01 ទិញធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗ
តើអ្វីទៅជាវិធីងាយស្រួលបំផុតដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណូលធានា? ទិញវា។ នេះជាអ្វីដែលអ្នកធ្វើនៅពេលដែលអ្នកទិញ ប្រាក់ប្រចាំខែភ្លាមៗ - អ្នកប្រើប្រាក់សន្សំមួយដុំដើម្បីទិញប្រាក់កម្រៃធានា។ អ្នកអាចជ្រើសរើសជំរើសមួយដែលប្រាក់ចំណូលនឹងត្រូវចំណាយសម្រាប់ជីវិតទាំងមូលរបស់អ្នកឬសម្រាប់ជីវិតរួមគ្នាប្រសិនបើអ្នករៀបការ។ ការទិញនេះអាចជាកិច្ចព្រមព្រៀងពេញមួយជីវិតសម្រាប់មនុស្សវ័យចំណាស់ដែលចង់បាន! មិនមានវិធីណាដែលអ្នកអាចប្រើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកជាមួយប្រាក់ប្រចាំខែភ្លាមៗបានទេ។
ក្នុងនាមជាឈ្មោះមានន័យថា "បន្ទាន់" មានន័យថាប្រាក់ចំណូលចាប់ផ្តើមភ្លាមៗដូច្នេះពេលវេលាដ៏ល្អបំផុតដើម្បីមើលជម្រើសនេះគឺនៅពេលដែលអ្នកត្រៀមខ្លួនចូលនិវត្តហើយអ្នកចង់បានប្រាក់ចំណូលដែលនឹងចាប់ផ្តើមភ្លាមៗ។ ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែដែលអ្នកអាចទទួលបានអាស្រ័យលើអាយុរបស់អ្នក។ អាយុកាន់តែច្រើនអ្នកកាន់តែខ្ពស់ប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកនឹងទទួលបានក្នុងមួយដុល្លារដែលអ្នកវិនិយោគ។
02 ប្រើប្រាស់អ្នកឈ្នះអត្ថប្រយោជន៍ពីការដកប្រាក់នៅលើមូលប្បទានប័ត្រយឺតយ៉ាវ
ប្រសិនបើអ្នកចង់ទិញប្រាក់កម្រៃដែលត្រូវបានធានានៅចំណុចមួយចំនួននាពេលអនាគតសូមរកមើលប្រាក់ប្រចាំសប្តាហ៍ដែលមានអ្នកឈ្នះ អត្ថប្រយោជន៍អប្បបរមា ដែលត្រូវបាន ធានា ដែលជួនកាលគេហៅថា GMWB ឬអត្ថប្រយោជន៍នៃការដកប្រាក់ពេញមួយជីវិត (LWB)
ជាមួយនឹងប្រភេទនៃការវិនិយោគនេះអ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នកនៅថ្ងៃនេះជាមួយនឹងគោលបំណងក្នុងការទទួលបានប្រាក់ចំណូលនៅចំណុចមួយចំនួនចាប់ពី 10 ឆ្នាំឡើងទៅក្នុងពេលអនាគត។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងចំណាយពេលថតចម្លងតម្លៃគណនីរបស់អ្នករៀងរាល់ឆ្នាំនៅពេលអ្នកទៅតាម។ នៅពេលដែលតម្លៃគណនីកើនឡើងតម្លៃថ្មីខ្ពស់ត្រូវបានចាក់សោក្នុង "មូលដ្ឋានប្រាក់ចំណូល" ថ្មី។ អ្នកអាចប្រើធំនៃតម្លៃគណនីចរន្តឬតម្លៃមូលដ្ឋាននៃប្រាក់ចំណូលដើម្បីបង្កើតការដកប្រាក់ដែលអ្នកបានធានានៅពេលអ្នកបើកបរអ្នកបើកបររបស់អ្នក។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចដកចេញជាធម្មតាខុសគ្នាពី 4 ទៅ 6 ភាគរយនៃតម្លៃគណនី / ចំណូលមូលដ្ឋានដែលមានភាគរយពិតប្រាកដអាស្រ័យលើអាយុរបស់អ្នកនៅពេលដកនិងលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យារបស់អ្នក។
ការប្រើជម្រើសនេះអាចជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយដើម្បីការពារតម្លៃគណនីពីផលប៉ះពាល់ដែលការធ្លាក់ចុះទីផ្សារដ៏សំខាន់ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុពី 10 ទៅ 15 ឆ្នាំពីការចូលនិវត្តន៍ជាពិសេសប្រសិនបើវាអាចកើតឡើងនៅពេលដែលអ្នកចូលទៅជិតអាយុចូលនិវត្តន៍។
ការងារ 3 ឆ្ពោះទៅរកការទទួលបានប្រាក់សោធន
វាអស្ចារ្យណាស់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងប្រាក់សោធន។ អ្នកជំនាញមួយចំនួនចំណាយពេល 10 ឆ្នាំចុងក្រោយនៃអាជីពរបស់ពួកគេធ្វើការនៅឯទីភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលដើម្បីអោយពួកគេអាច ទទួលបានប្រាក់សោធន ។ នេះគឺជាការផ្លាស់ប្តូរដ៏ឆ្លាតមួយសម្រាប់អ្នកដែលមិនបានសន្សំសំចៃគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចូលនិវត្តន៍ពីមុនក្នុងអាជីពរបស់ពួកគេ។ រកមើលនិយោជកដែលផ្តល់ជូននូវប្រាក់សោធននិវត្តន៍និងពិនិត្យមើលអ្វីដែលជាកាលវិភាគនៃការទិញទំនិញ។ តើអ្នកត្រូវធ្វើការនៅទីនោះយូរប៉ុណ្ណាដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់?
ហើយប្រសិនបើអ្នកកំពុងគិតអំពីការផ្លាស់ប្តូរនិយោជកអ្នកប្រហែលជាចង់រងចាំយូរជាងនេះប្រសិនបើធ្វើការពេលបន្ថែមមានន័យថាអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលច្រើន។ ជម្រើសទាំងនេះអាចជួយធ្វើឱ្យការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកកាន់តែមានសុវត្ថិភាព។
មនុស្សខ្លះព្រួយបារម្ភថាប្រាក់សោធនរបស់ពួកគេប្រហែលជាមិនអាចសងបំណុលទាំងអស់ដែលពួកគេបានសន្យានោះទេ។ ចាស់ដែលអ្នកមាននៅពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមប្រាក់សោធនអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលកាន់តែច្រើន។ មានទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងរបស់រដ្ឋាភិបាលដែលហៅថា សាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ឬ PBGC ។ វាការពារផលប្រយោជន៍សោធនប៉ុន្ដែចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបានធានាមានទុន។ ចំនួនប្រាក់ធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកាត់បន្ថយក្នុងមួយឆ្នាំដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ 65 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើប្រាក់សោធនរបស់អ្នកត្រូវបានរ៉ាប់រងដោយ PBGC សូមចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍ចាប់ពីអាយុ 65 ឆ្នាំឡើងទៅដើម្បីបង្កើនចំនួនប្រាក់ធានារ៉ាប់រង។
04 ទទួលបញ្ចាំបញ្ចាំ
ប្រាក់ចំណូលធានាគឺគ្រាន់តែថា: ប្រាក់ចំណូលដែលត្រូវបានធានាសម្រាប់ជីវិតដែលមិនមានហានិភ័យនៅលើផ្នែករបស់អ្នក។ ប្រាក់កម្ចីបញ្ច្រាស អាចផ្តល់កម្រិតសុវត្ថិភាពនិងប្រាក់ចំណូលគឺមិនគិតពន្ធ។ ដូច្នេះហេតុអ្វីបានជាមិនប្រើមនុស្សច្រើនជាងនេះ?
មូលហេតុពីរគឺការភ័យខ្លាចនិងថ្លៃឈ្នួល។ ទី 1 មនុស្សភ័យខ្លាចថាធនាគារអាចយកផ្ទះរបស់ពួកគេ។ នេះជាការពិតតាំងពីយូរយារណាស់មកហើយប៉ុន្តែបទប្បញ្ញត្តិបានផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំងក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។ ឥឡូវនេះផលិតផលនេះមានសុវត្ថិភាពជាងមុនខ្លាំងជាងនិងមានគ្រោះថ្នាក់តិចជាងសម្រាប់អ្នកខ្ចី។
ទី 2 មនុស្សមួយចំនួនគិតថាថ្លៃឈ្នួលខ្ពស់ពេក។ ជាថ្មីម្តងទៀតបទប្បញ្ញត្តិបានធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវស្ថានភាពនេះហើយថ្លៃសេវានៅថ្ងៃនេះមិនអាចលើសពីដែនកំណត់ដែលកំណត់ដោយរដ្ឋាភិបាល។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 62 ឆ្នាំឬចាស់ជាងនេះប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកប្រាក់ចំណូលដែលត្រូវបានធានាហើយប្រសិនបើអ្នកបានបង់ផ្ទះរបស់អ្នកឬមានទ្រព្យសម្បត្តិច្រើនក្នុងនោះការបញ្ច្រាសអាចជាជម្រើសដែលអាចសម្រេចបាន។
05 ប្រុងប្រយ័ត្ននៅពេលអ្នកទាមទារសំណងសន្តិសុខសង្គម
អ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនទទួលបានចំណែកធំបំផុតនៃប្រាក់ចំណូលដែលបានធានារបស់ពួកគេពី Social Security ។ អ្នកដែលទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សន្ដិសុខសង្គមទទួលបានការលៃតម្រូវថ្លៃដើមនៃការរស់នៅជារៀងរាល់ឆ្នាំដែលជាធម្មតានាំឱ្យមានការបង្កើនអត្ថប្រយោជន៍។
បញ្ហាគឺថាមនុស្សភាគច្រើននៅតែយក Social Security ឆាប់ពេកឬពួកគេមិនសម្របសម្រួលជាមួយស្វាមីឬភរិយារបស់ពួកគេបើពួកគេរៀបការ។ ប្រាក់ចំណូលរាប់ពាន់លានដុល្លារដែលនឹងត្រូវបានបង់ក្នុងទម្រង់អត្ថប្រយោជន៍ពីស្វាមីនិងអត្ថប្រយោជន៍ស្ត្រីមេម៉ាយ / មេម៉ាយអាចត្រូវបានកន្លងផុតដោយព្រោះគូស្វាមីភរិយាមួយបានធ្វើការសំរេចចិត្តដោយមិនល្ងង់ខ្លៅអំពី ពេលវេលាដើម្បីចាប់ផ្តើមផលប្រយោជន៍របស់គាត់ ។
កុំមានភាពល្ងង់ខ្លៅនិងប្រញាប់ប្រញាល់ដើម្បីទាមទារសន្តិសុខសង្គមនៅអាយុ 62 ឆ្នាំ។ ការចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍នៅអាយុក្រោយនឹងជាញឹកញាប់ផ្តល់នូវលទ្ធផលល្អប្រសើរសម្រាប់អ្នកនិងប្រាក់ចំណូលមានការធានាច្រើនជាងមុនក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។
06 ដាក់ប្រាក់ក្នុងប្រាក់ចំណូលដែលត្រូវបានគេពន្យារឬ QLAC
ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតគឺជាទម្រង់នៃ ប្រាក់ប្រចាំសប្តាហ៍ ដែលត្រូវបាន ពន្យារពេល ដែលនឹងធានាដល់អ្នកនូវប្រាក់ចំណូលអប្បបរមានៅអាយុនាពេលអនាគតដូចជា 85 ឬ 90 ជាដើម។ មានទម្រង់ពិសេសមួយនៃផលិតផលនេះហៅថាពាក្យសុំ QLAC ឬ ភាព ស្មោះត្រង់នៃអាយុវែងដែលត្រូវបានទិញនៅខាងក្នុង។ IRA ឬ 401 (K) ។ QLAC អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកពន្យាពេលចាប់ផ្តើមការចែកចាយអប្បបរមារបស់អ្នក។
អ្នកដែលមានអាយុធានារ៉ាប់រងមានអារម្មណ៍ថាមានសុវត្ថិភាពជាងមុនអំពីការចំណាយប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេលើភាពសប្បាយរីករាយនិងការធ្វើដំណើរខណៈដែលពួកគេក្មេងជាងព្រោះពួកគេដឹងថាពួកគេនឹងមានប្រភពចំណូលធានានៅពេលអនាគតដើម្បីផ្តល់ឱ្យពួកគេនៅពេលក្រោយ។
07 បង្កើតស្តង់ដេរវិញ្ញាបនបត្រ
អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនភ័យខ្លាចក្នុងការចំណាយនាយកសាលាប៉ុន្តែវាអាចល្អឥតខ្ចោះប្រសិនបើវាត្រូវបានរៀបចំឡើងតាមរបៀបត្រឹមត្រូវដែលជាផ្នែកនៃផែនការ។ អ្នកអាច កសាងចំណងឬជណ្ដើរស៊ីឌី ដែលអ្នកទិញស៊ីឌីឬប័ណ្ណដែលនឹងមានភាពចាស់ទុំក្នុងឆ្នាំជាក់លាក់មួយក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការនៅពេលនោះដើម្បីទូទាត់ចំណាយ។ នៅពេលចំណងសត្វកើតឡើងអ្នកចំណាយវា។
ជម្រើសមួយទៀតគឺត្រូវប្រើ ប័ណ្ណរតនាគារ ដែលត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាការវិនិយោគមួយដែលមានសុវត្ថិភាពបំផុតដែលអ្នកអាចមាន។ ពួកគេជាមូលបត្របំណុលដែលចេញដោយរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុអាចដកបំណែងចែកសាច់ប្រាក់នៃភាគទុនពីផ្នែកដើមដោយបង្កើតអ្វីដែលហៅថា កាក់រតនាគារ ។ អ្នកអាចទិញក្បាលដីទាំងនេះដោយភាពចាស់ទុំដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយបង្កើតឱ្យមានលំហូរនៃប្រាក់ចំណូលដែលមានការធានាជារៀងរាល់ពេលដែលអ្នកត្រូវការវា។