រៀនអំពីប្រាក់ឧបត្ថម្ភប្រាក់ខែរហូតដល់ 401 (ឃ)

ប្តូរប្រាក់បៀវត្សរ៍ដូច្នេះអ្នកអាចមានប្រាក់ចំណូលបន្ថែមទៀតថ្ងៃស្អែក

ការពន្យារពេលប្រាក់ខែមានន័យថាការចំណាយប្រាក់ខ្លះរបស់អ្នកហើយដាក់វាទុកសម្រាប់ពេលក្រោយ។ អ្នកកំពុងកំណត់ឡែកមួយចំនួននៃប្រាក់ខែរបស់អ្នកសម្រាប់ការប្រើប្រាស់នៅពេលក្រោយ។ ដំណឹងល្អគឺអ្នកក៏ត្រូវពន្យាពេលបង់ពន្ធផងដែរ។ ប្រាក់ដែលអ្នកបានកំណត់ទុកត្រូវបានរក្សាទុកសម្រាប់ឆ្នាំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅពេលដែលប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកទំនងជាទាបជាង។

ការពន្យារពេលប្រាក់ខែជាទូទៅត្រូវបានប្រើដើម្បីបរិយាយការរួមចំណែកក្នុងផែនការ 401 (K) ឬ 403 (ខ) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការរួមចំណែកដល់ គម្រោងផែនការមេដែលពន្យារពេល ក៏ជាទម្រង់នៃការពន្យារពេលប្រាក់ខែផងដែរ។

ខាងក្រោមនេះជារបៀបនៃការបរិច្ចាគប្រាក់ខែនិង 401 (k) ។

ប្រាក់កម្រៃប្រាក់បៀវត្សតាមរយៈ 401 (គ) ផែនការ

ផែនការ 401 (k) គឺជាផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលអាចត្រូវបានផ្តល់ដោយនិយោជករបស់អ្នក។ គម្រោង 401 (K) ត្រូវបានកំណត់ដោយលេខកូដពន្ធហើយដូច្នេះមានច្បាប់ដែលត្រូវធ្វើតាម។ ច្បាប់ទាំងនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជៀសវាងបង់ពន្ធលើប្រាក់ខែមួយចំនួនរបស់អ្នកនៅថ្ងៃនេះដោយដាក់ប្រាក់ចូលក្នុងផែនការ។ នៅពេលដែលអ្នកធ្វើបែបនេះអ្នកនឹងមិនបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើចំនួនទឹកប្រាក់ចំនួន 401 (ខែ) ទេក្នុងឆ្នាំពន្ធបច្ចុប្បន្ន។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៅពេលក្រោយនៅពេលអ្នកដកប្រាក់ចេញពីផែនការ។ នៅពេលអ្នកមិនបង់ពន្ធលើបរិមាណដែលបានរួមចំណែកទាំងនេះត្រូវបានគេហៅថាវិភាគទានពន្យារពន្ធឬការរួមចំណែកមុនពន្ធ។ ផែនការមួយចំនួនក៏អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការរួមចំណែកក្រោយពេលបង់ពន្ធផងដែរ។

របៀបដែល 401 (ខែ) កាត់បន្ថយការបង់ពន្ធរបស់អ្នក

ចូរនិយាយថាអ្នកពន្យាប្រាក់ខែ 100 ដុល្លារក្នុងមួយខែទៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់និយោជក។ នោះគឺ 1,200 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ សន្មតថាអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតង្កៀបពន្ធ 25% ។ ជាធម្មតាអ្នកត្រូវបង់ពន្ធ 300 ដូល្លារលើប្រាក់ចំណូល 1.200 ដុល្លារដែលទុកឱ្យអ្នក 900 ដុល្លារដើម្បីយកទៅផ្ទះហើយដាក់បញ្ចូលក្នុងគណនីសន្សំ។

ផ្ទុយទៅវិញនៅពេលដែលអ្នកចូលរួមវិភាគទានចំនួន 1,200 ដុល្លារនេះជាការពន្យារពេល 401 (ឃ) អ្នកមិនបង់ពន្ធលើវាទេ។ ទឹកប្រាក់សរុបចំនួន 1200 ដុល្លារចូលក្នុងផែនការហើយមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធនោះទេ។ អ្នកត្រូវតែសន្សំប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបង់ឱ្យ IRS ។ អ្នកនឹងបង់ពន្ធនៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់ហើយតាមធម្មតាមានការរឹតត្បិតនៅពេលអ្នកអាចដកប្រាក់។

ឧទាហរណ៍ពន្ធលើការដាក់ពាក្យត្រូវបានអនុវត្តប្រសិនបើអ្នកដកវាមុនពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 59 ½។

របៀបប្រាក់ខែច្រើនអ្នកអាចពន្យាពេល

មានកំរិតកំណត់ថាតើប្រាក់ខែរបស់អ្នកប៉ុន្មានអ្នកអាចពន្យារពេលក្នុងផែនការ។ ចំនួនកំណត់នៃការពន្យារយកប្រាក់ខែខុសគ្នាអាស្រ័យលើប្រភេទនៃផែនការ។ សម្រាប់គម្រោង 401 (K) ក្នុងឆ្នាំ 2016 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំនោះអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងការពន្យារពេល 401 (K) គឺ $ 18,000 ។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំឬលើសពីនេះដែនកំណត់នោះមានរហូតដល់ 24,000 ដុល្លារ។

ហេតុអ្វីបានជាអ្នកគួររំលស់ប្រាក់ខែ?

ពេលអ្នកចាប់ផ្តើមសន្សំប្រាក់សម្រាប់អនាគតរបស់អ្នកកាន់តែឆាប់កាន់តែងាយស្រួលវានឹងឈានដល់កម្រិតអប្បបរមានៃសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុ។ មិនថាអ្នកតិចតួចប៉ុណ្ណាឬអ្នកធ្វើប៉ុណ្ណាក៏ដោយអ្នកគួរតែរស់នៅតិចជាងអ្នកហើយរកវិធីដើម្បីសន្សំប្រាក់ចំណាយខ្លះរបស់អ្នក។ ហើយកាន់តែច្រើនដែលអ្នកធ្វើ កាន់តែច្រើនអ្នកនឹងត្រូវចូលរួមចំណែកដល់ រថយន្តសន្សំប្រាក់ 401 (K) និងរថយន្តសន្សំប្រាក់ផ្សេងទៀតដើម្បីរក្សាកម្រិតជីវភាពរស់នៅរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

ការដាក់ប្រាក់ពីការទូទាត់របស់អ្នកពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកតាមរយៈការបរិច្ចាគការពន្យារកំណើតគឺជាវិធីងាយស្រួលនិងងាយស្រួលក្នុងការរក្សាទុក។ លើសពីនេះជួនកាលនិយោជករបស់អ្នកនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការរួមចំណែកផ្គូផ្គងចំពោះផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកពន្យារមួយចំនួននៃប្រាក់ខែរបស់អ្នក, ពួកគេបានរួមចំណែកមួយចំនួននៃប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេដើម្បីផ្គូផ្គង។

ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការងារដោយខ្លួនឯងអ្នកអាចរៀបចំផែនការផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនិងពន្យារមួយចំនួននៃប្រាក់ខែផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកដោយប្រើ SEP IRA, បុគគល 401 (K) ឬផែនការ Simplicity IRA ។

កម្រិតខ្ពស់នៃតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកកាន់តែច្រើនវាអាចធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងដើម្បីធ្វើការរួមចំណែកពន្យាប្រាក់ខែមុនការយកពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតម្លែទាបឬមិនបង់ពន្ធដោយសារតែអ្នកមានការកាត់បន្ថយជាច្រើននោះការពន្យារពេលប្រាក់បៀវត្សបន្ទាប់ពីពន្ធទៅ គណនី Roth 401 (K) អាចល្អប្រសើរជាងការរួមចំណែកមុនបង់ពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកជាកម្មករដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបឬអាយុក្រោម 50, សូមសួរនិយោជករបស់អ្នកប្រសិនបើពួកគេអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការបង់ពន្ធក្រោយ Roth 401 (K) ។

តើវាមិនជាគំនិតល្អទេក្នុងការប្តូរប្រាក់?

គម្រោងភាគច្រើនដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមានសមត្ថភាពក្នុងការរួមចំណែកការពន្យារពេលប្រាក់ខែក៏មានការរឹតត្បិតលើពេលវេលានិងរបៀបដែលអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់របស់អ្នក។ ការចូលរួមវិភាគទានប្រាក់ខែគឺជាមធ្យោបាយដ៏ល្អដើម្បីចាប់ផ្តើមប្រមូលស៊ុតសំបុកព្រោះប្រាក់ត្រូវបានដាក់កម្រិតពីការប្រើប្រាស់ប្រចាំថ្ងៃរបស់អ្នកប៉ុន្តែអ្នកក៏ត្រូវមានលទ្ធភាពទទួលបានការសន្សំដែលមិនត្រូវបានដាក់កម្រិត។

ប្រសិនបើអ្នកមិនមានជីវភាពរស់នៅរយៈពេល 3 ទៅ 6 ខែដែលបានរក្សាទុកក្នុងគណនីសន្សំរបស់ធនាគារឬគណនីដែលអាចរកបានងាយស្រួលផ្សេងទៀតអ្នកប្រហែលជាចង់ប្រមូលវិភាគទានប្រាក់ខែនិងធ្វើការសន្សំទៀងទាត់។ ប្រាក់សន្សំដែលអាចចូលប្រើបានធ្វើជាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់សម្រាប់ "វិក័យប័ត្រដែលមិនបានរំពឹងទុក" ឬការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងផែនការ។