យើងបំបែកប្រភេទផ្សេងៗគ្នានៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពនិងការចំណាយប្រហាក់ប្រហែលរបស់ពួកគេដូច្នេះអ្នកអាចជ្រើសរើសយកផែនការដែលសមស្របបំផុតសម្រាប់អ្នក។
ប្រភេទមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃផែនការ
ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាប្រពៃណី ធ្វើការលើប្រព័ន្ធទូទាត់និងកាត់កង។ ផែនការនេះជួយបង់ថ្លៃវិក័យប័ត្រវេជ្ជបណ្ឌិតការធ្វើតេស្តមន្ទីរពិសោធន៍និងវេជ្ជបញ្ជា។ ជាមួយនឹងផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាប្រពៃណីអ្នកអាចទទួលខុសត្រូវខាងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការបង់ប្រាក់កម្ចី (ឬសហជាតា) កាត់កងនិងការធានារ៉ាប់រង។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលដែលអ្នកបានជួបនឹង ចំនួនការធានារ៉ាប់រង របស់អ្នកអ្នកនឹងទទួលខុសត្រូវចំពោះប្រាក់ឧបត្ថម្ភដែលជាទូទៅគឺទាបជាង។ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការស្នាក់នៅក្នុងបណ្តាញនៅពេលជ្រើសរើសអ្នកផ្តល់សេវាថែទាំសុខភាពឬទៅជួបគ្រូពេទ្យដើម្បីរក្សាការចំណាយរបស់អ្នកជាមួយនឹងផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាប្រពៃណី។
ដូចដែលឈ្មោះបានបង្ហាញថា ផែនការសុខភាពដែលកាត់កងខ្ពស់ (HDHP) មានការកាត់កម្រិតខ្ពស់ដែលអ្នកត្រូវជួបមុនពេលការធានារ៉ាប់រងនឹងចាប់ផ្តើមបង់ចំណែកនៃការមកមើលការិយាល័យការធ្វើតេស្តមន្ទីរពិសោធន៍និងវេជ្ជបញ្ជា។
ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ជាផែនការកាត់កម្រិតខ្ពស់ការកាត់កងត្រូវមានយ៉ាងហោចណាស់ $ 1,350 ហើយមិនអាចលើសពី $ 6,650 សម្រាប់បុគ្គលម្នាក់។
ជារឿយៗ HDHPs ត្រូវបានផ្សំជាមួយ គណនីសន្សំសុខភាព (HSA) ដើម្បីជួយទូទាត់ចំណាយក្រៅពីហោប៉ៅ។
ប៉ុន្តែទាំងនេះមិនមែនជាប្រភេទនៃផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពទេ។ មាន ប្រភេទធានារ៉ាប់រងសុខភាពផ្សេងទៀត ជាច្រើនដែលអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់អាស្រ័យលើស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុស្ថានភាពការងារនិងអាយុរបស់អ្នក។
ប៉ុន្តែសម្រាប់គោលបំណងនៃអត្ថបទនេះយើងនឹងប្រៀបធៀប HDHPs និងផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាប្រពៃណី។
ជ្រើសយកផែនការត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក
វាអាចជាការសម្រេចចិត្តពិបាកក្នុងការជ្រើសរើសប្រភេទធានារ៉ាប់រងសុខភាពដើម្បីទិញ។ វាជាការសម្រេចចិត្តដ៏ធំហើយអាចធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយប្រាក់ច្រើន។
ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពតាមបែបប្រពៃណីមានការកាត់កងតិចជាងនេះដូច្នេះនេះអាចជាជម្រើសល្អប្រសើរសម្រាប់អ្នកប្រសិនបើអ្នកទៅជួបគ្រូពេទ្យជាញឹកញាប់ឬរំពឹងថានឹងមានការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តដ៏សំខាន់នាពេលអនាគតដូចជា ការមានកូន ។
ជាជម្រើសផែនការសុខភាពដែលកាត់កងបានខ្ពស់មានបុព្វលាភទាបជាងមុនដែលអាចជួយសន្សំប្រាក់ដល់អ្នកក្នុងរយៈពេលវែង។ ប្រសិនបើអ្នកមានសុខភាពល្អហើយកំពុងរកវិធីកាត់បន្ថយការចំណាយវាប្រហែលជាជម្រើសដ៏ល្អមួយដើម្បីពិចារណា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកចង់ធានាថាអ្នកមាន ដើមទុនរាវ ដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការកាត់កងខ្ពស់ដែលដូចដែលបានរៀបរាប់អាចធ្វើឱ្យអ្នករាប់ពាន់នាក់។
សូមព្យាយាមធ្វើបញ្ជីនៃតម្រូវការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំបន្ទាប់បន្ទាប់មកការគណនាផែនការណាមួយដែលមានន័យថាមានតម្លៃបំផុតសម្រាប់អ្នក។
កាត់បន្ថយតម្លៃនៃផែនការ
ប្រសិនបើអ្នកព្រួយបារម្ភថាតើផែនការធានារ៉ាប់រងនីមួយៗអាចមានតម្លៃប៉ុន្មានអ្នកត្រូវចំណាយបន្ថែមលើថ្លៃដើមប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ការបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងនិងការដកហូតអតិបរមានៃការចំណាយក្នុងខ្ទង់សម្រាប់ផែនការនីមួយៗ។ នេះនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ប្រមាណនូវរបៀបដែលផែនការនីមួយៗនឹងត្រូវចំណាយអស់។
ចូរនិយាយថាអ្នកមានផែនការធានារ៉ាប់រងជាប្រពៃណីដែលចំណាយអស់ 290 ដុល្លារប្រចាំខែជាមួយនឹងការកាត់កងប្រចាំឆ្នាំចំនួន 1.000 ដុល្លារជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងពីហោប៉ៅអតិបរមា 2.000 ដុល្លារ។ គម្រោងនេះនឹងត្រូវចំណាយអស់ 290 ដុល្លារក្នុង 2 = 3.480 ដុល្លារ + 1,000 ដុល្លារ + 2,000 ដុល្លារអាមេរិក = 680 ដុល្លារបូកនឹងការចំណាយលើប្រាក់ឧបត្ថម្ភធននិងវេជ្ជបញ្ជាពេញមួយឆ្នាំ។
ប្រសិនបើអ្នកមាន ផែនការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់ដែលអាច កាត់កងបានចំនួន 5.000 ដុល្លារនិងបុព្វលាភប្រចាំខែ 110 ដុល្លារអ្នកនឹងបង់ប្រាក់ 6.320 ដុល្លារ (110 ដុល្លារ 12 ដុល្លារ + 5,000 ដុល្លារ) ។ វានឹងមិនមានប្រាក់ឈ្នួលបន្ថែមទៀតសម្រាប់វេជ្ជបញ្ជាឬការមកកាន់ការិយាល័យវេជ្ជបណ្ឌិត។ ដូច្នេះក្នុងករណីនេះ HDHP នឹងមានតម្លៃថោក។
ការស្វែងរកការធានារ៉ាប់រងត្រឹមត្រូវ
វាជាការសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថានៅពេលអ្នកគិតអំពីប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងអ្នកត្រូវគិតអំពីលទ្ធភាពដែលអ្នកនឹងប្រើចំនួនអតិបរមា។ នេះគឺជាមធ្យោបាយល្អដើម្បីកំណត់នូវផែនការដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកសំរេចចិត្តទៅជាមួយ ផែនការកាត់កម្រិតខ្ពស់ អ្នកគួរតែទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីកម្មវិធីសន្សំសំចៃដែលជាគណនីសន្សំដែលអាចជួយបង់ថ្លៃព្យាបាល។
សូមចងចាំថាមានប្រភេទផ្សេងៗគ្នានៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពគឺតាមរយៈនិយោជករបស់អ្នកតាមរយៈក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសុខភាពឯករាជ្យសូម្បីតែការផ្លាស់ប្តូរសុខភាពប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកមិនផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ សូមចងចាំផងដែរថាប្រសិនបើអ្នកមិនទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពអ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ពន្ធឬថ្លៃឈ្នួលតាមរយៈ ច្បាប់ថែទាំសុខភាពដែលមានតំលៃសមរម្យ ។
ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពដោយ Rachel Morgan Cautero ។