ដឹងពីរបៀបដែលពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានគណនាអាចជួយអ្នកធ្វើឱ្យប្រសើរឡើង។
ដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតអ្នកត្រូវដឹងពីរបៀបដែលពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានគណនា។
មានសមាសភាគ 5 សម្រាប់ពិន្ទុរបស់អ្នក។ អ្នកខ្លះមានទម្ងន់ធ្ងន់ជាងអ្នកដទៃ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាគ្រោងនៃសមាសភាគសំខាន់ចំនួនប្រាំដើម្បីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកយោងទៅតាម FICO ។
1. ប្រវត្តិសាស្រ្តទូទាត់ - 35%
35% នៃពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកផ្អែកលើប្រវត្តិបង់ប្រាក់របស់អ្នក។ ការចំណាយទាន់ពេលអាចមានន័យថាភាពខុសគ្នារវាងឥណទានជាមធ្យមនិងឥណទានពិសេស។ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រវតិ្តនៃការបង់ប្រាក់តាមពេលវេលាភាគច្រើននៅលើគណនីរបស់អ្នកហើយមានពេលខ្លះចុះក្រោមនិងបង់ប្រាក់យឺតវានឹងមិនប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកច្រើនដូចដែលវាធ្លាប់ប្រើនោះទេ។
នេះជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹង:
- ពីរបីថ្ងៃចុងមិនត្រូវរាប់បញ្ចូលអ្នកទេ។ ការទូទាត់មិនអាចរាយការណ៍បានយឺតទេលុះត្រាតែរយៈពេល 30 ថ្ងៃឬច្រើនហួសកំណត់។
- រូបភាពធំជាងនេះទៀតឥឡូវនេះ។ ជាមួយនឹងប្រព័ន្ធចាស់ជាងមុនឆ្នាំ 2009 បញ្ហាដ៏ធំមួយអាចបណ្តាលឱ្យខូចខាតជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ឥឡូវនេះប្រសិនបើគណនីផ្សេងទៀតទាំងអស់ស្ថិតក្នុងរូបរាងល្អនោះបញ្ហាដ៏ធ្ងន់ធ្ងរមួយមិនសំខាន់ទេ។
- បញ្ហាតូចតាចប៉ះពាល់តិច។ ពីមុនប្រសិនបើអ្នកខកខានវិក័យប័ត្រតូចមួយ (តិចជាង 100 ដុល្លារ) ហើយវាបានទៅប្រមូលអ្នកនឹងឃើញផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានលើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ឥលូវនេះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងមិនទទួលរងការឈឺចាប់ពីការយល់ខុសតិចតួចទេ។
ដោយសារប្រភេទនេះមានផលប៉ះពាល់ធំធេងលើពិន្ទុឥណទានសរុបរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកឆ្លងកាត់ ការជួញដូររឺលក់ខ្លី វាមិនគ្រាន់តែជាការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដែលប៉ះពាល់ដល់ឥណទានរបស់អ្នកនោះទេប៉ុន្តែវាក៏ជាខែនៃការទូទាត់យឺតយ៉ាវផងដែរ។
2. ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលជំពាក់ - 30%
សមាសភាគសំខាន់បន្ទាប់ដែលមាន 30% នៃពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺជាចំនួនបំណុលបង្វិលដែលអ្នកជំពាក់ទាក់ទងនឹងសមតុល្យដែលអាចរកបានរបស់អ្នក។
កាតឥណទាននិង បន្ទាត់ឥណទាន គឺជាទម្រង់នៃបំណុលបង្វិល។ ប្រភេទនេះត្រូវបានគណនានៅលើមូលដ្ឋានគណនីបុគ្គលនិងមូលដ្ឋានទូទៅមួយ។
ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានទឹកប្រាក់ 5.000 ដុល្លារហើយអ្នកខ្ចីប្រាក់ 4000 ដុល្លារពីអ្នកអោយខ្ចីវានឹងបង្ហាញថាអ្នកបានប្រើ 80% នៃឥណទានដែលអ្នកអាចប្រើបាននៅលើបន្ទាត់នោះឬប័ណ្ណឥណទាន។ ដើម្បីរក្សាពិន្ទុឥណទានខ្ពស់អ្នកចង់ខ្ចីមិនលើសពី 30% នៃប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកអាចរកបានពីអ្នកផ្តល់កម្ចីណាមួយឡើយ។ នេះមានន័យថាផ្ទុយនឹងជំនឿដែលមានប្រជាប្រិយភាពវាជាការល្អប្រសើរជាងការជំពាក់ចំនួនតិចជាងនៅលើកាតច្រើនជាងប័ណ្ណមួយអតិបរមា។
ទម្ងន់ពិតប្រាកដនៃកត្តានេះអាចប្រែប្រួលអាស្រ័យលើរយៈពេលដែលអ្នកបានប្រើឥណទាន។ ដោយមិនគិត, បំណុលសរុបរបស់អ្នកដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ វាអាចបញ្ចប់ដោយមានផលប៉ះពាល់ធំធេងក្នុងប្រវត្តិសាស្ត្រទូទាត់របស់អ្នក។
ដើម្បីកែលម្អផ្នែកមួយនៃពិន្ទុនេះអ្នកអាចហៅអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងសុំឱ្យពួកគេបង្កើនឥណទានដែលអាចរកបាន។ ដរាបណាអ្នកមិនខ្ចីច្រើនជាងនេះការកើនឡើងនៃឥណទានដែលអាចរកបាននេះនឹងជួយដល់ពិន្ទុឥណទានសរុបរបស់អ្នក។ នៅក្នុងឧស្សាហកម្មឥណទាននេះត្រូវបានគេហៅថាការប្រើប្រាស់ឥណទាន។
3. រយៈពេលនៃប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទាន - 15%
រយៈពេលប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់អ្នកមានប្រមាណ 15% នៃពិន្ទុរបស់អ្នក។ អ្នកដែលមានកម្រិតពិន្ទុជាង 800 នាក់មានកាតឥណទានយ៉ាងហោចណាស់ចំនួនបី (ដែលមានសមតុល្យទាប) ដែលពួកគេបានបើកអស់រយៈពេលជាងប្រាំពីរឆ្នាំ។
នៅពេលអ្នកសងបំណុលចូរកុំបិទបាំងប័ណ្ណឥណទានឬខ្សែឥណទាននោះ។ ផ្ទុយទៅវិញសូមពិចារណាប្រើវាដើម្បីបង់វិក្កយបត្រប្រចាំខែតូចមួយដែលអ្នក ទូទាត់ជារៀងរាល់ខែ ។ ការស្រាវជ្រាវបង្ហាញថាអ្នកដែលមានប្រវត្តិឥណទានល្អបំផុតបង់កាតឥណទានជារៀងរាល់ខែដូច្នេះចំនួនតិចតួចនៃសកម្មភាពបង់ពេញមួយខែអាចជួយបង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
4. ការសាកសួរនិងឥណទានថ្មី - 10%
ការសាកសួរនិងគណនីបំណុលថ្មីប្រហែល 10% នៃពិន្ទុរបស់អ្នក។ ដំណឹងល្អ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញទំនិញផ្ទះមួយការស៊ើបអង្កេតវត្ថុបញ្ចាំទាំងអស់ក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃនឹងត្រូវបានដាក់ជាក្រុម។ សម្រាប់យានយន្តវាមានរយះពេល 14 ថ្ងៃប៉ុន្តែប្រព័ន្ធពិន្ទុខុសៗគ្នានៅខាងក្រៅ FICO អាចប្រែប្រួល។ នៅពេលទិញទំនិញសម្រាប់ការដាក់ពាក្យសុំដាក់ពាក្យសុំក្នុងរយៈពេលពីរបីថ្ងៃនៃថ្ងៃបន្ទាប់ដើម្បីឱ្យមានការសាកសួរគ្នា។
5. លាយឥណទានក្នុងការប្រើប្រាស់ - 10%
ពិន្ទុ 10% ចុងក្រោយនៃពិន្ទុរបស់អ្នកគឺផ្អែកលើប្រភេទនៃឥណទាន។ បំណុលទល់នឹងបំណុលវិលជុំ។
ការសងបំណុលដូចជា ប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិ ត្រូវបានគេមើលទៅមានភាពល្អប្រសើរជាងប័ណ្ណបំណុល (ប័ណ្ណឥណទាន) ។ លើសពីនេះទៀតជាមួយនឹងការផ្លាស់ប្តូរឆ្នាំ 2009 អ្នកឥឡូវនេះទទួលបានពិន្ទុសម្រាប់សមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងបំណុលច្រើនប្រភេទដោយជោគជ័យ។ ឧទាហរណ៍ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រាក់កម្ចីទិញរថយន្តនិងកាតឥណទាន។
នៅពេលអ្នកបន្ថែមទាំងអស់នេះតើអ្វីជាពិន្ទុឥណទាន "ល្អ"? ប្រសិនបើអ្នកចង់បានអត្រាការប្រាក់ល្អបំផុតលើ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ សូមថតចម្លងពិន្ទុ 780 រឺខ្ពស់ជាងនេះ។ អ្វីគ្រប់យ៉ាងជាង 750 ត្រូវបានគេចាត់ទុកថាល្អប៉ុន្តែកាន់តែខ្ពស់។ ពិន្ទុឥណទានល្អស្ថិតក្នុងចន្លោះ 700 - 749 ជាមួយ 650 - 699 ត្រូវបាន "យុត្តិធម៌" ។ ប្រសិនបើអ្នកមានពិន្ទុ 649 ឬចាប់ផ្តើមចាត់វិធានការដែលអាចធ្វើឱ្យវាប្រសើរឡើង។