ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកប្រហែលជាមានការភ្ញាក់ផ្អើលយ៉ាងខ្លាំងដែលដឹងថាផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអាចនឹងមានអត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមទៀត។ មិនមែនគ្រប់ 401 (k) មានលក្ខណៈពិសេស 5 ដូចខាងក្រោមទេប៉ុន្តែវាមានតម្លៃសាកសួរអ្នកតំណាងធនធានមនុស្សរបស់អ្នកអំពីជម្រើសដើម្បីមើលថាតើអ្នកអាចយកផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទៅកម្រិតបន្ទាប់បានដែរឬទេ។
1. កើនឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិ
វិធីល្អបំផុតមួយដើម្បីប្រាកដថាអ្នករក្សាការសន្សំប្រាក់តាមពេលវេលាគឺ បង្កើនចំនួនវិភាគទាន 401 របស់អ្នក នៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់លើកទឹកចិត្ត។ វាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកនៅពេលដែលហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកបានប្រសើរឡើង។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវដាក់ប្រាក់បន្តិចបន្តួចប៉ុណ្ណោះក្នុងការចូលនិវត្តន៍នាពេលឥឡូវនេះប៉ុន្តែនៅពេលអ្នកសងបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកអ្នកអាចវិនិយោគបន្ថែមទៀតក្នុងអនាគតរបស់អ្នក។
ផែនការចូលនិវត្តន៍មួយចំនួនមានភ្ជាប់ដោយស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីជួយអ្នកបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ក្នុងករណីខ្លះអ្នកអាចរៀបចំបញ្ហាដើម្បីឱ្យការរួមចំណែករបស់អ្នកកើនឡើងនៅពេលអ្នករកលុយបានច្រើន។ ផែនការផ្សេងទៀតអាចនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិដោយភាគរយកំណត់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ អ្នកអាចកំណត់វាឱ្យបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកពី 0,5 ភាគរយឬ 1 ភាគរយអាស្រ័យលើអ្វីដែលអ្នកកំពុងមាន។ តាមរបៀបនេះអ្នកមិនចាំបាច់ចងចាំថាអ្នកនឹងបង្កើនអ្វីដែលអ្នកទុកចោលហើយអ្នកនឹងសន្សំប្រាក់កាន់តែច្រើនសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។
2. តុល្យភាពដោយស្វ័យប្រវត្តិ
ក្នុងករណីខ្លះប្រសិនបើអ្នកចង់ឱ្យប្រាកដថាសមតុល្យនៃការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅតែមានតុល្យភាពអ្នកត្រូវចូលទៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកហើយពិតជាចាប់ផ្តើមប្រតិបត្តិការ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគម្រោងចំនួន 401 (K) ផ្តល់ជូននូវការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជ្រើសរើសការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់របស់អ្នកហើយអ្នកអាចណែនាំអ្នកគ្រប់គ្រងឱ្យធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញប្រសិនបើវានៅឆ្ងាយពីចំណង់ចំណូលចិត្តរបស់អ្នក។
រក្សាទុកក្នុងចិត្តថាការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពដោយស្វ័យប្រវត្តិមិនផ្លាស់ប្តូរទ្រព្យសកម្មនៅពេលដែលអ្នកចូលទៅជិតចូលនិវត្តន៍នោះទេ (ដូចជាមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទគោលដៅ) ។ ផ្ទុយទៅវិញការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពផ្តោតលើថាតើការបែងចែកទ្រព្យសកម្មបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកគឺជាអ្វីដែលវាគួរតែមានដោយផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌទីផ្សារបច្ចុប្បន្ន។ វិធានដ៏ល្អមួយគឺធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញនៅពេលការបែងចែករបស់អ្នកមាន 5 ភាគរយឬច្រើនជាងនេះពីការបែងចែកដែលអ្នកចង់បាន។ ជាមួយនឹងលក្ខណៈពិសេសនេះអ្នកមិនចាំបាច់ចងចាំទេដើម្បីថែរក្សាវាដោយខ្លួនឯង។
ជម្រើស Roth
ចាប់ផ្តើមនៅឆ្នាំ 2006 និយោជកអាចកែប្រែគំរោង 401 (K) របស់ពួកគេដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យមានជម្រើស Roth ។ មិនមែននិយោជកទាំងអស់សុទ្ធតែបានធ្វើដូច្នេះទេប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចាប់អារម្មណ៍អ្នកអាចស្នើសុំអ្នកតំណាងធនធានមនុស្សប្រសិនបើផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុនអ្នកបានមកជាមួយជម្រើស Roth 401 (K) ។
ជាមួយនឹងជម្រើស Roth ការរួមចំណែករបស់អ្នកត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយប្រាក់ដុល្លារក្រោយពន្ធដូច្នេះអ្នកមិនទទួលបានការកាត់ពន្ធដែលភ្ជាប់មកជាមួយការរួមចំណែកបែបប្រពៃណី 401 (K) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយលុយរបស់អ្នកមិនមានការបង់ពន្ធទេ។ ដូច្នេះនៅពេលក្រោយនៅពេលដែលអ្នកយកការចែកចាយពីគណនីចូលនិវត្តរបស់អ្នកអ្នកមិនចាំបាច់បង់ពន្ធទេ។ លើសពីនេះទៀត Roth 401 (K) មិនមានភ្ជាប់ជាមួយប្រាក់ចំណូលដូច Roth IRA ឡើយ។ អ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ក៏អាចរួមចំណែកដល់ Roth 401 (K) ប្រសិនបើពួកគេចង់បាន។
4 ។ ការលុបចោលការលំបាក
ប្រសិនបើអ្នកជួបប្រទះការលំបាកខាងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអ្នកប្រហែលជាមានលទ្ធភាពទទួលបានការ ដកប្រាក់ពីបញ្ហា 401 (K) ។
ក្រុមហ៊ុនណាដែលផ្តល់ជម្រើសនេះគួរតែមានសំណុំលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការដកប្រាក់លំបាក។
នៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់លំបាកលុយនឹងមិនត្រូវបានសងទៅគណនីចូលនិវត្តទេ។ វាមិនមែនជាប្រាក់កំចីទេ។ ជាលទ្ធផលអ្នកអាចនឹងត្រូវទទួលទោសពិន័យពី IRS ប្រឆាំងនឹងអ្នកដែលយកការចែកចាយដំបូងពី 401 (K) ។ មានករណីលើកលែងមួយចំនួនចំពោះការពិន័យការដកប្រាក់មុនសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុតិចជាង 59 ½។ ករណីលើកលែងទាំងនោះរួមមាន:
- ពិការភាពសរុប
- ដីការបស់តុលាការទាមទារឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់ដែលអ្នកដកហូតទៅឱ្យស្វាមីដែលពឹងផ្អែកឬលែងលះគ្នា
- បំណុលផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តរបស់អ្នកលើសពី 7,5 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវរបស់អ្នក
មានករណីលើកលែងផ្សេងទៀតចំពោះច្បាប់នេះដូច្នេះអ្នកគួរតែពិនិត្យមើលជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការរបស់អ្នកដើម្បីរកឱ្យឃើញថាតើអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការដកហូតសំណងដោយគ្មានការពិន័យ។
5. ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុ
ទោះបីជាអ្នកមិនមានលទ្ធភាពទទួលបានអ្នករៀបចំដោយផ្ទាល់ក៏ដោយក៏វាជាឱកាសដ៏ល្អដែលអ្នកអាចទៅផ្ទះរបស់អ្នក 401 (k) ហើយទទួលបានព័ត៌មានជំនួយនិងការណែនាំអំពីការវិនិយោគ។
ខណៈពេលដែលក្រុមហ៊ុនកាន់តែចាប់អារម្មណ៍លើបុគ្គលិកសុខុមាលភាពពួកគេកំពុងបន្ថែមអត្ថប្រយោជន៍ដល់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុន។ នេះមានន័យថាអ្នកអាចមានលទ្ធភាពទទួលបានអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយអ្នករកមើលរបៀបបែងចែកផលប័ត្ររបស់អ្នក។ ការស្ទង់មតិឆ្នាំ 2015 ដោយលោក Aon Hewitt បាននិយាយថា 69% នៃនិយោជកផ្តល់ការណែនាំអំពីការវិនិយោគលើបណ្តាញហើយ 53% ផ្តល់ឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាតាមទូរស័ព្ទ។
និយោជកខ្លះក៏អាចស្នើសុំអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុឱ្យមកបង្រៀនសិក្ខាសាលាស្តីពីផែនការចូលនិវត្តន៍ដើម្បីជួយអ្នកឱ្យយល់កាន់តែច្បាស់អំពីជម្រើសរបស់អ្នក។ ហើយក្នុងករណីខ្លះអ្នកទទួលបានការចូលប្រើប្រាស់ឥតគិតថ្លៃឥតកំណត់ចំពោះអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ ទោះជាយ៉ាងណាផែនការផ្សេង ៗ ទៀតអាចនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចូលរួមមួយវគ្គដោយឥតគិតថ្លៃក្នុងមួយឆ្នាំឬមានកម្រិតកំណត់ផ្សេងទៀតលើដំបូន្មានដែលអ្នកទទួលបាន។
អ្វីដែលល្អបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានគឺពិនិត្យមើលអត្ថប្រយោជន៍ដែលផ្តល់ដោយនិយោជករបស់អ្នក។ អ្នកប្រហែលជាភ្ញាក់ផ្អើលក្នុងការរកឃើញថាអ្នកកំពុងបាត់បង់នូវអត្ថប្រយោជន៍ដ៏មានតំលៃ។