តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានហ៊ីប៉ូតែមួយនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍

បាទ / ចាសអ្នកអាចទិញផ្ទះក្នុងការចូលនិវត្តន៍

ខ្ញុំតែងតែឮរឿងរ៉ាវរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍នាពេលខាងមុខដែលគ្រោងនឹងផ្លាស់ប្តូរបន្ទាប់ពីចូលនិវត្តន៍រកទីលំនៅដ្ឋានថ្មីនិងយកចេញប្រាក់កម្ចីមុនពេលចូលនិវត្តន៍ - ព្រោះពួកគេគិតថានៅពេលពួកគេចូលនិវត្តន៍ពួកគេនឹងមិនអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីទេ។

អ្នកមិនចាំបាច់ធ្វើវាតាមវិធីនេះទេ។ អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចី នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍ ។

ដើម្បីស្វែងយល់ពីតម្រូវការជាក់លាក់ខ្ញុំបានសម្ភាសលោកផាទ្រីកហ្គាវីនប្រធានសាខានិងជានាយករងកម្ចីទិញផ្ទះតាមអត្រាធានាដែលជាធនាគារបញ្ចាំអចលនទ្រព្យធំបំផុតទី 8 នៅអាមេរិក។

លោក Patrick បានក្លាយជាអ្នកអោយខ្ចីតាំងពីឆ្នាំ 1974 ។

ចូរក្រលេកមើលអ្វីដែលខ្ញុំបានរៀនពីលោក Patrick អំពីអ្វីដែលវាត្រូវការដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ខ្ញុំបានបំបែករឿងទៅជា 6 ប្រភេទសំខាន់ខាងក្រោម។

កំណត់ប្រាក់ចំណូលសម្រាប់នារីចូលនិវត្តន៍

អ្នកចូលនិវត្តន៍គិតថាប្រសិនបើពួកគេមិនមានប្រាក់ខែពួកគេនឹងមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទេដោយសារតែខ្វះប្រាក់ចំណូល។

តាមពិតអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រៃមានវិធីសាស្រ្តពីរដែលបានពិពណ៌នាខាងក្រោមថាពួកគេអាចប្រើដើម្បីគណនាប្រាក់ចំណូលសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលកំពុងគូរលើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេ។

ការដកចេញពីវិធីចូលនិវត្តន៍
សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលកំពុងតាមផែនការដែលពួកគេកំពុងចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែអាច ពន្យារពេលចាប់ផ្តើម ប្រាក់ចំណូលសោធនឬប្រាក់សោធននិវត្តន៍ជម្រើសល្អបំផុតកំពុងធ្វើដើម្បីប្រើវិធីសាស្រ្ត "ទាញយកទ្រព្យធន" ដើម្បីកំណត់ប្រាក់ចំណូល។ នេះជារបៀបដែលវាដំណើរការ។

ដរាបណាអ្នកខ្ចីមានអាយុ 59 ½អ្នកខ្ចីអាចប្រើការដកប្រាក់ថ្មីៗពីគណនីចូលនិវត្តន៍ជាភស្តុតាងនៃប្រាក់ចំណូល។ ឧទាហរណ៍សន្មតរបាយការណ៍ធនាគារថ្មីៗបង្ហាញពីការដកប្រាក់ចំនួន 4,500 ដុល្លារក្នុងមួយខែពី IRA (អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវមើលការដកប្រាក់ក្នុងរយៈពេលយ៉ាងហោចណាស់ 2 ខែ) ។

នេះ $ 4,500 នឹងត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ។ ជួនកាលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងត្រូវការលិខិតមួយពីអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុបញ្ជាក់ពីការដកប្រាក់ទាំងនេះ។

វិធានការកាត់បន្ថយទ្រព្យសម្បត្តិ
សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគជាច្រើនវិធីសាស្ត្រកាត់បន្ថយទ្រព្យសកម្មអាចកំណត់បានល្អ។

ជាមួយនឹងវិធីសាស្រ្តនេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងតម្លៃបច្ចុប្បន្ននៃទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុ។ បន្ទាប់មកពួកគេដកចំនួនណាមួយដែលនឹងត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការទូទាត់ចុះនិងការបិទការចំណាយ។ ពួកគេចំណាយ 70% នៃចំនួនដែលនៅសេសសល់និងចែកឱ្យ 360 ខែ។

ឧទាហរណ៍សន្មតថាមាននរណាម្នាក់មានទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុ 1 លានដុល្លារ។ ពួកគេនឹងប្រើទឹកប្រាក់ចំនួន 50.000 ដុល្លារសម្រាប់ការបង់រំលស់។ ថាទុក $ 950,000 ។ យក 70% នៃចំនួននោះគឺ 665.000 ដុល្លារនិងចែកនឹង 360 ។ លទ្ធផលគឺ 1,847 ដុល្លារគឺជាប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីឱ្យមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ខ្ចីប្រាក់។

ជាការពិតណាស់ប្រភពចំណូលផ្សេងទៀតដូចជាប្រាក់ចំណូលសោធននិវត្តន៍, សន្តិសុខសង្គមឬប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំក៏នឹងត្រូវបានរាប់នៅក្នុងការបន្ថែមទៅលើប្រាក់ចំណូលដោយប្រើវិធីសាស្រ្តខាងលើ។

បំណុលចំពោះចំណូលនិងថ្លៃចំណាយលើលំនៅឋាន

នៅពេលដែលប្រាក់ចំណូលត្រូវបានកំណត់, បំណុលសរុបរបស់អ្នកទៅនឹងចំណូលនិងអនុបាតចំណាយលំនៅដ្ឋានត្រូវតែបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នកអោយខ្ចី។

បំណុលចំពោះសមាមាត្រប្រាក់ចំណូល
សម្រាប់កម្ចីទិញឥវ៉ាន់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (QM) ដែលស្ថិតនៅក្នុងតម្រូវការបញ្ញត្តិកំពង់ផែដែលមានសុវត្ថិភាពមិនលើសពី 43% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកអាចឆ្ពោះទៅរកសេវាកម្មបំណុល។ សមាមាត្រនៃការទូទាត់បំណុលចំពោះប្រាក់ចំណូលត្រូវបានគេហៅថាបំណុលទៅសមាមាត្រប្រាក់ចំណូល។

បំណុលរួមបញ្ចូលទាំងការទូទាត់ដែលត្រូវការដូចជា alimony និងការគាំទ្រកុមារផងដែរដូចជាការបង់ប្រាក់រថយន្ត, ការបង់ប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស, ការទូទាត់អប្បបរមាកាតឥណទាននិងការបង់ប្រាក់ផ្ទះសរុបរបស់អ្នកដែលរួមបញ្ចូលទាំងដើម, ការប្រាក់, ពន្ធអចលនទ្រព្យនិងការធានារ៉ាប់រង។

រឿងមួយដែលអាចចូលនិវត្តន៍ក្នុងបញ្ហានេះនៅក្នុងតំបន់នេះគឺការចុះហត្ថលេខាលើប្រាក់កម្ចីសម្រាប់កុមារពេញវ័យ។ ទោះបីជាអ្នកជាសហចុះហត្ថលេខាក៏ដោយការទូទាត់ទាំងនោះអាចរាប់ជាបំណុលដែលចាំបាច់ហើយអាចកាត់បន្ថយសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការមានប្រាក់កម្ចី។

អនុបាតចំណាយលើលំនៅដ្ឋាន
ចំណាយលើផ្ទះសម្បែងរបស់អ្នករួមមានប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់នៃប្រាក់កម្ចីព្រមទាំងពន្ធនិងការធានារ៉ាប់រង (ហៅថា PITI) ។ សមាមាត្រនេះត្រូវតែមានកម្រិត 36% មានន័យថាប្រាក់ចំណូលក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកមិនអាចលើសពី 36% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

តម្រូវការឥណទាន

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីម្នាក់ៗនឹងមានគោលការណ៍ណែនាំពិន្ទុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្លួនប៉ុន្តែរឿងមួយគឺសម្រាប់ប្រាកដថាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកទាបជាងអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកកាន់តែខ្ពស់។ ប្រសិនបើអ្នកចង់បានអត្រាការប្រាក់ដ៏ល្អបំផុតសូមទទួលបានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកដល់ 780 ឬច្រើនជាងនេះ។

ពិន្ទុឥណទានល្អជាងនេះក៏អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវបន្ទប់កំប្លែងបន្ថែមទៀតនៅក្នុងតំបន់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ផ្សេងទៀត។

ឧទាហរណ៍លោក Patrick បានធ្វើការជាមួយអ្នកខ្ចីដែលមានពិន្ទុឥណទានលើសពី 780 ហើយអ្នកអោយខ្ចីបានធ្វើកម្ចីនេះទោះបីប្រាក់បំណុលធៀបនឹងប្រាក់ចំណូលមានចំនួន 48 ភាគរយក៏ដោយ។

ស្ថានភាពការកាន់កាប់

កត្តាមួយផ្សេងទៀតដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីកំណត់អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកលើប្រាក់កម្ចីគឺជាការកាន់កាប់របស់អ្នក។ តើនេះនឹងជាផ្ទះទីមួយឬទីពីរ? ផ្ទះបឋមសិក្សាមានអត្រាល្អប្រសើរ។

លុយ​កក់

ក្នុងនាមជាអ្នកចូលនិវត្តន៍ការបង់ប្រាក់តាមតម្រូវការរបស់អ្នកអាចប្រែប្រួលអាស្រ័យលើវិធីសាស្ត្ររកប្រាក់ចំណូល។ ចំពោះការលះបង់វិធីសាស្រ្តចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចដាក់តិចជាង 5% ។ សម្រាប់វិធីសាស្រ្តវិធីសាស្រ្តការកាត់បន្ថយទ្រព្យសកម្មនៅលើការដាក់ 30% ចុះ។

ហើយបើសិនជាអ្នកកំពុងគិតដល់ការទូទាត់ប្រាក់សំណងរបស់អ្នកដោយយក សាច់ប្រាក់ធំចេញពី IRA ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ពន្យាពេលពន្ធខ្ញុំសូមណែនាំអ្នកឱ្យគិតឡើងវិញ។ ការដកប្រាក់នោះនឹងក្លាយជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធនិងចំណាយពេលច្រើនក្នុងមួយឆ្នាំអាចជម្រុញឱ្យអ្នកចូលក្នុងត ម្លែខ្ពស់ ។

សាច់ប្រាក់ងាយស្រួលក្រោយពេលបិទ

តម្រូវការមួយផ្សេងទៀតនឹងជាចំនួនទ្រព្យសម្បត្តិរាវក្រោយពេលបិទដែលអ្នកមាន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចង់ដឹងថាអ្នកនឹងមានចំណាយលើផ្ទះសរុបយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំមួយខែ (PITI) ជាទុនបម្រុងអប្បបរមាបន្ទាប់ពីអ្នកបានទិញផ្ទះ។ ដើម្បីគណនានេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងបន្ថែមទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់ដែលអាចត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់ (មានន័យថាអ្នកត្រូវការរបាយការណ៍គណនី) ហើយបន្ទាប់មកប្រើ 60-70% នៃចំនួនទឹកប្រាក់នោះ។

ជំរើសឥណទានផ្សេងៗ

ប្រសិនបើអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ជាជើងចាស់អ្នកប្រហែលជាចង់ស្វែងរកប្រាក់កម្ចី VA ។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចី VA អ្នកអាចដាក់មិនឱ្យធ្លាក់ចុះប៉ុន្តែជំនួសឱ្យការបង់ប្រាក់ចុះអ្នកនឹងបង់ថ្លៃមូលនិធិដែលអាចជា 2,15% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អ្នកប្រើលើកដំបូងនៃកម្មវិធីនិង 3,3% បើអ្នកបានយកប្រាក់កម្ចី VA មុន។ ថ្លៃនៃការផ្តល់មូលនិធិនេះអាចត្រូវបានផ្តល់ជាប្រាក់កម្ចី។

កម្ចី VA ទាមទារបំណុលទៅអនុបាតប្រាក់ចំណូល 43% ឬតិចជាងនេះហើយពួកគេតម្រូវឱ្យអ្នកមានប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែមួយចំនួន។ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលច្រើនប្រាក់ចំណូលដែលនៅសេសសល់អាចត្រូវបានកំណត់ដោយយកប្រាក់ចំណូលភាគលាភនិងប្រាក់ចំណេញជាមធ្យមពីរឆ្នាំរបស់អ្នកពីតារាង B លើការបង់ពន្ធរបស់អ្នក។

ការដាក់ពាក្យសុំបញ្ចាំ

មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីរកឱ្យឃើញនូវប្រភេទនៃការបញ្ចាំដែលអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់គឺនិយាយជាមួយឈ្មួញកណ្តាល។ អត្រាការធានាផ្តល់នូវប្រាក់កម្ចីនៅគ្រប់រដ្ឋទាំងអស់ហើយថែមទាំងមានកម្មវិធីអនឡាញដែលពួកគេហៅថា Digital Mortgage ដែលជាកន្លែងដែលអ្នកអាចឆ្លងកាត់ដំណើរការទាំងមូលនៅលើអ៊ីនធឺណិត។ ពួកគេផ្តល់ឥណទានចំនួន 250 ដុល្លារសម្រាប់អ្នកដែលប្រើកម្មវិធីនេះ។

អ្នកក៏ចង់ធ្វើការឧស្សាហ៍ព្យាយាមរបស់អ្នកនៅលើផ្ទះដែលអ្នកកំពុងទិញផងដែរ។ សម្រាប់រឿងនោះខ្ញុំសូមណែនាំអ្នកឱ្យពិនិត្យមើល HouseFax ។ វាដូចជាCarFax®ប៉ុន្តែសម្រាប់ផ្ទះរបស់អ្នក។ ខ្ញុំបានរត់ HouseFax មួយនៅលើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ខ្ញុំហើយសំណាងល្អមិនបានរកឃើញការភ្ញាក់ផ្អើលអវិជ្ជមានទេប៉ុន្តែខ្ញុំបានឮពីមនុស្សជាច្រើនដែលបានរៀនរឿងគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍គ្រប់យ៉ាងអំពីទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេតាមរយៈ HouseFax ។

តើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីក្នុងការចូលនិវត្តន៍ទេ?

នៅពេលយើងបញ្ចប់ការសម្ភាសន៍របស់យើងលោកផាទ្រីកបាននិយាយថា "នៅចុងបញ្ចប់មនុស្សគេសួរខ្ញុំថាតើប្រាក់កម្ចីដែលល្អបំផុតគឺជាអ្វី? ចម្លើយរបស់ខ្ញុំគឺគ្មានទេ។ "

លោក Patrick គឺត្រឹមត្រូវ។ ការស្រាវជ្រាវបានបង្ហាញថាអ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនមានភាពប្រសើរជាងមុនក្នុង ការសងបំណុលរបស់ពួកគេមុនពេលចូលនិវត្តន៍ ។

ការលើកលែងគួរឱ្យកត់សម្គាល់មួយទោះជាយ៉ាងណានឹងក្លាយជាមនុស្សដែលមានតម្លៃខ្ពស់ដែលអាចប្រើ បំណុលដើម្បីអត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេសូម្បីតែនៅចូលនិវត្តន៍ ។