សមធម៌ផ្ទះ: វាជាអ្វីហើយរបៀបប្រើវា
ដាក់វិធីមួយទៀតផ្ទះគឺជាចំណែកនៃទ្រព្យសម្បតិ្តរបស់អ្នកដែលអ្នកពិតជា "ជាម្ចាស់" ។ អ្នកពិតជាម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកខ្ចីលុយដើម្បីទិញទ្រព្យសម្បត្តិនោះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកក៏មាន ការចាប់អារម្មណ៍ លើអចលនទ្រព្យដែររហូតទាល់តែអ្នកសងបំណុល។ ។
ទ្រព្យធនតាមផ្ទះគឺជាទ្រព្យសម្បត្តិដ៏មានតម្លៃបំផុតរបស់ម្ចាស់ផ្ទះ។ ទ្រព្យសម្បត្តិនោះអាចត្រូវបានប្រើនៅពេលក្រោយនៅក្នុងជីវិតដូច្នេះវាជាការសំខាន់ដើម្បីយល់ពីរបៀបដែលវាធ្វើការនិងរបៀបប្រើវាដោយឈ្លាសវៃ។
ឧទាហរណ៏សមធម៌ផ្ទះ
មធ្យោបាយងាយស្រួលបំផុតក្នុងការយល់អំពីសមធម៌គឺចាប់ផ្តើមពីតម្លៃផ្ទះមួយនិងដកចំនួនប្រាក់ដែលជំពាក់បំណុល។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនោះអាចជាប្រាក់កម្ចីទិញដែលបានប្រើដើម្បីទិញផ្ទះឬ វត្ថុបញ្ចាំទីពីរដែល ត្រូវបានដកចេញក្រោយមក។
សន្មតថាអ្នកបានទិញផ្ទះមួយដែលមានតម្លៃ 200,000 ដុល្លារបានធ្វើការ ទូទាត់ប្រាក់ 20 ភាគរយ ហើយបានទទួលប្រាក់កម្ចីដើម្បីដុលនូវ ប្រាក់សំណង 160,000 ដុល្លារដែលនៅសល់។ ក្នុងឧទាហរណ៍នេះការប្រាក់ដើមទុនផ្ទះរបស់អ្នកគឺ 20 ភាគរយនៃតម្លៃផ្ទះ: ផ្ទះមានតម្លៃ 200.000 ដុល្លារហើយអ្នកបានផ្តល់ 40.000 ដុល្លារឬ 20 ភាគរយនៃតម្លៃទិញ។ អ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះប៉ុន្តែអ្នកពិតជាគ្រាន់តែ "ម្ចាស់" តម្លៃរបស់វា 40.000 ដុល្លារ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមិនមែនជាកម្មសិទ្ធិរបស់ផ្ទះណាមួយទេ - តាមលក្ខណៈបច្ចេកទេសអ្នកមានរបស់អ្វីគ្រប់យ៉ាង - ប៉ុន្តែផ្ទះនេះត្រូវបានប្រើ ជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកធានានូវការប្រាក់របស់ពួកគេដោយការទទួលបាន ប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិលើអចលនទ្រព្យ ។
ឥឡូវសន្មតថាផ្ទះរបស់អ្នកមានតម្លៃទ្វេដង (មិនទំនងទេប៉ុន្តែវានឹងរក្សាចំនួនលេខសាមញ្ញ) ។ ប្រសិនបើវាមានតំលៃ $ 400,000 ហើយអ្នកនៅតែជំពាក់ $ 160,000 អ្នកមានភាគហ៊ុន 60% ។ អ្នកអាចគណនាថាដោយបែងចែកសមតុល្យឥណទានដោយតម្លៃទីផ្សារនិងដកលទ្ធផលពីមួយ (Google ឬសៀវភៅបញ្ជីណាមួយនឹងគណនានេះប្រសិនបើអ្នកប្រើ 1- (160000/400000) ហើយបន្ទាប់មកអ្នកនឹងត្រូវ បម្លែងគោលដប់ទៅមួយ ភាគរយ ) ។
សមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមិនមានការផ្លាស់ប្តូរទេប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីផ្ទះរបស់អ្នកបាន កើនឡើង ។
ការកសាងសមធម៌
ដូចដែលអ្នកអាចមើលឃើញថាការមានសមធម៌ច្រើនគឺជារឿងល្អ។ ដូច្នេះតើអ្នកបង្កើនសមធម៌របស់អ្នកដោយរបៀបណា?
ការសងប្រាក់កម្ចី: នៅពេលអ្នកទូទាត់ប្រាក់កម្ចីសមធម៌របស់អ្នកកើនឡើង។ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះភាគច្រើន គឺ កម្ចី សង រំលោះ ស្តង់ដារ ជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែដែលឆ្ពោះទៅរកការប្រាក់និងប្រាក់ដើម។ លើសពីពេលដែលចំនួនទឹកប្រាក់ដែលឆ្ពោះទៅរកការសងប្រាក់ដើមកើនឡើងដូច្នេះអ្នកបង្កើតសមធម៌ក្នុងអត្រាកើនឡើងជារៀងរាល់ឆ្នាំ។
ប្រសិនបើអ្នកមាន កម្ចីត្រឹមតែការប្រាក់ ឬប្រភេទកម្ចីដែលមិនរំលស់ផ្សេងទៀតអ្នកមិនបង្កើតសមធម៌ក្នុងវិធីដូចគ្នា។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវធ្វើការបង់ប្រាក់បន្ថែមដើម្បីកាត់បន្ថយបំណុលនិងកសាងសមធម៌។
ការកោតសរសើរតម្លៃ: អ្នកក៏អាចកសាងសមធម៌ដោយមិនចាំបាច់ព្យាយាម។ នៅពេលដែលផ្ទះរបស់អ្នកកើនឡើងតម្លៃ (ដោយសារតែគម្រោងកែលម្អឬទីផ្សារអចលនទ្រព្យដែលមានសុខភាពល្អ) សមធម៌របស់អ្នកកើនឡើង។
សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតសូមអានអំពី សមធម៌អគារ (និងបង្កើនល្បឿនដំណើរការ) ។
ការប្រើប្រាស់ផ្ទះសមធម៌
សមធម៌គឺជាទ្រព្យមួយដូច្នេះវាជាផ្នែកមួយនៃទ្រព្យសម្បត្តិសរុបរបស់អ្នក។ អ្នកអាចយកប្រាក់ចំណូលឬការដកប្រាក់មួយដុំចេញពីសមធម៌របស់អ្នកនៅថ្ងៃណាមួយប្រសិនបើអ្នកត្រូវការឬអ្នកអាចហុចទ្រព្យសម្បត្តិទៅឱ្យអ្នកទទួលមរតករបស់អ្នក។ មានវិធីជាច្រើនដើម្បីដាក់ទ្រព្យសម្បត្តិនោះឱ្យដំណើរការ។
ទិញផ្ទះបន្ទាប់របស់ អ្នក : អ្នកប្រហែលជាមិនរស់នៅក្នុងផ្ទះជាមួយគ្នាជារៀងរហូតទេ។
ប្រសិនបើអ្នកផ្លាស់ទីអ្នកអាចលក់ផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកហើយដាក់ប្រាក់នោះឆ្ពោះទៅរកការទិញផ្ទះបន្ទាប់របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកនៅតែជំពាក់លុយលើហ៊ីប៉ូតែកអ្នកនឹងមិនប្រើលុយទាំងអស់ពីអ្នកទិញនោះទេប៉ុន្តែអ្នកនឹងប្រើប្រាស់សមធម៌របស់អ្នក។
កម្ចីប្រឆាំងនឹងសមធម៌: អ្នកក៏អាចទទួលបានសាច់ប្រាក់និងប្រើប្រាស់វាសម្រាប់អ្វីដែលគ្រាន់តែ ប្រើប្រាស់ អ្វីមួយ ដោយប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ (ដែលគេស្គាល់ផងដែរថាជាប្រាក់បំណុលទីពីរ) ។ ម្ចាស់ផ្ទះជារឿយៗប្រើមូលនិធិទាំងនេះសម្រាប់ការកែលំអគេហដ្ឋានដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់ការអប់រំជាន់ខ្ពស់ឬសម្រាប់គោលបំណងផ្សេងទៀត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាជាការឆ្លាតវៃក្នុងការដាក់ប្រាក់នោះឆ្ពោះទៅរកការវិនិយោគយូរអង្វែងនៅក្នុងអនាគតរបស់អ្នក - ការចំណាយទៅលើការចំណាយបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកគឺមានគ្រោះថ្នាក់។
ការចូលនិវត្តន៍របស់មូលនិធិ: អ្នកក៏អាចចំណាយទុនរបស់អ្នកនៅក្នុងឆ្នាំមាសរបស់អ្នកដោយប្រើ ប្រាក់កម្ចីបញ្ច្រាស ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនោះផ្ដល់ប្រាក់ចំណូលដល់អ្នកចូលនិវត្តហើយមិនតម្រូវឱ្យបង់ប្រាក់ប្រចាំខែឡើយ - ប្រាក់កម្ចីត្រូវសងមកវិញនៅពេលម្ចាស់ផ្ទះចាកចេញពីផ្ទះ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីទាំងនេះមានភាពស្មុគស្មាញហើយ អាចបង្កើតបញ្ហាសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះនិងអ្នកទទួលមរតក ។
ប្រាក់កម្ចីមានផ្ទះ
ប្រាក់កម្ចីមានផ្ទះមានភាពទាក់ទាញដោយសារតែអ្នកមានលទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់ច្រើន - ជាញឹកញាប់មានអត្រាការប្រាក់ទាប។ ពួកគេក៏មានភាពងាយស្រួលក្នុងការមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដោយសារតែប្រាក់កម្ចីត្រូវបានធានាដោយអចលនទ្រព្យ។ មុនពេលអ្នកយកប្រាក់ចេញពីផ្ទះរបស់អ្នកពិនិត្យមើលយ៉ាងហ្មត់ចត់ នូវរបៀបដែលប្រាក់កម្ចីទាំងនេះធ្វើការ និងយល់ពីហានិភ័យ។
ការបង្ក្រាប: ហានិភ័យចម្បងមួយនៃការប្រើទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទះគឺថាផ្ទះរបស់អ្នកធ្វើជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបានអ្នកខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកអាច យក របស់របរ ក្នុងផ្ទះ និងលក់វាដើម្បីយកលុយរបស់ពួកគេមកវិញ។ នោះមានន័យថាអ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នកនឹងត្រូវរកកន្លែងស្នាក់នៅផ្សេងទៀត - ប្រហែលជាពេលវេលាមិនស្រួលហើយផ្ទះរបស់អ្នកប្រហែលជាមិនអាចលក់ក្នុងតម្លៃខ្ពស់។
របៀបខ្ចីប្រាក់: ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះសមស្របអ្នកនឹងដាក់ពាក្យសុំជាមួយអ្នកអោយខ្ចីដូចជាគ្រាន់តែខ្ចីប្រាក់ផ្សេងទៀត។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងវាយតម្លៃតម្លៃទីផ្សារក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកហើយពួកគេនឹងផ្តល់ជូននូវចំនួនអតិបរមាដែលអ្នកអាចខ្ចីបាន។ ក្នុងករណីភាគច្រើនអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំណត់ប្រាក់កម្ចីដល់ 80 ភាគរយឬតិចនៃតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នក (នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា សមាមាត្រប្រាក់កម្ចីនិងតម្លៃ ) ។ នោះមានន័យថាប្រាក់កម្ចីទិញ (ការទិញដំបូង) និងប្រាក់កម្ចីបន្ថែមដែលអ្នកទទួលបានត្រូវតែតិចជាង 80 ភាគរយនៃតម្លៃដែលបានប៉ាន់ស្មាន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក៏ វាយតម្លៃចំណូលរបស់អ្នក និង ប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទាន របស់អ្នកនៅពេលអនុម័តឥណទាន។
ពីរប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីសមធម៌ផ្ទះ
កម្ចីសមូហភាពផ្ទះ គឺជា ប្រាក់កម្ចី ដែលមានចំនួនតែមួយ - អ្នកទទួលបានលុយទាំងអស់ក្នុងពេលតែមួយហើយអ្នកសងជាមួយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតាមផ្ទះក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំខាងមុខនេះ។ អត្រាការប្រាក់ របស់អ្នក ត្រូវបានជួសជុល ។
បន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះឥណទាន (HELOC) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទាញមូលនិធិចេញតាមតម្រូវការ។ ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងប័ណ្ណឥណទានអ្នកអាចខ្ចីបាននូវអ្វីដែលអ្នកត្រូវការនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការវាក្នុងអំឡុងពេល "រយៈពេលគូរ" (ដរាបណា បន្ទាត់ឥណទានរបស់អ្នក នៅតែបើក) ។ អ្នកនឹងត្រូវការទូទាត់តិចតួចលើបំណុលរបស់អ្នកក្នុងអំឡុងពេលនេះ។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ (ឧទាហរណ៍ 10 ឆ្នាំ) រយៈពេលបញ្ចប់របស់អ្នកត្រូវចប់ហើយអ្នកនឹងចូលទៅក្នុងដំណាក់កាលសងដែលអ្នកត្រូវសងបំណុលទាំងស្រុង។ HELOCs ជាធម្មតាមាន អត្រាការប្រាក់ប្រែប្រួល ។