ចូររៀបចំផែនការសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តចូលនិវត្តន៍សំខាន់ទាំងប្រាំនេះ។
1. ការថែទាំសុខភាព - ផែនការ Medigap ឬអត្ថប្រយោជន៍ Medicare?
អត្ថប្រយោជន៍ Medicare ចាប់ផ្តើមនៅអាយុ 65 ឆ្នាំដែលមានភាពងាយស្រួលក្នុងការចូលនិវត្តន៍អាយុ 65 ឆ្នាំជាងអាយុ 60 ឬ 62 ឆ្នាំ។ តែ Medicare នឹងមិនចំណាយលើការថែទាំសុខភាពទាំងអស់របស់អ្នកឡើយ។
ជាមធ្យមរំពឹងថាវាគ្របដណ្តប់ប្រហែល 50-60% នៃការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពដែលអ្នកនឹងមាន។ ដើម្បីទទួលបានការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមអ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើននាក់បានទិញការធានារ៉ាប់រងបន្ថែម (គោលការណ៍ Medigap) ឬផែនការ Medicare Advantage ។ នេះគឺជាការសម្រេចចិត្តមួយដែលអ្នកត្រូវធ្វើនៅអាយុ 65 ឆ្នាំ។
បន្ថែមពីលើគ្របដណ្តប់លើការថែទាំសុខភាពប្រពៃណីអ្នកក៏នឹងចង់គិតអំពីរបៀបដែលអ្នកចង់ចំណាយលើការថែទាំរយៈពេលយូរដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅពេលក្រោយក្នុងជីវិត។ ការថែទាំរយៈពេលវែងមិនគ្រាន់តែជាការថែទាំសុខភាពប៉ុណ្ណោះទេ។ វារួមបញ្ចូលអ្វីដែលសាមញ្ញដូចជាត្រូវការជំនួយជាមួយសកម្មភាពជាច្រើននៃការរស់នៅប្រចាំថ្ងៃដូចជាសម្អាតចម្អិនអាហារនិងងូតទឹកជាដើម។ មនុស្សវ័យចំណាស់ជាច្រើនត្រូវការជំនួយបែបនេះ។ អ្នកអាចទិញធានារ៉ាប់រងថែទាំសុខភាពរយៈពេលយូរឬផែនការក្នុងការបង់ថ្លៃសេវាទាំងនេះចេញពីហោប៉ៅនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការ។
2. សន្តិសុខសង្គម: ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះឬក្រោយមក?
អ្នកចាំបាច់ត្រូវថ្លឹងថ្លែងពីគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃការចាប់ផ្តើមសន្តិសុខសង្គមនៅ 65 ខដែលរង់ចាំពីរបីឆ្នាំទៀត។
ហេតុអ្វី? អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញ (FRA) របស់អ្នកនឹងមានអាយុ 66 ឆ្នាំឬយូរជាងនេះហើយអ្នកនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍តិចប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមមុននឹង FRA របស់អ្នក។ ផលប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកបន្តកើនឡើងជារៀងរាល់ខែតាមរយៈ FRA ដែលអ្នករង់ចាំប្រមូល។ បន្ទាប់ពីអ្នកទៅដល់ FRA ពួកគេបានកកកុញអ្វីមួយដែលគេហៅថាប័ណ្ណឥណទានដែលពន្យារពេល។
ចំនួនអត្ថប្រយោជន៍ខ្ពស់ដែលអ្នកទទួលបានដោយចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍នៅអាយុក្រោយអាចផ្តល់នូវការចូលនិវត្តន៍ដែលមានសុវត្ថិភាពច្រើននៅក្នុងឆ្នាំក្រោយរបស់អ្នក។ ហើយប្រសិនបើអ្នកបានរៀបការនោះអត្ថប្រយោជន៍ខ្ពស់នេះនឹងក្លាយជាផលប្រយោជន៍របស់អ្នករស់រានមានជីវិតដែលផ្តល់នូវការធានារ៉ាប់រងជីវិតដ៏មានឥទ្ធិពលសម្រាប់អ្នកដែលអាចរស់នៅបានយូរ។
3. ពង្រឹង IRAs?
ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់នៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការអ្នកត្រូវកំណត់ថាតើអ្នកគួរយកប្រាក់នេះទៅឱ្យ IRA ដែរឬទេ។ វាងាយស្រួលក្នុងការគ្រប់គ្រងការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នក បញ្ចូលគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកចូល ទៅក្នុងគណនី IRA តែមួយ។ អ្នកត្រូវសំរេចថាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុណាដែលត្រូវប្រើឬជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយអ្នក។
គណនី IRA ត្រូវតែរក្សាទុកនៅក្រោមឈ្មោះដាច់ដោយឡែកពីគ្នាដូច្នេះអ្នកមិនអាចរួមបញ្ចូលគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាមួយនឹងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នក។ អ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបានគឺត្រូវប្រាកដថាអ្នកដាក់ឈ្មោះគ្នាថាជាអ្នកទទួលផលនៃគណនីដូច្នេះប្រសិនបើមានអ្វីកើតឡើងចំពោះប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកគណនីរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍គឺជាកម្មសិទ្ធិរបស់អ្នកហើយផ្ទុយទៅវិញ។
4. យកការដកប្រាក់ពីគណនីសោធននិវត្តន៍ឥឡូវនេះឬក្រោយមក?
IRS តម្រូវឱ្យអ្នកយកការចែកចាយពី IRAs និងផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ចាប់ផ្តើមនៅអាយុ 70 ½របស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកអាចដកប្រាក់មុនអាយុនេះហើយជួនកាលសម្រាប់ហេតុផលពន្ធវាសមហេតុផលក្នុងការធ្វើដូច្នេះ។
ប្រសិនបើអ្នកបង្អាក់សន្ដិសុខសង្គមនិង / ឬមានគូស្វាមីភរិយាដែលមានអាយុតិចជាងអ្នកនោះជារឿយៗមានឱកាសធ្វើផែនការពន្ធដ៏ធំដែលមានអាយុចន្លោះពី 65 ឆ្នាំទៅ 70 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកទាបក្នុងអំឡុងឆ្នាំទាំងនេះការដកប្រាក់ចេញពី IRA របស់អ្នកនឹងធ្វើឱ្យច្រើន នៃអារម្មណ៍និងអាចជួយអ្នកក្នុងការរក្សាទុកពន្ធក្នុងរយៈពេលវែង។ វាអាចចំណាយដើម្បីឱ្យអ្នករៀបចំគណនីអ្នករៀបចំពន្ធឬអ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដំណើរការគម្រោងពន្ធពហុឆ្នាំសម្រាប់អ្នកដើម្បីដឹងថាតើនៅពេលណានិងរបៀបដែលអ្នកគួរតែចាប់ផ្តើមដកប្រាក់។
5. ស្វែងរកអាជីពដំបូន្មាន?
ការថយចុះការយល់ដឹងត្រូវបានគេបង្ហាញថាចាប់ផ្តើមនៅក្នុងអាយុ 60 ឆ្នាំរបស់អ្នក។ សម្រាប់ហេតុផលនេះមនុស្សជាច្រើនជ្រើសរើសជួលអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាវិនិយោគក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ នេះក៏ជួយផ្តល់ភាពបន្តដល់ប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនមានអារម្មណ៍សុខស្រួលក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេប្រសិនបើពាក់កណ្តាលទៀតរបស់ពួកគេឆ្លងកាត់ជាមុន។
វាក៏ជាគំនិតល្អផងដែរក្នុងការស្វែងរកជំនួយប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដពីរបៀបបង្កើតប្រាក់ចំណូលពីការសន្សំនិងការវិនិយោគ។
ក្នុងករណីជាច្រើនអ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ឯករាជ្យអាចបង្ហាញអ្នកពីរបៀបបង់ពន្ធតិចក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍អាចផ្តល់យោបល់អំពីពេលដែលអ្នកគួរទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីសន្តិសុខសង្គមអាចបង្ហាញអ្នកអំពីរបៀបដែលប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកអាចបង្កើតប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តហើយអាចជួយអ្នកថ្លឹងថ្លែងពីគុណសម្បត្តិនិងគុណប្រយោជន៍។ គុណវិបត្តិនៃការវិនិយោគដូចជាប្រាក់ចំណូលឬយុទ្ធសាស្រ្តដូចជាការប្រើប្រាក់កម្ចីបញ្ច្រាស។