ការផ្លាស់ប្តូរ Roth គឺល្អណាស់ប្រសិនបើអ្នកឆ្លើយបាទទៅនឹងសំណួរមួយចំនួន
នរណាម្នាក់អាចបម្លែងមូលនិធិ IRA មុនបង់ពន្ធទៅគណនី Roth IRA ។ អ្នកបង់ពន្ធលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបានប្តូរប៉ុន្តែចាប់តាំងពីពេលនោះមកមូលនិធិបានកើនឡើងពន្ធដារនៅក្នុងគណនី Roth ។
ការផ្លាស់ប្តូររ៉ូតធ្វើឱ្យយល់បានច្រើននៅក្នុងកាលៈទេសៈទាំងពីរនេះ:
- អ្នកកំពុងស្ថិតនៅក្នុងតម្លែទាបហើយឥឡូវនេះអ្នកគិតថាអ្នកនឹងមានភាពខ្ពស់ជាងនៅពេលក្រោយនៅពេលអ្នកត្រូវដកប្រាក់ចេញពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
- អ្នកស្មានទុកថាអ្នកនឹងមិនត្រូវការប្រើប្រាស់ចំណែកនៃទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេហើយអ្នកចង់អោយ Roth IRA របស់អ្នកអាចយកពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃដល់អ្នកទទួលមរតក។
សូមសួរខ្លួនអ្នកនូវសំណួរទាំងប្រាំខាងក្រោមដើម្បីជួយកំណត់ថាតើស្ថានការណ៍ទាំងនេះអនុវត្តឬយ៉ាងណាហើយដូច្នេះប្រសិនបើការប្តូររ៉ូតមានអត្ថន័យសម្រាប់អ្នក។
តើអ្នកមានការកាត់ពន្ធដែលលើសពីប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនៅឆ្នាំនេះដែរឬទេ?
នៅពេលអ្នកមានឆ្នាំដកប្រាក់ច្រើននិងមិនមានប្រាក់ចំណូលច្រើនអ្នកនឹងចង់ពិនិត្យមើលយ៉ាងយកចិត្តទុកដាក់ក្នុងការផ្លាស់ប្តូរទាំងអស់ឬផ្នែកមួយនៃប្រពៃណី IRA របស់អ្នកទៅឱ្យ Roth ។ អ្នកចង់ដំណើរការការ ព្យាករពន្ធ មួយដូច្នេះអ្នកអាចផ្គូផ្គងចំនួនប្រាក់ចំណូលត្រឹមត្រូវនៃការកាត់ថ្លៃរបស់អ្នក។ វាអាចមានន័យគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការបំលែងគ្រប់ចំនួនដើម្បីបំពេញតង្កៀបពន្ធ 10% និង 15% បើអ្នកគិតថាអ្នកនឹងមានតង្កៀបខ្ពស់នៅពេលក្រោយនៅពេលអ្នកត្រូវការប្រើមូលនិធិ Roth ។ នៅពេលអ្នកសម្លឹងមើលដង្កៀបពន្ធសូមចងចាំថាការចែកចាយ Roth IRA មិនត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងរូបមន្តដែលកំណត់ ពីចំនួនប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកត្រូវជាប់ពន្ធ ឡើយ។ នេះមានន័យថា Roth IRAs អាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដែលអាចនឹងមិនលេចឡើងភ្លាមៗនោះទេ។
ការគណនាការបម្លែងរទេះរុញបែបប្រពៃណីដែលគ្រាន់តែប៉ាន់ប្រមាណនូវអត្រាពន្ធក្រៅពីនេះនិងការមិនយកចិត្តទុកដាក់នាពេលក្រោយដើម្បីចង្អុលបង្ហាញនូវអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធជាច្រើននៃ Roth IRAs ។ អ្នកត្រូវប្រើការព្យាករពន្ធពហុឆ្នាំនិងកត្តាក្នុងពន្ធលើសន្តិសុខសង្គមបុព្វលាភ Medicare អត្រាពន្ធលើផលចំណេញមូលធនការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការនិងរបស់ផ្សេងទៀតជាច្រើនដើម្បីពិតជាអាចកំណត់ថាតើការប្តូររ៉ូតធ្វើឱ្យអ្នកទទួលបានផលប្រយោជន៍អ្វីខ្លះ។
2. តើអ្នកមានលុយគ្រប់គ្រាន់នៅក្រៅ IRA របស់អ្នកដើម្បីបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលបន្ថែមដែរឬទេ?
ប្រសិនបើអ្នកបម្លែង 50.000 ដុល្លារពី IRA ទៅ Roth នោះវាមានប្រាក់ចំណូលច្រើនជាង 50.000 ដុល្លារលើការត្រឡប់ពន្ធរបស់អ្នក។ នៅឯអត្រាពន្ធ 20% ដែលមានប្រសិទ្ធិភាពនោះនឹងមានបន្ថែមពន្ធ 10,000 ដុល្លារដែលជំពាក់។ អ្នកមិនចង់មានការដកប្រាក់កាន់តែធំពី IRA របស់អ្នកដើម្បីបង់ពន្ធលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានបម្លែងទៅ Roth IRA ។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ក្នុងគណនីមិនចូលនិវត្តន៏ដែលអ្នកអាចប្រើដើម្បីបង់ពន្ធហើយនៅតែទុកខ្លួនអ្នកនូវទឹកប្រាក់ បំរុង ជាទឹកប្រាក់គ្រប់គ្រាន់។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើដូច្នេះការប្តូររ៉ូតអាចជាការត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក។
3. តើអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ពីប្រភពគណនីមិនមែនចូលនិវត្តន៍ដើម្បីគាំទ្រដល់ការចូលនិវត្តន៍ដែរឬទេ?
ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ពីទ្រព្យសកម្មមិនចូលនិវត្តន៍ដូចជាទ្រព្យសម្បត្តិជួលគណនីវិនិយោគបន្ទាប់ពីពន្ធមូលធនក្រុងឬប្រភពផ្សេងទៀតនិងទ្រព្យសម្បត្តិតិចតួចនៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ប្រពៃណីបន្ទាប់មកអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាពីការបម្លែង គណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទៅ Roth មួយ។ អ្នកនឹងជៀសវាងការ ចែកចាយអប្បរមាដែលតម្រូវឱ្យមាន នាពេលអនាគតដែលអាចនាំអ្នកទៅតង្កៀបពន្ធខ្ពស់នៅពេលក្រោយ។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការប្រាក់ចំណូលពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកយុទ្ធសាស្រ្តដែលបានគ្រោងទុកដើម្បីបម្លែងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ IRA ទៅជា Roth ក្នុងឆ្នាំពន្ធចំណូលទាបអាចនៅតែជាផលប្រយោជន៍របស់អ្នក។
ក្នុងករណីជាច្រើនអ្នកមានបំណងពន្យារពេលកាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្តើមនៃអត្ថប្រយោជន៍សន្ដិសុខសង្គមនៅពេលដែលអ្នកប្តូរទៅជារ័ត្ននៅក្នុងឆ្នាំមានប្រាក់ចំណូលទាបមុនពេលសន្តិសុខសង្គមចាប់ផ្តើម។ សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនដែលរំពឹងថានឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលតិចជាង 90.000 ដុល្លារនោះយុទ្ធសាស្ត្រនេះអាចនាំឱ្យមានការកើនឡើងជាទូទៅក្នុងចំណូលក្រោយពន្ធគយ។
4. តើអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍គ្រប់គ្រាន់ដែលអ្នកគិតថាអ្នកនឹងមិនចាំបាច់ប្រើវាទាំងអស់ដើម្បីទ្រទ្រង់ជីវភាពរស់នៅរបស់អ្នកទេ?
ប្រសិនបើអ្នកមានលុយច្រើនក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍។ គ្រប់គ្រាន់ដែលអ្នកនឹងមិនប្រើវាទាំងអស់សម្រាប់តម្រូវការផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកបន្ទាប់មកការផ្លាស់ប្តូរចំណែកដែលអ្នកនឹងមិនត្រូវការ Roth នឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកហុចផ្នែកនោះទៅឱ្យអ្នកទទួលប្រាក់ចំណូលពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃរបស់អ្នក។ អ្នកទទួលផលដែលមិនមែនជាប្ដីប្រពន្ធដែលទទួលមរតកពី Roth IRA ត្រូវតែចាប់ផ្តើមចែកចាយលើការរំពឹងទុកអាយុកាលរបស់ពួកគេប៉ុន្តែវិធីដែលច្បាប់នេះអាចជួយពួកគេអាចដកប្រាក់ពន្ធទាំងនេះអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការវិនិយោគនៅក្នុង Roth ដើម្បីបន្ត។ ដើម្បីបង្កើនផលចំណេញដោយមិនគិតពន្ធ។
5. ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនឹងមានពេលគ្រប់គ្រាន់ហើយត្រូវបានបណ្តាក់ទុនតាមលក្ខណៈដែលអ្នករំពឹងទុកអ្នកនឹងអាចទទួលបានប្រាក់ចំណូលជាមុនដែលអ្នកនឹងបង់ជាពន្ធ?
ពេលអ្នកមានវ័យក្មេងអ្នកចំណាយពេលច្រើនក្នុងការចំណាយលុយរបស់អ្នកនៅខាងក្នុងធ្មេញដើម្បីមិនឱ្យបង់ពន្ធ។ ប៉ុន្តែអ្នកចូលនិវត្តន៍អាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពី Roths ផងដែរ! ឧបមាថាអ្នកបម្លែងប្រាក់ខ្លះពីរ៉ុតពីអាយុ 60 ឆ្នាំទៅ 65 ឆ្នាំ។ មូលនិធិទាំងនោះអាចមានរយៈពេល 20 ឆ្នាំដើម្បីរីកចម្រើននិងក្លាយទៅជាប្រភពប្រាក់ចំណូលដ៏មានតម្លៃសម្រាប់ប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់រានមានជីវិតបន្ទាប់មកអ្នកនឹងត្រូវបានដាក់ពាក្យបណ្តឹងតាមអត្រាពន្ធតែមួយ។ ជាមួយនឹងម្ភៃឆ្នាំមូលនិធិ Roth អាចត្រូវបានវិនិយោគយ៉ាងខ្លាំងក្លាដែលផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវសក្តានុពលសម្រាប់ការកើនឡើងពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃ។ នេះអាចច្រើនជាងការបង្កើតពន្ធដែលអ្នកនឹងត្រូវបង់នៅពេលអ្នកប្តូរទៅជារ័ត្ន - ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកប្តូរទៅជាឆ្នាំដែលប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទាប។ ប្រសិនបើមូលនិធិ Roth មានពេលវេលាដើម្បីរីកចម្រើននិងអាចត្រូវបានវិនិយោគយ៉ាងខ្លាំងពួកគេអាចក្លាយជាឧបករណ៍ដ៏មានឥទ្ធិពលដែលអាចជួយឱ្យឆ្នាំចូលនិវត្តរបស់អ្នកមានសុវត្ថិភាពជាងមុន។