អាយុយឺនយូរមាននៅជុំវិញនិងលក់ទាំងគណនី IRA និងមិនមែន IRA ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2004 ។ អតិថិជនរបស់ខ្ញុំមួយតោនបានជាម្ចាស់របស់ពួកគេរួចទៅហើយសម្រាប់តម្រូវការប្រាក់ចំណូលដែលធានានាពេលអនាគត។
គ្រាន់តែដោយសារតែធនធានមួយត្រូវបានគេហៅថាយុគយភាពយឺនយូរមិនមានន័យថាវាត្រូវបានគេទទួលស្គាល់ថាជា QLAC ។ នេះគឺជាការសំខាន់ណាស់ដើម្បីដឹងហើយវានឹងក្លាយជាមជ្ឈមណ្ឌលនៃការយល់ច្រឡំដែលយុទ្ធសាស្ត្រ QLAC មានប្រជាប្រិយភាព។
ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុយឺនយូររួចហើយវាមិនអាចត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ឡើងវិញជា QLAC ទេ។ QLAC គឺជាប្រភេទធានារ៉ាប់រងដែលមានអាយុកាលយូរអង្វែងដែលអាចប្រើប្រាស់ក្នុងគម្រោងមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដូចជា 401k ឬ IRA ប្រពៃណី។ មុននឹង QLACs ត្រូវបានផ្តល់ជូនប្រសិនបើអ្នកមានកិច្ចសន្យារយះពេលយូរនៅក្នុងក្រុមហ៊ុន IRA អ្នកដឹកជញ្ជូនភាគច្រើនតម្រូវឱ្យអ្នកបើកប្រាក់ចំណូលមុន 70 ½ហើយនឹងមិនដំណើរការសំណើដែលមានកន្លងមក។
តើអាយុយឺនយ៍មានអាយុប៉ុន្មាន?
មួយស្មើនឹងយុត្តិធម៌គឺជាធនធានថេរដែលធានានូវលំហូរប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតនៅកាលបរិច្ឆេទដែលអ្នកបញ្ជាក់ដើម្បីចាប់ផ្តើមការបង់ប្រាក់ទាំងនោះ។ វាក៏ត្រូវបានសំដៅជាទូទៅថាជា ប្រាក់ចំណេញដែលត្រូវបានពន្យាពេល (DIA) ។ កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតមួយចំនួន (DIA) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកពន្យារពេលរហូតដល់ 2 ឆ្នាំនិងមានរយៈពេល 45 ឆ្នាំ។ ដើមឡើយត្រូវបានណែនាំនៅក្នុងឆ្នាំ 2004 អាយុចំណាស់បានចាប់ផ្តើមក្លាយជាមានប្រជាប្រិយភាពក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះដែលជាជម្រើសធម្មតាសម្រាប់អ្នកជិះកង់ប្រាក់ចំណូលដែលភ្ជាប់ទៅនឹងប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែដូចជាប្រាក់ចំណូលអថេរនិងប្រាក់ចំណូល។
QLACs មានកំណត់កំរិតខ្ពស់នៃ 25% នៃទ្រព្យសកម្ម IRA សរុបរបស់អ្នកឬ $ 125,000 ឬតិចជាងនេះ។ ឧទាហរណ៍ទឹកប្រាក់ IRA សរុបចំនួន $ 500,000 នឹងត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យទិញ 125,000 ដុល្លារ QLAC ហើយពន្យារពេលចំនួននោះសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគត។ មនុស្សក៏អាចប្រើអាយុយឺនយូរ (DIAs) នៅក្រៅ IRA របស់ពួកគេផងដែរប្រសិនបើត្រូវបានធានាថាប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតនៅខាងលើកម្រិតទាំងនោះគឺត្រូវការ។
ជាមួយនឹង DIA ដែលមិនមានគុណភាព (មិនមែន IRA) មិនមានដែនកំណត់បុព្វលាភទេ។ រួមបញ្ចូលជាមួយ QLACs DIAs អាចបង្កើនតម្រូវការប្រាក់ចំណូលតាមកិច្ចសន្យាណាមួយដែលអ្នកអាចមាននិងអាចបំពេញបន្ថែមលើការទូទាត់សន្ដិសុខសង្គមនិងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ។
តើ QLAC គឺជាអ្វី?
លក្ខន្ដិកៈពិតប្រាកដកំណត់អំពី QLAC ថាជាកិច្ចសន្យារយះពេលគ្រប់គ្រាន់នៃអាយុវែង។ ជាទូទៅពួកគេត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាគុណវុឌ្ឍិ។ អក្សរសំខាន់នៃអក្សរកាត់ QLAC គឺ "Q" ដែលតំណាងឱ្យគុណវុឌ្ឍិ។ ភាពខុសគ្នានេះត្រូវបានអនុវត្តចំពោះគណនីចូលនិវត្តន៍ជាក់លាក់និងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើ QLAC ដើម្បីពន្យារអាយុ 70 ½និងឈានដល់អាយុ 85 ឆ្នាំនៅក្នុងគម្រោងមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់របស់អ្នក។
តើការផ្លាស់ប្តូរ QLAC តម្រូវឱ្យមានការបែងចែកអប្បរមាយ៉ាងដូចម្តេចពីប្រពៃណី IRA?
ការហាមឃាត់ 70 ½កន្លងទៅគឺមានសារៈសំខាន់ណាស់ដោយសារតែច្បាប់ចែកចាយអប្បបរមារបស់ IRS ដែលអាចឱ្យអ្នកចាប់ផ្តើមយកប្រាក់ចេញពី IRA របស់អ្នកនៅអាយុ 70 ½។ QLACs អាចមានសក្តានុពលទាបជាងពន្ធលើ RMDs របស់អ្នកពីព្រោះអ្នកនឹងត្រូវបានផ្អែកលើការគណនាទាំងនោះលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនៅសល់។ នៅក្នុងឧទាហរណ៍ខាងលើជំនួសឱ្យការទទួលយក RMDs 500,000 ដុល្លារអ្នកនឹងធ្វើការគណនា RMD របស់អ្នកនៅលើ $ 375,000 ។ នោះជាភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងខ្លាំងហើយអាចមានន័យថាការសន្សំពន្ធជាបណ្តើរ ៗ ។
វាពិបាកក្នុងការទទួលបាន QLAC មែនទេ?
QLACs នឹងមានលិខិតស្នើសុំជាក់លាក់និងគោលនយោបាយនឹងបញ្ជាក់ច្បាស់ថាផលិតផលនេះត្រូវបានអនុម័តក្រោមសេចក្តីសម្រេចរបស់ QLAC ។
នេះមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់សម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់យល់ច្បាស់មុនពេលទិញនិងដើម្បីបញ្ជាក់ពីការផ្តល់គោលនយោបាយ។
មានតែ annuity យថាភាពត្រូវបានប្រើនៅក្នុង QLAC ។ គ្មានប្រាក់ចំណូលអថេរដែលត្រូវបានអនុញ្ញាតទេ!
នៅក្រោមសេចក្តីសម្រេចរបស់ QLAC មានតែរចនាសម័្ពន្ធអាយុអចិន្រ្តៃយ៍ (DIA) ដែលត្រូវបានអនុម័ត។ annuities អថេរនិងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ថេរមិនត្រូវបានទទួលស្គាល់ជា QLACs, ដើម្បី dismay នៃ ភ្នាក់ងារជំរុញភារកិច្ច ។ នោះគឺជាដំណឹងល្អសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ព្រោះមិនដូចអាយុដែលបានកំណត់និងអាយុថេរទេរចនាសម័្ពន្ធអាយុគ្មានការផ្លាស់ប្តូរគ្មានថ្លៃឈ្នួលប្រចាំឆ្នាំងាយស្រួលយល់ហើយអាចពន្យល់បានពេញលេញនិងយល់ពីកុមារ។
ដូច្នេះនៅពេលដែលអ្នកទៅទិញឥវ៉ាន់ QLAC ដើម្បីដាក់នៅក្នុង IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកសូមសួរ QLAC តាមឈ្មោះ។ ទាមទារ QLAC ។ យល់ពី QLAC ។ ទទួលបានប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិតពី QLAC ផ្ទាល់របស់អ្នក!