អ្នកអាចចូលប្រើទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K) របស់អ្នកបានគ្រប់ពេលប៉ុន្តែការផាកពិន័យអាចដាក់ពាក្យបាន
ខាងក្រោមនេះគឺជាសេចក្តីសង្ខេបនៃវិធីផ្សេងគ្នាដើម្បីដកប្រាក់ពីគម្រោង 401 (K) របស់អ្នកមុនចូលនិវត្តន៍:
ការដកប្រាក់ចាប់ពី 401 (K) មុនអាយុ 59 ½
ខណៈពេលដែលអ្នកមានសិទ្ធិចូលមើលការរួមចំណែក 401 (K) និងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនៅពេលណាមួយប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់មុនអាយុ 55 អ្នកទំនងជានឹងត្រូវប្រឈមនឹងការដាក់ពិន័យ។ ជាដំបូងនិងសំខាន់បំផុតវាជាការសំខាន់ដើម្បីទទួលស្គាល់ថាការដកប្រាក់ណាមួយដែលធ្វើឡើងពី 401 (K) របស់អ្នកត្រូវបានចាត់ទុកជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធនិងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកបានដកប្រាក់។ ប៉ុន្តែក្រៅពីពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដែលនឹងត្រូវជំពាក់អ្នកក៏នឹងត្រូវទទួល ការពិន័យចែកចាយ 10% បន្ថែមទៀតផងដែរ។ ចំពោះអ្នកបង់ពន្ធខ្លះពន្ធនិងការពិន័យទាំងនេះអាចបន្ថែមនិងកាត់បន្ថយតម្លៃនៃការដកដើមរបស់អ្នកក្នុងពាក់កណ្តាល។
ប្រសិនបើអ្នកចង់ផ្ទេរឫដូរទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K) របស់អ្នកទៅគណនីដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិផ្សេងទៀតអ្នកអាចជៀសវាងពន្ធទាំងនេះនិងការដាក់ទណ្ឌកម្មជាមួយនឹងការផ្ទេរសិទ្ធិត្រឹមត្រូវ។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងរកមើលទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K) របស់អ្នកដោយសារតែបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុឬការទិញធំ ៗ ដូចជាការទូទាត់សងលើផ្ទះអ្នកអាចចាត់ទុក ប្រាក់កម្ចី 401 (k) ប៉ុន្តែអ្នកគួរតែព្យាយាមបញ្ចៀសការដកប្រាក់ដែលអាចយកពន្ធបាននៅ ការចំណាយទាំងអស់។
ចុងក្រោយប៉ុន្តែមិនមានយ៉ាងហោចណាស់មានកាលៈទេសៈដែលអ្នកអាចធ្វើការដកពន្ធដែលគ្មានការពិន័យពី 401 របស់អ្នក (K) មុនពេលឈានដល់អាយុ 59 ½:
- អ្នកស្លាប់ហើយតុល្យភាពគណនីត្រូវបានដកសម្រាប់អ្នកទទួលផល
- អ្នកក្លាយជាជនពិការ
- អ្នកដកចំនួនទឹកប្រាក់ដែលតិចជាងត្រូវបានអនុញ្ញាតជាការកាត់បន្ថយចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត
- អ្នកចាប់ផ្តើមការដកប្រាក់តាមកាលកំណត់ស្មើៗគ្នា
- ការដកប្រាក់របស់អ្នកគឺជាលទ្ធផលនៃបទបញ្ជាទំនាក់ទំនងក្នុងស្រុកដែលមានគុណវុឌ្ឍិ (QDRO)
- អ្នកមានអាយុយ៉ាងហោចណាស់ 55 ឆ្នាំហើយបានបញ្ចប់ការងារ
ការដកប្រាក់ចាប់ពី 401 (K) បន្ទាប់ពីអាយុ 59 ½
នៅក្នុងភ្នែករបស់ IRS អាយុ 59 ឆ្នាំគឺជាលេខមន្តអាគមនៅពេលដែលវាមកដើម្បីជៀសវាងការពិន័យដែលត្រូវបានភ្ជាប់ជាមួយ 401 ដើម (K) ការដកប្រាក់។ នៅអាយុ 59 ឆ្នាំអ្នកអាចធ្វើការដកប្រាក់ដោយគ្មានការពិន័យពី 401 (K) ទ្រព្យសម្បត្តិដែលត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងប្រពៃណី IRA ។ ប្រសិនបើប្រាក់របស់អ្នកនៅតែមាននៅក្នុងផែនការ 401 (ឃ) ហើយអ្នកកំពុងចូលនិវត្តន៍អ្នកក៏អាចធ្វើការដកប្រាក់ដោយមិនគិតថ្លៃផងដែរ។ ប្រសិនបើអ្នកឈានដល់អាយុ 59 ឆ្នាំហើយនៅតែធ្វើការប៉ុន្តែច្បាប់អាចផ្លាស់ប្តូរបន្តិចបន្តួច។
នៅអាយុ 59 ឆ្នាំឬចាស់ជាងនេះជាទូទៅអ្នកអាចទទួលបានការពិន័យលើទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K) ពីផែនការចាស់របស់និយោជកទោះបីជាអ្នកនៅតែធ្វើការ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកឈានដល់អាយុ 59 ឆ្នាំហើយនៅតែកំពុងធ្វើការនៅក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K) របស់អ្នកអ្នកនឹងត្រូវពិនិត្យមើលជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការអំពីវិធានជាក់លាក់នៃផែនការរបស់អ្នក។ គម្រោងរបស់អ្នកអាចផ្តល់ជូននូវអ្វីដែលត្រូវបានហៅថាការដកប្រាក់ "នៅក្នុងសេវាកម្ម" ដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចូលប្រើប្រាក់ពិន័យទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K) របស់អ្នកប៉ុន្តែគម្រោងជាច្រើនមិនផ្តល់ជម្រើសនេះទេ។
សូមចាំថាទោះបីជាការដកប្រាក់មិនត្រូវបានពិន័យក៏ដោយវានឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូល។
ការដកប្រាក់ចាប់ពី 401 (K) បន្ទាប់ពីអាយុ 70 ½
ខណៈពេលដែលអ្នកជាទូទៅអាចទទួលបានការពិន័យលើទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (ឃ) ដោយចាប់ផ្តើមពីអាយុ 59 ឆ្នាំកន្លះមនុស្សជាច្រើនបន្តធ្វើការបានល្អនៅអតីតកាលហើយដូច្នេះពន្យារពេលការដកប្រាក់របស់ពួកគេដែលអនុញ្ញាតឱ្យទ្រព្យសម្បត្តិបន្តកើនឡើងការពន្យាពេលពន្ធ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយតាមអាយុ 70 ½ឆ្នាំ IRS នឹងចាប់ផ្តើមអាណត្តិដែលអ្នកធ្វើការដកប្រាក់ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា ការចែកចាយអប្បបរមាដែលទាមទារ (RMDs) ។ ការដកប្រាក់អប្បបរមាពី IRAs របស់អ្នកតែងតែត្រូវបានទាមទារនៅអាយុ 70 1/2 ប៉ុន្តែអ្នកអាចពន្យាពេលទទួលយកវាពីផែនការដែលអ្នកបានផ្តល់ឱ្យដោយនិយោជកដូចជា 401 (K) រហូតដល់ថ្ងៃទី 1 ខែមេសាឆ្នាំបន្ទាប់ពីអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ការលើកលែងចំពោះច្បាប់នេះគឺថានិយោជិតដែលកាន់កាប់ច្រើនជាង 5 ភាគរយនៃក្រុមហ៊ុនដែលឧបត្ថម្ភផែនការនេះនៅតែត្រូវចាប់ផ្តើមការចែកចាយពីផែនការ 401 (K) នៅអាយុ 70 1/2 ។
ផែនការចូលនិវត្តន៍ដ៏រឹងមាំតម្រូវឱ្យមានការពិនិត្យឱកាសដែលអាចប្រើបានទាំងអស់ដើម្បីប្រើគណនីសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីបំពេញគោលដៅសំខាន់ៗក្នុងជីវិត។ វាជាការសំខាន់ក្នុងការយល់ពីរបៀបនិងពេលណាដែលអ្នកអាចទទួលបានការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅក្នុងផែនការ 401 (K) មុនពេលចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក។ គ្រាន់តែធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកបានយល់យ៉ាងពេញលេញផលប៉ះពាល់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៃការសម្រេចចិត្តដកប្រាក់ណាមួយ។ ការដកប្រាក់ចេញពី 401 (K) ក្នុងកំឡុងពេលធ្វើការរបស់អ្នកអាចនឹងជំរុញអ្នកឱ្យចូលក្នុងតម្លែខ្ពស់ហើយកាត់បន្ថយស៊ុតសំបុកដែលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកសម្រាប់អនាគត។