នេះគឺជាដំណើរការងាយស្រួលនៅពេលដែលអ្នកដឹងពីរបៀបដែលវាធ្វើការ!
មនុស្សជាច្រើនមិនដឹងថាពួកគេអាច បញ្ចូលគ្នានូវគណនីចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនរបស់ពួកគេ ទៅជា IRA តែមួយនោះទេ។ (ប្តីប្រពន្ធមិនអាចរួមបញ្ចូលគ្នានូវគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេបានទេ។ )
ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោង 401 (k) ដែលអ្នកត្រូវការផ្ទេរទៅ IRA នៅទីនេះគឺជាជំហានដែលត្រូវធ្វើ។
ជ្រើសរើសក្រុមហ៊ុនសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកនឹងធ្វើការជាមួយ
អ្នកនឹងជ្រើសរើសយកក្រុមហ៊ុនមួយដែលនឹងបម្រើជា អ្នកថែរក្សា សម្រាប់គណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកគ្រប់គ្រងការវិនិយោគផ្ទាល់របស់អ្នកអ្នកអាចជ្រើសរើស Vanguard, Fidelity ឬ Charles Schwab ។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុពួកគេនឹងមានក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាឬអ្នកថែរក្សាដែលពួកគេប្រើហើយនឹងបើកគណនីដែលអ្នកត្រូវការនៅទីនោះ។
មនុស្សខ្លះច្រឡំគិតថាពួកគេត្រូវការប្រាក់កម្ចីរបស់ខ្លួននៅតាមក្រុមហ៊ុនជាច្រើនដើម្បីឱ្យមានភាពចម្រុះ។ នេះគឺជាការមិនពិតទេ។ អ្នកអាចបើកគណនីមួយនៅក្រុមហ៊ុនមួយហើយនៅក្នុងគណនីនោះបានរាលដាលប្រាក់របស់អ្នកតាមប្រភេទផ្សេងៗនៃការវិនិយោគ។
ការប្រើប្រាស់ អ្នកថែរក្សាបានល្អអាចជួយការពារគណនីរបស់អ្នកពីការក្លែងបន្លំ ជាច្រើននិងការមានលុយរបស់អ្នកជាមួយក្រុមហ៊ុនមួយជួយគ្រប់គ្រងការចំណាយប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនិងការបែងចែកចូលនិវត្តន៍កាន់តែងាយស្រួល។
2. រៀនប្រភេទនៃការចូលនិវត្តន៍គណនីអាចត្រូវបានរួមបញ្ចូលគ្នា
ប្រភេទនៃគណនីចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនអាចផ្ទេរចូលក្នុងគណនី IRA មួយនិងគណនី Roth IRA ។
ឧទាហរណ៍នៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីនិយោជករបស់អ្នកអ្នកអាចផ្លាស់ទី 401 (K) របស់អ្នកទៅ IRA (នេះត្រូវបានគេហៅថា ការភ្នាល់វិលជុំ ) ។
នៅពេលដែលអ្នកផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ពីលេខ 401 (K) ទៅ IRA ដោយប្រើការភ្នាល់ IRA មិនមានពន្ធឡើយដោយហេតុថាវាត្រូវបានគេចាត់ទុកជាការផ្ទេរដោយផ្ទាល់ពីគណនីមួយទៅគណនីមួយទៀត។ នៅក្នុង IRA ថ្មីរបស់អ្នកអ្នកនឹងបង់ពន្ធតែនៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់។
ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុចន្លោះពី 55 ឆ្នាំទៅ 59 ឆ្នាំ 1/2 ត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់អំពី ច្បាប់អាយុចូលនិវត្តន៍ 401 (K) មុនពេលអ្នកសម្រេចចិត្តផ្លាស់ទីលំនៅក្នុងផែនការ 401 (k) ។
គណនី 401k (s), 403 (b) s, គណនី SEP, គណនី SIMPLE, KEOGHs, បុគ្គល 401 (K) និងផែនការចំនួន 457 ទាំងអស់អាចត្រូវបានផ្ទេរចូលក្នុងគណនី IRA មួយ។ ការមានអ្វីគ្រប់យ៉ាងនៅក្នុងគណនីមួយធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលក្នុងការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពនិង ផ្លាស់ប្តូរអ្នកទទួលផល គ្រប់គ្រងការវិនិយោគនិងដកប្រាក់។ នៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 70 1/2 អ្នកត្រូវបានតម្រូវឱ្យយកចំនួនទឹកប្រាក់អប្បបរមាហើយនេះអាចជាបញ្ហាប្រឈមក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រសិនបើគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានរីករាលដាល។
ប្រសិនបើអ្នកមានការ ចូលរួមចំណែកក្រោយពន្ធនៅក្នុងគម្រោង 401 (K) ឬគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតអ្នកទាំងនោះអាចត្រូវបានផ្ទេរចូលក្នុងគណនី Roth IRA ។
ក្នុងស្ថានភាពខ្លះអ្នកអាចចូលនិវត្ដន៍ដោយប្រើគណនីបីឬតិចជាងនេះ: IRA តែមួយ Roth IRA និងគណនីមូលប្បទានប័ត្រ / គណនីសន្សំ / រួមគ្នាជាទៀងទាត់ដែលមិនមែនជាប្រភេទជាក់លាក់នៃគណនីចូលនិវត្តន៍។
3. បង្កើតគណនីរ៉ាប់រង IRA
ដំបូងអ្នកត្រូវតែបើកគណនី IRA និងលេខគណនី។ អ្នកអាចបើកគណនីជាមួយគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកបានជ្រើសរើសដោយមិនចាំបាច់ដាក់ប្រាក់ចូល។ គ្រាន់តែឱ្យពួកគេដឹងថាអ្នកនឹងត្រូវបានផ្ទេរ 401 (K) ឬគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតចូលទៅក្នុង IRA នេះ។
បន្ទាប់មកទាក់ទងអ្នកគ្រប់គ្រងចាស់ឬអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក (មើលរបាយការណ៍គណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីរកព័ត៌មានទំនាក់ទំនង) ហើយប្រាប់ពួកគេថាអ្នកចង់វិលត្រលប់ប្រាក់ 401 (K) របស់អ្នកទៅក្នុងគណនី IRA របស់អ្នក។
ភាគច្រើនពួកគេនឹងផ្ញើឯកសារជូនអ្នកដែលអ្នកត្រូវបំពេញ។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួននឹងដំណើរការការភ្នាល់វិលជុំតាមរយៈទូរស័ព្ទប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវព័ត៌មានថែរក្សាថ្មីនិងលេខគណនី IRA របស់អ្នក។
ផែនការចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនបានទទូចឱ្យផ្ញើសំបុត្រទៅអ្នកហើយវានឹងអាស្រ័យទៅលើអ្នកដើម្បីទទួលបានវាឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងថ្មីរបស់អ្នក IRA ។ ការ វិលជុំរបស់ IRA ត្រូវតែបញ្ចប់ក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃឬវានឹងត្រូវបានចាត់ទុកជាការចែកចាយជាប់អាករ។
ផែនការចូលនិវត្តន៍ខ្លះនឹងលួសលុយឬផ្ញើពួកគេដោយផ្ទាល់ទៅអ្នកថែរក្សាថ្មីរបស់ IRA ។ សួរថាតើពួកគេផ្តល់ជម្រើសនេះហើយប្រសិនបើពួកគេធ្វើខ្ញុំសូមអោយអ្នកអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេផ្ញើប្រាក់ដោយផ្ទាល់។
4. ជ្រើសរើសការវិនិយោគនៅក្នុង IRA របស់អ្នក
នៅពេលដែលប្រាក់ត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីមួយអ្នកអាចជ្រើសរើសប្រភេទនៃការវិនិយោគដែលមាននៅក្នុងគណនីនោះ។ ធ្វើ ផែនការវិនិយោគមួយ និងធ្វើឱ្យប្រាកដថាការវិនិយោគដែលអ្នកជ្រើសរើសនឹងត្រូវគ្នាជាមួយនឹងការដកប្រាក់ដែលអ្នករំពឹងទុក។
ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកដឹងថាអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់ចំនួន 20.000 ដុល្លារនៅឆ្នាំក្រោយអ្នកមិនចង់បានលុយចំនួន 20.000 ដុល្លារដែលវិនិយោគលើអ្វីមួយដែលឈ្លានពានប្រថុយប្រថានឬប្រែប្រួលដូចមូលនិធិមូលប័ត្រទេ។ អ្នកចង់បានអ្វីដែលមានសុវត្ថិភាពដូច្នេះអ្នកថាអ្នកមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីផ្នែកមួយនៃគណនីរបស់អ្នកដែលមានតម្លៃតិចជាង $ 20,000 នៅពេលអ្នកត្រូវការវា។