តើខ្ញុំគួរដាក់ចូលក្នុងផែនការ 401 (k) របស់ខ្ញុំប៉ុន្មាន?

កត្តាទាំងនេះជួយអ្នកឱ្យកំណត់ថាតើត្រូវចំណាយប៉ុន្មានក្នុងផែនការ 401 (k) របស់អ្នក។

ជាទូទៅការចូលរួមចំណែកដល់ផែនការ 401 (K) របស់អ្នកគឺជាគំនិតដ៏ល្អប៉ុន្តែមានពេលខ្លះវាមិនល្អហើយមានពេលខ្លះវាអាចផ្តល់ប្រយោជន៍ក្នុងការរួមចំណែកតិចជាងដល់ផែនការ 401 (k) របស់អ្នក។

សូមចូលរួមចំណែកគំរោង 401 (K) របស់អ្នកប្រសិនបើ ...

ក្នុងករណីភាគច្រើនអ្នកគួរតែចូលរួមចំណែកក្នុងផែនការ 401 (K) របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកមានគណនីសន្សំរួចហើយដែលអាចបម្រើជាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ហើយប្រសិនបើអ្នកមានការធានារ៉ាប់រងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដូចជាការធានារ៉ាប់រងសុខភាពសមរម្យទ្រព្យសម្បត្តិ / ការខាតបង់ និងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។

ហេតុអ្វី?

គម្រោង 401 (k) ត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តឱ្យអ្នកសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ហើយត្រូវបានរចនាឡើងដូច្នេះពួកគេមិនមែនជារថយន្តសន្សំប្រាក់បែបនេះទេប្រសិនបើអ្នកត្រូវការប្រាក់មុនការចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការងារឬបញ្ហាសុខភាពកើតឡើងក្នុងករណីជាច្រើនអ្នកមិនអាចចូលប្រើលុយ 401 របស់អ្នកបានទេហើយប្រសិនបើអាចធ្វើបានពន្ធនិងការពិន័យអាចមានច្រើន។ ការរួមចំណែក 401 របស់អ្នកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍មិនមែនសម្រាប់ភាពអាសន្នរថយន្តថ្មីឬអ្វីផ្សេងទៀតទេ។ នៅពេលដែលអ្នកមានគណនីសន្សំគ្រប់គ្រាន់សូមប្រើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបន្ថែមខាងក្រោមដើម្បីរកចំនួនប៉ុន្មានដើម្បីចូលរួមក្នុងផែនការ 401 (K) របស់អ្នក។

សូមប្រាកដថាអ្នកអាចទទួលបានចំនួនទឹកប្រាក់សរុបទាំងអស់

ស្វែងយល់ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្តល់នូវទម្រង់នៃការរួមចំណែកដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងផែនការ 401 (K) របស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកចូលរួមចំណែក 3% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទៅក្នុងផែនការ 401 (K) របស់អ្នកពួកគេអាចផ្គូផ្គងការរួមចំណែកទាំងនេះ $ 1 សម្រាប់ $ 1 ។ នេះផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការវិលត្រឡប់ 100% ភ្លាមៗទៅលើការរួមចំណែក 401 (K) ដែលអ្នកបានធ្វើ។

ក្រុមហ៊ុនជាច្រើននឹងផ្គូផ្គងការរួមចំណែករបស់អ្នករហូតដល់ភាគរយជាក់លាក់នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួននឹងចូលរួមចំណែកក្នុងផែនការ 401 (K) របស់អ្នកក្នុងទម្រង់នៃការចែករំលែកប្រាក់ចំណេញឬការរួមចំណែកមិនចូលរួមដោយមិនគិតពីថាតើអ្នកចូលរួមឬមិនចូលរួម។

ការរួមបញ្ចូលការផ្គូរផ្គងរបស់ក្រុមហ៊ុនទៅគណនីរបស់អ្នកជារឿយៗត្រូវមានកាលវិភាគលក់ដុំ 401 (K) ដែលជាតារាងពេលវេលាដែលប្រាប់អ្នកពីចំនួនប្រាក់ដែលក្រុមហ៊ុនដាក់នៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកអ្នកត្រូវរក្សាទុកប្រសិនបើ / ពេលដែលអ្នកលែងត្រូវបានជួលដោយពួកគេ។

(អ្នកតែងតែរកលុយបាន 100% ដែលអ្នកបានចូលរួមក្នុងផែនការ 401 (K) របស់អ្នក។ )

ប្រភេទនៃការរួមចំណែកមួយចំនួនដូចជាអ្វីមួយដែលគេហៅថា "ការផ្គូផ្គងកំពង់ផែដែលមានសុវត្ថិភាព" តែងតែត្រូវបានប្រគល់ 100% មានន័យថាប្រាក់គឺជារបស់អ្នកបើទោះបីជាអ្នកបញ្ឈប់ការងារភ្លាមៗបន្ទាប់ពីពួកគេដាក់វា។ ប្រភេទនៃការរួមចំណែកផ្សេងៗទៀតដូចជាការរួមចំណែកចែករំលែកប្រាក់ចំណេញអាចមានកាលវិភាគលក់ដាច់ដែលតម្រូវឱ្យអ្នកមានការងារធ្វើប្រាំឆ្នាំឬយូរជាងនេះមុនពេលដែលអ្នករកបាន 100% នៃប្រាក់ដែលក្រុមហ៊ុនបានចូលរួមក្នុងនាមអ្នក។

ប្រសិនបើអ្នកមិនមានគម្រោងក្នុងការធ្វើការឱ្យចៅហ្វាយរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលយូរហើយប្រសិនបើការរួមចំណែករបស់ក្រុមហ៊ុនគឺស្ថិតក្រោមកាលវិភាគនៃការចំណាយយូរនោះការរួមបញ្ចូលការផ្គូផ្គងមិនគួរជាកត្តាកំណត់នៅពេលអ្នកសម្រេចចិត្តថាតើអ្នកត្រូវចំណាយប៉ុន្មានទៅ 401 (k ) ។

ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្គូផ្គងការរួមចំណែកការរួមចំណែកគឺស្ថិតនៅលើកាលវិភាគរយៈពេលខ្លីនិង / ឬអ្នកមានគម្រោងធ្វើការនៅទីនោះមួយរយៈគិតពិចារណារួមចំណែកគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបាននូវចំនួនទឹកប្រាក់សរុបនៃការប្រកួតរបស់ក្រុមហ៊ុនជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

ពិចារណាពន្ធនៅពេលកំណត់ថាតើការរួមចំណែកប្រភេទណា

គម្រោងបេតិកភណ្ឌប្រពៃណី 401 (K) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការរួមចំណែកមុនបង់ពន្ធ។ គម្រោងខ្លះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការរួមចំណែកក្រោយពេលបង់ពន្ធហើយមានគម្រោងជាច្រើនកំពុងចាប់ផ្តើមអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការរួមគ្នា។

ប្រភេទនៃការចូលរួមនីមួយៗមានការយកពន្ធផ្ទាល់ខ្លួន។

ប្រាក់ចំណូលមុន 401 (ឃ) ការរួមចំណែក - ការបង់ថ្លៃ មុន 401 (K) ដែលអ្នកបានធ្វើចំពោះផែនការនេះមិនត្រូវបានដាក់បញ្ចូលក្នុងចំណូលដែលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំនោះទេ។ នៅពេលអ្នកដកប្រាក់ 401 (K) អ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលដក។ ប្រភេទនៃការចូលរួមវិភាគទាន 401 នេះគឺល្អបំផុតប្រសិនបើអ្នកស្ថិតក្នុងតម្លែខ្ពស់ជាងនៅក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំដែលអ្នកកំពុងធ្វើការរួមចំណែកទាំងនេះហើយរំពឹងថានឹងមានតម្លាភាពពន្ធដូចគ្នាឬទាបក្នុងឆ្នាំអ្នកនឹងដកប្រាក់ពី 401 (k ) ។ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ច្រើនរួចហើយនៅក្នុងគណនីដែលពន្យាពេលពន្ធអ្នកប្រហែលជាចង់ធ្វើផែនការយូរអង្វែងបន្ថែមទៀតមុននឹងសម្រេចចិត្តថាតើអ្នកគួរតែរួមចំណែកថវិកាបន្ថែមមុនពេលបង់ពន្ធទៅក្នុងផែនការនេះដែរឬទេ។ នៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍មានលុយច្រើនពេកក្នុងគណនីពន្យាពេលពន្ធអាចធ្វើឱ្យអ្នកឈឺចាប់។

បន្ទាប់ពីការបង់ពន្ធ 401 (k) ការរួមចំណែក - ជាមួយនឹង ការរួមចំណែក ក្រោយពេលបង់ពន្ធអ្នកមិនទទួលបានការកាត់កងសម្រាប់ការរួមចំណែកក្នុងផែនការនោះទេប៉ុន្តែប្រាក់នឹងកើនឡើងពន្ធពនរ។

ការរួមចំណែកបន្ទាប់បន្សំ 401 (K) គឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងវិភាគទាន IRA ដែលមិនកាត់កង។ នៅពេលអ្នកដកវិភាគទានទាំងនេះអ្នកនឹងត្រូវបានបង់ពន្ធតែលើការចំណេញណាមួយ។ អ្នកបានបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរួចហើយទៅលើចំនួននៃការចូលរួមចំណែកខ្លួនឯងដូច្នេះអ្នកនឹងមិនបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើចំនួននេះនៅពេលអ្នកដកប្រាក់នោះទេ។ មានតែគម្រោងចំនួន 401 (K) ប៉ុណ្ណោះដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែកក្រោយពេលបង់ពន្ធ 401 (K) ។ នៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ការរួមចំណែកក្រោយពេលបង់ពន្ធរបស់អ្នកអាចត្រូវបានដាក់ឱ្យទៅជា Roth IRA ។

Roth 401 (K) ការរួមចំណែក - ជាមួយ Roth 401 (K) ការរួមចំណែកប្រាក់នៅក្នុងការបន្ទាប់ពីពន្ធហើយវារីកចម្រើនដោយឥតគិតថ្លៃ។ ការមានលុយនៅក្នុងគណនីរ៉ដអាចមានប្រយោជន៍ខ្លាំងចំពោះអ្នកនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍ពីព្រោះលុយដែលអ្នកបានដកពីរ៉ាត់គឺមិនអាចយកពន្ធបានទេហើយវាមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងរូបមន្តដែលកំណត់ពីចំនួនប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកនឹងត្រូវជាប់ពន្ធឡើយ។ ការរួមចំណែករបស់ Roth គឺល្អបំផុតនៅពេលដែលអ្នកអាចស្ថិតនៅក្នុងតម្លែទាបនៅក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកធ្វើការរួមចំណែកហើយរំពឹងថាអ្នកអាចនឹងតម្លែខ្ពស់នៅពេលក្រោយនៅពេលអ្នកដកប្រាក់។ ការរួមចំណែករបស់ Roth 401 (K) ក៏ជាជម្រើសគួរអោយទាក់ទាញផងដែរប្រសិនបើអ្នកមានពេលយូរដើម្បីឱ្យលុយមិនរីកចំរើនឬប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់សន្សំមុនរួចពន្ធហើយត្រូវការប្រាក់បន្ថែមទៀតនៅក្នុងគណនីក្រោយពេលបង់ពន្ធ។

អាស្រ័យលើតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកវាអាចមានអត្ថប្រយោជន៍ក្នុងការធ្វើការរួមចំណែកមុន 401 (K) និងវិភាគទាន Roth 401 (K) មួយចំនួន។ ការរៀបចំផែនការពន្ធល្អអាចធ្វើអោយមានភាពខុសប្លែកយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការជួយអ្នកក្នុងការសម្រេចនូវអ្វីដែលសមស្របសម្រាប់អ្នក។

ដូចគ្នានេះផងដែរប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកប្រែប្រួលពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំវាអាចមានន័យថាត្រូវផ្លាស់ប្តូរពីរបៀបដែលអ្នកសន្សំពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ។ ជាមួយភ្នាក់ងារអចលនៈទ្រព្យមួយក្នុងឆ្នាំដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់យើងបានឱ្យនាងបង់ពន្ធមុនបង់ពន្ធ 401 ដុល្លារហើយក្នុងឆ្នាំដែលមានចំណូលទាបនាងបានរួមចំណែកក្នុងការរួមចំណែករបស់លោក Roth ។

តើខ្ញុំគួរតែប្តូរចំនួនទឹកប្រាក់ដែលខ្ញុំត្រូវធ្វើ?

នៅពេលអ្នកសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវចំណាយប៉ុន្មានអ្នកនឹងចង់ពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបានចូលរួមក្នុងផែនការ 401 (k) របស់អ្នកពីមួយពេលមួយទៅមួយអាស្រ័យលើរបៀបដែលប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមានការផ្លាស់ប្តូរនិងរបៀបដែលផែនការកំណត់មានការប្រែប្រួល។

401 (ច) ការរួមចំែណកចំេពះបុគលិេដលខ្លួនឯងេដម

ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការងារដោយខ្លួនឯងឬប្រសិនបើអ្នកនិងចៅហ្វាយរបស់អ្នកមានមុខជំនួញដែលអ្នកគ្មាននិយោជិកអ្នកអាចបង្កើតកំណែសាមញ្ញមួយនៃផែនការ 401 (K) ដែលទាមទារការគ្រប់គ្រងតិចតួចណាស់។ មានប្រភេទនៃផែនការចូលនិវត្តន៍សម្រាប់អាជីវកម្មតូចៗដើម្បីជ្រើសរើស។

ចំនុចសំខាន់គឺការសន្សំលុយបានល្អហើយការសន្សំប្រាក់នឹងបើកឱកាសសម្រាប់អ្នកនាពេលអនាគត។ ដូច្នេះការសន្សំប្រាក់តាមដែលអាចធ្វើទៅបានប៉ុន្តែធ្វើការវិភាគដើម្បីកំណត់ថាតើប្រាក់សន្សំសរុបរបស់អ្នកគួរតែបញ្ចូលទៅក្នុងផែនការ 401 (k) របស់អ្នកធៀបនឹងគណនីសន្សំបន្ទាប់ពីពន្ធឬអត់។