ធនាគារនិងឥណទាន

មគ្គុទ្ទេសក៍អ្នកណែនាំថ្មីសម្រាប់កម្ចីនិងរបៀបខ្ចីប្រាក់ដោយឈ្លាសវៃ

ការខ្ចីប្រាក់ធ្វើឱ្យមានអ្វីជាច្រើនដែលអាចធ្វើបាន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចមានលទ្ធភាពទូទាត់សាច់ប្រាក់សម្រាប់ផ្ទះ (ឬអ្វីផ្សេងទៀតដែលមានតម្លៃខ្ពស់) កម្ចីទិញផ្ទះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញផ្ទះនិងចាប់ផ្តើមសង់អគារ។ ប៉ុន្តែការខ្ចីប្រាក់អាចមានតម្លៃថ្លៃហើយវាអាចបំផ្លាញហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកផងដែរ។ មុនពេលដែលអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីសូមដឹងអំពីរបៀបដែលប្រាក់កម្ចីធ្វើយ៉ាងណារបៀបខ្ចីប្រាក់ក្នុងអត្រាល្អបំផុតនិងរបៀបជៀសវាងបញ្ហា។

ខ្ចីដោយឈ្លាសវៃ

ប្រាក់កម្ចីមានអត្ថន័យបំផុតនៅពេលអ្នកធ្វើវិនិយោគក្នុងអនាគតរបស់អ្នកឬទិញអ្វីមួយដែលអ្នកពិតជាត្រូវការហើយមិនអាចទិញជាមួយសាច់ប្រាក់។

មនុស្សមួយចំនួនគិតថាមាន«បំណុលល្អ» និង«បំណុលអាក្រក់» រីឯអ្នកផ្សេងទៀតឃើញថាបំណុលទាំងអស់សុទ្ធតែអាក្រក់។ វាងាយស្រួលក្នុងការកំណត់បំណុលអាក្រក់ ( ប្រាក់កម្ចីប្រាក់ខែខ្ពស់ ឬវិស្សមកាលដែលផ្តល់មូលនិធិទាំងស្រុងនៅលើប័ណ្ណឥណទាន) ប៉ុន្តែបំណុលល្អមានភាពស្មុគស្មាញ។

យើងនឹងពណ៌នាមេកានិចនៃប្រាក់កម្ចីដូចខាងក្រោម។ មុនពេលដែលអ្នកចូលទៅក្នុងគ្រាប់ពេជ្រហើយវាជាការសំខាន់ដើម្បីវាយតំលៃច្បាស់នូវមូលហេតុដែលអ្នកកំពុងខ្ចីប្រាក់។

ការចំណាយលើការអប់រំ មានកេរ្តិ៍ឈ្មោះល្អ: អ្នកនឹងត្រូវបង់ថ្លៃសិក្សានិងជំនាញដែលបើកទ្វារឱ្យអ្នកជំនាញនិងផ្តល់ប្រាក់ចំណូល។ នេះគឺមានភាពត្រឹមត្រូវភាគច្រើនប៉ុន្តែអ្វីគ្រប់យ៉ាងគឺល្អបំផុតក្នុងការសម្របសម្រួល។ នៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្សបានកើនឡើងដល់កម្រិតខ្ពស់គ្រប់ពេលវាមានតម្លៃវាយតម្លៃថាតើអ្នកត្រូវសងយ៉ាងដូចម្តេចចំពោះការសងប្រាក់ដែលមានសក្តានុពល។ ជ្រើសរើសមុខវិជ្ជាសិក្សាដោយឈ្លាសវៃនិងរក្សាប្រាក់កម្ចីឱ្យបានតិចបំផុត។

ភាពជាម្ចាស់ផ្ទះ ក៏ត្រូវបានគេមើលឃើញថាជាការប្រើប្រាស់បំណុលដ៏ល្អ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានទទួលខុសត្រូវចំពោះ វិបត្តិប្រាក់កម្ចីក្នុងឆ្នាំ 2008 ហើយម្ចាស់ផ្ទះតែងតែធូរស្រាលក្នុងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីចុងក្រោយ។ កម្មសិទ្ធិម្ចាស់ផ្ទះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងបរិស្ថានរបស់អ្នក និងកសាងសមធម៌ ប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះគឺជាប្រាក់កម្ចីធំដូច្នេះពួកគេមានហានិភ័យខ្ពស់។

រថយន្ត មានភាពងាយស្រួលប្រសិនបើមិនចាំបាច់នៅក្នុងតំបន់ជាច្រើន។ កម្មករភាគច្រើនត្រូវទៅកន្លែងធ្វើការដើម្បីរកប្រាក់ចំណូលហើយការដឹកជញ្ជូនសាធារណៈប្រហែលជាមិនមែនជាជម្រើសដែលអ្នករស់នៅនោះទេ។ ជាអកុសលវាជាការងាយស្រួលក្នុងការចំណាយលើសពីរថយន្តហើយរថយន្តដែលប្រើត្រូវបានគេមើលរំលងជាជម្រើសមិនថោក។

ការចាប់ផ្តើមនិងការរីកលូតលាស់អាជីវកម្ម អាចជារង្វាន់, ប៉ុន្តែវាមានគ្រោះថ្នាក់។ អាជីវកម្មថ្មីភាគច្រើនបរាជ័យក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំប៉ុន្តែការបណ្តាក់ទុនដ៏ល្អជាមួយការចាក់ថ្នាំបង្ការនៃ "សមធម៌ញើស" អាចទទួលបានជោគជ័យ។ មានជំនួញហានិភ័យនិងរង្វាន់ក្នុងអាជីវកម្មហើយការខ្ចីប្រាក់ជាញឹកញាប់គឺជាផ្នែកមួយនៃកិច្ចព្រមព្រៀង - ប៉ុន្តែអ្នកមិនចាំបាច់ខ្ចីប្រាក់ច្រើនទេ។

ប្រាក់កម្ចីអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់អ្វី ផ្សេងទៀត, (សន្មតថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមិនកំណត់របៀបដែលអ្នកប្រើមូលនិធិ) ។ ថាតើវាសមហេតុផលក្នុងការខ្ចីប្រាក់គឺជាអ្វីដែលអ្នកនឹងត្រូវការដើម្បីវាយតម្លៃដោយយកចិត្តទុកដាក់។ ជាទូទៅការខ្ចីប្រាក់ដើម្បីចំណាយលើការចំណាយបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក - ដូចជាវិក័យប័ត្រទូទាត់ផ្ទះសម្បែងម្ហូបអាហារនិងវិក័យប័ត្រប្រើប្រាស់មិនមាននិរន្តរភាពហើយគួរតែជៀសវាង។

កន្លែងដែលត្រូវទទួលបានប្រាក់កម្ចី

អ្នកអាចខ្ចីពីប្រភពខុសៗគ្នាជាច្រើនហើយវាត្រូវចំណាយលុយដើម្បីទិញទំនិញព្រោះអត្រាការប្រាក់និងថ្លៃខុសគ្នាពីអ្នកអោយខ្ចីទៅអ្នកអោយខ្ចី។ ទទួលបានសម្រង់ពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចំនួនបីនិងទៅជាមួយការផ្តល់ជូនដែលបម្រើអ្នកអោយល្អបំផុត។

ធនាគារ តែងតែគិតពីគំនិតដំបូងហើយពួកគេអាចជាជម្រើសដ៏ល្អប៉ុន្តែប្រភេទអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀតពិតជាមានតម្លៃ។ ធនាគាររួមមានឈ្មោះគ្រួសារនិងធនាគារសហគមន៍ដែលមានការយកចិត្តទុកដាក់ក្នុងតំបន់។

សហជីពឥណទាន មានលក្ខណៈ ស្រដៀងនឹងធនាគារប៉ុន្តែពួកគេជាកម្មសិទ្ធិរបស់អតិថិជន ជំនួសវិនិយោគិននៅខាងក្រៅ។ ផលិតផលនិងសេវាកម្មតែងតែមានតម្លៃដូចគ្នាហើយអត្រានិងថ្លៃឈ្នួលតែងតែល្អប្រសើរជាងនៅសហជីពឥណទាន (ប៉ុន្តែមិនមែនជានិច្ចទេ) ។

សហជីពឥណទានក៏មានទំនៀមទម្លាប់តិចជាងធនាគារធំ ៗ ដូច្នេះវាអាចមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានមន្រ្តីឥណទានដើម្បីពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់របស់អ្នក។ វិធីសាស្រ្តផ្ទាល់ខ្លួនធ្វើអោយប្រសើរឡើងឱកាសនៃការទទួលបានការយល់ព្រមរបស់អ្នកនៅពេលមានភាពមិនប្រក្រតីដែលស្មុគស្មាញពេកសម្រាប់កម្មវិធីស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីដោះស្រាយ។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត គឺមានភាពថ្មីប៉ុន្តែវាត្រូវបានបង្កើតឡើងយ៉ាងល្អនៅចំណុចនេះ។ ប្រាក់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីលើអ៊ីនធឺណិតមានប្រភពផ្សេងៗ។ បុគ្គលដែលមានសាច់ប្រាក់បន្ថែមអាចផ្តល់ប្រាក់តាមរយៈអ្នកអោយខ្ចីពីមិត្តភក្ដិហើយអ្នកផ្តល់កម្ចីដែលមិនមែនជាធនាគារ (ដូចជាមូលនិធិវិនិយោគទុនធំ) ក៏ផ្គត់ផ្គង់ថវិកាសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីផងដែរ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះតែងតែមានការប្រកួតប្រជែងហើយពួកគេអាចយល់ព្រមលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យផ្សេងៗគ្នាច្រើនជាងធនាគារនិងសហជីពឥណទាន។

ឈ្មួញកណ្តាលទិញផ្ទះ មានតម្លៃកំពុងសម្លឹងមើលនៅពេលទិញផ្ទះ។ ឈ្មួញកណ្តាលម្នាក់រៀបចំប្រាក់កម្ចីនិងអាចទិញទំនិញក្នុងចំណោមដៃគូប្រកួតប្រជែងជាច្រើន។ សួរភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកដើម្បីសុំយោបល់។

អ្នក ផ្តល់ ប្រាក់កម្ចីរឹង ផ្តល់មូលនិធិដល់វិនិយោគិននិងអ្នកដទៃដែលទិញអចលនទ្រព្យ - ប៉ុន្តែមិនមែនជាម្ចាស់ផ្ទះធម្មតា។

អ្នកផ្តល់កម្ចីទាំងនេះវាយតម្លៃនិងអនុម័តលើប្រាក់កម្ចី ដោយផ្អែកលើតម្លៃនៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកទិញនិងបទពិសោធរបស់អ្នកហើយពួកគេមិនសូវព្រួយបារម្ភចំពោះសមាមាត្រប្រាក់ចំណូលនិងពិន្ទុឥណទាន។

រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក ផ្តល់ ប្រាក់កម្ចីដល់និស្សិតមួយចំនួន ហើយកម្មវិធីឥណទានទាំងនោះប្រហែលជាមិនទាមទារពិន្ទុឥណទានឬប្រាក់ចំណូលដើម្បីទទួលបានការយល់ព្រមនោះទេ។ ប្រាក់កម្ចីឯកជនក៏អាចរកបានពីធនាគានិងអ្នកដទៃដែរប៉ុន្តែអ្នកត្រូវមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ជាមួយ អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ឯកជន ។

ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុ ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អ្វីគ្រប់យ៉ាងពីពូកទៅនឹងសម្លៀកបំពាក់និងគ្រឿងអេឡិចត្រូនិក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះច្រើនតែនៅពីក្រោយប័ណ្ណឥណទាននិង ការផ្តល់ "ការប្រាក់គ្មាន" ។

ឈ្មួញរថយន្ត អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញនិងខ្ចីនៅកន្លែងដដែល។ អ្នកចែកចាយជាដៃគូជាមួយធនាគារសហជីពឥណទានឬអ្នកផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីដទៃទៀត។ ឈ្មួញខ្លះជាពិសេសអ្នកលក់ឡានដែលមិនសូវថ្លៃចំណាយគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។

ប្រភេទកម្ចី

អ្នកអាចខ្ចីលុយសម្រាប់ការប្រើប្រាស់ផ្សេងៗ។ ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនត្រូវបានបង្កើតឡើង (និងអាចប្រើបាន) សម្រាប់គោលបំណងជាក់លាក់មួយខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀតអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់អ្វីគ្រប់យ៉ាង។

ប្រាក់កម្ចីគ្មានសុវត្ថិភាពផ្តល់ ជូននូវភាពបត់បែនបំផុត។

ពួកគេត្រូវបានគេហៅថាគ្មានការធានាពីព្រោះមិនមានទ្រព្យសម្បត្តិធានាពីប្រាក់កម្ចីទេអ្នកមិន ចាំបាច់ដាក់ធានាវត្ថុបញ្ចាំ ជាការធានាសម្រាប់អ្នកអោយខ្ចីទេ។ ប្រាក់កម្ចីដែលមិនមានប្រាក់កម្រៃភាគច្រើនត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនដែលរួមមាន:

• ប័ណ្ណឥណទាន គឺជាប្រភេទឥណទានដែលមិនមានការធានា។ ជាមួយនឹងគណនីកាតឥណទានអ្នកទទួលបាន បន្ទាត់នៃឥណទានដែលអ្នកបានចំណាយប្រាក់ប្រឆាំងនឹង ហើយអ្នកអាចសងនិងខ្ចីម្តងហើយម្តងទៀត។ ប័ណ្ណឥណទានអាចមានតំលៃថ្លៃ (ជាមួយអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់និងថ្លៃឈ្នួលប្រចាំឆ្នាំ) ប៉ុន្តែការផ្តល់ជូនខ្លីៗ "ធម្មតា" គឺជារឿងធម្មតា។
• ឥណទានហត្ថលេខា គឺជា ប្រាក់កម្ចី ផ្ទាល់ខ្លួនដែលត្រូវបានធានាដោយតែហត្ថលេខារបស់អ្នក: អ្នកគ្រាន់តែយល់ព្រមសងហើយអ្នកមិនផ្តល់វត្ថុបញ្ចាំណាមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការសងបំណុលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទាំងអស់អាចធ្វើឱ្យខូចខាតដល់ឥណទានរបស់អ្នកហើយនាំមកនូវសកម្មភាពស្របច្បាប់ប្រឆាំងនឹងអ្នក (ដែលនៅទីបំផុតអាចនាំអ្នកទៅរកប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់អ្នកនិង យកលុយចេញពីគណនីធនាគារ ) ។
• ប្រាក់កម្ចីរួមគ្នា ត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីរួមបញ្ចូលនូវបំណុលដែលមានស្រាប់ជាទូទៅដើម្បីកាត់បន្ថយចំណាយលើការខ្ចីប្រាក់ឬការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានសមតុល្យលើប័ណ្ណឥណទានជាច្រើនកម្ចីការ បង្រួបបង្រួមអាចរំដោះអ្នកចេញពីអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ និងងាយស្រួលទូទាត់។

ប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស គឺជាប្រភេទកម្ចីមិនមានការធានារ៉ាប់រងដែលចំណាយសម្រាប់ការអប់រំ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះជាទូទៅសំរាប់តែបុគ្គលដែលបានចុះឈ្មោះក្នុងកម្មវិធីអប់រំមួយចំនួនហើយពួកគេអាចប្រើប្រាស់សម្រាប់ថ្លៃសិក្សាសៀវភៅនិងសម្ភារៈការចំណាយរស់នៅនិងច្រើនទៀត។ រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សិស្សនិស្សិត ដែលមានលក្ខណៈងាយស្រួលខ្ចីប្រាក់ ហើយអ្នកផ្តល់ប្រាក់ឯកជនផ្តល់ជូននូវជម្រើសផ្តល់មូលនិធិបន្ថែម។

ប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិ អនុញ្ញាតឱ្យអ្នក ធ្វើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតូចៗ លើរថយន្តរថយន្តរ៉េស៊ីម៉ូតូនិងរថយន្តផ្សេងទៀត។ លក្ខខណ្ឌសងជាធម្មតាមានរយៈពេលប្រាំឆ្នាំឬតិចជាងនេះ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការបង់ប្រាក់ដែលត្រូវការនៅលើប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិអ្នកខ្ចី អាចយកយានយន្តយកមកវិញ ។

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ត្រូវបានរៀបចំឡើងសម្រាប់ខ្ទង់ធំដែលត្រូវការដើម្បីទិញផ្ទះ។ ប្រាក់កម្ចីខ្នាតគំរូមានរយៈពេល 15 ទៅ 30 ឆ្នាំហើយជាលទ្ធផលប្រាក់ខែប្រចាំខែទាប។ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះត្រូវបានធានាសុវត្ថិភាពដោយ ភ្ជាប់ជាមួយទ្រព្យសម្បត្តិដែល អ្នកខ្ចីប្រាក់ហើយអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ អាចរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិនោះ ប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់។ ការប្រែប្រួលលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះស្ដង់ដាររួមមាន:

• ប្រាក់កម្ចីមានផ្ទះជាទ្រព្យសម្បត្តិ (ហ៊ីប៉ូតែកទីពីរ): ខ្ចីប្រឆាំងនឹង តម្លៃផ្ទះដែលអ្នកមានរួចហើយ ។ ជារឿយៗអ្នកខ្ចីប្រាក់ទទួលបានលុយសម្រាប់ ការកែលម្អផ្ទះការ ចំណាយលើការសិក្សានិងការប្រើប្រាស់ផ្សេងៗទៀត។
• កម្មវិធីប្រាក់កម្ចីរបស់រដ្ឋាភិបាល: គុណវុឌ្ឍិកាន់តែងាយស្រួលជាមួយនឹងការទូទាត់តិចជាងមុនឬពិន្ទុឥណទានទាប។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានសុវត្ថិភាពបន្ថែមទៀតដោយសារតែប្រាក់កម្ចីត្រូវបានគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក។ ប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA គឺស្ថិតក្នុងចំណោម កម្ចីទិញផ្ទះដែល ពេញនិយមបំផុត ។
• ប្រាក់កម្ចីសាងសង់: បង់ថ្លៃសាងសង់ផ្ទះថ្មី រួមទាំងការចំណាយលើដីសម្ភារៈសំណង់និងអ្នកម៉ៅការ។

ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្ម ផ្តល់មូលនិធិសម្រាប់ការចាប់ផ្តើមនិងការរីកចម្រើនអាជីវកម្ម។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនទាមទារអោយម្ចាស់អាជីវកម្ម ធានាប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន លុះត្រាតែធុរកិច្ចមានទ្រព្យសម្បត្តិយ៉ាងច្រើនឬប្រវត្តិយូរអង្វែងនៃប្រាក់ចំណេញ។ រដ្ឋបាលធុរកិច្ចខ្នាតតូចរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក (SBA) ក៏ធានាផងដែរនូវប្រាក់កម្ចីដើម្បីជំរុញឱ្យធនាគារផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។

Microloans គឺជា ឥណទានអាជីវកម្មតូចបំផុត ។ សម្រាប់សម្លៀកបំពាក់ខោអាវនិងសហគ្រិនខ្នាតតូចកម្ចីទាំងនេះអាចនឹងមានភាពងាយស្រួលក្នុងការមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ - ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកមិនមានឥណទានប្រាក់ចំណូលនិងបទពិសោធដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពុងរកមើល។

របៀបផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ប្រាក់កម្ចីអាចមានលក្ខណៈសាមញ្ញ: អ្នកខ្ចីប្រាក់ហើយសងប្រាក់វិញនៅពេលក្រោយ។ ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវយល់ពីមេកានិចនៃប្រាក់កម្ចីដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់។

ការប្រាក់ គឺជា តម្លៃដែលអ្នកត្រូវបង់សម្រាប់ខ្ចីប្រាក់ ។ អ្នកអាចបង់ថ្លៃបន្ថែមប៉ុន្តែថ្លៃចំណាយភាគច្រើនគួរតែជាការគិតប្រាក់ទៅលើសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក។ អត្រាតម្លៃទាបជាងអត្រាខ្ពស់ហើយអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR) គឺជា មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតមួយដើម្បីយល់ពីការចំណាយលើការខ្ចីប្រាក់របស់អ្នក ។

ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ គឺជាផ្នែកដែលមើលឃើញភាគច្រើននៃប្រាក់កម្ចី - អ្នកឃើញពួកគេចាកចេញពីគណនីធនាគាររបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែ។ ការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងអាស្រ័យលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបានខ្ចីអត្រាការប្រាក់និងកត្តាផ្សេងទៀត។

• ប្រាក់កម្ចីកាតឥណទាន (និងប្រាក់កម្ចីបង្វិលផ្សេងទៀត) មានការទូទាត់អប្បបរមាដែលត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើសមតុល្យគណនីនិងតម្រូវការប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែវាជាការប្រថុយប្រថាន ក្នុងការបង់ថ្លៃអប្បបរមា ពីព្រោះវានឹងចំណាយពេលច្រើនឆ្នាំដើម្បីលុបបំបាត់បំណុលរបស់អ្នកហើយអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់យ៉ាងច្រើនក្នុងការប្រាក់។
• ប្រាក់កម្ចីបង់រំលោះ ( ប្រាក់កម្ចីទិញ ផ្ទះនិងប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សិស្សភាគច្រើន) ត្រូវបានបង់ក្នុងរយៈពេលមួយជាមួយការទូទាត់ប្រចាំខែថេរ។ អ្នកអាច គណនាការទូទាត់នោះបាន ប្រសិនបើអ្នកដឹងព័ត៌មានលំអិតអំពីប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ផ្នែកមួយនៃរាល់ការទូទាត់ប្រចាំខែគឺឆ្ពោះទៅរកសមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកហើយផ្នែកមួយទៀតគ្របដណ្តប់លើការប្រាក់នៃប្រាក់កម្ចី។ តាមពេលវេលាការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែកាន់តែច្រើនឡើង ៗ ត្រូវបានអនុវត្តចំពោះសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក។

រយៈពេលប្រាក់កម្ចី (គិតជាខែឬឆ្នាំ) កំណត់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងបង់ជារៀងរាល់ខែនិងចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកបានបង់។ ប្រាក់កម្ចីមានរយៈពេលវែងមានប្រាក់កម្ចីតិចជាងមុនប៉ុន្តែអ្នកនឹងទទួលបានការប្រាក់ច្រើនជាងរយៈពេលខ្ចីឥណទាន។ ទោះបីជាអ្នកមានប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងក៏ដោយក៏ អ្នកអាចបង់លុយឱ្យបានឆាប់ ហើយសន្សំប្រាក់លើការប្រាក់ផងដែរ។

ការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម គឺជាប្រាក់ដែលអ្នក ត្រូវបង់នៅមុនសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកកំពុងទិញ ។ ការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមជាស្តង់ដារជាមួយការទិញផ្ទះនិងរថយន្តហើយពួកគេកាត់បន្ថយចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការខ្ចី។ ជាលទ្ធផលការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមអាចកាត់បន្ថយចំនួនការប្រាក់ដែលអ្នកនឹងបង់និងទំហំនៃការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នក។

មើលរបៀបដែលប្រាក់កម្ចីធ្វើការ ដោយមើលលេខ។ នៅពេលអ្នកយល់ពីរបៀបដែលការប្រាក់ត្រូវបានគិតប្រាក់និងការទូទាត់ត្រូវបានអនុវត្តទៅលើសមតុល្យឥណទានអ្នកនឹងដឹងពីអ្វីដែលអ្នកកំពុងទទួល។

• សូមមើលពីរបៀបដែលប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចី ត្រូវបានទូទាត់សងក្នុងរយៈពេល (ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សិស្សភាគច្រើន)
• ប្រើសៀវភៅបញ្ជីដើម្បី គណនាការទូទាត់និងការចំណាយ សម្រាប់កម្ចីដែលអ្នកកំពុងពិចារណា
• សូមមើលពីរបៀបដែល ការបង់ប្រាក់ការទូទាត់និងការប្រាក់ធ្វើការ ជាមួយគណនីបង្វិល (កាតឥណទាន)

របៀបទទួលបានការយល់ព្រម

នៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងវាយតម្លៃកត្តាជាច្រើន។ ដើម្បីកាត់បន្ថយដំណើរការវាយតម្លៃធាតុទាំងនោះដោយខ្លួនឯងមុនពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យសុំ - និងចាត់វិធានការដើម្បីកែលម្អអ្វីដែលត្រូវការការយកចិត្តទុកដាក់។

ឥណទានរបស់អ្នក ប្រាប់រឿងរ៉ាវនៃប្រវត្តិខ្ចីរបស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមើលទៅអតីតកាលរបស់អ្នកដើម្បីព្យាករណ៍ថាតើអ្នកនឹងសងប្រាក់កម្ចីថ្មីដែលអ្នកកំពុងដាក់ពាក្យ។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះពួកគេនឹងពិនិត្យមើលព័ត៌មាននៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដែលអ្នកអាច មើលឃើញដោយខ្លួនឯង (ដោយឥតគិតថ្លៃ) ។ កុំព្យូទ័រអាចដំណើរការដោយស្វ័យប្រវត្តិតាមរយៈការបង្កើតពិន្ទុឥណទានដែល គ្រាន់តែជាលេខ ដែលផ្អែកលើព័ត៌មានដែលរកឃើញនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ពិន្ទុខ្ពស់ជាងពិន្ទុទាបហើយពិន្ទុល្អធ្វើឱ្យអ្នកទទួលបានការយល់ព្រមនិងទទួលបានពិន្ទុល្អ។

ប្រសិនបើអ្នកមានឥណទានអាក្រក់ឬអ្នកមិនធ្លាប់មានឱកាសបង្កើតប្រវត្តិឥណទានអ្នកអាច បង្កើនឥណទានរបស់អ្នកតាមរយៈការខ្ចីប្រាក់និងសងបំណុល ទាន់ពេល។

អ្នកត្រូវការប្រាក់ចំណូលដើម្បីសង ប្រាក់កាក់ដូច្នេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រៃតែងតែចង់ដឹងចង់ឃើញអំពីប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើន គិតពីសមាមាត្របំណុលធៀបនឹងប្រាក់ចំណូល ដើម្បីមើលថាតើប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកប៉ុន្មានទៅការសងបំណុល។ ប្រសិនបើភាគច្រើននៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកទទួលបានដោយការបង់ប្រាក់កម្ចីពួកគេទំនងជាមិនយល់ព្រមលើការខ្ចីប្រាក់របស់អ្នក។ ជាទូទៅវាល្អបំផុតដើម្បីរក្សាកាតព្វកិច្ចប្រចាំខែរបស់អ្នកក្រោម 31 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក (ឬ 43 ភាគរយប្រសិនបើអ្នករួមបញ្ចូលប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ) ។

កត្តាផ្សេងទៀត ក៏សំខាន់ផងដែរ។ ឧទាហរណ៍:

• វត្ថុបញ្ចាំ អាចជួយអ្នកទទួលបានការយល់ព្រម។ ដើម្បីប្រើវត្ថុបញ្ចាំអ្នកបាន "សន្យា" នូវអ្វីដែលអ្នកអោយខ្ចីអាចយកនិងលក់ ដើម្បីបំពេញបែបបទបំណុលដែលអ្នកមិនបានបង់ (សន្មតថាអ្នកឈប់ធ្វើការបង់ប្រាក់ដែលត្រូវការ) ។ ជាលទ្ធផលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានហានិភ័យទាបហើយប្រហែលជាមានឆន្ទៈក្នុងការអនុម័តលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។
• ប្រ្រក់កម្ចីដ្រលមានតម្ល្រ លើវត្ថុបញ្ចាំរបស់អ្នក គឺមានសារៈសំខាន់ ។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់ 100 ភាគរយនៃតម្លៃទិញអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានហានិភ័យខ្ពស់ជាងនេះពួកគេនឹងត្រូវលក់វត្ថុសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារខ្ពស់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់វិញ។ ប្រសិនបើអ្នកទូទាត់ប្រាក់ 20% ឬច្រើនជាងនេះប្រាក់កម្ចីមានសុវត្ថិភាពសម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី (មួយផ្នែកដោយសារតែអ្នកមានស្បែកច្រើននៅក្នុងហ្គេម) ។
• អ្នកជំនាញ អាចបង្កើនកម្មវិធីរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានឥណទានឬប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដោយខ្លួនឯងអ្នកអាច ស្នើសុំអ្នកណាម្នាក់ឱ្យដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ជាមួយអ្នក ។ បុគ្គលនោះ (ដែលគួរមានឥណទានល្អនិងមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីជួយ) សន្យាថានឹងសងបំណុលប្រសិនបើអ្នកមិនបានធ្វើដូច្នេះ។ នោះហើយជាការពេញចិត្តដ៏ធំធេង - និងការប្រថុយប្រថានដូច្នេះអ្នកខ្ចីប្រាក់និងអ្នកជាប់ពាក់ព័ន្ធត្រូវតែគិតឱ្យបានប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលឈានទៅមុខ។

ការចំណាយនិងហានិភ័យនៃប្រាក់កម្ចី

វាងាយស្រួលក្នុងការយល់អំពីអត្ថប្រយោជន៍នៃប្រាក់កម្ចី: អ្នកទទួលបានលុយហើយអ្នកអាចសងវាវិញនៅពេលក្រោយ។ សំខាន់ជាងនេះទៅទៀតអ្នកទទួលបានអ្វីដែលអ្នកចង់ទិញដូចជាផ្ទះមួយឡានឬឆមាសមួយនៅសាលារៀន។ ដើម្បីទទួលបានរូបភាពពេញលេញចូរយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះការខ្ចីប្រាក់នៅពេលអ្នកសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់ (ឬថាតើប្រាក់កម្ចីមានអត្ថន័យអ្វីទាំងអស់) ។

ការទូទាត់: វាប្រហែលជាគ្មានអ្វីដែលគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលទេដែលអ្នកត្រូវសងបំណុលប៉ុន្តែវាពិបាកក្នុងការយល់ពីការទូទាត់សងវិញ។ ជាពិសេសប្រសិនបើការបង់ប្រាក់នឹងមិនចាប់ផ្តើមច្រើនឆ្នាំ (ដូចប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស) វាជាការល្បួងដើម្បីសន្មត់ថាអ្នកនឹងរកឃើញវានៅពេលដែលពេលវេលាមកដល់។ វាមិនដែលរីករាយទេក្នុងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីជាពិសេសនៅពេលពួកគេចំណាយប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នក។ ទោះបីជាអ្នកខ្ចីប្រាក់ដោយឈ្លាសវៃជាមួយការបង់ប្រាក់សមរម្យក៏ដោយអ្វីៗអាចផ្លាស់ប្តូរបាន។ ការកាត់បន្ថយការងារឬការផ្លាស់ប្តូរការចំណាយក្នុងគ្រួសារអាចធ្វើអោយអ្នកសោកស្តាយនៅថ្ងៃដែលអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចី។

តម្លៃ: នៅពេលអ្នកសងប្រាក់កម្ចីអ្នកសងអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកខ្ចីហើយអ្នកត្រូវបង់បន្ថែម។ ការចំណាយបន្ថែម នេះជាទូទៅគឺការប្រាក់ និងជាមួយប្រាក់កម្ចីមួយចំនួន (ដូចជាប្រាក់កម្ចីផ្ទះនិងប្រាក់កម្ចី) ការចំណាយទាំងនោះមិនងាយស្រួលមើលទេ។ ការប្រាក់អាចត្រូវបានដុតចូលក្នុងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកដោយមើលមិនឃើញឬវាអាចជាធាតុបន្ទាត់នៅលើវិក្កយបត្រប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នក។ តាមវិធីណាមួយការប្រាក់បង្កើនការចំណាយលើអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកទិញនៅលើឥណទាន។ ប្រសិនបើអ្នកគណនារបៀបដែលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកធ្វើការ (ដូចបានរៀបរាប់ខាងលើ) អ្នកនឹងដឹងច្បាស់អំពីការយកចិត្តទុកដាក់របស់អ្នក។

ឥណទាន: ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកពឹងផ្អែកលើប្រវត្តិខ្ចីប៉ុន្តែវាអាចជារឿងល្អ។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាក់កម្ចីអភិរក្សអ្នកអាច (និងប្រហែលជានឹង) នៅតែមានពិន្ទុឥណទានដ៏ល្អ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកខ្ចីច្រើនពេកនោះឥណទានរបស់អ្នកនឹងទទួលរងផលវិបាក។ បូកអ្នកបង្កើនហានិភ័យនៃការខកខានលើប្រាក់កម្ចីដែលពិតជានឹងអូសចុះពិន្ទុរបស់អ្នក។

ភាពបត់បែន: ជម្រើសនៃការទិញប្រាក់ហើយការខ្ចីប្រាក់អាចបើកទ្វារសម្រាប់អ្នក។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះនៅពេលអ្នកខ្ចីអ្នកកំពុងជាប់នឹងប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបង់លុយ។ ការបង់ប្រាក់ទាំងនោះអាចរារាំងអ្នកនៅក្នុងស្ថានភាពឬរបៀបរស់នៅដែលអ្នកចង់ចាកចេញប៉ុន្តែការផ្លាស់ប្តូរមិនមែនជាជម្រើសទេរហូតទាល់តែអ្នកសងបំណុល។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកចង់ផ្លាស់ទីលំនៅទៅទីក្រុងថ្មីឬឈប់ធ្វើការដូច្នេះអ្នកអាចចំណាយពេលជាមួយគ្រួសារឬអាជីវកម្មវា ងាយស្រួលជាងនៅពេលអ្នកគ្មានបំណុល ។