ទទួលបានកម្ចីត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការងារ
ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន
សម្រាប់គម្រោងតូចៗប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនគឺជាដំណោះស្រាយងាយស្រួល។ អ្នកអាចប្រើមូលនិធិសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកចង់បានរួមទាំងគម្រោងដែលមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ជា "ចាំបាច់" ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងដំឡើង sprinklers ឬកែលម្អគ្រឿងសំអាងតិចតួចនោះប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនអាចជាការត្រឹមត្រូវ។
មានតំលៃថោកនិងងាយស្រួល: ការបិទការចំណាយសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនជាទូទៅមានកម្រិតទាបជាពិសេសប្រសិនបើអ្នករក្សាទំហំប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកឱ្យតូច។ ដំណើរការនៃការដាក់ពាក្យសុំមិនមានភាពស្មុគស្មាញដូចការស្នើសុំកម្ចីទិញផ្ទះទេហើយអ្នកមិនចាំបាច់បង់ប្រាក់សម្រាប់ការវាយតម្លៃនិងសេវាកម្មផ្សេងទៀតដើម្បីទទួលបានការអនុញ្ញាត។ ដូចគ្នានេះដែរប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនមិនតម្រូវឱ្យអ្នក សន្យាអ្វីមួយជារបស់បញ្ចាំ ។
ការទូទាត់ឆាប់រហ័ស: មិនដូចប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចមានរយៈពេលសង 15 រឺ 30 ឆ្នាំទេប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនមានរយៈពេលតិចជាង 10 ឆ្នាំ។ ខណៈនោះមានន័យថាអ្នកនឹងមានការបង់ប្រាក់ខ្ពស់អ្នកនឹងមិនជាប់នឹងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីប៉ុន្មានទសវត្សរ៍ខាងមុខទេ។ បូករួមទាំងការទូទាត់ប្រាក់ច្រើននាំឱ្យការចំណាយលើការប្រាក់ខ្ពស់។
អត្រាការប្រាក់: ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនជាញឹកញាប់មានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដូច្នេះអ្នកត្រូវវាយតម្លៃជម្រើសរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។ ប្រសិនបើអ្នកមានកម្រិតឥណទាននិងប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់អ្នកអាចរំពឹងថានឹងមានអត្រាទាបជាង 10 ភាគរយ។
ប៉ុន្តែកាតឥណទានក៏ជាប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនផងដែរ។ អត្រាការប្រាក់នៅលើកាតឥណទានប្រែប្រួលពី ការផ្សព្វផ្សាយ ពី សូន្យ ដល់ជាង 20 ភាគរយសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានឥណទានមិនល្អ។
ប្រាក់កម្ចីមានផ្ទះ
គម្រោងទូលំទូលាយបន្ថែមទៀតអាចតម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីប្រឆាំងនឹងសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក។ ការ ខ្ចីប្រាក់ទីពីរ អាចមានប្រយោជន៍ច្រើនយ៉ាង។
អត្រាតម្លៃទាប: ដោយសន្យាថាផ្ទះរបស់អ្នកជាវត្ថុបញ្ចាំអ្នកគួរតែមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបជាងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ ការដោះដូរគឺថា ផលវិបាកនៃកំហុសឆ្គង គឺធ្ងន់ធ្ងរ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចធ្វើការទូទាត់ប្រាក់របស់អ្នកដោយហេតុផលណាមួយ អ្នកនឹងប្រឈមមុខនឹងការជាប់ជំពាក់ ។
ប្រាក់កម្ចីមានទំហំធំ: កម្ចីមានសុ វត្ថភាពជួយបង្កើនឱកាសនៃការទទួលបានការអនុម័តប្រាក់កម្ចីខ្នាតធំ។ ប្រសិនបើអ្នកមាន ទ្រព្យសម្បត្តិ សំខាន់ៗដែល ត្រូវបានរក្សាទុកនៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក ប្រាក់កម្ចីទីពីរអាចជាមធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីទទួលបានមូលនិធិទាំងនោះ។
ថ្លៃឈ្នួលបិទទ្វារ: ការខ្ចីប្រាក់ពីផ្ទះរបស់អ្នកគឺថោកណាស់ប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីជាបណ្តោះអាសន្នមានតម្លៃតិចជាងប្រាក់កម្ចីទិញ (ឬប្រាក់កម្ចី) ។
ការទូទាត់សាច់ប្រាក់ឡើងវិញ
ការផ្តល់មូលនិធិឡើងវិញក៏អាចផ្តល់នូវមូលនិធិដែល អ្នកត្រូវការសម្រាប់ការកែលម្អផ្ទះ។ ប្រាក់កម្ចីថ្មីអាចជំនួសប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានស្រាប់របស់អ្នកហើយអ្នកអាចខ្ចីប្រាក់បន្ថែមបន្តិចបន្តួចដើម្បីចំណាយសម្រាប់គម្រោងកែលម្អ។ អ្នកអាចនឹងមិនទទួលយកនូវមូលនិធិនោះទេ - ប៉ុន្តែប្រាក់នេះគឺអាចរកបានដើម្បីបង់ថ្លៃសម្រាប់អ្នកម៉ៅការនិងសម្ភារៈ។
ប្រាក់កម្ចីមានតម្លៃ: ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានល្បួងឱ្យរកលុយដើម្បីទទួលបានគម្រោងកែលម្អសូមដឹងអំពី សមាមាត្រកម្ចីទៅតម្លៃរបស់អ្នក (LTV) ។ អ្នកត្រូវការសមធម៌គ្រប់គ្រាន់សម្រាប់យុទ្ធសាស្រ្តដើម្បីធ្វើឱ្យយល់។ ប្រសិនបើអ្នកមានសមតុល្យអប្បបរមាកម្មវិធីរដ្ឋាភិបាលខាងក្រោមអាចជួយឱ្យអ្នកទទួលបានការយល់ព្រម។
ការចំណាយហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញ: ដោយសារតែអ្នកកំពុងទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មីតម្លៃថ្លៃបិទអាចធ្វើឱ្យប្រាក់កម្ចីមានតម្លៃថ្លៃ។
ដូចគ្នានេះផងដែរអ្នកកំពុងពង្រីកអាយុជីវិតនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដូច្នេះការទូទាត់ប្រចាំខែថ្មីនេះ ភាគច្រើន នឹង ឆ្ពោះទៅរកការប្រាក់ ជំនួសឱ្យការកាត់បន្ថយប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែអ្នកតែងតែអាចចំណាយបន្ថែមនិង លុបបំបាត់បំណុលរបស់អ្នកឱ្យបានឆាប់ ។
កម្មវិធីកែលម្អគេហដ្ឋាន: កម្មវិធី ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយអ្នកឱ្យមានប្រាក់បន្ថែមសម្រាប់ការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើង។ ឧទាហរណ៍ Fannie Mae HomeStyle ជួសជុលលំនៅដ្ឋាន អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញឬ refinance ដោយប្រើ "ជាការបញ្ចប់" តម្លៃនៃផ្ទះដើម្បីគណនាតុល្យភាពប្រាក់កម្ចីដែលអាចរកបានរបស់អ្នក។
កម្មវិធីរដ្ឋាភិបាល
ប្រសិនបើអ្នកមានបញ្ហាឥណទានឬភាគហ៊ុនមានកម្រិតកម្មវិធីកម្ចីរបស់រដ្ឋាភិបាលអាចជួយអ្នកអោយទទួលបានការយល់ព្រម។ សួរធនាគាររបស់អ្នកសហជីពឥណទានឬអ្នក បង្កើតប្រាក់កម្ចី ប្រសិនបើពួកគេធ្វើការជាមួយកម្មវិធីទាំងនេះ។
- កម្ចី IHA Title I អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់បានរហូតដល់ 25,000 ដុល្លារបើទោះបីជាអ្នកមិនមានដើមទុនក្នុងផ្ទះក៏ដោយ។ ប្រសិនបើអ្នកមានផ្ទះដែលត្រូវបានចាត់ទុកថាជាទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនអ្នកអាចទទួលបានរហូតដល់ $ 7500 ។ មូលនិធិត្រូវតែបន្តឆ្ពោះទៅរកការកែលម្អអចិន្រ្តៃយ៍ហើយការធ្វើឱ្យប្រសើរប្រណីតមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតទេ។
- ការ ផ្តល់ ហិរញ្ញប្បទានជាសាច់ប្រាក់សុទ្ធរបស់ FHA ផ្តល់ នូវប្រាក់ដែលអ្នកអាចប្រើសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកចង់បានរួមទាំង "ការប្រណីត" ឬការធ្វើឱ្យទាន់សម័យមិនសំខាន់។ ជាមួយនឹង LTV អតិបរមា 85 ភាគរយ (ដែលទាបជាង ប្រាក់កម្ចីផ្សេងៗរបស់ FHA ) អ្នកនឹងត្រូវការសមធម៌គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីប្រើកម្មវិធីនេះ។
- FHA 203k គឺជាជម្រើសមួយផ្សេងទៀតសម្រាប់ refinancing និងការផ្តល់មូលនិធិធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងហើយអ្នកអាចទៅជាង 85 ភាគរយ LTV ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ FHA កំណត់ពីរបៀបដែលអ្នកប្រើមូលនិធិនិងអ្នកដែលអាចធ្វើការងារបាន។
- ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីការ ដកហូត សាច់ប្រាក់របស់ក្រុមហ៊ុន VA អនុញ្ញាតឱ្យ LTVs 100 ភាគរយដោយគ្មានការធានាទិញផ្ទះ។
កន្លែងត្រូវខ្ចី
លក់ក្នុងចំណោមប្រភេទផ្សេងៗគ្នានៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្លះផ្តល់ជូនកម្មវិធីពិសេសដែលអាចសមនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក - ចំណែកឯអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀតមិនអាចជួយអ្នកបានទេ។ ប្រភពផ្តល់មូលនិធិល្អរួមមាន:
- ធនាគាររួមទាំង សហជីពឥណទានក្នុងស្រុក និងស្ថាប័នសហគមន៍។ ស្ថាប័នខ្នាតតូចដែលផ្តោតលើការបះបោរទំនងជាផ្តល់នូវអត្រាប្រកួតប្រជែងហើយពួកគេមានឆន្ទៈក្នុងការធ្វើការជាមួយអតិថិជនដែលមានឥណទានមិនសូវល្អឥតខ្ចោះ។
- ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅតាមទីផ្សារួមទាំង បណ្តាញផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីមិត្តភក្ដិ (P2P) បុរាណក៏អាចជាប្រភពដ៏ប្រសើរមួយសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីកែលម្អគេហដ្ឋាន។ ពួកគេធ្វើការសម្រេចចិត្តអនុម័តយ៉ាងឆាប់រហ័សហើយអ្នកវិនិយោគទុនដែលមានកម្រិតទាបនិងអ្នកវិនិយោគទុនរបស់ពួកគេជួយរក្សាអត្រាការប្រាក់ទាប។
- អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឯកទេស។ ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនផ្តោតលើប្រភេទពិសេសនៃគម្រោងកែលម្អគេហដ្ឋានហើយវាអាចមានន័យថាការប្រើប្រាស់ប្រភពទាំងនោះ។ ឧទាហរណ៍ការធ្វើឱ្យប្រសើរថាមពលប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពអាចមានតាមរយៈកម្មវិធី វាយតម្លៃអចលនទ្រព្យដែលមានគុណភាពច្បាស់លាស់ (PACE) ឬអ្នកម៉ៅការរបស់អ្នកអាចមានជម្រើសមូលនិធិ។ ទោះជាយ៉ាងណាវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចីទាំងនោះទៅនឹងជម្រើសផ្សេងទៀត។
- កម្ចីទិញផ្ទះ។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកអ្នកនឹងត្រូវការអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការស្ថាបនាឡើងវិញឬទទួលប្រាក់បំណាច់ទីពីរ។ ទទួលបានយ៉ាងហោចណាស់ចំនុចបីនិងប្រៀបធៀប តម្លៃដើម និងអត្រាការប្រាក់ដើម្បីស្វែងរកដំណោះស្រាយដ៏ល្អបំផុត។ ពិនិត្យជាមួយឈ្មួញកណ្តាលប្រាក់កម្ចីធនាគារក្នុងស្រុកនិងសហជីពឥណទាននិងអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណែតដើម្បីកំណត់តម្លៃ។