រៀនអំពីច្បាប់ 4% ក្នុងការចូលនិវត្តន៍និងរបៀបដែលវាដំណើរការ

នៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ហើយចាប់ផ្តើមធ្វើការគណនាពីចំនួនប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកមានប្រហែលជាអ្នកនឹងឆ្លងផុតច្បាប់ជាច្រើនដែលត្រូវបានចែកចាយអស់ជាច្រើនឆ្នាំ។ មួយក្នុងចំនោមពួកគេគឺជា "ច្បាប់ 4 ភាគរយ" ។ នេះជាអ្វីដែលវាគឺជា - ហើយហេតុអ្វីបានជាវាមិនដំណើរការជានិច្ច។

ច្បាប់ 4% ក្នុងការចូលនិវត្តន៍

ច្បាប់នៃការចូលនិវត្តន៍ 4% សំដៅទៅលើ អត្រានៃការដកប្រាក់ របស់អ្នក: ចំនួនទឹកប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំនៃតម្លៃវិនិយោគចាប់ផ្តើមរបស់អ្នកដែលអ្នកអាចដកពីផលប័ត្រនៃ ប័ណ្ណភាគហ៊ុននិងប័ណ្ណបំណុល នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានទឹកប្រាក់ 100,000 ដុល្លារនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍វិធានការ 4% អាចនិយាយបានថាអ្នកអាចដកប្រាក់ប្រហែល 4% នៃចំនួនទឹកប្រាក់នោះឬ 4,000 ដុល្លាឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍និងបង្កើនចំនួននោះជាមួយនឹងអតិផរណាហើយថាប្រូបាប៊ីលីតេគឺស្អាត ខ្ពស់ (95%) ថាលុយនេះនឹងមានរយៈពេលយ៉ាងហោចណាស់ 30 ឆ្នាំដោយសន្មតការបែងចែកផលប័ត្ររបស់អ្នកគឺ 50% ភាគហ៊ុន / 50% ។

ប្រវត្តិនៃច្បាប់ 4%

ច្បាប់ដែលមាន 4% បានចាប់ផ្តើមបន្ទាប់ពីក្រដាសឆ្នាំ 1998 ដែលត្រូវបានគេហៅថាការសិក្សាត្រីគុណ។ ឈ្មោះពិតប្រាកដនៃក្រដាសគឺការសន្សំការចូលនិវត្តន៍: ជ្រើសរើសអត្រាដកប្រាក់ដែលមាននិរន្តរភាព។

ថ្វីបើវិធានការ 4 ភាគរយត្រូវបានគេដកស្រង់សម្តីថាជា "ការដកប្រាក់ដោយសុវត្ថិភាព" ដើម្បីប្រើក្នុងការចូលនិវត្តន៍នោះកន្លែងណានៅក្នុងក្រដាសតើវាសំដៅទៅលើវិធីនេះដែរឬទេ។

• ការសន្និដ្ឋានមួយចំនួនរបស់ក្រដាសនេះដែលខ្ញុំបានរកឃើញគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍គឺ:
• "អ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនទំនងជានឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការបែងចែកយ៉ាងហោចណាស់ 50% ចំពោះភាគហ៊ុនធម្មតា" ។
• "អ្នកចូលនិវត្ដន៍ដែលទាមទារការដកប្រាក់ដែលបានកែតម្រូវតាម CPI ក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេត្រូវតែទទួលយកនូវអត្រាការដកប្រាក់ដែលបានកាត់បន្ថយពីផលប័ត្រដំបូង" ។

• "សម្រាប់ភាគហ៊ុនគ្រប់គ្រងផលប័ត្រអត្រានៃការដកប្រាក់ 3% និង 4% តំណាងឱ្យឥរិយាបថអភិរក្សហួសហេតុ។ "

ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពច្បាប់ 4%

អ្នកនិពន្ធនៃការសិក្សាអំពីព្រះត្រីឯកបានបោះពុម្ពផ្សាយការស្រាវជ្រាវថ្មីៗនៅក្នុង ទិនានុប្បវត្តិនៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ក្នុងឆ្នាំ 2011 ។ អ្នកអាចរកឃើញវានៅ: ផលប័ត្រជោគជ័យរបស់ផលប័ត្រ: កន្លែងដែលត្រូវគូរបន្ទាត់។

ការសន្និដ្ឋានមិនមានការផ្លាស់ប្តូរទេ។ នៅក្នុងនោះពួកគេនិយាយថា "

ទិន្នន័យគំរូនេះបានបង្ហាញថាអតិថិជនដែលមានបំណងធ្វើការកែតម្រូវអតិផរណាប្រចាំឆ្នាំដើម្បីដកប្រាក់គួរតែមានផែនការកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ដំបូងក្នុងចន្លោះពី 4% ទៅ 5% ជាថ្មីម្តងទៀតពីផលប័ត្រភាគហ៊ុន 50% ឬច្រើនជាងនេះទៅទៀត។ ផ្តល់ការដំឡើងប្រាក់កម្ចីនាពេលអនាគត។ "

Wade Pfau ដែលជាអ្នកឯកទេសខាងប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍បានធ្វើអត្ថាធិប្បាយលើការសិក្សានេះនៅក្នុង Blog របស់អ្នកស្រាវជ្រាវអំពីការចូលនិវត្តន៍របស់គាត់នៅ Trinity Study Updates ។

• មួយចំនួននៃចំណុច Wade ធ្វើឱ្យមាន:
• "ការសិក្សាពីព្រះត្រីឯកមិនរួមបញ្ចូលថ្លៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកទេ" ។
• "ច្បាប់ 4% មិនត្រូវបានបង្កើតឡើងជិតស្និទ្ធផងដែរនៅក្នុងប្រទេសទីផ្សារដែលមានការរីកចម្រើនដទៃទៀតដូចដែលវាមាននៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកដែរ"
• ការសិក្សាព្រះត្រីឯកពិចារណាអំពីប្រវែងចូលនិវត្តន៍រហូតដល់ 30 ឆ្នាំ។ សូមចាំថាសម្រាប់គូស្វាមីភរិយាដែលបានចូលនិវត្តន៍ក្នុងវ័យ 65 ឆ្នាំមានឱកាសយ៉ាងហោចណាស់សម្រាប់ស្វាមីឬភរិយាដែលមានអាយុលើសពី 30 ឆ្នាំ។ "

តើខ្ញុំគិតយ៉ាងណាចំពោះច្បាប់ 4%?

វិធាននៃការចូលនិវត្តន៍ 4% មិនគួរត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាច្បាប់ទេ។ ខ្ញុំបានលឺថាអ្នកសារព័ត៌មានមួយរូបសំដៅទៅលើរឿងទាំងនេះថាជា "ក្បត់" ជាជាង "ច្បាប់នៃមេដៃ" ។

ខ្ញុំគិតថាច្បាប់ទាំងនេះគួរតែត្រូវបានគេចាត់ទុកជាគោលការណ៍ណែនាំទូទៅ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់បានចំណេះដឹងទូទៅអំពីប្រាក់ចំណូលសោធននិវត្តន៍របស់អ្នកដែលអាចសន្សំបាននោះវិធានការ 4% ប្រាប់អ្នកថាអាស្រ័យលើបំណងប្រាថ្នាចង់បានប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីរក្សាអតិផរណាអ្នកអាចដកប្រាក់ប្រហែល 4.000 ដុល្លារ - 5,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រៀងរាល់ 100,000 ដុល្លារ អ្នកបានបណ្តាក់ទុនដោយសន្មត់ថាអ្នកធ្វើតាមសមាមាត្រផលប័ត្រជាក់លាក់ដែលមានប្រហែល 50% នៃផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅក្នុងភាគហ៊ុន (នៅពេលដែលខ្ញុំនិយាយថាស្តុកខ្ញុំមានន័យថាផលប័ត្រចម្រុះនៃ មូលនិធិសន្ទសហ៊ុន ) ។

រឿងមួយទៀតដែលត្រូវចងចាំ ដោយប្រើច្បាប់នេះមិនគណនាពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់ចំនួន 4,000 ដុល្លារពី IRA អ្នកនឹងបង់ពន្ធរដ្ឋនិងពន្ធលើចំនួនទឹកប្រាក់នោះដូច្នេះការដកប្រាក់ចំនួន 4,000 ដុល្លាររបស់អ្នកអាចផ្តល់ឱ្យតែ 3,000 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។

អ្នកគួរតែប្រើវិធាន 4%?

ទោះបីជាវិធានការចូលនិវត្តន៍ 4 ភាគរយអាចផ្តល់ការណែនាំទូទៅក៏ដោយខ្ញុំគិតថាគ្មាននរណាម្នាក់គួរតែប្រើវាដើម្បីសម្រេចថាតើត្រូវដកប្រាក់ជារៀងរាល់ឆ្នាំនៅពេលចូលនិវត្តន៍នោះទេ។

ជាការពិតដរាបណាខ្ញុំបានហ្វឹកហាត់ (តាំងពីឆ្នាំ 1995 មុនពេលការសិក្សាពីព្រះត្រីឯកត្រូវបានបោះពុម្ពផ្សាយ) ខ្ញុំមិនទាន់ឃើញផែនការប្រាក់ចំណេញសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ដែលយើងដកប្រាក់ដោយផ្អែកលើ 4% នៃតម្លៃផលប័ត្រ។

ផ្ទុយទៅវិញអ្នកចូលនិវត្តន៍ម្នាក់ៗមានផែនការផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេដោយផ្អែកទៅលើប្រភពប្រាក់ចំណូលផ្សេងទៀតដែលរំពឹងទុករបស់ពួកគេប្រភេទនៃការវិនិយោគដែលត្រូវបានប្រើអាយុអាយុរំពឹងទុកអត្រាពន្ធដែលរំពឹងទុកក្នុងមួយឆ្នាំនិងកត្តាជាច្រើនទៀត។

នៅពេលដែលអ្នកបង្កើតផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍មួយវាអាចនាំឱ្យមានការដកប្រាក់កាន់តែច្រើនក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំហើយតិចជាងមុននៅក្នុងអ្នកដទៃ។

ហេតុផលមួយទៀតការកាន់កាប់ 4% បានក្លាយជាវិធីសាស្ត្រមួយថានៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 70 ½អ្នកត្រូវដកប្រាក់ពី IRAs របស់អ្នកហើយរៀងរាល់ឆ្នាំអ្នកកាន់តែចាស់អ្នកត្រូវតែដកប្រាក់កាន់តែច្រើន។ ពិតណាស់អ្នកមិនចាំបាច់ចំណាយវាទេប៉ុន្តែអ្នកត្រូវតែដកវាចេញពី IRA ដែលមានន័យថាការបង់ពន្ធលើវា។ ការ ចែកចាយអប្បរមាដែលតម្រូវ ទាំងនេះត្រូវបានកំណត់ដោយរូបមន្តនិងរូបមន្តនឹងតម្រូវឱ្យអ្នកយកច្រើនជាង 4% នៃតម្លៃគណនីដែលនៅសល់របស់អ្នកនៅពេលអ្នកចាស់។

តើច្បាប់ 4% នៅតែធ្វើការជាគោលការណ៍ណែនាំដែរឬទេ?

នៅក្នុងក្រដាសមួយឆ្នាំ 2013 ច្បាប់ 4 ភាគរយមិនមានសុវតិ្ថភាពនៅក្នុងផលិតផលទាបទេ។ លោក Michael Finke, Wade Pfau និងលោក David Blanchett បានថ្លែងថា:

• ភាពជោគជ័យនៃវិធានការ 4% នៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកអាចជារឿងមិនប្រវត្តិសាស្ត្រហើយអតិថិជនអាចមានបំណងពិចារណាយុទ្ធសាស្រ្តចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេច្រើនជាងការពឹងផ្អែកតែទៅលើការដកប្រាក់ជាប្រព័ន្ធពីផលប័ត្រងាយនឹងបង្កជាហេតុ។
• "វិធាន 4% មិនអាចចាត់ទុកជាអត្រាដកប្រាក់ដំបូងដែលមានសុវត្ថិភាពបានទេក្នុងបរិយាកាសអត្រាការប្រាក់ទាបនៅថ្ងៃនេះ" ។

អត្ថបទនេះបង្ហាញថាការរំពឹងទុកអាចនឹងត្រូវកែសម្រួលឡើងវិញនៅពេលដែលការសិក្សាជាមុនត្រូវបានផ្អែកលើទិន្នន័យជាប្រវត្តិសាស្ត្រដែលទិន្នផលសញ្ញាប័ណ្ណនិងទិន្នផលភាគលាភលើស្តុកមានខ្ពស់ជាងអ្វីដែលយើងកំពុងមើលសព្វថ្ងៃ។

អត្ថបទមិនសិក្សាមួយដែលពន្យល់អំពីការនេះអាចរកបាននៅជាមួយនឹងទិន្នផលសញ្ញាប័ណ្ណទាបច្បាប់ "និវត្តជន 4 ភាគរយ" មិនតែងតែអនុវត្តទេ។