តើខ្ញុំអាចរួមបញ្ចូលគណនីសោធនរបស់ខ្ញុំបានទេ?

គណនីសោធននិវត្តន៍ជាច្រើនអាចត្រូវបានរួមបញ្ចូលទៅក្នុងមួយ

មានប្រភេទគណនីចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនប្រភេទ។ វាអាចមានការយល់ច្រឡំដើម្បីតាមដាននូវអ្វីដែលអ្នកមាននិងរបៀបដែលវាត្រូវបានវិនិយោគនៅពេលដែលអ្នកមានគណនីជាច្រើន។ តើគណនីចូលនិវត្តរបស់អ្នកអាចត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីតែមួយបានទេ? ប្រហែលជា! ភាគច្រើននៃពេលវេលាដែលអ្នកអាចបញ្ចូលគ្នាបានច្រើនហើយជាធម្មតាវាសមហេតុផលប៉ុន្តែវាអាស្រ័យលើប្រភេទគណនីដែលអ្នកមាន។

តើអ្វីទៅជាប្រភេទនៃគណនីអាចត្រូវបានផ្សំ?

ជាទូទៅគណនីដែលមានមុខងារស្រដៀងគ្នាអាចត្រូវបានបញ្ចូលគ្នា នៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ ។

ធាតុ 7 ដំបូងក្នុងបញ្ជីខាងក្រោមធ្វើការតាមរបៀបស្រដៀងគ្នា។ នៅពេលអ្នកដាក់ប្រាក់វាគឺជាការកាត់កងពន្ធ។ នៅពេលអ្នកយកលុយចេញវានឹងត្រូវបានរាយការណ៍នៅលើការវិលត្រឡប់ពន្ធរបស់អ្នកជា ប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីខុសគ្នាមួយចំនួនពីធាតុ 7 ដំបូងនៅក្នុងបញ្ជីអ្នកទាំងនោះអាចត្រូវបានបញ្ចូលគ្នាទៅក្នុងគណនី IRA មួយ។ ដំណើរការនៃការច្របាច់បញ្ចូលគ្នានៃគណនីនេះត្រូវបានគេហៅថាការ ផ្លាស់ប្តូរ IRA ឬផ្ទេរ ។

ប្រភេទគណនីចូលនិវត្តន៍:

1. IRA
2. 401 (K)
3. 403 (b)
4. 457 (ខ)
5. SIMPLE IRA
6. SEP IRA
7. Keogh
8. ផែនការសោធន
9. Roth IRA
10. រ័ត្ន 401 (K) (គណនី Roth ដែលបានកំណត់)

ធាតុចុងក្រោយ 2 ក្នុងបញ្ជីគឺ Roth IRA និង Roth 401 (K) ក៏មានតួនាទីស្រដៀងគ្នាទៅនឹងគ្នាដែរ។ អ្នកមិនទទួលបានការកាត់ពន្ធសម្រាប់ប្រាក់ដែលអ្នកដាក់បញ្ចូលនោះទេប៉ុន្តែវាមានការកើនឡើងពន្ធដារ។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើតាមច្បាប់នៅពេលអ្នកដកប្រាក់វានឹងមិនមានការបង់ពន្ធ។

ប្រសិនបើអ្នកមាន Roth IRA និង Roth 401 (K) នៅពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក Roth 401 (K) អាចត្រូវបានរមៀលជាងឬរួមបញ្ចូលគ្នាជាមួយ Roth IRA របស់អ្នក។

ការលើកលែងចំពោះការរួមបញ្ចូលគ្នានូវគណនីដែលមានលក្ខណៈស្រដៀងគ្នាគឺជាអ្វីដែលត្រូវបានគេហៅថាការ ប្តូររ៉ូត នៅពេលដែលអ្នកផ្ទេរប្រាក់ចូលគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលកាត់កងពីគណនីមួយក្នុងចំណោមប្រភេទគណនីប្រាំពីរដំបូងទៅជា Roth IRA ។

នៅពេលអ្នកធ្វើបែបនេះចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានបម្លែងត្រូវបានរួមបញ្ចូលទាំងជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធលើការបង្វិលពន្ធរបស់អ្នកនៅឆ្នាំនោះ។

ហើយចុះចំណែកធាតុទី 8 ក្នុងបញ្ជីឈ្មោះផែនការសោធន? ប្រសិនបើផែនការសោធនរបស់អ្នកផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវលទ្ធភាពដើម្បីទទួលបាន ការបែងចែក ផលបូកដុំមួយដែលផលបូកដុំធម្មតាអាចត្រូវបានរមូរនៅខាងស្តាំចូលទៅក្នុង IRA របស់អ្នក។

សម្រាប់ក្រាហ្វនៃគណនីអ្វីដែលអាចត្រូវបានបង្រួបបង្រួមសូមមើល តារាង រង្វង់ វិល IRS ដែលផ្តល់នូវតារាងដ៏អស្ចារ្យដែលបង្ហាញពីប្រភេទគណនីអ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ទៅនិងមកពី។

តើប្តីប្រពន្ធអាចរួមបញ្ចូលគណនីសោធននិវត្តន៍ដែរឬទេ?

ប្តីប្រពន្ធមិនអាចរួមបញ្ចូលគ្នានូវគណនីចូលនិវត្តន៍បានទេ។ គណនីចូលនិវត្តន៍ត្រូវមានឈ្មោះនៅក្នុងនាមបុគ្គលម្នាក់។ ប្តីឬប្រពន្ធអាចត្រូវបានដាក់ឈ្មោះថាជាអ្នកទទួលផលប៉ុន្តែអ្នកមិនអាចរួមបញ្ចូល IRA ជាមួយប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកបានទេ។ នៅពេលមរណភាពរបស់អ្នក, IRA របស់អ្នកអាចត្រូវបានរមៀលចូលទៅក្នុង IRA ប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់រានមានជីវិត, ប៉ុន្តែមិនមែនខណៈពេលដែលអ្នកទាំងពីររស់នៅ។

តើនៅពេលណាអ្នកអាចរួមបញ្ចូលគណនីសោធននិវត្តន៍?

ប្រសិនបើអ្នក លែងធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុន ដែលជាកន្លែងចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនោះគណនីនោះអាចត្រូវបានបញ្ជូនទៅ IRA ។ គណនីសោធននិវត្តន៍ពីនិយោជកកន្លងមកអាចបញ្ចូលទាំងអស់ទៅជា IRA មួយឬពីរសំរាប់អ្នកដោយការរួមចំណែកកាត់កងពន្ធត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅ IRA ហើយការរួមចំណែកមិនគិតពន្ធរបស់ Roth ត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅ Roth IRA ។

ខណៈពេលដែលអ្នក កំពុងធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុន ដែលមានផែនការចូលនិវត្តន៍អ្នកមិនអាចផ្លាស់ប្តូរគណនីចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងផ្សេងបានទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាគម្រោងដែលឧបត្ថម្ភដោយក្រុមហ៊ុនជាច្រើនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកផ្លាស់ប្តូរគណនីចូលនិវត្តន៍ ចូលទៅក្នុង ផែនការបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។

អ្នកអាចពិនិត្យមើលជាមួយអ្នកផ្តល់សេវាផែនការ 401 (k) របស់អ្នកដើម្បីមើលថាតើអ្នកអាចផ្សំអាយុកាល 401 (K) ឬ IRAs ចាស់ៗដោយផ្ទេរពួកគេចូលទៅក្នុងផែនការការងារបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ មុនពេលធ្វើការផ្លាស់ប្តូរសូមពិភាក្សាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ វាអាចមានជម្រើសប្រសើរជាងការផ្លាស់ប្តូរមូលនិធិទៅក្នុងផែនការឧបត្ថម្ភរបស់ក្រុមហ៊ុន។

ប្រសិនបើអ្នកមាន SIMPLE IRA អ្នកគួរតែរង់ចាំ 2 ឆ្នាំក្រោយបន្ទាប់ពីបានបង្កើត SIMPLE IRA របស់អ្នកមុនពេលអ្នកបញ្ចូលវាជាមួយប្រភេទគណនីចូលនិវត្តន៍ខុសៗគ្នា។

តើអ្នករួមបញ្ចូលគ្នានូវគណនីសោធននិវត្តន៍យ៉ាងដូចម្តេច?

នៅពេលបញ្ចូលគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្ទេរទ្រព្យសកម្មដោយផ្ទាល់ពីគណនីចូលនិវត្តន៍មួយទៅគណនីមួយទៀត។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកកំពុង ផ្លាស់ប្តូរគម្រោង 401 (K) ចាស់ចូលទៅក្នុង IRA របស់ អ្នកអ្នកនឹងបំពេញក្រដាសស្នាមដែលដឹកនាំផែនការចាស់របស់អ្នក 401 (K) ដើម្បីធ្វើឱ្យមូលប្បទានប័ត្រត្រូវបង់ដោយផ្ទាល់ទៅអ្នកថែរក្សាថ្មីដើម្បីជាប្រយោជន៍ដល់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើ IRA របស់អ្នកនៅឯ Charles Schwab ហើយឈ្មោះរបស់អ្នកគឺ John Doe បន្ទាប់មកអ្នកផ្តល់សេវាកម្ម 401 (k) របស់អ្នកនឹងធ្វើឱ្យមូលប្បទានប័ត្រត្រូវបង់ទៅឱ្យ "Charles Schwab ដើម្បីផលប្រយោជន៍របស់ John Doe" ។

តើមានពន្ធដែលជំពាក់នៅពេលអ្នកបញ្ចូលគ្នានូវគណនីសោធននិវត្តន៍ទេ?

ដរាបណាអ្នកបានបញ្ចូលគ្នានូវគណនីនៅក្នុងវិធីត្រឹមត្រូវមិនគួរត្រូវបានបង់ពន្ធ។

នៅពេលអ្នកផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ចូលនិវត្តន៍នៅចុងឆ្នាំអ្នកថែរក្សានឹងផ្ញើទម្រង់ពន្ធដែលហៅថា 1099-R ។ ទំរង់បែបបទនេះនឹងរាយការណ៍ប្រតិបត្តិការជាការផ្ទេរឬចែកចាយ។

មិនមានពន្ធជំពាក់លើការផ្ទេរឬវិលជុំ ដរាបណាការភ្នាល់វិលជុំត្រឹមត្រូវ ។ ជួនកាលអ្នកថែរក្សាម្នាក់រាយការណ៍ពីការផ្ទេរមិនត្រឹមត្រូវទៅជាការចែកចាយ។ ប្រសិនបើប្រតិបត្តការណ៍មួយត្រូវបានរាយការណ៍មិនត្រឹមត្រូវដរាបណាអ្នកមានកំណត់ត្រាដែលបង្ហាញថាលុយបានចូលក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ថ្មីរបស់អ្នកវាមិនគួរមានបញ្ហាទេ។ គណនេយ្យករឬអ្នកឯកទេសខាងពន្ធដារអាចជួយអ្នកឱ្យរាយការណ៍ពីវិធីដែលត្រឹមត្រូវលើការបង់ពន្ធរបស់អ្នក។

តើអ្នកគួររួមបញ្ចូលគ្នានូវគណនីសោធននិវត្តន៍ទេ?

មាន ហេតុផលជាច្រើនដែលខ្ញុំគិតថាវាសមហេតុផលក្នុងការបញ្ចូលគ្នានូវគណនីចូលនិវត្តន៍ ។ នៅពេលដែលអ្នកមានអាយុកាន់តែងាយស្រួលគ្រប់គ្រងការវិនិយោគតាមដានការចែកចាយដែលត្រូវការចាំបាច់សម្រួលដល់ការផ្លាស់ប្តូរអាស័យដ្ឋានឬការផ្លាស់ប្តូរអ្នកទទួលផលហើយជាមួយនឹង IRA អ្នកអាចប្រើប្រាស់ជម្រើសវិនិយោគដែលមានសុវត្ថិភាពដូចជាស៊ីឌីនិងប័ណ្ណបំណុលបុគ្គលដែលមិនមានជាមួយផែនការរបស់ក្រុមហ៊ុន។

ហើយដូចឧស្សាហកម្មដទៃទៀតដែរអ្នកគួរតែពិចារណាគុណភាពនៃសេវាកម្មដែលទាក់ទងនឹងតម្លៃ។ តើអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់ឱ្យក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មរបស់អ្នកដើម្បីគ្រប់គ្រងគណនីរបស់អ្នកប៉ុន្មាន? តើអ្នកអាចបង្វិលគណនីនោះចូលទៅក្នុងគណនីផ្សេងទៀតដែលផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មឬការសម្តែងល្អប្រសើរជាងមុនសម្រាប់តម្លៃដូចគ្នានឹងគ្នាឬមានតម្លៃសមរម្យដែរឬទេ? ថ្លៃឈ្នួលនិងថ្លៃចំណាយអាចខ្ជះខ្ជាយធំធាត់ចេញពីស៊ុតសំបុកចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកប្រសិនបើមិនបានពិនិត្យ។