងផ្ទះ។ ការកែលម្អជាយុទ្ធសាស្រ្តដែលបង្កើនតម្លៃទីផ្សារផ្ទះរបស់អ្នកនឹងបន្ថែមទៅលើសមធម៌របស់អ្នកធ្វើឱ្យវាងាយស្រួលក្នុងការដកហូតការវិនិយោគរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកលក់ផ្ទះរបស់អ្នក។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការប្រើមូលនិធិសម្រាប់គម្រោងដែលមានសុវត្ថិភាពដែលអ្នកទិញអនាគតមិនគ្រាន់តែអ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេ។
- ការចំណាយលើការអប់រំ: កម្មវិធីអប់រំមួយចំនួនអាចជួយអ្នកស្វែងរកការងារជាប់លាប់និងរកប្រាក់ចំណូលបានច្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកជឿជាក់ថាសញ្ញាបត្រថ្មីឬវគ្គសិក្សាថ្មីនឹងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកអ្នកអាចទទួលយកសាច់ប្រាក់ពីផ្ទះរបស់អ្នកបាន។
- បណ្តាក់ទុនអាជីវកម្ម: វាត្រូវបានគេល្បួងឱ្យប្រើប្រាស់ដើមទុនដើម្បីចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មហើយវាត្រូវបានធ្វើរួចរាល់ដោយជោគជ័យប៉ុន្តែវាក៏មានគ្រោះថ្នាក់ផងដែរ។ ដោយមានភាគរយខ្ពស់នៃអាជីវកម្មដែលបរាជ័យអ្នកត្រូវវាយតម្លៃពីរបៀបដែលអ្នកនឹងសងប្រាក់កម្ចីនិងរបៀបដែលគ្រួសារអ្នកអាចរងផលប៉ះពាល់ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកមិននាំមកនូវប្រាក់ចំណូល។ ដែលនិយាយថាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចមានតម្លៃទាបជាងប័ណ្ណឥណទានហើយប្រសិនបើអ្នកអាចស្រូបយកការខាតបង់ការយកលុយពីផ្ទះរបស់អ្នកអាចជាជម្រើសដែលមានតម្លៃសមរម្យ។ លើសពីនេះទៅទៀតធនាគារអាចតម្រូវឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់ផ្ទះរបស់អ្នក សម្រាប់ការធានាផ្ទាល់ខ្លួន ដើម្បីទទួលបានកម្ចីអាជីវកម្ម។
- ការរួមបញ្ចូលបំណុល? ការទូទាត់កាតឥណទានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ធ្វើឱ្យមានន័យវិចារណញាណប៉ុន្តែនៅពេលដែលអ្នកធ្វើដូច្នោះអ្នកបន្ថែមហានិភ័យដែលពីមុនមិនមាន។ ប័ណ្ណឥណទានគឺមិនមានប្រាក់កម្ចីហើយអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់មិនមានសិទ្ធិយកផ្ទះរបស់អ្នកទេប្រសិនបើអ្នកមិនសងបំណុល (អ្វីដែលពួកគេអាចធ្វើបានគឺ ការខូចខាតឥណទានរបស់អ្នកនិងព្យាយាមប្រមូលលុយ ) ។ នៅពេលដែលអ្នកដាក់ប្រាក់បំណុលនៅលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនោះផ្ទះរបស់អ្នកគឺជាល្បែងដោយយុត្តិធម៌ប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការសងបំណុល។
ថ្វីបើការប្រើប្រាស់ខាងលើមានប្រជាប្រិយក៏ដោយវាមិនតែងតែជាជំរើសល្អបំផុតនោះទេ។ ប្រភេទកម្ចីផ្សេងទៀតអាចជាសមល្អប្រសើរជាងមុនហើយយើងនឹងស្វែងរកអ្វីដែលនៅខាងក្រោម។ ប៉ុន្តែជាដំបូងគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិខ្លះដើម្បីដាក់ជម្រើសទាំងនោះនៅក្នុងបរិបទ។
គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ
វាជាការងាយស្រួលក្នុងការយល់ថាហេតុអ្វីបានជាការដកប្រាក់ចេញគឺជាការទាក់ទាញ។ នៅពេលដែលអ្នកអាចបង្កើនប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់របស់អ្នកជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ទាបជាងអ្នកមានរួចហើយ - បូកសម្រេចគោលដៅ - វាត្រូវបានគេល្បួងឱ្យទៅសម្រាប់វា។
អត្ថប្រយោជន៍ នៃការប្រើប្រាស់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទះរួមមាន:
- ប្រាក់កម្ចីធំ ៗ : សមធម៌ក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកអាចមានចំនួនទឹកប្រាក់រាប់ពាន់ដុល្លារ (រាប់រយដុល្លារ) ដូច្នេះវាជាផ្លូវងាយស្រួលក្នុងការរកលុយបានច្រើន។
- អត្រាទាប: ដោយសារតែ ផ្ទះរបស់អ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចី អ្នកទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបបើប្រៀបធៀបទៅនឹងប័ណ្ណឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន។
- អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធមានសក្តានុពលៈអត្ថប្រយោជន៍ ពន្ធមិនមានភាពសប្បុរសដូចដែលពួកគេធ្លាប់មាននោះទេ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកប្រើមូលនិធិសម្រាប់ "ការកែលម្អច្រើន" នៅផ្ទះរបស់អ្នកអ្នកអាចនឹងទទួលបានការបង់ពន្ធដែលកាត់បន្ថយការចំណាយទៅលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ សួរគណនេយ្យកររបស់អ្នកសម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិត។
- រយៈពេលសងត្រលប់វិញ: ដោយការជំនួសប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់របស់អ្នកជាមួយប្រាក់កម្ចីថ្មី 30 ឆ្នាំឬ 15 ឆ្នាំថ្មីអ្នកអាចដកប្រាក់របស់អ្នក។ ប៉ុន្តែវាមានតំលៃ។
គុណវិបត្តិ នៃការដកប្រាក់ចេញរួមមាន:
- ការចំណាយលើការប្រាក់: អ្នកនឹងចាប់ផ្ដើមឡើងវិញនូវនាឡិកាលើគ្រប់បំណុលផ្ទះរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកនឹងបង្កើនការចំណាយលើការប្រាក់ពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក (ការខ្ចីប្រាក់កាន់តែច្រើនក៏ធ្វើដែរ) ។ ដើម្បីមើលថាតើវាមានផលប៉ះពាល់ដល់អ្នកយ៉ាងណា សូមពិនិត្យមើលតារាងរំលោះ នៅលើកម្ចីដែលមានស្រាប់និងកម្ចីថ្មីរបស់អ្នក។ វិធីនៅជុំវិញនេះគឺត្រូវប្រើ វត្ថុបញ្ចាំទីពីរ ជំនួសវិញ។
- ហានិភ័យនៃការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ: ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអ្នក អាចបាត់បង់ផ្ទះរបស់អ្នក ។ ប្រាក់កម្ចីគ្មានសុវត្ថិភាពមានហានិភ័យតិចណាស់។
- ការចំណាយលើការបិទទ្វារ: ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះតម្រូវឱ្យមានថ្លៃចំណាយបិទជិតខ្ពស់។ អ្នកតែងតែបង់ថ្លៃចំណាយទាំងនោះថាតើអ្នករុញវាទៅក្នុងសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នកសរសេរមូលប្បទានប័ត្រ ឬទទួលបានអត្រាខ្ពស់ជាងនេះ ។ ដើម្បីបញ្ចប់កម្ចីរបស់អ្នកអ្នកនឹងចំណាយលុយរាប់រយដល់រាប់ពាន់ដុល្លារហើយអ្នកត្រូវបន្ថែមចំនួននោះទៅអ្វីដែលអ្នកកំពុងចំណាយប្រាក់។
វិធីផ្សេងទៀតដើម្បីទទួលបានលុយ
ការផ្តល់ឥណទានឡើងវិញគឺជាជំហានដ៏ធំ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ចាត់វិធានការតិចជាងអ្នកមានជម្រើសច្រើន។
ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន: អ្នកអាចជៀសវាងការបន្ថែមបំណុលដែលទាក់ទងនឹងផ្ទះរបស់អ្នកដោយប្រើប្រាក់កម្ចីមិនមានកម្រិត ដូចជាប្រាក់កម្ចីហត្ថលេខា ពីធនាគារសហជីពឥណទាននិង អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត ។ ប្រសិនបើអ្នកមានឥណទានល្អអ្នកប្រហែលជាអាចផ្តល់មូលនិធិដល់គម្រោងតូចៗដែលមានផ្តល់ជូននូវការផ្តល់ជូនប័ណ្ណឥណទានដោយគ្រាន់តែបង់លុយបំណុលមុនពេលដែលអត្រាពន្ធពីរខ្ទង់ចាប់ផ្តើម។
ហ៊ីប៉ូតែកទីពីរ: ជំនួសឱ្យការជំនួសប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានស្រាប់របស់អ្នកអ្នកអាចបន្ថែមប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ឬបន្ទាត់ឥណទាន (HELOC) ដើម្បីខ្ចីពីផ្ទះរបស់អ្នក។ វិធីសាស្ត្រនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចាកចេញពីប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់របស់អ្នកដដែលដូច្នេះអត្រាការប្រាក់របស់អ្នក តារាងរំលោះ និងការទូទាត់ប្រចាំខែនៅតែដដែល។ ប្រាក់កម្ចីទីពីរអាចនឹងមាន អត្រាការប្រាក់ប្រែប្រួល ប៉ុន្តែនៅពេលអ្នកបង់វាអ្នកនឹងត្រលប់មកវិញជាកន្លែងដែលអ្នកនៅសព្វថ្ងៃនេះដូចជាអ្នកមិនដែលខ្ចី។
ប្រាក់កម្ចីជំនាញ: អាស្រ័យលើមូលហេតុដែលអ្នកចង់ខ្ចីប្រភេទជាក់លាក់នៃប្រាក់កម្ចីអាចជាជម្រើសប្រសើរជាងការទទួលយកសាច់ប្រាក់ពីផ្ទះរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍:
- ប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស ត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់តម្រូវការអប់រំហើយប្រាក់កម្ចីសហព័ន្ធ មានលក្ខណៈខ្ចីងាយស្រួល ។
- កម្ចីធុរកិច្ចខ្នាតតូច អាចមានជាមួយការគាំទ្រពីរដ្ឋបាលធុរកិច្ចខ្នាតតូចរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក (SBA) ដែលធ្វើឱ្យអត្រាការប្រាក់ទាប។
បញ្ច្រាសវត្ថុបញ្ចាំ: ម្ចាស់ផ្ទះដែលមានអាយុលើសពី 62 ឆ្នាំអាចទទួលបានប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ឬប្រាក់សំណងម្តងម្កាលដោយ ប្រើប្រាស់ ប្រាក់កក់ បញ្ច្រាស ។ អ្នកមិនចាំបាច់ធ្វើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទេប៉ុន្តែអ្នកនឹងត្រូវលក់ផ្ទះឬសងប្រាក់កម្ចីនៅពេលអ្នកខ្ចីចុងក្រោយផ្លាស់ទីផ្ទះ។
ទទួលបានការយល់ព្រម
សមធម៌: ការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចីឡើងវិញនឹងកាត់បន្ថយមូលធនរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកត្រូវមានសមធម៌គ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ ម្យ៉ាងវិញទៀតផ្ទះរបស់អ្នក ត្រូវមានតម្លៃលើស ពីបំណុលរបស់អ្នក។ អ្នកខ្ចីភាគច្រើនមានការស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការខ្ចីជាង 80% នៃតម្លៃទីផ្សារផ្ទះរបស់អ្នកប៉ុន្តែកម្មវិធីដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាលដូចជា VA និង FHA អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់កាន់តែច្រើន។ គ្រាន់តែចាំថាពេលអ្នកខ្ចីកាន់តែច្រើនហានិភ័យនិងការខ្ចីប្រាក់កាន់តែកើនឡើង។
ចំណូល: អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវការផ្ទៀងផ្ទាត់ថាអ្នកមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែថ្មីលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ការទូទាត់ទាំងនោះអាចកើនឡើងនៅពេលដែលអ្នកខ្ចីច្រើនជាងនេះដូច្នេះពិនិត្យ សមាមាត្របំណុលទៅប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក ដើម្បីមើលថាតើអ្នកនឹងស្ថិតនៅក្នុងជួរត្រឹមត្រូវដែរឬទេ។
ឥណទាន: ដូចនឹងកម្ចីទិញផ្ទះណាមួយដែរ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក មានសារៈសំខាន់ណាស់។ ជាមួយនឹងពិន្ទុទាបនិងផលវិបាកថ្មីៗនៅក្នុងប្រវត្តិឥណទានអ្នកនឹងបញ្ចប់អត្រាការប្រាក់កាន់តែខ្ពស់ដែលអាចផ្លាស់ប្តូរការចំណាយយ៉ាងខ្លាំង។
នៅពេលដែលអ្នកយកសាច់ប្រាក់ចេញនៅ refinancing ជំនួសឱ្យការ refinancing គ្រាន់តែជាមួយតុល្យភាពដូចគ្នា, អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទទួលយកហានិភ័យកាន់តែច្រើន។ ជាលទ្ធផលវាមានការពិបាកក្នុងការមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ហើយការចំណាយមាននិន្នាការខ្ពស់ជាងមុនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះ។