ពិនិត្យមើលថាតើនិយោជករបស់អ្នកផ្តល់ជូននូវផែនការ Roth 401 (K) ។
ពាក្យបច្ចេកទេសសម្រាប់ Roth 401 (K) គឺជាគណនី Roth ដែលបានកំណត់។ ដោយបន្ថែមជម្រើសគណនី Roth Designed ទៅជា Plan 401 (K) និយោជកអាចអនុញ្ញាតិឱ្យអ្នកធ្វើការរួមចំណែកមុនការបង់ពន្ធតាមប្រពៃណីទៅនឹងការរួមចំណែករបស់ Roth 401 (k) ឬក្រោយពន្ធដារឬទាំងពីរ។ (បទប្បញ្ញត្តិ Roth ក៏អាចត្រូវបានបន្ថែមទៅប្រភេទផ្សេងទៀតនៃផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដូចជាផែនការ 403 (ខ) ឬ 457 ។ )
ហេតុអ្វីបានជាខ្ញុំគួរចាប់អារម្មណ៍នឹង Roth 401 (K)?
ខណៈពេលដែលអ្នកគិតថា ការរួមចំណែករបស់រ៉ូត គឺសម្រាប់តែក្មេងៗការពិតគឺមនុស្សជាច្រើនដែលមានអាយុលើសពី 55 ឆ្នាំអាចនៅតែទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការរីកចម្រើនឥតបង់ពន្ធនិងការដកប្រាក់ដោយមិនបង់ពន្ធនៅពេលអនាគតដែលគណនីរ៉ូតផ្តល់ឱ្យ។
គណនីរ័ត្នផ្តល់នូវប្រភពប្រាក់ចំណូលក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដែលមិនមានពន្ធ។ អ្នកអាចប្រើគណនីនេះជាកន្សែងសម្រាប់កាត់បន្ថយការបង់ពន្ធក្នុងកំឡុងពេលប៉ុន្មានឆ្នាំនៃការចូលនិវត្តន៍ដ៏សំខាន់របស់អ្នកនៅពេលអ្នកត្រូវការប្រាក់សម្រាប់ដំណើរផ្សងព្រេងក្នុងជីវិត។
នៅពេលសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍អ្នកចង់ពន្យារពេលពន្ធលើភាគលាភប្រាក់ចំណូលការប្រាក់និងការកើនឡើងដើមទុននៅពេលអនុវត្តជាក់ស្តែង។ ជាមួយ Roth មួយអ្នកអាចជៀសវាងទាំងស្រុងបង់ពន្ធលើប្រភពចំណូលនៃការវិនិយោគទាំងនេះក្នុងករណីដែលយុទ្ធសាស្រ្តពន្យារពេលបានបង់ទៅអតិបរមា។
ភាពខុសគ្នារវាង Roth 401 (K) និង Roth IRAs
មានភាពខុសគ្នាជាច្រើនរវាង Roth 401 (K) និង Roth IRA ។
1. កំរិត ប្រាក់ចំណូល - ប្រសិនបើអ្នករកលុយច្រើនពេកអ្នក មិនមានសិទ្ឋិចូលរួមក្នុង Roth IRA ទេ។
មិនមានការកំណត់ចំនួនប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ការរួមចំណែករបស់ Roth 401 (K) ទេ។
2. ដែនកំណត់ការរួមចំណែក - ចំនួនទឹកប្រាក់ឧបត្ថម្ភធនអតិបរមាដល់ Roth 401 (k) ខ្ពស់ជាង Roth IRA ដូច្នេះអ្នកអាចសន្សំប្រាក់បានច្រើនហើយកំណើនវិនិយោគនិងការចែកចាយនឹងមិនគិតពន្ធនៅក្នុងឆ្នាំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
3. ច្បាប់ចែកចាយ - ជាមួយនឹង Roth IRA អ្នកអាចដកវិភាគទានដំបូងរបស់អ្នកនៅពេលណាមួយ។
ជាមួយ Roth 401 (K) នោះមិនមែនដូច្នោះទេ។ គម្រោងរបស់អ្នកអាចអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់ 401 (K) របស់អ្នកឬយកការលំបាកក្នុងការលំបាកប៉ុន្តែសម្រាប់ផ្នែកភាគច្រើនជម្រើសនៃការចែកចាយរបស់អ្នកមានកម្រិតនៅពេលដែលអ្នកនៅតែធ្វើការដោយក្រុមហ៊ុនផ្តល់ជូនផែនការឬរហូតដល់ពេលដែលអ្នកឈានដល់កម្រិត អាយុ 59 ½ឬមានគណនី Roth ដែលបានកំណត់យ៉ាងហោចណាស់ 5 ឆ្នាំ។
ភាពខុសគ្នារវាងការបង់ពន្ធមុន 401 (K) និង Roth 401 (K)
ផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ 401 (ឃ) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកពន្យារមួយចំណែកនៃប្រាក់ខែរបស់អ្នក។
ការរួមចំណែករបស់គម្រោង 401 (K) ជាទៀងទាត់ត្រូវបានរួមចំណែកក្នុងផែនការលើមូលដ្ឋានមុនបង់ពន្ធ។ នោះមានន័យថាអ្នកបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៅពេលក្រោយពេលអ្នកយកលុយចេញជំនួសវិញ។
ការរួមចំណែករបស់គម្រោង Roth 401 (K) ត្រូវបានចូលរួមក្នុងមូលដ្ឋានក្រោយពេលបង់ពន្ធ។ នោះមានន័យថាអ្នកបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលឥឡូវនេះលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានចូលរួមចំណែកក្នុងផែនការនេះប៉ុន្តែនៅពេលដែលវានៅទីនោះវាអាចបង្កើនពន្ធហើយត្រូវបានដកពន្ធចេញក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ការដកពន្ធមិនគិតពន្ធទាំងនេះអាចមានប្រយោជន៍ដល់អ្នកនៅពេលដែលអ្នកស្ថិតក្នុងអាយុ 70 ឆ្នាំរបស់អ្នកនិងប្រមូលប្រាក់សង្គមកិច្ចផងដែរ។
អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធរបស់ Roth 401 (k) s
គណនី Roth ផ្តល់ជូននូវវិធីមួយក្នុងចំណោមវិធីពីរយ៉ាងក្នុងការដាំដុះប្រាក់ពិតប្រាកដដោយឥតគិតថ្លៃ។ ដរាបណាអ្នកធ្វើតាមច្បាប់ទាំងអស់ចំណាប់អារម្មណ៍ការបែងចែកនិងការទទួលបានមូលធននៅក្នុង Roth របស់អ្នកនឹងមិនត្រូវបានគេយកពន្ធម្តងទៀតទេ។
នេះមានគុណសម្បត្តិតែមួយគត់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍និងការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ:
- ការបែងចែក Roth មិនរាប់បញ្ចូលក្នុងរូបមន្តដែលកំណត់ ពីអត្ថប្រយោជន៍នៃអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក ។
- ការចែកចាយ Roth មិនរាប់បញ្ចូលក្នុងរូបមន្តដែលកំណត់បរិមាណបុព្វលាភរ៉ាប់រងរបស់ Medicare Part B ដែលអ្នកត្រូវបង់ទេ។
- ជាមួយនឹង Roth IRA មិនដូចជាមួយនឹង IRA ធម្មតាឬ 401 ទៀងទាត់ទេអ្នកមិន ចាំបាច់ចាប់ផ្តើមការចែកចាយនៅអាយុ 70 1/2 ទេប៉ុន្តែគណនី Roth ដែលបានកំណត់នៅក្នុងគម្រោង 401 (K) ត្រូវស្ថិតនៅក្រោមច្បាប់ចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ ។ អ្នកអាចជៀសវាងការចែកចាយដែលត្រូវការទាំងនេះដោយរមៀលគណនី Roth ដែលបានកំណត់របស់អ្នកទៅ Roth IRA នៅពេលចូលនិវត្តន៍។ ចងចាំ - ខណៈពេលដែលអ្នកនៅតែមានការងារធ្វើអ្នកមិនអាចធ្វើការភ្នាល់វិលជុំបានទេ។
- គណនីរ៉ដបានបង់ពន្ធមិនគិតថ្លៃដល់អ្នកទទួលផលរបស់អ្នក។
ភាពខុសគ្នានៅក្នុងច្បាប់ចែកចាយលើ Roth 401 (K) ទល់នឹងពន្ធមុន 401 (K)
ជាមួយនឹងផែនការ 401 (K) ដែលមានអាយុ 55 ឆ្នាំអ្នកអាចទទួលបានការចែកចាយដោយគ្មានការពិន័យដរាបណាអ្នកចូលនិវត្តន៍ពីក្រុមហ៊ុននៅអាយុ 55 ឆ្នាំឬយូរជាងនេះ។
ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ 55 ឆ្នាំឬមានផែនការអាយុ 401 (K) ចាស់អ្នកត្រូវរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 59 ½ដើម្បីទទួលការចែកចាយដោយគ្មានការពិន័យ។ លទ្ធភាពនៃការដកប្រាក់ពិន័យដោយឥតគិតថ្លៃនៅត្រឹម 55 ឬ 59 1/2 អាចនឹងមិនអនុវត្តទៅលើគណនី Roth 401 (K) ទេ។
ជាមួយនឹងច្បាប់ Roth 401 (K) ច្បាប់ពិសេស 5 ឆ្នាំត្រូវបានអនុវត្ត។ មុនពេលអ្នកអាចជៀសវាងការបង់ពន្ធលើការចែកចាយរបស់អ្នកការរួមចំណែករបស់អ្នក Roth 401 (K) ត្រូវធ្វើសម្រាប់រយៈពេលយ៉ាងតិច 5 ឆ្នាំទោះបីអ្នកមានអាយុលើសពី 55 ឆ្នាំឬអាយុលើសពី 59 ½។
ឧទាហរណ៍: ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមបង្កើតវិភាគទាន Roth 401 (K) ជាលើកដំបូងនៅក្នុងឆ្នាំប្រតិទិនដែលអ្នកមានអាយុ 57 ឆ្នាំជាលើកដំបូងដែលអ្នកនឹងមានសិទ្ធិទទួលបាន ការបែងចែកមិនបង់ពន្ធ នៅក្នុងឆ្នាំប្រតិទិនអ្នកមានអាយុ 62 ឆ្នាំ។
ចំណាំ: មិនដូច Roth IRAs ទេគណនី Roth 401 (K) មិនអនុញ្ញាតឱ្យមានការដកប្រាក់មុនការពិន័យដោយឥតគិតថ្លៃសម្រាប់ការចំណាយលើអ្នកទិញផ្ទះដំបូងឡើយ។
ចុះយ៉ាងណាចំពោះពាក្យពេចន៍របស់និយោជក?
ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសយក Roth 401 (K) ហើយក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍រួមចំណែកការផ្គូផ្គងនឹងចូលទៅក្នុងគណនីមុន 401 (K) មុននឹងត្រូវបានតម្រូវឱ្យមានការចែកចាយអប្បរមានិងការបង់ពន្ធធម្មតានៅពេលការដកប្រាក់។ នៅពេលដែលអ្នកញែកចេញពីក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកក្រោយមកអ្នកអាចបង្រួមវិភាគទានទាំងនោះចូលទៅក្នុងរ៉ាត់ IRA របស់អ្នកនិងបង់ពន្ធ។ កុំធ្វើបែបនេះរហូតដល់ដំបូងនិយាយទៅកាន់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីឱ្យដឹងថាតើវាជាការផ្លាស់ប្តូរដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
តើអ្នកអាចទទួលបាន Roth 401 (K) យ៉ាងដូចម្តេច?
ប្រសិនបើអ្នកជានិយោជិក សូមសួរនិយោជករបស់អ្នកប្រសិនបើពួកគេអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមវិភាគទាន Roth 401 (K) ហើយប្រសិនបើពួកគេមិនចង់បានហើយអ្នកចង់មានជម្រើសនេះសូមបង្ហាញពីចំណង់ចំណូលចិត្តរបស់អ្នកចំពោះធនធានមនុស្សឬម្ចាស់អាជីវកម្ម។ មិនមែននិយោជកទាំងអស់មានគម្រោងផ្តល់ជំរើសនេះទេប៉ុន្តែនៅពេលដែលមនុស្សកាន់តែច្រើនបានរៀនហើយបានស្នើសុំជំរើស Roth និយោជកកំពុងឆ្លើយតបហើយមានគម្រោងបន្ថែមទៀត។
ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់អាជីវកម្មជាមួយបុគ្គលិក អ្នកអាចមើលទៅក្នុងការបង្កើតផែនការ 401 (K) សម្រាប់អាជីវកម្មរបស់អ្នកដែលអនុញ្ញាតឱ្យការរួមចំណែករបស់ Roth ។ ថ្លៃចំណាយរដ្ឋបាលអាចប្រែប្រួលពីអ្នកផ្ដល់ទៅអ្នកផ្តល់សេវាដូច្នេះទិញទំនិញ។
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯងដោយគ្មាននិយោជិតក្រៅពីប្តីឬប្រពន្ធ អ្នកអាចបង្កើតអ្វីដែលជួនកាលគេហៅថាផែនការ បុគ្គល (K) ឬ Solo (K) ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង្កើតការរួមចំណែក Roth 401 (K) ។
កំណត់សម្គាល់: អាចមានករណីមួយដែលមានប្រភេទនៃការរួមចំណែក 401 (K) ។ Roth និងមុនពន្ធ។ ពិគ្រោះជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬអ្នកឯកទេសពន្ធដើម្បីពិនិត្យឡើងវិញនូវកាលៈទេសៈពិសេសរបស់អ្នកដើម្បីពិនិត្យមើលថាតើវាសមស្របឬយ៉ាងណា។
រូតឬទៀងទាត់?
សំណួររាប់ពាន់ពាន់ដុល្លារគឺតើវាសមហេតុផលទេក្នុងការបង់ពន្ធឥឡូវនេះឬក្រោយមក? ចម្លើយគឺអាស្រ័យលើអត្រាពន្ធរបស់អ្នកនៅពេលនេះនិងអត្រាពន្ធដែលអ្នកបានព្យាករណ៍ក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ សម្រាប់មនុស្សភាគច្រើនវាសមហេតុផលក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដោយមានតុល្យភាពនៃគណនីមុនពន្ធនិងគណនីគ្មានការបង់ពន្ធដើម្បីគូរពី។
នោះមានន័យថាអ្នកចង់រួមចំណែកដល់ប្រភេទគណនីទាំងពីរនៅតាមផ្លូវ។ ជាទូទៅការរួមចំណែកមុនបង់ពន្ធមានអត្ថន័យបំផុតនៅពេលដែលអត្រាពន្ធរបស់អ្នកគឺ 28% ឬខ្ពស់ជាងនេះ។ ការរួមចំណែករបស់លោក Roth ធ្វើឱ្យកាន់តែយល់ដឹងនៅពេលដែលអត្រាពន្ធរបស់អ្នកគឺ 25% ឬទាបជាងនេះ។
ប្រភព IRS
សម្រាប់បទបញ្ជាលំអិតអំពី Roth 401 (K) មានគម្រោងទៅមើលគេហទំព័រ IRS, សំនួរញឹកញាប់អំពីផែនការចូលនិវត្តន៍លើគណនី Roth ដែលបានកំណត់។