តើការសងបំណុលទីពីរគឺជាអ្វី?
ប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចីទីពីរគឺជាកម្ចីដែលប្រើផ្ទះរបស់អ្នកជាទ្រព្យបញ្ចាំដែលស្រដៀងនឹងប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកអាច ទិញ ដើម្បី ទិញ ផ្ទះរបស់អ្នក។
ប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាប្រាក់កម្ចី "ទីពីរ" ដោយសារតែប្រាក់កម្ចីទិញរបស់អ្នកជាទូទៅកម្ចី លើកដំបូង ដែលត្រូវបានធានាដោយ ផ្ទះសម្បែង ។
ហ៊ីប៉ូតែទីពីរចូលទៅក្នុង ភាគហ៊ុននៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក ដែលជាតម្លៃទីផ្សារនៃសាច់ញាតិផ្ទះរបស់អ្នកជាមួយនឹងសមតុល្យប្រាក់កម្ចី។ សមធម៌អាចកើនឡើងឬថយចុះប៉ុន្តែតាមឧត្ដមគតិវាលូតលាស់បានយូរ។ សមធម៌អាចផ្លាស់ប្តូរតាមវិធីផ្សេងៗគ្នា:
- នៅពេលអ្នកទូទាត់ប្រាក់ប្រចាំខែលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអ្នកកាត់បន្ថយប្រាក់កម្ចីដែលបង្កើនសមធម៌។
- ប្រសិនបើតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នកកើនឡើងដោយសារតែទីផ្សារអចលនទ្រព្យរឹងមាំ - ឬការរីកចម្រើនដែលអ្នកធ្វើទៅលើផ្ទះ - សមធម៌របស់អ្នកកើនឡើង។
- អ្នកបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិនៅពេលដែលផ្ទះរបស់អ្នកបាត់បង់តំលៃឬអ្នកខ្ចីផ្ទះរបស់អ្នក។
ហ៊ីប៉ូតែកទីពីរអាចមានទម្រង់ផ្សេងៗគ្នា។
ការប្រមូលផ្តុំ: ប្រាក់កម្ចីទីពីរស្តង់ដារគឺជាកម្ចីតែមួយគត់ដែលផ្តល់នូវចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកអាចប្រើសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកចង់បាន។ ជាមួយនឹងប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីនោះអ្នកនឹងសងប្រាក់កម្ចីបន្តិចម្ដងៗក្នុងពេលជាញឹកញាប់ជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។
ជាមួយនឹងការទូទាត់គ្នាអ្នកចំណាយផ្នែកមួយនៃការចំណាយការប្រាក់និងផ្នែកមួយនៃសមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ( ដំណើរការ នេះ ត្រូវបានគេហៅថារំលោះ ) ។
បន្ទាត់នៃឥណទាន: វាក៏អាចធ្វើទៅបានដើម្បីខ្ចីដោយប្រើ បន្ទាត់នៃឥណទាន ឬប្រាក់នៃប្រាក់ដែលអ្នកអាចគូរពី។ ជាមួយនឹងប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីនេះអ្នកមិនត្រូវបានតម្រូវឱ្យយកលុយទេ - ប៉ុន្តែអ្នកមានជម្រើសដើម្បីធ្វើដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកចង់។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកកំណត់កំរិតនៃការខ្ចីប្រាក់អតិបរមាហើយអ្នកអាចបន្តការខ្ចី (ច្រើនដង) រហូតដល់អ្នកឈានដល់កម្រិតអតិបរមា។ ដូចនឹងកាតឥណទានអ្នកអាចសងនិងខ្ចីម្ដងហើយម្ដងទៀត។
ជម្រើសអត្រាការប្រាក់: អាស្រ័យលើប្រភេទកម្ចីដែលអ្នកប្រើនិងចំណង់ចំណូលចិត្តរបស់អ្នកប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអាចនឹងមាន អត្រាការប្រាក់ថេរ ដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការរៀបចំការបង់ប្រាក់របស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំខាងមុខ។ ប្រាក់កម្ចីអត្រាអប្បបរមា ក៏អាចរកបាននិងជាបទដ្ឋានសម្រាប់បន្ទាត់ឥណទាន។
អត្ថប្រយោជន៍នៃវត្ថុបញ្ចាំទីពីរ
ចំនួនទឹកប្រាក់ឥណទាន: ហ៊ីប៉ូតែកទីពីរអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីបរិមាណច្រើន។ ដោយសារតែប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានធានាសុវត្ថិភាពដោយផ្ទះរបស់អ្នក (ដែលជាធម្មតាមានតម្លៃលុយច្រើន) អ្នកអាចមានលទ្ធភាពទទួលបានច្រើនជាងអ្វីដែលអ្នកអាចទទួលបានដោយមិនចាំបាច់ប្រើផ្ទះរបស់អ្នកជាទ្រព្យបញ្ចាំ។ តើអ្នកអាចខ្ចីបានប៉ុន្មាន? វាអាស្រ័យទៅលើអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជារំពឹងខ្ចី រហូតដល់ 80% នៃតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នក ។ ចំនួនអតិបរិមានោះនឹងរាប់បញ្ចូល ទាំងអស់ នៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នករួមបញ្ចូលទាំងហ៊ីប៉ូតែកទី 1 និងទីពីរ។
អត្រាការប្រាក់អត្រា បញ្ចាំទីពីរជាញឹកញាប់មានអត្រាការប្រាក់ទាបជាងប្រភេទបំណុលផ្សេងទៀត។ ជាថ្មីម្តងទៀតការធានាប្រាក់កម្ចីជាមួយផ្ទះរបស់អ្នកជួយអ្នកព្រោះវាជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ មិនដូច ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនដែលមិនមានការធានា ដូចជាប័ណ្ណឥណទានអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាលើកទីពីរមានជាទូទៅក្នុងខ្ទង់តែមួយ។
អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ (ជាពិសេសឆ្នាំ 2018): ក្នុងករណីខ្លះអ្នកនឹងទទួលបានការកាត់ក្តីសម្រាប់ការប្រាក់ដែលបានបង់នៅលើវត្ថុបញ្ចាំទីពីរ។ មានបច្ចេកទេសជាច្រើនដែលត្រូវដឹងអំពីដូច្នេះត្រូវសួរអ្នករៀបចំពន្ធមុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមកាត់ចេញ។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមសូមស្វែងយល់អំពីការ ដក ការ ប្រាក់ លើ អចលនទ្រព្យ ។ សម្រាប់ឆ្នាំសារពើពន្ធក្រោយឆ្នាំ 2017 ច្បាប់កាត់បន្ថយពន្ធនិងច្បាប់ការងារ លុបបំបាត់ការកាត់បន្ថយលុះត្រាតែអ្នកប្រើប្រាក់សម្រាប់ "ការកែលម្អច្រើន" ទៅផ្ទះមួយ។
គុណវិបត្តិនៃវត្ថុបញ្ចាំទីពីរ
អត្ថប្រយោជន៍តែងតែមកជាមួយផលចំណេញ។ ការចំណាយនិងហានិភ័យមានន័យថាប្រាក់កម្ចីទាំងនេះគួរត្រូវបានប្រើដោយប្រាជ្ញា។
ហានិភ័យនៃការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ: ជាបញ្ហាចម្បងមួយក្នុងចំណោមការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទីពីរគឺអ្នកត្រូវតែដាក់ផ្ទះរបស់អ្នកនៅលើបន្ទាត់។ ប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការបង់ប្រាក់អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកនឹងអាច ទទួលយកផ្ទះរបស់អ្នកតាមរយៈការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ ដែលអាចបង្កឱ្យមានបញ្ហាធ្ងន់ធ្ងរដល់អ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នក។
ដោយហេតុផលនោះវាកម្រណាស់ក្នុងការប្រើប្រាក់កម្ចីទីពីរសម្រាប់ការចំណាយ "បច្ចុប្បន្ន" ។ សម្រាប់ការកម្សាន្តនិងការចំណាយរស់នៅជាទៀងទាត់វាគ្រាន់តែមិនមាននិរន្តរភាពឬមានតម្លៃហានិភ័យក្នុងការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីមានផ្ទះ។
តម្លៃ: ហ៊ីប៉ូតែទីពីរដូចជាប្រាក់កម្ចីទិញរបស់អ្នកអាចមានតម្លៃថ្លៃ។ អ្នកនឹងត្រូវចំណាយថ្លៃឈ្នួលជាច្រើនដូចជាការត្រួតពិនិត្យឥណទាន ការវាយតម្លៃ កម្រៃដើម និងច្រើនទៀត។ តម្លៃនៃការបិទអាចបន្ថែមបានយ៉ាងងាយរហូតដល់រាប់ពាន់ដុល្លារ។ ទោះបីជាអ្នកត្រូវបានគេសន្យាថាមិនមានប្រាក់កម្ចី បិទ ក៏ដោយអ្នកនៅតែបង់ប្រាក់អ្នកមិនមើលឃើញថាការចំណាយទាំងនោះមានតម្លាភាពទេ។
ការចំណាយលើការប្រាក់: រាល់ពេលដែលអ្នកខ្ចី អ្នកកំពុងបង់ការប្រាក់ ។ អត្រាប្រាក់កម្ចីទីពីរជាធម្មតាទាបជាងអត្រាការប្រាក់កាតឥណទានប៉ុន្តែពួកគេជាញឹកញាប់ខ្ពស់ជាងអត្រាកម្ចីដំបូងរបស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទីពីរកាន់តែមានហានិភ័យជាងអ្នកផ្តល់កម្ចីដែលបានខ្ចីប្រាក់លើកដំបូងរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទីពីរនឹងមិនទទួលបានទេលុះត្រាតែអ្នកខ្ចីប្រាក់ចម្បងទទួលបានប្រាក់ទាំងអស់របស់ពួកគេ។ ដោយសារតែប្រាក់កម្ចីទាំងនេះគឺមានទំហំធំ, ការចំណាយលើការប្រាក់សរុបអាចជាការសំខាន់។
ការប្រើប្រាស់ទូទៅនៃវត្ថុបញ្ចាំទីពីរ
ជ្រើសរើសដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវរបៀបដែលអ្នកប្រើប្រាក់ពីប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការដាក់ប្រាក់នោះឆ្ពោះទៅរកអ្វីមួយដែលនឹងធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវតម្លៃសុទ្ធរបស់អ្នក (ឬតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នក) នាពេលអនាគត។ អ្នកនឹងត្រូវសងប្រាក់កម្ចីនេះពួកគេមានគ្រោះថ្នាក់ហើយពួកគេចំណាយប្រាក់យ៉ាងច្រើន។
- ការកែលម្អនៅផ្ទះ គឺជាជម្រើសទូទៅមួយពីព្រោះការសន្មត់គឺថាអ្នកនឹងសងប្រាក់កម្ចីនេះនៅពេលអ្នកលក់ផ្ទះរបស់អ្នកជាមួយនឹងតម្លៃលក់ខ្ពស់។
- ការជៀសវាងការធានាទិញផ្ទះឯកជន (PMI) អាចមានលទ្ធភាពជាមួយនឹងការបញ្ចូលគ្នានៃប្រាក់កម្ចី។ ឧទាហរណ៏, យុទ្ធសាស្រ្ត 80/20 ឬ "piggyback" កម្ចីប្រើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទីពីរដើម្បីរក្សាអត្រាប្រាក់កម្ចីទៅតម្លៃរបស់អ្នកលើសពី 80 ភាគរយលើកម្ចីដំបូងរបស់អ្នក។ គ្រាន់តែធ្វើឱ្យប្រាកដថាវាសមហេតុផលបើប្រៀបធៀបនឹងការបង់ប្រាក់ហើយបន្ទាប់មកលុបចោល PMI ។
- ការរួមបញ្ចូលបំណុល: ជាញឹកញាប់ អ្នកអាច ទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបជាងមុន ជាមួយនឹងប្រាក់បំណាច់ទីពីរប៉ុន្តែអ្នកអាចប្តូរពីកម្ចីមិនមានកម្រិតទៅនឹងប្រាក់កម្ចីដែលអាចធ្វើឱ្យអ្នកបាត់បង់ផ្ទះ។
- ការអប់រំ: អ្នកអាចកំណត់ខ្លួនឯងឱ្យមានចំណូលខ្ពស់។ ប៉ុន្តែដូចទៅនឹងស្ថានភាពផ្សេងទៀតដែរអ្នកកំពុងបង្កើតស្ថានភាពមួយដែលអ្នកអាចប្រឈមនឹងការជាប់ជំពាក់។ មើលថាតើ ប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្សានុសិស្សស្តង់ដារ គឺជាជម្រើសល្អប្រសើរជាងមុន
ព័ត៌មានជំនួយដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាលើកទីពីរ
ទិញនៅជុំវិញ និងទទួលបានសម្រង់ពីយ៉ាងហោចណាស់បីប្រភពផ្សេងគ្នា។ ត្រូវប្រាកដថាត្រូវដាក់បញ្ចូលខាងក្រោមក្នុងការស្វែងរករបស់អ្នក:
- សហគមន៏ ធនាគារឬ ឥណទាន ក្នុងតំបន់
- ឈ្មួញកណ្តាល ប្រាក់កម្ចីឬដើមកំណើតប្រាក់កម្ចី (សួរភ្នាក់ងារអចលនៈទ្រព្យរបស់អ្នកសម្រាប់ការផ្ដល់យោបល់)
- អ្នក ផ្តល់ប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត
ទទួលបានរៀបចំ សម្រាប់ដំណើរការនេះដោយយកលុយចូលទៅកន្លែងដែលត្រឹមត្រូវនិងទទួលឯកសាររបស់អ្នករួចរាល់។ នេះនឹងធ្វើឱ្យដំណើរការ កាន់តែងាយស្រួលនិងមានភាពតានតឹងតិច ។
ប្រយ័ត្នចំពោះលក្ខណៈពិសេសនៃឥណទានដែលប្រថុយប្រថាន ។ ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនមិនមានបញ្ហាទាំងនេះទេប៉ុន្តែវាមានតម្លៃក្នុងការថែរក្សាពួកគេ។
- ការបង់ប្រាក់ប៉េងប៉ោង ដែលនឹងធ្វើឱ្យមានបញ្ហានៅតាមផ្លូវ
- ការពិន័យជាមុន ដែលជូតចេញនូវផលប្រយោជន៍នៃការសងបំណុលរបស់អ្នកឱ្យបានឆាប់